黃俊

摘要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)家金融部門、銀行、金融公司推出了更多的理財(cái)產(chǎn)品供投資者選擇。安全合理的理財(cái)方式需要合理金融工程技術(shù)，把金融衍生工具和金融產(chǎn)品完美地結(jié)合到一起。全球經(jīng)濟(jì)一體化是一把雙刃劍，雖然投資渠道變得越來(lái)越多，可以給投資者帶來(lái)更多的收益。但是我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)于西方來(lái)說比較慢，投資者對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品并不是很了解，這就給投資者帶來(lái)了一定的困擾。本文首先對(duì)金融工程技術(shù)和個(gè)人理財(cái)?shù)母拍钸M(jìn)行研究，其次對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀和金融工程技術(shù)應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的重要性進(jìn)行了討論，最后從兩個(gè)方面給出了金融工程技術(shù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的作用，以供專業(yè)人士交流參考。

關(guān)鍵詞：金融工程技術(shù);個(gè)人;理財(cái)業(yè)務(wù);分析

引言：

金融行業(yè)和金融工程技術(shù)的發(fā)展衍生出更多的金融產(chǎn)品，因此越來(lái)越多的投資者選擇了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)下，我國(guó)的金融行業(yè)也受到了很多的挑戰(zhàn)，雖然會(huì)有更多的國(guó)外理財(cái)產(chǎn)品參與到國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)，但是要明白金融市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，所以說理財(cái)需謹(jǐn)慎。從目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)情況來(lái)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展得并不是很樂觀。因?yàn)槲覈?guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類比較少，投資者的眼光比較短淺并且缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解。

一、金融工程技術(shù)和個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/p>

（一）金融工程技術(shù)的概念

金融工程技術(shù)是金融專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，可以從兩個(gè)方面去了解金融工程技術(shù)。從大方面來(lái)說金融工程就是利用工程化方法去解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，這其中包含金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)、管理等方面。從狹義的角度來(lái)說，是指運(yùn)用先進(jìn)的信息手段和數(shù)學(xué)工具把現(xiàn)有的金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求去設(shè)計(jì)出符合客戶需求的新產(chǎn)品。

（二）個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?/p>

個(gè)人理財(cái)是根據(jù)投資者的自身經(jīng)濟(jì)情況，比如說收入、家庭情況、身體狀況、財(cái)務(wù)情況等去設(shè)計(jì)自己的理財(cái)計(jì)劃。投資人可以靈活的去選擇理財(cái)產(chǎn)品并且對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督去達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀

（一）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕碡?cái)工具

根據(jù)調(diào)查，我國(guó)居民主要的理財(cái)方式還是以銀行定期存款和活期存款為主。近幾年股票、基金、保險(xiǎn)等投資方式也在不斷地增加，但是風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地提高。因此，國(guó)家金融部門必須強(qiáng)化金融工程技術(shù)在個(gè)人理財(cái)投資當(dāng)中的應(yīng)用，這樣才能更好地促使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）個(gè)人理財(cái)客戶的需求

現(xiàn)如今，金融市場(chǎng)發(fā)展地比較快同時(shí)金融市場(chǎng)當(dāng)中還存在著很多個(gè)人的理財(cái)機(jī)。個(gè)人理財(cái)投資機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶的需求去制定相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，但是某些個(gè)人的理財(cái)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)比較大，他們運(yùn)用高利息高回報(bào)去吸引個(gè)人投資者。

（三）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

投資理財(cái)和在銀行存款和攢錢是不一樣的，和買賣基金和股票也有所不同。個(gè)人投資理財(cái)要求投資者需要具有一定的理財(cái)能力和投資眼光，要做到既會(huì)理財(cái)也可以管錢。個(gè)人投資理財(cái)需要根據(jù)個(gè)人和家庭的總體收入和未來(lái)規(guī)劃，把總資產(chǎn)進(jìn)行合理、科學(xué)地規(guī)劃、安排和重置，既要保證財(cái)政自由也要降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，盡量可以做到保本。投資理財(cái)?shù)暮诵?，就是資產(chǎn)和資產(chǎn)所產(chǎn)生的價(jià)值進(jìn)行合理的評(píng)估，然后在現(xiàn)有的理財(cái)工具當(dāng)中去篩選出更多有效的工具出來(lái)。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，人們的投資意識(shí)變得越來(lái)越強(qiáng)。比如說中國(guó)大爺大媽在國(guó)外購(gòu)買黃金的行為，雖然他們的這種盲目的跟風(fēng)投資行為并不值得推廣，但是這反而說明了我國(guó)基層群眾的投資意識(shí)和理財(cái)觀念正在發(fā)生改變。大多數(shù)的投資者都比較在意短期的收益，并且還有很多投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品并不是十分的了解，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的方法也十分的老套，尤其對(duì)理財(cái)工具的了解并不充足。

三、金融工程技術(shù)應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的重要性

（一）幫助個(gè)人投資避免投資風(fēng)險(xiǎn)

俗話說得好“投資有風(fēng)險(xiǎn)入市需謹(jǐn)慎”，這句話在銀行和理財(cái)公司的墻上都有很明顯的標(biāo)準(zhǔn)。主要就是提醒大家在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要理財(cái)不要盲目投資，要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。因此投資者可以借助金融衍生工具，去對(duì)理財(cái)產(chǎn)品地風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。和傳統(tǒng)的方式對(duì)比，金融衍生工具可以幫助投資者降低管理成本，并且還可以在定價(jià)合理的情況下使得風(fēng)險(xiǎn)管理工作變得更加的靈活。

（二）金融工程技術(shù)可以在個(gè)人理財(cái)當(dāng)中發(fā)揮決策性作用

現(xiàn)代的理財(cái)觀念和理財(cái)技術(shù)都無(wú)法離開理財(cái)工具和理財(cái)理論的支撐，因?yàn)槔碡?cái)理論代表著我國(guó)金融行業(yè)當(dāng)中先進(jìn)的金融技術(shù)和金融工具。在未來(lái)經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢(shì)下，金融工程技術(shù)可以幫助投資者搶占先機(jī)。

四、金融工程技術(shù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的作用

（一）套利

套利的含義就是借助更多的金融市場(chǎng)在不需要投資的情況下去收獲更大的利益，沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資是金融工程的主要定價(jià)技巧?？傮w來(lái)說，金融工程的主要目的就是在于套利，相應(yīng)的金融工程師采用無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利的方法實(shí)施金融資產(chǎn)定價(jià)，之后在去尋找合理的套利機(jī)會(huì)。在某種情況來(lái)說，大多數(shù)的投資者對(duì)利潤(rùn)更加重視，這種情況會(huì)造成更多的投資者去搶購(gòu)定價(jià)比較低的產(chǎn)品。

（二）投機(jī)

一些投資者根據(jù)金融市場(chǎng)的走勢(shì)去預(yù)測(cè)和評(píng)估個(gè)人的投資業(yè)務(wù)，在大多數(shù)的情況下，金融投機(jī)不需要更多的衍生工具和分析工具。但是如果可以合理地利用金融工程技術(shù)是可以提高投機(jī)的準(zhǔn)確性。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，金融工程技術(shù)是投資者追求更高的投資效益過程當(dāng)中衍生而來(lái)的技術(shù)。當(dāng)前，金融工程技術(shù)已近成為我國(guó)金融市場(chǎng)當(dāng)中不可缺少的一部分。金融工程技術(shù)把傳統(tǒng)的和衍生金融合到一起，并不斷的構(gòu)建出新的產(chǎn)品。新的金融產(chǎn)品可以豐富了投資者的理財(cái)選擇，提高個(gè)人理財(cái)?shù)幕貓?bào)率。

參考文獻(xiàn)：

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[2]王仙，孫維峰.地方應(yīng)用型本科院校金融工程專業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2019.

[3]金海靜.引入金融工程技術(shù)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的思考[J].財(cái)訊，2018，000（020）：56-57.

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