劉世佳　魏亞飛

摘要：金融與實體經(jīng)濟密不可分，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心和血脈，實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的立國之本和堅實基礎。隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融全球化程度的加深，世界經(jīng)濟萎縮，我國經(jīng)濟下行壓力和風險加大，經(jīng)濟和金融等各個領域的不確定因素增多，各種不平衡和不協(xié)調(diào)的矛盾凸顯，經(jīng)濟形勢嚴峻，只有金融與實體經(jīng)濟聯(lián)起手來、共同應對，金融積極支持實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟加大馬力，夯實根基，才可能渡過難關，實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六?！钡哪繕?。但是在經(jīng)濟發(fā)展實踐中，金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展存在的問題和障礙依然較多，企業(yè)融資難、融資貴問題還沒有得到根本解決，特別是目前特定經(jīng)濟形勢下，大量中小微企業(yè)經(jīng)營上面臨著巨大挑戰(zhàn)和生存壓力，實體經(jīng)濟受到嚴重影響，復工復產(chǎn)達產(chǎn)還面臨許多困難。黑龍江省要克服時艱，必須狠抓恢復經(jīng)濟平穩(wěn)運行， 充分發(fā)揮金融杠桿作用，加大金融服務實體經(jīng)濟力度。在這一背景下，本文分析了金融服務實體經(jīng)濟的意義，剖析了黑龍江省金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題，提出了具有適用性和可操作性的對策和建議，具有重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

關鍵詞：金融;服務;實體經(jīng)濟

中圖分類號：F832.1? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2020）06-0006-04

當前，我國經(jīng)濟面臨前所未有的挑戰(zhàn)和困難，實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)受嚴重危害，經(jīng)濟下行壓力加大，經(jīng)濟狀況步入低谷，經(jīng)濟形勢非常嚴峻復雜。就黑龍江省而言，要克服經(jīng)濟困難、頂住下行壓力，從低谷中攀上來，必須改善經(jīng)濟常態(tài)化復蘇，扎實推進復工復產(chǎn)達產(chǎn)，瞄準“六穩(wěn)”“六?！蹦繕耍羁陶J識金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的重要性，充分發(fā)揮金融杠桿作用，加大服務實體經(jīng)濟力度，著力解決在運營過程中存在的突出問題，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供有力支持，擔負起為實體經(jīng)濟服務的責任。

一、金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要性

一是金融服務實體經(jīng)濟是國家調(diào)控經(jīng)濟的重要方針。金融是國家重要的核心競爭力，金融的本質(zhì)是服務實體經(jīng)濟。從2012年以來，政府層面越來越重視金融服務工作，每年的金融工作會議都將“金融服務實體經(jīng)濟”作為經(jīng)濟調(diào)控的重要議題。特別是2017年黨的十九大要求，深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。這是對金融領域的根本要求，是指導金融改革發(fā)展穩(wěn)定的行動指南，是做好新時代金融工作的根本遵循。二是金融與實體經(jīng)濟共同發(fā)展是促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求。我們正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，面臨著調(diào)結(jié)構(gòu)、補短板、提檔升級，參與國際競爭，把實體經(jīng)濟做強做大，建設社會主義現(xiàn)代化的重要任務。而金融是實體經(jīng)濟的血脈，是促進實體經(jīng)濟增長和現(xiàn)代化建設的重要支撐， 與實體經(jīng)濟相互依存、密不可分，脫離了實體經(jīng)濟，金融將搖搖欲墜;得不到金融的支持，實體經(jīng)濟也將無法擴大增長。在我國經(jīng)濟增長速度放緩，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的新階段，更加要求金融與實體經(jīng)濟結(jié)合，共同夯實經(jīng)濟發(fā)展的根基，因此，服務實體經(jīng)濟發(fā)展既是金融業(yè)健康發(fā)展的動力和方向，也是實體經(jīng)濟長遠發(fā)展的內(nèi)在要求。三是金融與實體經(jīng)濟協(xié)作才能克服經(jīng)濟困難、頂住下行壓力。隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融全球化程度的加深，世界經(jīng)濟震蕩萎縮，我國經(jīng)濟下行壓力和風險加大，經(jīng)濟和金融等各個領域的不確定因素增多，各種不平衡和不協(xié)調(diào)的矛盾凸顯，經(jīng)濟形勢非常嚴峻，只有金融與實體經(jīng)濟聯(lián)起手來、共同應對，金融積極支持實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟加大馬力，夯實基礎，才可能渡過難關，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務。

二、黑龍江省金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和問題

黑龍江省金融為實體經(jīng)濟服務持續(xù)發(fā)力，為經(jīng)濟建設做出了重要貢獻。受世界經(jīng)濟形勢影響，國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境正發(fā)生著復雜而又嚴峻的變化，經(jīng)濟增速放緩，實體經(jīng)濟發(fā)展面臨較大沖擊和挑戰(zhàn)，面對新形勢、新任務、新要求，黑龍江省正在加快推動龍江全面振興，推進三大攻堅戰(zhàn)，即防范化解重大風險，積極有效化解政府債務風險;實施脫貧攻堅、精準扶貧行動，形成大扶貧工作格局，確保按時限、高質(zhì)量完成好脫貧攻堅任務;加強污染防治，堅決打好原生態(tài)保衛(wèi)戰(zhàn)、藍天保衛(wèi)戰(zhàn)、碧水保衛(wèi)戰(zhàn)、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)、美麗鄉(xiāng)村保衛(wèi)戰(zhàn);促進工業(yè)強省建設，加強產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，強力推進百大項目建設;為此，黑龍江省金融行業(yè)積極支持龍江經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整、提檔增效，對龍江經(jīng)濟建設及民營企業(yè)發(fā)展提供的信貸支持逐年持續(xù)加大，每年上繳的稅收收入也保持在較高水平，為實體經(jīng)濟增長起到了拉動作用。各市（地）的企業(yè)信用擔保體系建設也取得一些進展，在政府相關政策扶持下，服務實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)的融資擔保機構(gòu)發(fā)展比較迅速，融資擔保的能力有所增強，在一定程度上緩解了企業(yè)當前面臨的融資難、融資貴等問題。2020年2月至今，針對經(jīng)濟形勢的突變給實體經(jīng)濟和中小微企業(yè)造成的嚴重損失，黑龍江省金融業(yè)出臺了強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持，降低貸款利息，酌情延長還款期限;增加中小銀行再貸款再貼現(xiàn)額度，進一步實施對中小銀行定向降準，引導中小銀行將獲得的全部資金以優(yōu)惠利率向中小微企業(yè)貸款，擴大涉農(nóng)、外貿(mào)和其他受影響較重產(chǎn)業(yè)的信貸投放;支持金融機構(gòu)發(fā)行小微金融債券用于發(fā)放小微貸款;用足用好國家和省金融支持企業(yè)特別是中小企業(yè)的政策措施，用好國家出臺的重點名單企業(yè)專項再貸款、新增再貸款再貼現(xiàn)專用額度等相關金融政策;還會同政府、擔保公司、企業(yè)等相關部門進行融資擔保，幫助企業(yè)融資，通過銀企對接，增進企業(yè)與銀行和擔保機構(gòu)之間的聯(lián)系，促進三方的實質(zhì)性合作，幫助企業(yè)解決融資難題，打通融資堵點，疏通貸款渠道，降低擔保費用和貸款利息;政府在企業(yè)和擔保機構(gòu)、銀行之間搭建一座“政—銀—擔—企”合作共贏的融資平臺，可以使融資需求企業(yè)與擔保公司及商業(yè)銀行有效對接，統(tǒng)籌推進經(jīng)濟恢復和發(fā)展，促進企業(yè)有序復工復產(chǎn)目標實現(xiàn);而且為貫徹落實好財政政策和金融政策，對涉企矛盾糾紛調(diào)解、行政復議、訴訟、仲裁快速處理機制，加強法律援助等方面還提供了制度保障。

黑龍江省金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展雖然有了很大的改觀，但是仍然存在一些亟待解決的問題，需要引起重視。一是金融資金供給不足。金融和經(jīng)濟市場化的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)等虛擬經(jīng)濟的日漸繁榮，致使提供金融資源予以投資的市場更為廣闊。由于虛擬經(jīng)濟企業(yè)存在資金投入較少、利潤回報率較高的特點，加上金融行業(yè)規(guī)避風險、追逐效益最大化的自身要求，導致金融資源特別青睞金融市場，常常占據(jù)其融資優(yōu)勢席位，金融資金趨于流向虛擬經(jīng)濟企業(yè)。很多實體經(jīng)濟企業(yè)在融資過程中，常常面臨著資金供給不足的問題，尤其是中小企業(yè)，長期受“融資難”問題的困擾，經(jīng)營困難，制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游、線下教育培訓等行業(yè)受當下形勢沖擊較為嚴重，部分企業(yè)甚至處于停滯狀態(tài)，陷入困境，“融資難”問題更加突出。二是金融支持結(jié)構(gòu)失衡。具體表現(xiàn)為：首先，支持地域失衡。黑龍江省經(jīng)濟發(fā)展的地域性差異非常明顯，省會城市與其他城市經(jīng)濟發(fā)展的地域性差異巨大。哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、大慶市等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)可得的金融資源遠遠高于其他經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū);其次，支持對象失衡。黑龍江省金融支持存在國有與民營差異，金融資源重點傾向于供給國有行業(yè)，對于民營企業(yè)、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度明顯不足。另外金融支持存在城鄉(xiāng)差異，對城市建設及城區(qū)內(nèi)相關優(yōu)質(zhì)企業(yè)的支持力度大，提供的服務機構(gòu)多、資金規(guī)模大，而農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點覆蓋率低，獲得的金融支持力度嚴重不足，甚至部分地區(qū)出現(xiàn)了金融服務空白;再者，支持方式失衡。目前企業(yè)的融資渠道比較狹窄，取得金融資本主要有兩種方式：直接融資和間接融資。由于資本市場不完善，通過股票、債券等渠道獲得直接融資的比例份額非常小，而更多的是通過銀行這一傳統(tǒng)渠道獲得間接融資，成為企業(yè)融資的主要手段和方式。三是金融資源配置投向失準。金融體系的功能不完善，不能完全適應實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的需要，金融資源投向偏失，傾向為制造業(yè)、運輸業(yè)等重資產(chǎn)行業(yè)和固定資產(chǎn)領域投資服務，而對于實體經(jīng)濟體系中輕資產(chǎn)給予的信貸支持嚴重缺失，比如現(xiàn)代服務業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)、文化藝術(shù)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等大多處于金融服務的盲區(qū)。四是金融創(chuàng)新匱乏。金融產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，具體表現(xiàn)為：首先，金融產(chǎn)品和模式陳舊。銀行、保險、證券等金融行業(yè)的一些產(chǎn)品和服務模式幾十年一貫制，部分機構(gòu)守著陳舊的服務文化和制度流程，跟不上市場形勢的變化和客戶的發(fā)展需求，設計研發(fā)的新產(chǎn)品不但存在著原創(chuàng)性的少、吸收性的多，重質(zhì)量的少、重數(shù)量的多，內(nèi)部驅(qū)動力創(chuàng)新少、外力推動創(chuàng)新多等現(xiàn)象，而且推出的產(chǎn)品還存在著準入門檻高、應用范圍小、實操性不強、客戶接受意愿低等情況。其次，管理體制束縛。產(chǎn)品研發(fā)專業(yè)性強，相對控制比較嚴格，大多實行集中統(tǒng)一管理，而且大部分產(chǎn)品研發(fā)權(quán)主要集中在金融機構(gòu)總部，基層部門則沒有相應的權(quán)限，從而導致總部在推出金融產(chǎn)品和服務時，往往不接地氣，針對性不強，很難得到推廣運用;再者，創(chuàng)新的產(chǎn)品應用性較差。盈利性是金融機構(gòu)追求的最終目標，安全性是金融機構(gòu)遵循的第一原則，所以在推出創(chuàng)新產(chǎn)品的過程中，在處理效益、風險及應用性三者關系上，往往對風險和效益考慮過多，忽視了客戶和市場的實際需求，忽視了金融服務社會的宗旨。五是融資促進機制建設滯后。由于機制體制原因，目前市、縣各級政府只重視項目建設、招商引資、城市發(fā)展，而對金融關注相對弱化。在金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展中，出臺獎勵政策力度不夠，安排促進中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠措施不多，制定投融資風險制度缺失;對事關經(jīng)濟建設投融資機制的規(guī)劃和建立缺少統(tǒng)一協(xié)調(diào)、指導和管控;在引進人才、減免稅負、改善營商環(huán)境等方面存在缺陷和不足。六是社會信用體系建設不健全。黑龍江省誠信建設水平整體偏低，尤其是地方的信用建設嚴重滯后，與經(jīng)濟社會發(fā)展水平相脫節(jié)，社會誠信意識和信用觀念普遍淡泊，法律層面沒有建立統(tǒng)一性的信用體系，失信懲戒力度小，市場中各類違約失信現(xiàn)象屢禁不止。

三、加大金融服務實體經(jīng)濟力度的對策與建議

第一，增強金融體系內(nèi)各業(yè)態(tài)的協(xié)調(diào)和聯(lián)動，切實為實體經(jīng)濟提供服務。一是人民銀行適當下調(diào)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展金融機構(gòu)的存款準備金率，給予優(yōu)惠，同時通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，提供流動性支持。二是銀保監(jiān)部門適當提高金融機構(gòu)監(jiān)管的容忍度。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展面臨的突出問題，監(jiān)管部門要勇于擔當，應該采取更加符合實際的靈活監(jiān)管措施，支持金融機構(gòu)開展“容缺受理”服務，并研究建立中小微企業(yè)貸款“盡職免責、容錯糾錯”機制。三是深化銀行業(yè)的改革。健全政策性銀行機構(gòu)體系，目前僅有的三家政策性銀行，遠遠滿足不了融資需求，應當根據(jù)新的經(jīng)濟形勢，設立針對“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)”“東北振興”“鄉(xiāng)村振興”等為背景的新型政策性銀行;繼續(xù)完善國有商業(yè)銀行的市場化改革，健全法人治理，重構(gòu)組織體系，強化內(nèi)部管理，加快市場經(jīng)濟的步伐;推動商業(yè)銀行供給側(cè)改革，保持信貸規(guī)模合理增長。進一步簡化信貸業(yè)務流程，建立快速審批綠色通道。完善考核激勵機制，加大信貸服務力度，不斷健全外資銀行、政策性銀行、商業(yè)性銀行等金融相互協(xié)作配合的信貸投入機制，擴大貸款投放空間。推進銀行主動服務實體經(jīng)濟主體，著力保障重點地區(qū)、重點項目、重點行業(yè)的信貸要求，推動提高“三農(nóng)產(chǎn)業(yè)”“小微企業(yè)”“脫貧攻堅”等薄弱環(huán)節(jié)金融服務水平。四是發(fā)揮保險公司的社會管理功能，加強保險產(chǎn)品推廣和普及，建立多層次、多渠道、多主體經(jīng)營的保險體系，健全政策性保險制度，設立政策性保險機構(gòu)。五是改革完善IPO審批制度，使符合條件的企業(yè)都可以通過股票市場進行融資;進一步健全債券發(fā)行機制，實施民營企業(yè)債券融資支持工具，采取出售信用風險緩釋憑證、提供信用增進服務等多種方式，支持經(jīng)營正常、面臨暫時流動性緊張的民營企業(yè)合理債券融資需求。

第二，強化政策扶持，優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。完善相關調(diào)控手段，發(fā)揮政府在金融支持實體經(jīng)濟中的政策指導和宏觀調(diào)控作用。一是建立金融機構(gòu)考核激勵機制，設立保證金制度與考核評價制度，根據(jù)金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，參照資金服務投向與帶來的成果效益，對金融機構(gòu)進行綜合考核與評價，重點要加強對金融機構(gòu)支持當?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的重要指標和穩(wěn)企穩(wěn)崗情況的統(tǒng)計監(jiān)測，與對公業(yè)務掛鉤，對相應的機構(gòu)和團隊，給予獎勵。二是完善財稅支持政策，幫助解決提高融資能力。建立金融機構(gòu)單戶小額授信的小微企業(yè)和個體工商戶減免稅政策，減輕中小企業(yè)稅費負擔，完善政府采購支持中小企業(yè)政策，充分發(fā)揮各類基金引導帶動作用。財政部門注入資本、設立政府風險補償基金、增加擔保體系等措施，增強實體企業(yè)融資擔保能力，解決貸款“擔保難”問題;建設等部門積極解決土地、房產(chǎn)等確權(quán)問題，提高確權(quán)辦證效率，同時簡化抵押貸款登記和公證手續(xù)，并按低限收取相關費用，解決貸款“抵押難”問題。三是加強政府對企業(yè)的幫助，尤其是注重對中小企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展設計，在投資核準、市場準入、審批許可、招標投標、財政支持、金融監(jiān)管、土地使用、市場開拓、公共服務、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、設立專項發(fā)展基金等多個維度為企業(yè)營造良好的發(fā)展環(huán)境，有效吸引金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟。尤其是針對經(jīng)濟停擺甚至“休克”的領域，落實好“免、降、緩、返、補”等政策，用好中小企業(yè)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金，真正發(fā)揮扶持政策效用，切實幫助中小企業(yè)脫困、穩(wěn)崗、擴就業(yè)，助推制造業(yè)、建筑業(yè)、物流業(yè)、公共服務業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等重點行業(yè)復工復產(chǎn)。四是積極疏通資金流向渠道，提升金融服務實體經(jīng)濟效果。政府部門應大力支持補金融短板，聚集金融資源，協(xié)助挖掘企業(yè)信用信息，打通數(shù)據(jù)，組織金融機構(gòu)提出小微企業(yè)和個體工商戶相關信息及數(shù)據(jù)整合需求，充分利用信用信息價值，做好精準對接，引導金融資金流向小微企業(yè)和個體工商戶，提供基于大數(shù)據(jù)支撐下的良好服務，助力破解融資難題。

第三，調(diào)整支持結(jié)構(gòu)，提高金融資源配置效率。提高金融支持實體經(jīng)濟效率，將資源配置到經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，在金融需求量大的產(chǎn)業(yè)和項目中，找準定位，精準發(fā)力，發(fā)揮實效，帶動實體經(jīng)濟穩(wěn)健、均衡發(fā)展。一要主動服務于國家經(jīng)濟發(fā)展方向和“龍江振興”戰(zhàn)略布局。按照省政府對各個地區(qū)、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌安排，圍繞重點地區(qū)、核心領域的發(fā)展需求，深度融入“鄉(xiāng)村振興”“百大項目”“生態(tài)建設”“三大攻堅戰(zhàn)”“工業(yè)強省”等戰(zhàn)略，積極響應“金融助振興”活動，對優(yōu)勢重點產(chǎn)業(yè)提供金融支持。二要重點服務于“六穩(wěn)”“六?！毙袠I(yè)。根據(jù)中央最新會議精神，堅持新發(fā)展理念，金融應該大力支持擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，在加強服務“六穩(wěn)”工作的同時，要著重支持“六保”，即保居民就業(yè)、?；久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、保基層運轉(zhuǎn)，尤其對黑龍江省新近推出的落實“六?！币蟮摹傲鶄€推進”措施與部署加大金融服務力度，對經(jīng)營壓力較大的相關制造業(yè)、中小企業(yè)、民營企業(yè)等重點領域和民生行業(yè)提供差異化優(yōu)惠的金融服務，提升金融供給能力，幫扶企業(yè)紓難解困。三要向涉農(nóng)小微領域傾斜。大力發(fā)展普惠金融，強化城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司等地方中小金融機構(gòu)的發(fā)展，重點支持涉農(nóng)行業(yè)和小微企業(yè)。優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境，增加信貸供給，提高“三農(nóng)”金融服務可獲得性;改善城區(qū)營商環(huán)境，提高對小微企業(yè)、民營企業(yè)等弱勢群體金融服務的覆蓋率。四要完善資本市場，拓寬金融服務渠道。健全多層次的資本市場功能，帶動經(jīng)濟實體優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，滿足發(fā)展需求。企業(yè)經(jīng)營主體可以發(fā)行中小企業(yè)私募債、集合債等債券，也可以在區(qū)域股權(quán)市場以及新三板掛牌，進行籌集資金，這樣既有利于企業(yè)降杠桿，提高直接融資比例，又能促進加強內(nèi)部治理，提高企業(yè)管理水平。

第四，注重金融創(chuàng)新，助推實體經(jīng)濟升級和發(fā)展。一要圍繞國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，推動金融創(chuàng)新。對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策的領域，如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略、民營經(jīng)濟發(fā)展等等，以客戶所處的行業(yè)特點、市場特點、風險特點，確定合理的利率和準入門檻，以客戶需求為導向，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，增強金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。而對于政策不予支持，屬于限制或控制發(fā)展的領域，應進行調(diào)整和退出，防控風險的發(fā)生;二要完善創(chuàng)新機制。金融機構(gòu)要消除固有的制度壁壘束縛，打破陳舊的管理模式，建立健全創(chuàng)新制度體系，特別是國有金融機構(gòu)，要重新梳理調(diào)整內(nèi)部管理制度及權(quán)限，適當下放產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新的審批權(quán)，縮短管理鏈條，釋放更多的服務潛能，充分發(fā)揮基層機構(gòu)在市場需求敏感度、反應能力、分析傳導能力等方面的優(yōu)勢，實現(xiàn)金融供給與需求的有效契合，有針對性地推進產(chǎn)品創(chuàng)新;三要積極探索供應鏈金融，創(chuàng)新融資模式。要從國有企業(yè)入手，依托供應鏈上的核心企業(yè)，鼓勵金融機構(gòu)以上下游企業(yè)的應付款或企業(yè)擔保等為突破口，為其上下游配套企業(yè)提供系統(tǒng)性金融解決方案，打通上下游融資瓶頸，批量解決供應鏈上的中小微企業(yè)融資難題，大幅降低企業(yè)融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力;四要注重產(chǎn)品創(chuàng)新，增強金融服務供給的有效性。對實體經(jīng)濟金融需求，要認真開展市場調(diào)研和分析，準確把握市場脈搏，在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎上，要進一步豐富服務內(nèi)容，突出產(chǎn)品的可操作性和實用性，比如在動漫、電子商務、健康養(yǎng)身、教育等輕資產(chǎn)行業(yè)金融服務上，在復工復產(chǎn)復商復市企業(yè)的金融支持上，應該在產(chǎn)品設計、客戶準入、資產(chǎn)評估、抵押擔保、操作規(guī)范等環(huán)節(jié)上進行有針對性地創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對信貸產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，探索創(chuàng)新動產(chǎn)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、第三方保證、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)集群等金融服務產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化信貸需求。保險業(yè)金融機構(gòu)要進一步強化保險保障功能，針對應用場景拓展不足、市場接受程度不高、數(shù)據(jù)應用存在安全風險等方面的問題，推動服務產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，大力推行扶貧、涉農(nóng)、復工復產(chǎn)等相關綜合保險產(chǎn)品，同時壓縮投資型保費規(guī)模，提高保障型業(yè)務占比，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更為豐富的保險服務。證券行業(yè)要以創(chuàng)新為依托，實行差異化戰(zhàn)略，推動“線上+線下”“財富管理服務商”等服務模式的轉(zhuǎn)變，加速推廣可以惠及中小企業(yè)的直接融資工具。

第五，建立服務實體經(jīng)濟的項目對接機制，提高金融服務質(zhì)效。一是搭建“銀企”對接平臺，工信、發(fā)改等政府部門進行牽頭，平時注重收集銀行、企業(yè)的信息，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策，定期召開銀企項目交流會，促進雙方溝通，增進彼此了解，借助平臺企業(yè)可以推介自己，發(fā)布融資需求，銀行機構(gòu)也能借此宣講金融產(chǎn)品，及時調(diào)整業(yè)務方向，減少拓展客戶成本。二是搭建“銀擔”對接平臺，相關政府部門要經(jīng)常向擔保機構(gòu)推介重點項目、重點企業(yè)，促進商業(yè)銀行與擔保機構(gòu)有效銜接，提供精準發(fā)布服務，助力金融擔保機構(gòu)利用好各項政策支持實體經(jīng)濟項目建設，實現(xiàn)信息對稱。三是搭建“銀企政”服務平臺，充分發(fā)揮國有企業(yè)的資金、資源和民企的技術(shù)、市場優(yōu)勢，促進兩者深度融合、共生互補，運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，共同搭建“銀企政”產(chǎn)業(yè)金融服務平臺，聯(lián)通政府、企業(yè)、金融機構(gòu)三方的相關數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)增信價值，進一步暢通對接渠道，引導銀企線上對接，提升服務效率，增強企業(yè)融資能力。

第六，利用民間金融渠道，加大幫扶實體經(jīng)濟力度。首先，政府部門要加強管理，大力整合民間金融市場，穩(wěn)步調(diào)整民間資本規(guī)模，梳理完善民間金融資本的資金流向，制定出支持實體經(jīng)濟發(fā)展的民間金融借貸管理政策，采取“統(tǒng)籌管理、科學運用、分項控制”的管理方式，逐步健全控制民間金融資金的流向，保證民間金融資金在實體經(jīng)濟企業(yè)資金周轉(zhuǎn)中，發(fā)揮正向的支持作用。其次，要充分引導民間金融資金的使用途徑，為實體經(jīng)濟企業(yè)的發(fā)展注入金融活力，通過制定引導性的利好政策，讓民間資本可以在實體經(jīng)濟企業(yè)的投資中獲得相應的補助利潤，既有利于擴大實體經(jīng)濟企業(yè)資金規(guī)模，也有利于激發(fā)出民間金融資本支持實體經(jīng)濟發(fā)展的熱情。再次，要健全民間金融市場的法律法規(guī)建設與行政管理審批制度建設，防止民間金融市場產(chǎn)生違規(guī)操作，保證民間金融資本發(fā)揮長效支持實體經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。

第七，完善金融生態(tài)建設，營造良好金融營商環(huán)境。加強“誠信龍江”建設，構(gòu)建“信用+金融”體系，下大力氣優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，健全社會信用體系建設。一是建立企業(yè)信用體系評級發(fā)布制度以及失信懲戒機制，推進中小企業(yè)信用檔案試點工作，加強中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫和區(qū)域間征信系統(tǒng)建設，逐步實現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)信用信息的互聯(lián)與共享。二是完善企業(yè)誠信評定工作，強化企業(yè)信用意識，聘請專業(yè)評估機構(gòu)對企業(yè)信用價值進行綜合評價，評價結(jié)果可作為企業(yè)融資的參考和依據(jù)。三是企業(yè)主體要高度重視信用體系建設，以誠實守信作為企業(yè)的核心理念和價值觀，并納入到企業(yè)愿景和戰(zhàn)略發(fā)展目標中，不斷推動企業(yè)信用建設逐步改善和優(yōu)化。四是優(yōu)化金融司法環(huán)境，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，運用法律手段和行政措施對破壞金融生態(tài)的行為予以制裁，保障銀行債權(quán)。四是加快政府獨資控股或參股的政策性信用擔保機構(gòu)建設，可以整合現(xiàn)有的資源，組建新的融資擔保集團，由國有資本進行主導，逐步做大做強擔保主業(yè)，不斷增強擔保能力，同時促進市、縣政府安排專項資金，成立當?shù)氐恼咝該９?。五是發(fā)展多種形式的中小企業(yè)信用擔保體系，鼓勵發(fā)展互助性擔保機構(gòu)和民營擔保機構(gòu)，可以建立民營出資的商業(yè)化擔保公司和會員出資的會員制擔保公司，提高擔保資金的整體規(guī)模和使用效率。六是創(chuàng)新?lián)７绞?，完善再擔保體系，與保險公司合作，推出融資擔保機構(gòu)再擔保、聯(lián)合擔保以及擔保與保險相結(jié)合等多種方式，推動政府、銀行、保險公司、擔保公司四方合作，共同分擔擔保風險，充分發(fā)揮再擔保效用。七是合理放大擔保倍數(shù)，降低企業(yè)擔保費率，完善貸款抵押物認定、登記辦法，擴大中小微企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織、農(nóng)民的有效擔保品范圍，及時為實體經(jīng)濟發(fā)展注入資金。

[責任編輯：金永紅]

收稿日期： 2020-05-01

作者簡介： 劉世佳（1950- ），男，黑龍江伊春人，編審，研究員，MBA研究生導師，黑龍江省科顧委常務副主任，研究方向：宏觀經(jīng)濟學;魏亞飛（1971- ），男，黑龍江賓縣人，會計師，碩士，研究方向：金融學。