摘 要：新型農(nóng)村合作金融組織是在發(fā)展過(guò)程中受到人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題之一。新型農(nóng)村金融組織對(duì)發(fā)展三農(nóng)問(wèn)題有重要的影響，也是解決三農(nóng)問(wèn)題的重要措施，是黨和政府一直支持的對(duì)象。就目前發(fā)展的情況來(lái)看，我國(guó)正在加大力度深化農(nóng)村合作金融體制改革，不斷推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)村合作金融的建設(shè)，創(chuàng)新農(nóng)村合作金融組織，不斷解決發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，使其更加規(guī)范化。本文主要針對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織進(jìn)行討論，結(jié)合實(shí)際情況給出分析意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融;風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題;管理研究

引言隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的新型農(nóng)村合作金融組織也獲得了快速的發(fā)展。盡管這種新型農(nóng)村合作金融組織在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間還并不長(zhǎng)，并處于初級(jí)探索階段，而且在發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)了很多問(wèn)題。但是，這種新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展也有很多的優(yōu)點(diǎn)，在一定程度上能推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，本文主要針對(duì)農(nóng)村合作金融組織發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題做出討論，希望能夠促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，并推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。

1 新型農(nóng)村合作金融組織成立的原因

建立新型農(nóng)村合作金融組織在一定程度上有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，之所以能夠建立新型農(nóng)村合作金融組織，是因?yàn)槲覈?guó)過(guò)去傳統(tǒng)的農(nóng)村合作金融組織存在很多的缺陷，主要表現(xiàn)在傳統(tǒng)的制度環(huán)境在法律法規(guī)的影響下改變的方向有一定的規(guī)則，這樣一來(lái)就會(huì)減少資本的輸出，一定程度上也會(huì)延緩經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，新型農(nóng)村合作金融組織也就應(yīng)運(yùn)而生，但是，正是因?yàn)樾滦娃r(nóng)村合作組織成立的時(shí)間并不長(zhǎng)，所以相關(guān)的法律法規(guī)還不健全。國(guó)家也沒(méi)有投入更多的經(jīng)濟(jì)財(cái)力在新型農(nóng)村合作金融組織上面來(lái)。實(shí)際上，現(xiàn)存的制度是因?yàn)槲覈?guó)的農(nóng)村合作金融組織發(fā)展不完整而存在一定的缺陷不利于整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。想要更好地推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就應(yīng)該不斷創(chuàng)新金融組織的形式。新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展也是一種非正式的制度及規(guī)劃，這種非正式的制度和合作金融組織發(fā)生融合，就會(huì)促進(jìn)新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展。

2新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展存在的問(wèn)題

2.1 缺乏完善的法律法規(guī)體系

目前，我國(guó)新型農(nóng)村合作金融組織在發(fā)展的過(guò)程中存在的嚴(yán)重的問(wèn)題就是在法律道德上缺乏完善的體系，導(dǎo)致整個(gè)金融組織的發(fā)展沒(méi)有形成規(guī)范化。盡管我國(guó)對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展已經(jīng)頒發(fā)了很多文件指令，但是立法的過(guò)程中并沒(méi)有針對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展有針對(duì)性的文件，這些存在的問(wèn)題如果得不到有效的解決，會(huì)影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，而且也會(huì)增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)。當(dāng)企業(yè)在新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展的過(guò)程中，很容易出現(xiàn)兩難的境地，一方面擔(dān)心會(huì)出現(xiàn)違法犯法的可能性，另一方面，也會(huì)加大資金的投入，導(dǎo)致企業(yè)很難加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織的投入。

2.2當(dāng)前模式不適合新型農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，新型農(nóng)村金融組織也是一種特殊的模式，目前我國(guó)農(nóng)村發(fā)展程度還是比較緩慢，在發(fā)展的過(guò)程中，農(nóng)民的思想意識(shí)并沒(méi)有跟上整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，想要盡快的適應(yīng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，就應(yīng)該不斷提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，擴(kuò)大整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，還應(yīng)該對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)模式進(jìn)行合理的改革，不斷改進(jìn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，盡可能提升整個(gè)改革的質(zhì)量和水平。通過(guò)研究表明，目前我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量比較大，在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

目前我國(guó)新型農(nóng)村合作金融組織具有發(fā)展規(guī)模比較小，資金不充足的特點(diǎn)。在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中，存在著分散農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)等問(wèn)題，這些小的企業(yè)在進(jìn)行融資的過(guò)程中就會(huì)存在很多的風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的時(shí)候，企業(yè)難以承擔(dān)責(zé)任，就會(huì)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。目前，由于我國(guó)的新型農(nóng)村合作金融組織經(jīng)營(yíng)管理模式還比較落后，體制相對(duì)不健全，內(nèi)部施工人員專業(yè)能力比較低等原因，就會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際工作的過(guò)程中放貸比較隨意，出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的幾率很大。而且，我國(guó)沒(méi)有制定完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。沒(méi)有建立與之對(duì)應(yīng)的存款保險(xiǎn)制度，一旦新型農(nóng)村合作金融組織出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善或者經(jīng)濟(jì)問(wèn)題出現(xiàn)倒閉的時(shí)候，就沒(méi)有辦法保障工作人員的安全，一旦發(fā)生問(wèn)題，會(huì)造成嚴(yán)重的后果。

3提升新型農(nóng)村合作金融的措施

3.1 建立恰當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制

任何一個(gè)行業(yè)想要獲得良好的發(fā)展，都離不開(kāi)工作人員的努力，工作人員的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)人員的個(gè)人能力會(huì)影響到整個(gè)工作的進(jìn)展，最終也會(huì)影響機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平的控制，在發(fā)展新型農(nóng)村合作金融工作的過(guò)程中，應(yīng)該提高施工人員的專業(yè)素質(zhì)，同時(shí)，在工作的過(guò)程中，還應(yīng)該制定恰當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)于工作中表現(xiàn)良好的員工應(yīng)該進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，提高薪酬，這樣有利于提升員工的施工積極性，更好的促進(jìn)工作的展開(kāi)。

3.2健全監(jiān)督管理機(jī)制

良好的監(jiān)督管理機(jī)制有利于整個(gè)新型農(nóng)村合作金融工作的開(kāi)展，在發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作的過(guò)程中，需要有相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行有效的約束，但是，目前我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中仍然缺乏相關(guān)的法律法規(guī)法律體系也不健全，想要更好的發(fā)展新型農(nóng)村合作金融工作，就應(yīng)該設(shè)立完善的監(jiān)督管理體系，加強(qiáng)監(jiān)督的力度，針對(duì)工作執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題提出意見(jiàn)，針對(duì)錯(cuò)誤的方案及時(shí)做出改正，合理劃分政府的權(quán)利，完善監(jiān)督管理機(jī)制。

3.3創(chuàng)新管理模式

良好的體系有利于降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中有很大的風(fēng)險(xiǎn)，如果不及時(shí)降低這些風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)影響整個(gè)工作的進(jìn)行，想要更好的推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展就應(yīng)該采取合適的措施去降低風(fēng)險(xiǎn)，在目前我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的過(guò)程中，政府財(cái)政撥款是整個(gè)體系的重要財(cái)政支持，政府在加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的過(guò)程中，應(yīng)該針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)設(shè)置相同的保護(hù)費(fèi)，對(duì)于不同的產(chǎn)品用戶，應(yīng)該結(jié)合自身的實(shí)際情況制定不同的工作策略。

結(jié)語(yǔ)

隨著經(jīng)濟(jì)的快速的發(fā)展，金融市場(chǎng)發(fā)展的也越來(lái)越自由，這樣一來(lái)，就很容易導(dǎo)致我國(guó)的金融競(jìng)爭(zhēng)變得越來(lái)越激烈，在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中，農(nóng)村金融發(fā)展為整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力，但是，由于自身?xiàng)l件的限制，我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際發(fā)展的過(guò)程中也會(huì)遇到很多的問(wèn)題，在今后發(fā)展的額過(guò)程中，應(yīng)該不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)，健全相關(guān)的體系，盡可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，盡可能保障農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)健康的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

張國(guó)玉（2000.1.27-）女，漢族，河北省滄州市，本科生，研究方向：金融學(xué)