王秀玲

烏爾里?！へ惪藢⑷祟惿鐣臍v時性過程以風險作為技術工具進行了評估，進而得出風險的二元性——傳統(tǒng)的“物化性風險”與現(xiàn)代的“人化性風險”。①[德]烏爾里希·貝克：《風險社會》，何博聞譯，譯林出版社2004年版，第18-19頁。比如大數(shù)據(jù)技術，就屬于典型的“人化性風險”。人類在運用大數(shù)據(jù)推進社會發(fā)展的同時，又制造出了新的風險——犯罪分子利用大數(shù)據(jù)技術實施“套路貸”犯罪。在人財物高速運轉(zhuǎn)的今天，“套路貸”犯罪居高不下，犯罪分子的套路手段也不斷升級，讓人民群眾防不勝防，給群眾的人身及財產(chǎn)安全帶來了嚴重的威脅。2019年3月16日，一起特大網(wǎng)絡“套路貸”犯罪集團案件浮現(xiàn)在眾人眼前，該案由甘肅省蘭州市公安局成功偵破。②《公安部部署深入打擊“套路貸”違法犯罪活動并公布十大典型案例》，http://www.mps.gov.cn/n2253534/n2253535/c6678417/content.html.經(jīng)查，2019年1月13日公安機關發(fā)現(xiàn)一批閃電虎、甜兔、叮當貓等動物系列APP涉嫌套路貸款，非法獲取公民信息并進行網(wǎng)絡貸款推送，經(jīng)評估后誘導受害人進行貸款。在不到一年的時間里，該“套路貸”犯罪集團主犯王某某通過多個殼公司設立了“紅番茄”等24個網(wǎng)貸平臺，1317個動物系列手機APP，實施“套路貸”違法犯罪活動，在短短十個月內(nèi)累計放款高達59.75億元，收回本金及利息91.16億元，獲取非法利益31.41億元。截至案發(fā)時，該集團仍有14.7億元的本金、83.77億元的逾期利息待催收，共計47.5萬余人受害。③《蘭州警方破獲一起特大網(wǎng)絡“套路貸”犯罪集團案件》，http://www.xinhuanet.com/legal/2019-06/24/c_1124660854.htm.在貸款審核時利用天機人臉識別軟件，對考核不達標的賬號予以清退，以降低其放貸風險。非法獲取近1200萬人的個人信息，包括通訊錄、通話記錄以及銀行賬戶信息。該犯罪集團為逃避打擊，通過40多個殼公司與受害人簽訂合同實施非法放貸行為，合同多以消費墊資的名目展現(xiàn)出來，進而收取“砍頭息”、服務費獲取高額利潤。該犯罪集團中最能體現(xiàn)執(zhí)行力的是催收團伙。將業(yè)務轉(zhuǎn)包給專業(yè)催收公司催收，催收公司使用電話侮辱、威脅，利用“呼死你”軟件發(fā)送騷擾短信，發(fā)送PS裸照等軟暴力手段進行收賬。

一、當前“套路貸”犯罪案件新特點

（一）貸款平臺“AB”面增強隱蔽性

犯罪集團先后用1317個手機APP、24個網(wǎng)貸平臺開展犯罪活動，每個APP均存在AB面的情況。如甜兔APP，為了順利通過監(jiān)管平臺審查，犯罪集團將A面設計成菜譜類APP，待用戶下載并注冊后則變?yōu)锽面貸款平臺，用戶下載注冊的同時，APP平臺未進行任何提示說明便非法獲取用戶個人通訊錄、通話記錄等信息，接著以消費墊付的名義誘導潛在客戶貸款，等用戶通過貸款審核后再收取高額的服務費，比如貸款1000元，先收取30%的砍頭息，客戶僅能收到700元，逾期后每天收取10%的高額利息，利滾利進行計算。同時，該APP兼具有推廣功能，客戶還款逾期后，APP會自動彈跳出其余相同功能的應用鏈接供客戶挖東墻補西墻，正所謂“套路”就在于此。為了獲得更多的潛在客戶，犯罪集團還會將自己的鏈接掛到有資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺或者具有網(wǎng)貸“超市”推廣功能的平臺上，依據(jù)點擊量以及新增客戶付給推廣平臺相應的報酬。在北京、上海、廣州地區(qū)因為監(jiān)管力度強，為降低放貸風險，這三個地區(qū)的人下載這些APP后只能看到A面，這些做法無疑加大了案件偵辦的難度。

（二）催收業(yè)務外包逃避打擊

該犯罪集團先后與24家催收公司簽訂了催收業(yè)務合同，按照業(yè)務量給予催收公司相應的報酬，共計有553名專業(yè)催收人員進行催收。按照催收業(yè)務難易程度不同，催收費用也會有所不同。對于到期提醒和逾期一月以內(nèi)的業(yè)務，收取15%的催收代理費；對于逾期超過一個月的業(yè)務，收取30%的催收代理費。主犯王某某還對催收公司設定了績效考核，排名靠前的催收公司后期能接到更多的業(yè)務，而且提成比例也會隨之上升，排名最后的則被淘汰。犯罪集團也會給催收公司提供各貸款APP以及平臺的登錄賬號和密碼，登錄后即可獲取受害人的緊急聯(lián)系人以及手機通訊錄等個人信息。為了逃避檢查和打擊，雙方合同還約定不得暴力催收、不得上門催收，但為了拿到更多的績效獎勵，24家催收公司毫無例外地使用軟暴力方式催收，要么發(fā)短信辱罵受害人，要么給受害人手機通訊錄中的好友瘋狂打電話辱罵威脅，也有使用“呼死你”軟件對受害人進行騷擾的，甚至有時冒充律師進行威脅。

（三）與多個第三方公司合作

“套路貸”平臺因為需要大量技術層面的支撐，其對技術性、專業(yè)性要求較強，為使犯罪行為有序平穩(wěn)地開展，犯罪集團與多個第三方公司合作。比如易寶支付公司作為第三方支付平臺負責給客戶開設賬戶，犯罪集團放貸收貸都通過點卡的形式收放，客戶也只能在第三方支付平臺購買充值點卡還貸，犯罪集團的下屬各公司也通過易寶支付平臺轉(zhuǎn)賬，避開走個人賬戶，從而順利規(guī)避金融部門的監(jiān)管；銀行卡授權公司按照犯罪集團提供的受害人基本信息，違規(guī)查詢受害人銀行卡賬戶及流水信息；風險控制公司負責風險控制研判，對貸款個人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權公司的鑒權結(jié)果進行風險評估，綜合評定貸款人還款能力，一方面利用大數(shù)據(jù)分析客戶的償還能力，另一方面將放貸數(shù)額控制在1000-3000元之間，降低其風險；著作權登記代理公司通過各應用商店審核上架技術部門開發(fā)的APP以及平臺，先后成功為20多個平臺及APP違規(guī)申請著作權證。①《讓“套路貸”無路可逃》，http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2019-06/24/nw.D110000renmrb_20190624_2-10.htm.

（四）信息化犯罪特征明顯

犯罪集團通過互聯(lián)網(wǎng)開展其犯罪活動，先后共使用1317個APP、24個網(wǎng)貸平臺進行違法犯罪行為；貸款審核控制在互聯(lián)網(wǎng)上完成；與之前漫天向大眾散布“低息無抵押快速貸款”信息式的套路貸不同的是犯罪集團雇傭?qū)I(yè)人員大量開發(fā)貸款平臺及APP，風控公司運用大數(shù)據(jù)技術，分析潛在客戶人群，向其推送貸款信息，待獲取客戶信息后，分析其清償能力，包括貸款額度都是利用大數(shù)據(jù)模型分析確定，達到精準“套路”；放貸收貸也是通過第三方支付平臺以資金池的形式流轉(zhuǎn)?？梢钥闯?，犯罪集團在互聯(lián)網(wǎng)上形成了一條組織架構(gòu)清晰、人員分工明確的信息化犯罪流水線。

（五）犯罪集團公司化模式運作

犯罪集團資金出資方即最高管理人員，犯罪集團包括市場部、技術部、財務部、辦公室管理人員，技術部負責貸款平臺及APP的開發(fā)以及維護；市場部負責手機APP在互聯(lián)網(wǎng)平臺的推廣、流量接入、梳理貸款人員、審核貸款人資質(zhì)，及注冊公司用來與貸款人簽訂網(wǎng)貸合同。辦公室負責與催收公司日常聯(lián)系并向其分配任務、進行催收考核，財務處則負責收款和放款，公司化運作模式明顯。（犯罪集團組織構(gòu)成圖見圖1）

圖1 犯罪集團組織構(gòu)成圖

二、蘭州“2.12”特大套路貸犯罪案件偵破成功經(jīng)驗

（一）找準突破口

該案中，涉案范圍廣，涉案人數(shù)多，電子數(shù)據(jù)繁冗復雜，受害人分布面廣加之犯罪集團人員眾多，最有效的偵查方法就是用大數(shù)據(jù)辦案，運用“企查查”“天眼查”等互聯(lián)網(wǎng)資源，理清犯罪集團組織構(gòu)架及其運行模式，研判犯罪集團公司、股東等商業(yè)信息，準確掌握資金流向，獲取犯罪集團主要成員信息及其活動軌跡以及關系人圖譜，掌握對案件的絕對控制，確定犯罪團伙的窩點，突擊實施抓捕。

（二）具備保證案件順利開展的組織保障

公安部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一指揮，加強異地合作，2019年3月15日，公安部全程指揮對該“套路貸”犯罪集團的首輪打擊，甘肅、浙江、陜西、安徽等地公安機關共400余名警力統(tǒng)一行動，一舉搗毀該“套路貸”犯罪集團的六個主窩點，共抓獲犯罪嫌疑人210人，查獲各類涉案資產(chǎn)20.74億元。①《蘭州警方摧毀特大網(wǎng)絡套路貸犯罪團伙，涉案金額10億余元》，https://baijiahao.baidu.com/s?id=1628528311779226395&wfr=spider&for=pc.

（三）堅持正確的指導思想及整體戰(zhàn)略行為

專案組通過兩個多月的分析研判工作，穩(wěn)固經(jīng)營、秘密取證，利用大數(shù)據(jù)分析比對技術，對“套路貸”犯罪集團的組織架構(gòu)、窩點主要負責人、各窩點之間的串聯(lián)模式予以厘清，確保首要分子、提供技術、負責財務、人事工作的團伙成員同步到案，一網(wǎng)打盡。

（四）運用謀略突破審訊

突破審訊是成功破案的重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)貸平臺的來源及其功能、犯罪集團的組織架構(gòu)、結(jié)伙過程、犯罪過程、資金走向等都是必須在審訊環(huán)節(jié)需要調(diào)查清楚的，對主窩點和催收公司方面的審訊工作是重中之重。在審訊中要用好電子數(shù)據(jù)，公司下層咬住中層，中層咬住上層，實現(xiàn)審訊環(huán)節(jié)的完整證據(jù)鏈。對重要人員的審訊尤為重要，如對銷售冠軍的審訊，一方面可以了解犯罪集團銷售運作模式，另一方面讓嫌疑人以立功的表現(xiàn)及認罪認罰的態(tài)度促進案件的偵破。

（五）堅持法制、檢察同步上案，共同打擊

在案件偵查期間，邀請檢察機關親臨“套路貸”培訓師培訓現(xiàn)場，可以增強檢察機關的主觀感受，使檢察機關對案件有更加理性的思考。法制部門同時上案可以對案件法律問題及時進行指導，為對案件定性以及證據(jù)收集指明方向。

（六）先控后抓、緊追不舍、追繳方式科學

本案中20多億資產(chǎn)被凍結(jié)。公安機關先對第三方支付平臺易寶支付公司進行控制，由易寶支付公司在案件偵辦過程中全程提供技術支持，從而獲取了詳細的資金流水并對部分資金進行止付。追繳時抓住重要細節(jié)，分析研判從第三方支付平臺提現(xiàn)、轉(zhuǎn)移或者購置不動產(chǎn)、車輛、有價證券等資金，查清資金流向，迅速進行查封或者凍結(jié)，減少了群眾的經(jīng)濟損失。

（七）以合立案為中心，重點關注受害人死亡案件

對涉及受害人非正常死亡的案件，應該逐一進行核實，調(diào)查是否因借貸糾紛引發(fā)受害人自殺、自殘或者傷害他人等嚴重后果，若與“套路貸”犯罪行為有關，應及時開展合立案工作。

三、套路貸犯罪案件偵查難點

（一）合立案難

“套路貸”犯罪案件中，因涉及地域廣，受害人員眾多，各地各級公安機關很難將涉及本地債務類警情、案件進行串并，隱匿在小案中的套路貸犯罪線索發(fā)現(xiàn)難上加難，甚至部分案件因涉及經(jīng)濟糾紛，公安機關不予立案，多以民事案件辦結(jié)。

（二）電子數(shù)據(jù)易滅失

在蘭州“2.12”特大“套路貸”犯罪案件中，因涉案電子數(shù)據(jù)多，公安機關從“套路貸”犯罪集團采集到的數(shù)據(jù)共計 120TB，加之部分電子數(shù)據(jù)已毀滅，因此公安機關采購了10臺服務器專門用來提取分析還原作案數(shù)據(jù)。①《讓“套路貸”無路可逃》，http://paper.people.com.cn/rmrb/html/2019-06/24/nw.D110000renmrb_20190624_2-10.htm.在“套路貸”犯罪案件辦理過程中，經(jīng)常會遇到部分電子數(shù)據(jù)被刪除的情況，這就使得證據(jù)審查難度加大，涉及案件核心證據(jù)中，對催收團伙、網(wǎng)貸平臺、APP軟件服務器、第三方支付平臺的資金往來開展勘驗、證據(jù)提取以及固定工作更是難上加難。

（三）犯罪證據(jù)關聯(lián)性認定難

證據(jù)的獲取必須合法，收集到的證據(jù)必須與案件事實存在關聯(lián)性。如何確定從各窩點獲取的電子數(shù)據(jù)與各窩點之間存在關聯(lián)性，分窩點的犯罪行為與主窩點的犯罪事實之間的關聯(lián)性，在“套路貸”犯罪案件辦理過程中都難以實現(xiàn)。而且催收環(huán)節(jié)外包的情形導致犯罪集團被定為黑惡勢力有難度，需要按照主干成員的角色判斷是否為組織犯罪。在充分利用網(wǎng)偵技術，全面、客觀、合法收集犯罪證據(jù)的基礎上，犯罪證據(jù)關聯(lián)性認定難是案件辦理過程中的“灰犀?！薄＂谠诮鹑诜矫?，“灰犀?！敝改切┙?jīng)常被提示卻沒有得到充分重視的大概率風險事件。

（四）法律定性難

犯罪集團將催債環(huán)節(jié)外包，并且雙方在合同中明確約定催收公司必須合法開展債務催收工作，但實際中催收團伙以“軟暴力”實施催收，對于催收公司的犯罪行為能否歸屬于犯罪集團的犯罪，單一的違法犯罪能否列為黑惡勢力；借貸合同以服務費為名，無抵押（但存在身份信息、照片等的抵押）是否屬于詐騙等法律問題都是案件偵辦過程中的“黑天鵝”。③在金融方面，“黑天鵝”一般指那些出乎意料發(fā)生的小概率風險事件。

四、套路貸犯罪案件偵查機制創(chuàng)新

（一）制作案件思維導圖指導案件開展

因“套路貸”犯罪案件常常涉及人員眾多，犯罪集團組織架構(gòu)龐雜，需要理清案件、人員關系圖譜，掌握犯罪集團各部門的具體分工及主要負責人，通過制作案件思維導圖清晰明了地展示這些內(nèi)容，以思維導圖方式明確偵辦要點，在案件具體偵辦時提供清晰的偵查方向，達到對犯罪集團進行整體瓦解的目的。

（二）合案工作應該前置，提高批捕力

對涉嫌詐騙、敲詐勒索，按照時間段對案件進行篩選，將整體闊進來、需要采取強制措施的篩出來。實踐中存在僅對放貸公司進行打擊，或者僅對催收團伙進行打擊，導致對涉案嫌疑人缺乏證據(jù)支撐，逮捕后無法處理。也有部分地區(qū)僅核查本地情況，或者將注意力集中在核實受害人上，未形成合力，導致案件不能立案。公安機關數(shù)據(jù)顯示全國打掉的266個套路貸團伙中，19.9%只打掉了網(wǎng)貸平臺，80%只打掉了放貸團伙或者催收團伙，真正幕后大老板很少被打掉。因此，查清每個環(huán)節(jié)團伙所在的組織架構(gòu)以及窩點，對催收公司的犯罪活動進行合案是重中之重。提高批捕力，打好證據(jù)關、程序關，始終堅持“深度研判、統(tǒng)一經(jīng)營、集中收網(wǎng)、整體打擊”的原則，才能對“套路貸”犯罪進行全鏈條打擊。

（三）巧用大數(shù)據(jù)，系統(tǒng)性打擊犯罪

充分利用已經(jīng)獲取的數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)技術，在查清犯罪集團整體組織架構(gòu)的基礎上，對其分工、窩點、職業(yè)催收團伙數(shù)、催收數(shù)額、催收對象等內(nèi)容都必須做到底數(shù)清，利用獲取的數(shù)據(jù)調(diào)查資金流向、落地涉案活動地點、人員架構(gòu)、催收窩點位置等，否則極容易造成案件流產(chǎn)。對“套路貸”犯罪案件必須開展整體性打擊，要避免單一性作戰(zhàn)模式，而以大數(shù)據(jù)偵查為依托的系統(tǒng)性作戰(zhàn)模式開展。

（四）加強與檢察機關的溝通

與檢察院及時溝通對接，發(fā)現(xiàn)案件偵辦過程中存在的問題，避免因案件定性或者證據(jù)不足導致案件流產(chǎn)或者打擊無力，就催收業(yè)務外包、催收公司是否與犯罪集團成立共同犯罪需要具體分析。有觀點認為，催收公司與放貸公司雖無事先的通謀，但具有放任的故意，二者應該認定為共同犯罪。另一種觀點認為，雙方為了賺取各自的利益而開展不同的違法行為，二者之間沒有共同的故意，認定為共同犯罪有失偏頗。這就牽扯到“歸責中的責任主義”問題，犯罪集團對于沒有責任的行為不能成立犯罪，催收公司只能對自己所實施的單一的違法犯罪行為負責，而不能承擔“套路貸”犯罪集團的責任。在催收公司幫助行為的認定上應該與檢察機關加強溝通，讓檢察機關對案件既有感性認識又有理性認識，雖然“套路貸”公司與催收公司之間規(guī)定要合法催收債務，表面上看起來沒有事前的通謀，但是催收公司反復幫助特定的同一“套路貸”犯罪正犯進行軟暴力催債，第一次幫助行為可定性為催收公司的單獨犯罪，但是后期多次反復的軟暴力催收行為在事實上形成了心理默契，之后的幫助行為應該認定為“套路貸”犯罪集團的共犯，這類法律層面的問題，如果與檢察機關溝通順暢，可以實現(xiàn)對犯罪的精準打擊。

（五）設立取證分類引導員，制作刑事案件證據(jù)視圖

對于借款合同、公司花名冊、內(nèi)部培訓資料、會議記錄、財務單據(jù)、與第三方公司簽訂的協(xié)議等書證、物證，以及手機、電腦、服務器等電子數(shù)據(jù)，應按照類型分門別類并編號，要注意技術與網(wǎng)絡證據(jù)取證的合法性以及與犯罪事實之間的關聯(lián)性，充分準備，避免無的放矢。同時，對同類證據(jù)取證時間進行排序并編號，同一團伙證據(jù)取證時間排序并編號。最后，按照“套路貸”犯罪案件涉及罪名的犯罪構(gòu)成審查所收集證據(jù)的證明作用，在案件思維導圖的基礎上制作刑事案件證據(jù)視圖①劉銘在《“證據(jù)視圖”評析——一種面向偵查階段的證據(jù)分析可視化嘗試》一文中指出，刑事案件證據(jù)視圖是通過對已搜集的證據(jù)以證據(jù)種類、同類證據(jù)取證時間排序和同人證據(jù)取證時間排序三個序列進行編碼登記，然后按照犯罪構(gòu)成原理審查各類證據(jù)的證明作用，對應所證明事實，編輯相應證據(jù)，以視圖方式反映事實與證據(jù)的對應關系，建立以犯罪構(gòu)成為框架、以證據(jù)證明事項為內(nèi)容的證據(jù)體系。，對套路貸犯罪案件犯罪事實與證據(jù)的對應關系以清晰明了的圖示方式展現(xiàn)，形成完整的以犯罪構(gòu)成為框架，以證據(jù)證明事項為內(nèi)容的證據(jù)鏈體系。

（六）準備應急預案，防患于未然

強化反應能力，要有應急方案，整個鏈條的偵控必須到位，避免打草驚蛇。在蘭州“2.12”特大套路貸犯罪案件偵查中，正當專案組要進行集中收網(wǎng)時，2019年2月15日，央視《今日說法》曝光了幾起套路貸犯罪案件②《“3.15”來臨前，央視<今日說法>曝光套路貸》,https://news.p2peye.com/article-535233-1.html.，其中包括此案，這完全在偵查人員的意料之外，為避免打草驚蛇，節(jié)目播出之后，專案組立即部署,提前開展集中收網(wǎng)抓捕工作。專案組迅速行動，對“套路貸”團伙、第三方合作公司，負責人、財、物、技術的團伙成員集中實施了抓捕。

（七）統(tǒng)一指揮，明確責權，構(gòu)建大兵團作戰(zhàn)模式

在“套路貸”犯罪案件偵查中，“眼睛向內(nèi)”的視野局限、習慣于“單兵作戰(zhàn)”的方式局限以及沉浸于“精耕細作”的進路局限必將影響案件的全鏈條打擊。在偵破套路貸案件中應當形成三維一體的協(xié)同聯(lián)動作戰(zhàn)模式——即布局負責整體協(xié)調(diào)部署，給予數(shù)據(jù)和平臺的供給側(cè)保障；地方作為具體偵破子單元構(gòu)成，負責數(shù)據(jù)的拓展性運用和線索的實際性經(jīng)營；各地之間的行動應形成協(xié)同化的作戰(zhàn)模塊，以區(qū)塊鏈技術為支撐形成共享數(shù)據(jù)源模式，進而推動大數(shù)據(jù)在偵破套路貸犯罪案件中的現(xiàn)代化應用，以此形成統(tǒng)一聯(lián)動的大兵團作戰(zhàn)機制。通過打鏈條、打幕后、打窩點、打團伙、打平臺、打資金，全環(huán)節(jié)打擊“套路貸”犯罪，堅決遏制“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延。

（八）加強公安機關與各監(jiān)管部門的合作，從源頭治理，構(gòu)建大偵查格局

從公安部公布的套路貸違法犯罪十大典型案例中可以看出，“套路貸”犯罪肆意橫行有一部分原因是管理方面出現(xiàn)了紕漏?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)監(jiān)管方面，網(wǎng)上APP審核監(jiān)管出漏導致違法犯罪分子使用AB面APP混淆視聽。金融監(jiān)管方面，第三方支付平臺未履行相應職責，對異常大額資金監(jiān)管不到位導致查詢溯源難。社會管理層面，犯罪集團大肆出售已非法獲取的公民個人信息進行獲利。由此可以看出，套路貸犯罪每個環(huán)節(jié)都存在監(jiān)管缺失或者不到位的情況，公安機關與監(jiān)管部門應該形成合力，加強管理層面的科層控制，建立起徹底根治“套路貸”犯罪溫床的大偵查工作機制。

目前，轉(zhuǎn)變偵查思維迫在眉睫，應該在形成大數(shù)據(jù)偵查思維的基礎上，考慮傳統(tǒng)偵查與大數(shù)據(jù)偵查相結(jié)合的方法，有條不紊地推動案件偵破，實現(xiàn)全鏈條精準打擊。公安部部署開展“云劍行動”，意味著公安機關必須向互聯(lián)網(wǎng)進軍、向科技要警力，放眼長遠，以大數(shù)據(jù)為依托，創(chuàng)新偵查思路，在犯罪預警、偵查線索統(tǒng)一、資金查控、偵查協(xié)作、涉案財物追繳退賠等方面建立科學高效的偵查工作機制，確保公安機關與各職能部門建立通暢有效的協(xié)作，充分發(fā)揮各自的職能優(yōu)勢，對“套路貸”犯罪案件進行系統(tǒng)化打擊。在充分利用數(shù)據(jù)追蹤、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)碰撞等大數(shù)據(jù)技術的基礎上，銜接區(qū)塊鏈技術，推動“套路貸”犯罪案件偵查的“全國打、打全國”模式。公安部公布的打擊“套路貸”違法犯罪活動的十大典型案件的成功偵辦，就是全面建立大偵查格局，用好大數(shù)據(jù)，用大兵團作戰(zhàn)思路精準、系統(tǒng)打擊“套路貸”犯罪案件的有力證明。