潘潔華 魏國建

【摘 要】本文對高職學生財富觀、消費觀和財商整體情況進行調查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學生的財富觀和消費觀比較積極健康，但是財商意識不強、缺乏應有的理財知識，由此提出教育對策：營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學生財商意識;開設理財課程，培養(yǎng)學生財商知識;借助理財平臺提升學生財商技能。

【關鍵詞】高職學生 財商 財富觀 消費觀

【中圖分類號】G? 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2020）39-0020-02

財商是個人認知和掌控金錢的能力，是財務方面的智力和理財?shù)闹腔?。財商與智商、情商并稱為現(xiàn)代社會三大不可或缺的素質。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，一個人如果沒有財商意識，缺少對財富的全面了解，就很難實現(xiàn)人生價值。實踐證明，財商在很大程度上決定著一個人對財富的支配水平，因此，財商是人作為“經(jīng)濟人”在社會中生存能力的反映。財商是可以通過后天教育養(yǎng)成的，財商教育應與專業(yè)教育緊密結合并成為高職教育的重要組成部分。但是我國現(xiàn)階段對財商教育還不夠重視，這在一定程度上導致我國高職學生財商意識匱乏，財商整體水平較為薄弱。財商教育不但必要而且迫切，高職院校應加強財商教育，幫助學生認識財商的重要性，讓他們建立起科學的理財觀，為將來走向社會打下堅實的基礎。

一、問卷調查及結果分析

為了深入了解高職學生財商的現(xiàn)狀，調查高職學生財商教育方面存在的問題，筆者以柳州城市職業(yè)學院在校學生為調查對象設計了調查問卷。為了盡可能反映學生財商的全部內容，本次問卷問題設計為四個部分，第一部分是關于學生基本情況的調查，第二部分是關于學生財富觀的調查，第三部分是關于學生消費觀的調查，第四部分是關于學生財商及理財知識的調查。

（一）學生基本情況分析。本次一共發(fā)出調查問卷1000份，回收有效問卷843份。對回收的問卷進行整理匯總，得到被調查對象的基本信息：男生310人，占比36.77%，女生533人，占比63.23%;來自城市的學生150人，占比17.79%，來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學生693人，占比82.21%;一年級學生438人，占比51.96%，二年級學生331人，占比39.26%，三年級學生73人，占比8.78%。

（二）學生財富觀分析。目前高職院校的在校生都是改革開放后經(jīng)濟迅速發(fā)展背景下出生成長的一代，他們大部分從小都不缺衣少食，物質生活比父輩要豐富很多。作為在市場經(jīng)濟下成長的一代，高職學生對財富也有著與父輩不一樣的認識。

在對待財富的態(tài)度上，絕大多數(shù)學生都對財富有著比父輩更強烈的渴望，調查中僅有3.2%的學生表示不在乎金錢。令人欣慰的是，雖然學生對財富有著較為強烈的渴望，但是僅有4.63%的學生表示愿意通過激進冒險的方式獲得財富，大多數(shù)學生還是想通過正當?shù)呐θカ@取更大的財富。其中，對于如何看待通過不正當手段獲取財富的問題，絕大多數(shù)學生都不同意使用非法手段獲取財富，大多數(shù)學生都能認識到使用非法手段獲取財富往往會導致人財兩空、害人害己。對于獲取財富的手段問題，843名被調查學生中有89.44%的學生認可通過努力學習文化知識打好基本功;70.23%的學生認為人脈重要，要創(chuàng)造人脈為以后鋪路;69.28%的學生希望畢業(yè)后通過找一份好工作獲取財富;61.21%的學生計劃在讀書期間嘗試做生意積累經(jīng)驗;僅有2.97%的學生認可退學創(chuàng)業(yè)?？梢妼W生大都還是比較贊成在大學認真學習文化知識打好基礎功的同時積極地拓展自己的人脈、通過兼職或者創(chuàng)業(yè)來提升自己，為以后更好地獲取財富打下基礎。

在對財富的看法上，有75.21%的學生認為擁有財富就擁有幸福的生活及擁有更好的幫助他人的能力，這體現(xiàn)了大部分學生都認為財富非常重要、是幸福生活的堅強保障，同時說明學生追求財富也不僅僅局限于打造自己的幸福生活，還有著幫助他人的積極追求。此外，被調查對象中，分別有超過65%的男生和女生認為有了財富就擁有了成功的事業(yè)，由此可以看出現(xiàn)代社會男性與女性都對事業(yè)有所追求，而不再局限于傳統(tǒng)的“男主內、女主外”思想。

（三）學生消費觀分析。在收入方面，絕大多數(shù)學生的收入來源是父母，其他收入來源很少。調查結果顯示，有82.21%的學生收入主要來源是父母給錢，收入來源為自己打工掙錢的占9.13%，收入來源為銀行貸款的占比1.07%，收入來源為獎助學金的占約3.08%，其他（多種收入來源）占4.51%。調查數(shù)據(jù)顯示，有37.01%的學生每月生活費在800～1000元之間，有21.83%的學生每月生活費在1000～1500元之間，這兩個區(qū)間的生活費可以讓學生在溫飽之余還可以稍微過得比較“自由”;有17.56%的學生每個月生活費在600～800元之間，有11.39%的學生每月生活費在400～600元之間，有6.17%的學生甚至低于400元，只能按比較低的標準來解決自己的溫飽問題;還有6.04%的學生每月生活費超過1500元，屬于財務比較自由的學生。

在消費方面，有77.7%的學生表示會合理規(guī)劃每月的消費，控制消費支出;有12.1%的學生不透支使用金錢，但是基本上都是每月花光;有6.41%的學生認為賺錢就是用來花的，透支消費未嘗不可，他們對消費沒有規(guī)劃，除了每月花光甚至還會借款消費;還有3.79%的學生能不用錢盡量不用錢，為省錢絞盡腦汁，這與前面調查的學生每個月生活費情況是相匹配的，即還有一小部分學生處于較為貧困甚至影響溫飽的狀況。在每月生活費開支項目中，開支最大的是伙食、購物、通信，其次是娛樂、學習用品、人際交往等。在關于是否有記賬習慣的調查中，只有17.1%的學生有記賬習慣，有30.65%的學生對較大的收入支出有記賬的習慣，超過半數(shù)的學生基本或從來沒有記賬的習慣，這說明比較清楚自己收入支出情況的學生不到50%。因為不清楚自身的消費情況所以不能對自己的消費進行控制，導致每月生活費很少有結余。調查數(shù)據(jù)顯示，每月生活費有結余的學生只有34.76%，有31.32%的學生表示有時夠有時不夠，23.61%的學生表示生活費剛好夠用，有10.31%的學生表示生活費不夠用。

對于生活費不夠用問題的解決途徑，有39.62%的學生選擇問父母要，39.5%的學生選擇自己賺錢，10.2%的學生選擇向其他學生借錢周轉，還有1.66%的學生選擇向金融機構貸款。然而，借款消費容易造成學生負債的連續(xù)性和疊加，從而可能引發(fā)“校園貸”等不良消費行為。另外，選擇其他的學生占了9.02%，這些學生中有的表示不會發(fā)生生活費不夠用的事情，有的會同時選擇幾種方式來解決生活費不夠用的問題。

（四）學生財商整體情況分析。調查中發(fā)現(xiàn)，了解財商的學生僅有17.2%，完全不了解或者從未聽過“財商”的學生占比達到82.8%。在被調查學生中，對當代大學生財商情況保持樂觀或者基本看好的學生不到50%，超過半數(shù)以上的學生不清楚或者持悲觀態(tài)度。在如何提高大學生財商的調查中，有高達85.88%的學生贊成大學生需要學習一定的理財知識。在獲取理財知識途徑的選擇上，大部分學生（超過70%）選擇從相關書籍和網(wǎng)絡上獲得理財知識，也有部分學生選擇從電視節(jié)目、報紙雜志及相關講座上獲得理財知識，還有少數(shù)學生選擇從金融機構和親朋好友的介紹中獲得理財知識。學生比較感興趣的理財產品依次是儲蓄存款、基金、股票、保險、債券、其他理財產品。學生認為自己在理財方面存在很多不足，最大的不足是經(jīng)濟獨立意識差，花錢缺乏計劃;其次是理財知識和技能欠缺，消費結構不合理及理財觀念淡薄。學生已經(jīng)能認識到自身財商方面的問題，并希望學校能開設相關的理財課程用以規(guī)劃資金。

二、加強高職學生財商教育的對策

從調查可以發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)高職學生的財富觀比較積極健康，這些學生對財富有著正常的渴望但是不會為了獲得財富而不擇手段。但是，大多數(shù)學生的財商情況不容樂觀，大多數(shù)學生沒有聽說過或者不了解財商，沒有認識到財商的重要性。其主要原因在于高職院校只重視專業(yè)教育，而忽視了財商教育。為提高高職學生財商，本文從高職院校教育的角度提出如下財商教育建議。

（一）營造校園教育氛圍，培養(yǎng)學生財商意識。針對高職學生財商意識薄弱問題，高職院校可以通過在校內舉辦理財活動、創(chuàng)建理財社團、舉辦理財競賽等方式，或者邀請行業(yè)專家開展財商沙龍、舉辦專題報告和學術講座等方式，營造財商氛圍，有意識地培養(yǎng)學生的財商意識。還可以邀請相關專家就電商消費騙局、金融詐騙等方面進行警示教育和廣泛宣傳，讓學生糾正不良消費觀，減少極端消費，養(yǎng)成理財計劃的好習慣，同時注意規(guī)避投資理財騙局，形成良好的儲蓄消費習慣。

（二）開設理財課程，培養(yǎng)學生財商知識。高職院校可以通過完善專業(yè)人才培養(yǎng)方案、實時更新理財相關教材、開設理財相關的公共選修課，進行財商所需各類基礎知識的傳授和普及。例如，高職院?？擅嫦驅W生開設不同層次的理財選修課程，有針對性地培養(yǎng)學生的財商知識。大一階段可以開設理財常識、經(jīng)濟學基礎和管理學基礎等基礎性理財課程，提升學生打理自身財富的能力;大二階段可以開設個人理財、財務管理和證券投資分析等專業(yè)性稍強的課程，提升學生創(chuàng)造財富、拓展財富的能力。

（三）借助理財平臺提升學生財商技能。理財具有較強的實踐性，因此學生財商素質的培養(yǎng)需要結合實踐進行。模擬理財實踐可以有效地提高學生認識和解決理財問題的能力。為此，教師可以甄選一些安全性高的理財平臺讓學生模擬理財，如各大銀行的理財產品、微信理財、支付寶理財、京東理財?shù)?。模擬理財中要注意培養(yǎng)學生的風險意識，防止盲目無序跟風式理財。此外，針對商科類專業(yè)學生，學校還可以投資采購理財模擬沙盤軟件，讓學生在教師的指導下進行角色扮演，以理財者的角色進行模擬操作，體驗實際生活中可能遇到的理財問題。

綜上所述，本文對高職學生財富觀、消費觀和財商整體情況進行了調查分析，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)高職學生的財富觀和消費觀比較積極健康，但是財商意識不強、缺乏應有的理財知識，由此從營造校園教育氛圍、開設理財課程、借助理財平臺等方面提出對策，希望對高職學生財商教育有所助益。

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【基金項目】2017年柳州城市職業(yè)學院科研項目“高職生財商培養(yǎng)研究——以柳州城市職業(yè)學院為例”（2017B03）

【作者簡介】潘潔華（1983— ），研究生，柳州城市職業(yè)學院教師，研究方向：金融投資研究;魏國建（1981— ），碩士，柳州城市職業(yè)學院講師，研究方向：財經(jīng)研究。

（責編 蘇 洋）