樊卓敏 邱慧芳

摘 要：三農(nóng)問題是當前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要問題，與農(nóng)民的切身利益息息相關(guān)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和綜合國力的增強，三農(nóng)問題對整體經(jīng)濟的影響越來越顯著，成為了經(jīng)濟發(fā)展的短板。自取消農(nóng)業(yè)稅以來，我國的農(nóng)村經(jīng)濟得到了一定的發(fā)展。三農(nóng)經(jīng)濟是縣域經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，是縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，縣域金融機構(gòu)如何進一步優(yōu)化服務(wù)，支持三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展是當今亟待解決的問題。

關(guān)鍵詞：三農(nóng)經(jīng)濟;縣域金融;政策建議;路徑選擇

在當前的經(jīng)濟形勢下，想要進一步的促進經(jīng)濟的增長，就必須要擴大內(nèi)需，擴大內(nèi)需的最大潛力就是農(nóng)村，如前幾年實行的“家電下鄉(xiāng)”活動就是刺激內(nèi)需的一種方式。想要進一步的拉動內(nèi)需，就必須要扶持三農(nóng)經(jīng)濟，尤其是農(nóng)業(yè)的發(fā)展。因此，做好對三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展的金融支持是金融業(yè)的工作重點。

一、三農(nóng)和縣域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀與鄉(xiāng)村振興政策機遇

三農(nóng)問題是影響縣域經(jīng)濟發(fā)展的最大因素，雖然農(nóng)村經(jīng)濟得到了很大的發(fā)展，但是與城市比起來仍然存在著不小的差距，比如說教育、醫(yī)療、交通以及基礎(chǔ)設(shè)施等都比不上城市。再加上很多農(nóng)村人口涌入城市，或是打工或是定居，這就造成了很多農(nóng)村成為了“空心村”。老人小孩較多，年輕人較少，很多農(nóng)村的土地呈現(xiàn)出荒蕪的狀態(tài)，造成了土地的浪費，影響了三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展。

2018年針對三農(nóng)問題，明確了實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求和主要任務(wù)，并將其概括為“五個新”和“一個增強”，這是新時代“三農(nóng)”工作新局面的一個綱領(lǐng)性文件。在農(nóng)村土地方面，將要對集體土地所有制進行重大的改革，集中土地的使用權(quán)，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟最主要的問題就是資金的不足，在這方面文件指出要開拓融資渠道，建立健全實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略財政投入保障，公共財政加大向三農(nóng)傾斜的力度。

二、目前三農(nóng)和縣域金融服務(wù)制約因素

首先是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱勢性和分散性導致金融交易的高風險和高成本。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資風險很大，既包括自然風險如洪澇、干旱、冰雹等自然災(zāi)害，又包括化肥、種子、飼料等價格的波動，當然還包括農(nóng)產(chǎn)品終端市場的價格波動，小商小販抵抗市場風險的能力太弱。既“蒜你狠”“姜你軍”之后，現(xiàn)在豬肉價格偏高，這種不穩(wěn)定性就會影響縣域金融對農(nóng)業(yè)的投資。其次是三農(nóng)企業(yè)自身資質(zhì)有待提升。涉農(nóng)企業(yè)抗經(jīng)濟下行壓力較弱，固定資產(chǎn)投資需求比較旺盛，資金缺口比較大，另外固定投資的回報期比較長，不確定因素太多，增加了投資的市場風險。

三、改善縣域金融服務(wù)三農(nóng)的政策建議

（1）加強宏觀調(diào)控和政策支持，促進區(qū)域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展?；鶎诱仨氁J識到三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展對縣域經(jīng)濟發(fā)展的影響，樹立大農(nóng)業(yè)的觀念，將三農(nóng)經(jīng)濟置于縣域經(jīng)濟發(fā)展體系當中，給與三農(nóng)經(jīng)濟足夠的經(jīng)濟支持，擴大三農(nóng)經(jīng)濟的規(guī)模，增強抵御市場風險的能力。同時加強對三農(nóng)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)指導，銀行、政府、技術(shù)部門應(yīng)該加強交流，根據(jù)本地的實際情況制定農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實施意見，引導金融機構(gòu)合理的調(diào)整信貸投向。當然還要建立有效的信貸預警體系，降低和預防重大風險的產(chǎn)生。

（2）完善制度設(shè)計，優(yōu)化組織功能。雖然我國比較重視三農(nóng)問題，但是對于解決三農(nóng)問題并沒有明確的職責劃分，“有關(guān)部門”是解決三農(nóng)問題最難尋找的部門。因此，在新時期必須要成立專門的部門來解決三農(nóng)問題，在金融領(lǐng)域也應(yīng)該為了促進三農(nóng)發(fā)展，而設(shè)置專門的“三農(nóng)發(fā)展”資金，由專門的部門來管理三農(nóng)資金，負責對三農(nóng)資金的審核。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的職責，重新規(guī)劃布局，重點扶持龍頭企業(yè)、規(guī)模農(nóng)戶、加強對基礎(chǔ)設(shè)施的投入。與此同時三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展還要鼓勵民間企業(yè)加大投資，拓寬融資渠道，吸收社會資金，讓資金發(fā)揮出最大的價值。

（3）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和風險評定體系，拓展農(nóng)村市場。隨著農(nóng)業(yè)多樣化的發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)品越來越多，因此必須要加強信貸創(chuàng)新，根據(jù)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，開發(fā)新的信貸產(chǎn)品。一方面仍然要加大對龍頭企業(yè)、大戶的扶持力度，讓其發(fā)展壯大，形成規(guī)模經(jīng)濟;另一方面針對散戶等長尾客戶提供信貸支持，降低貸款的額額，由政府擔保機構(gòu)擔保，將財政年收入的一部分作為風險基金存放在銀行，一旦出現(xiàn)風險先由貸款企業(yè)進行償還，并啟動追償程序和救助措施，確實償還不了，再使用風險補償基金進行償還。同時建立合理的風險評定體系，提高決策的科學性。按照市場的風險特征，加強對缺口率的管理，推動內(nèi)部管理和市場的有效拓展，同時對農(nóng)村市場進行細分，改變一刀切的放貸方法，不同領(lǐng)域采取不同的風險評定機制。

四、總結(jié)

為了縮小城鄉(xiāng)差距，應(yīng)當加大對三農(nóng)經(jīng)濟的資金支持。由于農(nóng)業(yè)的弱勢性和分散性導致，銀行等金融機構(gòu)在對農(nóng)業(yè)進行投資的時候風險較高，為了解決這一問題就必須要加強宏觀調(diào)控，完善制度設(shè)計，優(yōu)化功能，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和風險評定體系。從而促進三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展，為實現(xiàn)全面小康社會做出貢獻。

參考文獻：

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