張焱 黎夢秋 黎彩鳳

[摘 要]農(nóng)業(yè)保險對減少農(nóng)戶因災致貧和返貧、保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定具有重要作用。選擇云南省四州市的122戶山區(qū)農(nóng)戶進行調查研究，在探究云南山區(qū)農(nóng)戶的參保險種、參保比例、農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的認知、理賠情況的基礎上，認為當前農(nóng)業(yè)保險存在險種單一、賠付比例不高、農(nóng)戶的參保意識區(qū)域發(fā)展不平衡等問題，提出通過開發(fā)更多的險種、加大宣傳力度和完善農(nóng)業(yè)保險體系提升農(nóng)業(yè)保險對云南山區(qū)農(nóng)戶的保障力度。

[關鍵詞]農(nóng)業(yè)保險;參與;云南山區(qū);風險

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.35.040

農(nóng)業(yè)保險對保障農(nóng)戶收入的穩(wěn)定性，減少農(nóng)戶因災致貧、因災返貧率具有重要作用[1]。尤其對于居住在云南山區(qū)這種自然災害頻發(fā)、生態(tài)脆弱區(qū)域的農(nóng)戶來講作用更大。但是，當前云南山區(qū)大多數(shù)農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的了解程度低，很多農(nóng)戶之所以投保是由于村干部叫他們投保，他們就參加了。對于自己投保了什么險種，如何賠償?shù)纫桓挪恢?。本文旨在通過實地調查了解云南山區(qū)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險的參與情況，并依據(jù)現(xiàn)存問題提出針對性對策建議。

1 調研總體概況

通過采取分層抽樣選取云南曲靖、普洱、楚雄和迪慶四州市作為被調研區(qū)域;通過隨機抽樣方式在四州市下轄縣鄉(xiāng)選取了122戶山區(qū)農(nóng)戶作為被調研農(nóng)戶。接受訪談者熟悉家庭生產(chǎn)經(jīng)營活動。通過調查了解到，超過3/4的被訪談農(nóng)戶年齡為40～59歲的中老年;農(nóng)戶的文化程度普遍較低，高中及以上的占比不到10%;從事純農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶減少，大多數(shù)農(nóng)戶兼營著其他，諸如打零工、搞運輸、經(jīng)營小賣部等。

2 農(nóng)戶保險的主要險種

由表1可知，各個地區(qū)由于土地類型、質量的區(qū)別，以及種養(yǎng)殖習慣的不同，其主要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和養(yǎng)殖業(yè)經(jīng)營具有較大的差異。例如，曲靖市是云南煙草業(yè)的主要產(chǎn)地和加工區(qū)域之一，因此，其主要險種包含烤煙;迪慶州屬于藏區(qū)，自古以來，藏區(qū)人民習慣于游牧生活，時至今日，藏區(qū)人民飼養(yǎng)豬、羊等大多采取放養(yǎng)方式，因而，迪慶州的主要險種為養(yǎng)殖方面的保險。

總的來看，云南山區(qū)農(nóng)戶種植業(yè)的主要險種為玉米、水稻、烤煙和茶葉;養(yǎng)殖業(yè)的主要險種為豬和羊。

3 農(nóng)戶參加保險的比例

由圖1可以看到，楚雄州的農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險的比例最高，也就是幾乎每戶均參加了至少1種農(nóng)業(yè)保險，這離不開當?shù)卮甯刹?、扶貧工作隊、農(nóng)技人員的宣傳;迪慶州農(nóng)戶的參保比例最低，不到1/4的農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的參與意識弱?？偟膩砜?，122戶農(nóng)戶中有約2/3的農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險，云南山區(qū)農(nóng)戶的投保意識逐漸增強。

4 農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶的重要程度

當問及農(nóng)戶“農(nóng)業(yè)保險對您的重要程度如何？”時，曲靖市有95.65%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險重要和很重要;普洱市有66.67%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險重要和很重要，有33.33%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險不重要;楚雄州有64.00%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險重要和很重要，還有14%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險很不重要;迪慶州選擇不重要和很不重要的農(nóng)戶占比達到73.69%，僅有26.32%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險重要，沒有選擇很重要的農(nóng)戶。

總的來看，云南山區(qū)有64.76%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險重要和很重要;有35.24%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險不重要和很不重要?？梢?，大多數(shù)農(nóng)戶已經(jīng)具備風險防范意識，參保意愿逐漸增強。詳見表2。

5 農(nóng)戶獲得理賠的情況

在2018年，共有13戶農(nóng)戶的農(nóng)作物受災，受災戶數(shù)占總戶數(shù)的比例為10.66%，估計損失64000元。其中，有3戶參加了農(nóng)業(yè)保險，受災農(nóng)戶的參與率僅為23.08%。參與了農(nóng)戶保險的農(nóng)戶共獲得理賠3150元，這是總損失的4.92%。從這個數(shù)字來看，受災農(nóng)戶占比高于理賠額占總損失的比例，表明農(nóng)戶即使參與農(nóng)業(yè)保險，但賠付比例也不高。

6 研究結論

根據(jù)前述研究，得到以下結論：一是當前的農(nóng)業(yè)保險險種較為單一，主要集中在糧食作物、區(qū)域優(yōu)勢顯著的經(jīng)濟作物和大宗養(yǎng)殖業(yè)上，還未開發(fā)小宗農(nóng)作物的農(nóng)業(yè)保險;二是云南山區(qū)農(nóng)戶的參保意識雖然有所增強，但區(qū)域之間發(fā)展不平衡;三是各個區(qū)域對農(nóng)業(yè)保險的重要性看法差異較大，這既有主觀原因，也有客觀原因;四是農(nóng)戶即使參與了農(nóng)業(yè)保險，其賠付比例也較低，遠遠不能夠彌補其損失。

根據(jù)上述結論，得出建議：一是多方研究、調查，開發(fā)更豐富的險種，滿足異質性農(nóng)戶的需求;二是加大宣傳力度，增強農(nóng)戶的風險防范意識，保障其收入的穩(wěn)定性;三是政府牽頭，并引入社會、企業(yè)、金融的力量，共同探索和推進農(nóng)業(yè)保險體系的完善，簡單化賠付程序，提高賠付比例等。

參考文獻：

[1] 宋玉，李業(yè)榮.基于DEA研究方法下云南省農(nóng)業(yè)保險運行效率分析[J].云南農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2020，14（2）：124-128.