1月19日起，二代征信系統(tǒng)正式上線。新版報告豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，不過暫未加入水電煤信息。

收錄10億自然人信息

中國人民銀行征信中心表示，一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列;個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構;2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優(yōu)化改進。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容，提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。三是改進系統(tǒng)技術架構，支持系統(tǒng)快速擴展和資源優(yōu)化，大幅提升信息采集和征信服務效率。四是強化系統(tǒng)安全防護能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

新增近兩年的逾期記錄

本刊編輯發(fā)現(xiàn)，一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”;二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容，但新增了“最近2年的逾期金額”。這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準確地反映個人信用狀況。

央行征信中心有關負責人表示，個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

此外，二代格式信用報告還新增了相關數(shù)據(jù)項格式，個人增加“循環(huán)貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協(xié)議信息”等信息;企業(yè)增加“循環(huán)透支”“企業(yè)為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數(shù)等逾期指標”等信息。還有部分數(shù)據(jù)是新增展示，個人信息增加展示“個人為企業(yè)提供擔?！薄熬蜆I(yè)狀況”“國籍”“聯(lián)系電話”等;企業(yè)信息增加展示“上級機構”“企業(yè)規(guī)?！薄八鶎傩袠I(yè)”等。

尚未采集水電費繳費信息

對于大家關心的水電費繳費信息是否納入的問題，征信中心負責人介紹，目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。

但二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。據(jù)介紹，在實際采集時，征信中心將與相關數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權同意后才報送數(shù)據(jù)。同時，征信中心將嚴把數(shù)據(jù)質量關，只有在確保數(shù)據(jù)質量和安全的情況下，才會切實將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

新增“共同借款”信息

征信中心有關負責人表示，“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款，征信中心在二代格式信用報告中設計展示“共同借款”信息，是為了更為全面反映企業(yè)和個人狀況。

征信中心有關負責人解釋，如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。例如，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，金融機構向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

不過，1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，這類信息才開始展示。

如何進行查詢

鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況，央行征信中心建議個人和企業(yè)及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

個人可以通過央行征信中心官方網(wǎng)站、全國各地人民銀行分支機構設立的查詢點，及部分金融機構網(wǎng)點、部分地區(qū)政務大廳進行柜臺或自助查詢機查詢。個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報告免費;通過柜臺查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。

征信中心建議一年查詢兩次，一方面，能發(fā)現(xiàn)本人信用信息是否存在問題;另一方面，在發(fā)現(xiàn)錯誤信息后能夠及時糾正。需要注意的是，短期內(nèi)查詢次數(shù)太頻繁并不好。因為每次查詢會被記錄并在報告里顯示，如果個人在申請貸款前短期內(nèi)過于頻繁查詢，會使金融機構認為該個體存在信用風險，可能謹慎放貸。