陳際華

內(nèi)容提要“時間銀行”倡導(dǎo)低齡健康老人幫助高齡老人，采用勞動成果代際接力的方式開展互助養(yǎng)老服務(wù)。從積極老齡化的理論視角來看，其推廣具有較強的現(xiàn)實意義。因“時間儲蓄”通過勞動成果的延期支付來實現(xiàn)兌換，“時間銀行”的發(fā)展難點主要體現(xiàn)在信任度和認(rèn)同感、服務(wù)時間的規(guī)范計量、風(fēng)險防范和“時間貨幣”的轉(zhuǎn)讓、繼承及通存通兌等方面。建議通過制定相關(guān)法規(guī)和規(guī)章為“時間銀行”運行提供制度保障，完善《時間銀行兌換細(xì)則》及運行配套措施，通過優(yōu)化與創(chuàng)新“時間銀行”實施方案以防范延期支付風(fēng)險，探索建立“時間銀行”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)以實現(xiàn)更大范圍的通存通兌。

隨著我國人口老齡化的加速發(fā)展，城鎮(zhèn)和農(nóng)村老年人口的高齡化、空巢化等特征日益明顯。家庭養(yǎng)老服務(wù)功能的弱化，使選擇居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老的老人需要更多的社會養(yǎng)老服務(wù)。與此同時，社會養(yǎng)老服務(wù)人員匱乏導(dǎo)致的社會養(yǎng)老服務(wù)短缺現(xiàn)象也日益突出。如何解決不斷增長的老年人口養(yǎng)老服務(wù)需求同社會養(yǎng)老服務(wù)供給不足之間的矛盾？我國《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》第九章“擴大老年人社會參與”中提出，“培育積極老齡觀：引導(dǎo)全社會正確認(rèn)識、積極接納、大力支持老年人參與社會發(fā)展”；“發(fā)展老年志愿服務(wù)：推行志愿服務(wù)記錄制度，鼓勵老年人參加志愿服務(wù)，到2020年老年志愿者注冊人數(shù)達(dá)到老年人口總數(shù)的12%”；“引導(dǎo)基層老年社會組織規(guī)范發(fā)展：采取政府購買服務(wù)等措施加大對公益性、互助性、服務(wù)性、專業(yè)性基層老年社會組織的支持力度；促進(jìn)老年人通過社會組織實現(xiàn)自我管理、自我教育、自我服務(wù)”[1]國務(wù)院：《“十三五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》（國發(fā)〔2017〕13號），發(fā)布時間2017年3月6日，http://www.gov.cn/zhengce/content/2017-03/06/content_5173930.htm。。因此，倡導(dǎo)相同年齡段以及不同年齡段老人之間互幫互助、提供力所能及的養(yǎng)老服務(wù)是解決當(dāng)前我國社會養(yǎng)老服務(wù)供給匱乏的有效途徑之一。目前，抱團互助、結(jié)對互助、集中居住式互助等各種類型的互助養(yǎng)老模式在全國各地得到廣泛的探索和實踐，其中“時間銀行”（Time Bank）這種互助養(yǎng)老模式因其獨特的理念和運作方式而倍受關(guān)注?！皶r間銀行”緣起美國，起初是對經(jīng)濟危機、高失業(yè)率及人力資源浪費的一種回應(yīng)，試圖達(dá)到使用“時間貨幣”而不是金錢貨幣就能獲得產(chǎn)品和服務(wù)的效果[1]陳友華、施旖旎：《時間銀行：緣起、內(nèi)涵與前景》，〔西安〕《人文雜志》2015年第12期。?，F(xiàn)在“時間銀行”廣泛運用于社區(qū)實踐，主要通過招募低齡老人擔(dān)任志愿者，將其為他人提供服務(wù)的時間“存進(jìn)銀行”，等到自己高齡需要別人幫助時可以用存下的時間來兌換相應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)。“時間銀行”互助養(yǎng)老已經(jīng)成為積極應(yīng)對老齡化的一種創(chuàng)新養(yǎng)老模式，是積極老齡化理念的充分體現(xiàn)。

一、積極老齡化理論視角下發(fā)展“時間銀行”互助養(yǎng)老模式的現(xiàn)實意義

1997年，西方七國丹佛會議上首次提出了積極老齡化（Positive Aging）的概念。2002年4月，世界衛(wèi)生組織正式公布報告《積極老齡化：政策框架》。從此，積極老齡化日漸成為應(yīng)對21世紀(jì)人口老齡化問題的理論、政策和戰(zhàn)略。積極老齡化是指人到老年時，為了提高生活質(zhì)量，使健康、參與和保障的機會盡可能發(fā)揮最大效應(yīng)的過程[2]宋全成、崔瑞寧：《人口高速老齡化的理論應(yīng)對——從健康老齡化到積極老齡化》，〔濟南〕《山東社會科學(xué)》2013年第4期。?！胺e極”一詞，不僅代表健康的身體和心理狀態(tài)，還包含對社會經(jīng)濟、文化和公眾事務(wù)的不斷參與，意味著更優(yōu)質(zhì)的老年生活質(zhì)量、更高的老年生活滿意度以及自我價值更好的實現(xiàn)。因此，積極老齡化可以體現(xiàn)為保持身體健康、積極參與生活和保持良好認(rèn)知這三方面的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。積極老齡化和“老有所為”的理念較為相似，體現(xiàn)了“老年人是資源”的觀點，認(rèn)為老年人積極參與社會事務(wù)不但能夠改善他們自身的狀態(tài)，還能促進(jìn)社會條件的改善，達(dá)到自身和社會的雙贏。

基于積極老齡化的理論視角，發(fā)展和推廣“時間銀行”互助養(yǎng)老模式有著較強的現(xiàn)實意義。

1.有效緩解老年人口社會養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增長與供給不足之間的矛盾。我國的人口老齡化進(jìn)程加速發(fā)展，雖然家庭養(yǎng)老服務(wù)功能目前比較薄弱，但大部分老人依然優(yōu)先選擇居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老，盡量推遲入住養(yǎng)老機構(gòu)的時間，傾向于在自己熟悉的環(huán)境中頤養(yǎng)天年。全國老齡工作委員會辦公室發(fā)布的第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查結(jié)果顯示：2015年，我國城鄉(xiāng)老年人自報需要照護(hù)服務(wù)的比例為15.3%，比2000年的6.6%上升近9個百分點，老年人照護(hù)服務(wù)需求持續(xù)上升；2015年，城鄉(xiāng)老年人的居家養(yǎng)老服務(wù)需求項目排在前三位的分別是上門看病、上門做家務(wù)和康復(fù)護(hù)理，其比例分別是38.1%，12.1%，11.3%；其他需求共38.5%，依次是：心理咨詢或聊天解悶服務(wù)、健康教育服務(wù)、日間照料服務(wù)、助餐服務(wù)、助浴服務(wù)、老年輔具用品租賃服務(wù)[3]全國老齡工作委員會辦公室：《第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查成果》，發(fā)布時間2016年10月9日，http://www.cmw-gov.cn/news.view-794-1.html。。從以上數(shù)據(jù)中不難發(fā)現(xiàn)，一方面,老年人口的社會養(yǎng)老服務(wù)需求在持續(xù)增長，要求更多的社會養(yǎng)老服務(wù)供給與之相匹配；另一方面,在這些社會養(yǎng)老服務(wù)需求中,一部分是需要專業(yè)的醫(yī)護(hù)人員才能提供的服務(wù)，例如上門看病、康復(fù)護(hù)理等。另一部分則是普通人群也可以完成的，例如上門做家務(wù)、聊天解悶等。因此，推行“時間銀行”互助養(yǎng)老模式，招募低齡健康老人擔(dān)任志愿者，利用閑暇時間為高齡和有需要的老人提供力所能及的服務(wù)，這種代際接力互助的方式，不但可以充分調(diào)動低齡健康老人積極參與社會事務(wù)，而且還可以有效緩解社會養(yǎng)老服務(wù)的供給不足，從一定程度上呈現(xiàn)出個人和社會的雙贏局面。

2.通過社會參與促進(jìn)老年人退休后的心理調(diào)適。退休是一個人社會角色轉(zhuǎn)換的重要標(biāo)志，它意味著一個人逐漸脫離生產(chǎn)性活動，進(jìn)而逐步走出職業(yè)角色[1]Braithwaite V.A and D.M.Gibson,“Adjustment to Retirement：What We Know and What We Need to Know”,Ageing and Society 7,1987,pp.1-18．。由于退休通常也伴隨著職業(yè)認(rèn)同感及工作獨立性的缺失，因此，老年人的退休也可以看作是一種人生危機[2]Kim J.E.and Phyllis M.,“Moving into Retirement: Preparations and Transitions in Late Midlife”, Handbook of Midlife Development,New York,2001,pp.487-527.。退休后，人們將從原來的工作狀態(tài)中退出，重新對自己的晚年歲月加以規(guī)劃，難免會產(chǎn)生退休初期的“難以適應(yīng)”“老而無用”等心理感覺。積極老齡化倡導(dǎo)老年階段不僅要保持健康的身體，還要有健康的心態(tài)，以及保持對社會事務(wù)的積極參與。推廣“時間銀行”互助養(yǎng)老模式，讓低齡健康老人在退休之后依然能夠積極參與社會事務(wù)，發(fā)揮余熱，力所能及幫助別人的同時，也是一種“自助”。

3.發(fā)掘老年人自身潛能，實現(xiàn)自我價值。從馬斯洛需求層次理論的角度，自我價值實現(xiàn)的需要是最高層次的需要，是指實現(xiàn)個人理想、抱負(fù)，發(fā)揮個人的能力到最大程度。隨著我國經(jīng)濟和社會的快速發(fā)展，收入水平提升的同時，越來越多的老人開始重視精神層面的需要，產(chǎn)生自我價值實現(xiàn)的需求，希望退休之后自己的所學(xué)所長還能夠有用武之地。“時間銀行”互助養(yǎng)老模式主要依托社區(qū)，充分體現(xiàn)用自己付出的服務(wù)來交換今后自己所需要的服務(wù)或物品的功能。在平等互惠中開展互助的同時，老人們自身的一技之長可以繼續(xù)發(fā)揮作用，服務(wù)他人。這種模式不僅有助于融洽社區(qū)氛圍和鄰里關(guān)系，還有助于發(fā)掘老人的自身潛能，讓老年志愿者們找到歸屬感、認(rèn)同感。老人們在助人的過程中不僅獲取了他人的尊重，實現(xiàn)了自我價值，晚年的精神生活也會變得更加豐富、充實。

4.倡導(dǎo)志愿者服務(wù)理念，推廣義工文化。香港的義工[3]香港志愿者普遍被稱為“義工”。1968年，香港社會服務(wù)聯(lián)會成立了志愿者服務(wù)咨詢委員會及下屬的志愿者服務(wù)部。1970年，在社會福利署的資助下成立了專門負(fù)責(zé)發(fā)展志愿工作的獨立性機構(gòu)——義務(wù)工作協(xié)會。1981年7月，義務(wù)工作協(xié)會正式更名為“義務(wù)工作發(fā)展局”。（志愿者）文化歷史悠久，經(jīng)過多年沉淀，義務(wù)工作已在香港蔚然成風(fēng)。截至2016年底，在香港提供或參與義工服務(wù)的慈善機構(gòu)共有2927間，登記義工多達(dá)127萬余人，約占全港人口的1/5，全年共進(jìn)行逾2400萬小時的義務(wù)工作[4]《香港義工：“用生命影響生命”》，〔北京〕《人民日報》2017年2月9日。。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，香港社區(qū)老年人表現(xiàn)出更多對“老有所為”的實踐，許多香港老人在退休之后會堅持在社區(qū)中心做義工。相比之下，在內(nèi)地許多地區(qū)，尤其是欠發(fā)達(dá)城市，老人從事志愿服務(wù)的比率卻非常低[5]劉素素、莊明蓮：《城市老年人退休后的角色適應(yīng)與老有所為：香港社區(qū)老年人的定性研究》，〔南昌〕《社會工作》2014年第4期。。發(fā)展、推廣“時間銀行”互助養(yǎng)老模式，能夠促使“奉獻(xiàn)、友愛、互助、進(jìn)步”的志愿者服務(wù)精神得到社會的普遍認(rèn)同和實踐。這有助于開發(fā)利用社會資源，形成互助合作的良好風(fēng)尚，在減輕財政壓力的同時可以滿足老年人的養(yǎng)老需求[6]陳輝、丁艷秋：《城市社區(qū)養(yǎng)老模式探析》，〔南京〕《江蘇社會科學(xué)》2014年第3期。。

二、“時間銀行”互助養(yǎng)老模式運行現(xiàn)狀——以南京市Y街道“時間銀行”為例

1.“時間銀行”互助養(yǎng)老模式在我國的探索與實踐。“時間銀行”緣起美國，其理念和運作方式主要來源于西方國家在20世紀(jì)80年代以來開展的社區(qū)互助養(yǎng)老實踐。我國的“時間銀行”最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末的上海市。1998年，上海市虹口區(qū)提籃橋街道晉陽居委會率先建立起了“時間銀行”，組織低齡健康老人擔(dān)任志愿者，向高齡老人提供生活照料服務(wù)，累積存檔的服務(wù)時間可以用來換取自己今后需要的養(yǎng)老服務(wù)。1999年，廣州壽星大廈住宅區(qū)成立了一個類似“愛心時間銀行”的機構(gòu)，幫助健康老人存儲為他人服務(wù)的時間[1]梁麗娟、李菲菲：《時間銀行：中國志愿服務(wù)模式優(yōu)化的新路徑》，〔上海〕《社會觀察》2014年第3期。。上海、廣州的“時間銀行”做法逐漸得到全國許多地方的學(xué)習(xí)、效仿和推廣。

2.南京市Y街道“時間銀行”的運行現(xiàn)狀。Y街道位于南京市棲霞區(qū)中部，面積約10平方公里（不含開發(fā)區(qū)），2017年年末戶籍人口約6萬人。Y街道是南京最早開展“時間銀行”試點的街道，轄區(qū)內(nèi)共有13個社區(qū)，從2014年8月“時間銀行”項目試點啟動到現(xiàn)在，已經(jīng)實現(xiàn)了“時間銀行”分行項目全覆蓋，遍及轄區(qū)內(nèi)22個居家養(yǎng)老服務(wù)站點。截止2018年初，Y街道“時間銀行”總行共吸收了1000多名“儲戶”，累計存款時間4.9萬小時，提供服務(wù)14.1萬人次。

（1）Y街道的老齡化現(xiàn)狀 2017年末，南京市戶籍人口為680.67萬人，60歲及以上戶籍老年人口已達(dá)141.89萬人，占總?cè)丝诘?0.85%；65歲及以上戶籍老年人口已達(dá)95.77萬人，占總?cè)丝诘?4.07%[2]南京市民政局：《2017年南京市老年人口信息和老齡事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r報告》，發(fā)布時間2018年4月13日，http://mzj.nanjing.gov.cn/njsmzj/njsmzj/201810/t20181022_590559.html。。南京已經(jīng)進(jìn)入深度老齡化[3]按照聯(lián)合國定義，當(dāng)一個國家或地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%時，就意味著這個國家或地區(qū)進(jìn)入了老齡化；比例達(dá)到14%即進(jìn)入深度老齡化；比例達(dá)到20%則進(jìn)入超老齡化。。據(jù)測算，截止2017年末，Y街道常住人口約8萬人，其中60周歲以上的老人約有1.6萬，占常住人口的比重為20%。此外，8萬常住人口中，早期拆遷安置居民和“村改居”人口比重高達(dá)80%，低收入困難人口和年輕老人的數(shù)量較多,高齡、空巢老人的數(shù)量逐年增加，居家和社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求持續(xù)遞增。與此同時，政府和社會組織提供的服務(wù)無法全面滿足居民多樣化的社會養(yǎng)老服務(wù)需求，供不應(yīng)求的社會養(yǎng)老服務(wù)現(xiàn)狀急需得以妥善解決。當(dāng)初，正是在這樣的背景下，Y街道開始探索如何運用“時間銀行”這一互助養(yǎng)老服務(wù)模式，來解決面臨的養(yǎng)老難題。

（2）Y街道“時間銀行”服務(wù)內(nèi)容與運作方式 根據(jù)老年人的服務(wù)需求和社區(qū)居民以及志愿者服務(wù)能力的現(xiàn)實情況，通過前期調(diào)查，充分測算服務(wù)人數(shù)、被服務(wù)對象年齡層次、提供服務(wù)者的年齡層次、服務(wù)的技術(shù)能力等多個方面，目前Y街道“時間銀行”提供的社會養(yǎng)老服務(wù)主要分為家政保潔類、家政洗滌類、維修類、教育類和其他類，服務(wù)種類基本能夠滿足老年人的日常需要，服務(wù)的難度、強度也基本符合個人志愿者和團隊志愿者的服務(wù)能力。Y街道“時間銀行”提供的服務(wù)項目每一類別的具體內(nèi)容詳見下面表1。

表1 南京市Y街道“時間銀行”服務(wù)內(nèi)容

Y街道“時間銀行”的運作方式參考和學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的管理模式。目前，Y街道與中信銀行達(dá)成合作，每一個參加“時間銀行”項目的志愿者都會辦理一張專用的“時間銀行卡”。這張銀行卡除了具有普通銀行卡的貨幣存儲功能以外，還為“時間銀行”系統(tǒng)開辟了一個獨立的區(qū)域，時間的“儲存”和“兌換”都可以通過刷卡實現(xiàn)。每一位志愿者服務(wù)時間的“儲存”和“兌換”情況，都在“時間銀行”管理系統(tǒng)中得到詳細(xì)記錄，方便管理和查詢。通過一段時間的探索與試點，Y街道針對“時間貨幣”的兌換方式進(jìn)行了因地制宜的規(guī)劃、設(shè)計，兌換方式也有了創(chuàng)新。對于“時間貨幣”兌換，Y街道制訂了《時間銀行兌換細(xì)則》，個人志愿者和團隊志愿服務(wù)組織的兌換方式有所不同。對于個人志愿服務(wù)者，服務(wù)時間錄入時間銀行累計滿20個小時以后，可以為自己或者家人進(jìn)行兌換；兌換采用“721”兌換模式——70%的時間可以兌換為其他志愿者提供的服務(wù)，20%的時間可以兌換為等值的糧、油、雞蛋、衣服等實物，10%的時間可以直接兌換為現(xiàn)金獎勵，每小時的時間價值為12元；對于團隊志愿服務(wù)組織，70%的服務(wù)時間捐獻(xiàn)給“時間銀行”，用于有需要的老人，剩余30%的時間兌換現(xiàn)金作為交通等成本補貼。

社會養(yǎng)老服務(wù)的有效提供，取決于資金和人員這兩個關(guān)鍵要素?！皶r間銀行”吸引了大量的個人志愿者和團隊志愿者加入為老年人服務(wù)的行列，在解決養(yǎng)老服務(wù)人員不足問題的同時，政府投入成本也得以降低。采用“721”兌換模式，相當(dāng)于用30%的成本推動了100%的服務(wù)。例如，現(xiàn)在的總服務(wù)時間是4.9萬小時，其中的70%都是用現(xiàn)在的“時間”換取未來的“時間”，要承擔(dān)的資金成本只有30%，包括20%的物品兌換和10%的現(xiàn)金補貼。“時間銀行”資金來源主要是Y街道的公益基金和政府部門補助，經(jīng)過Y街道測算，通過“時間銀行”互助養(yǎng)老模式開展養(yǎng)老服務(wù)，資金成本可以降低大約50%左右。

三、“時間銀行”互助養(yǎng)老模式的發(fā)展難點

“時間銀行”儲蓄的是“時間”，這里的“時間”代表存款人在一定時間段內(nèi)創(chuàng)造的勞動價值?！皶r間儲蓄”（Time Saving）行為是勞動成果的延期支付，體現(xiàn)了一種經(jīng)濟學(xué)思路，其運行特征在傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老中早已存在[1]陳功、杜鵬、陳誼：《關(guān)于養(yǎng)老“時間儲蓄”的問題與思考》，〔北京〕《人口與經(jīng)濟》2001年第6期。。眾所周知，父母年輕時用辛勤勞動撫育子女長大，等自己年老時，子女再用自己的勞動贍養(yǎng)父母，給予償還。有所不同的是，家庭養(yǎng)老中的勞動成果延期支付是，A向B付出勞動，B向A給予償還，勞動成果的流動形成一個閉環(huán)狀態(tài)；而“時間銀行”的社會化運作，是采用勞動成果代際接力的方式進(jìn)行，B向A付出勞動，再由C向B來進(jìn)行償還，勞動成果的流動形成一種代際接力狀態(tài)。這種勞動成果代際接力的延期支付方式，以及“時間貨幣”（Time Currency）兌換、繼承以及轉(zhuǎn)讓等問題，使“時間銀行”互助養(yǎng)老模式的推廣具有以下幾個方面的難點。

1.勞動成果代際接力的延期支付方式不易得到信任和認(rèn)同?！皶r間銀行”互助養(yǎng)老模式將人們熟悉的鄰里互助擴大化和社會化，吸納低齡健康老人和志愿者為有需求的高齡老人提供養(yǎng)老服務(wù)，主要依托社區(qū)開展實踐。這種勞動成果代際接力的延期支付方式帶有明顯的信用產(chǎn)品的性質(zhì)，一方面體現(xiàn)為“時間銀行”的特色與優(yōu)勢，另一方面也成為其推廣和發(fā)展的一大難題。因為目前“時間銀行”的運行還缺少強有力的制度保障，這一點直接導(dǎo)致參加者對其運行方式產(chǎn)生強烈質(zhì)疑，信任度較低，認(rèn)同感不高。在實地調(diào)查和訪談中不難發(fā)現(xiàn)，參加“時間銀行”老人最大的擔(dān)心就是：現(xiàn)在儲存的時間，未來可能無法兌換服務(wù)。因此，必須要有權(quán)威部門制定相應(yīng)的法規(guī)或?qū)嵤l例，為“時間銀行”的運行提供有力的制度保障，提高參與者的信任度和認(rèn)同感，減少顧慮，并促進(jìn)該模式的推廣和發(fā)展。

2.“時間貨幣”缺乏統(tǒng)一、規(guī)范、科學(xué)的計量標(biāo)準(zhǔn)。“時間貨幣”的儲存和支取之間存在如何合理地進(jìn)行計量和兌換的問題。目前基本的時間計量單位是“一小時”，主要記錄的是服務(wù)事項和服務(wù)時間，但并未涉及服務(wù)類型、勞動強度和技術(shù)含量。例如，南京市Y街道開展的服務(wù)項目中，打掃地面一小時和培訓(xùn)兒童作文寫作一小時，一個是體力勞動，一個是腦力勞動，但時間貨幣價值相同；再比如，中醫(yī)推拿一小時和普通保潔一小時，一個是需要專業(yè)人員提供的專業(yè)服務(wù)，一個是普通志愿者就可以提供的日常家政服務(wù)，但在錄入“時間銀行”系統(tǒng)時，均按照時間長度一小時進(jìn)行計量。可見，由于“時間貨幣”缺乏統(tǒng)一規(guī)范的計量標(biāo)準(zhǔn)，目前的計量方式還處于簡單粗放階段，無法做到精細(xì)化管理。這將導(dǎo)致后期的服務(wù)評估難以開展，服務(wù)的專業(yè)化水平低，服務(wù)質(zhì)量得不到保障，甚至?xí)a(chǎn)生勞動強度大的服務(wù)有需求但沒有供給，而勞動強度小的服務(wù)供大于求等現(xiàn)象。

3.“時間銀行”運行過程中難以做到有效的風(fēng)險管理。商業(yè)銀行的運行面臨著各類風(fēng)險，銀行系統(tǒng)相應(yīng)采取了有效的應(yīng)對措施來加強風(fēng)險管理，“時間銀行”的運行也同樣如此?！皶r間銀行”里面存入和支取的是“時間貨幣”，也需要保持存取之間的相對平衡才能維持運轉(zhuǎn)。但是，“時間銀行”互助養(yǎng)老模式將勞動成果以代際接力的方式進(jìn)行延期支付，支付方式本身就隱藏著一定的風(fēng)險。短期看來，由低齡健康老人服務(wù)高齡老人，供求基本平衡；但長期看來，如果一個國家或地區(qū)持續(xù)低生育率和低死亡率導(dǎo)致人口金字塔的倒三角趨勢愈來愈明顯時，就可能出現(xiàn)志愿者服務(wù)供不應(yīng)求的狀況。此時，“時間貨幣”的存入量越來越少，而支取量卻越來越多，“時間銀行”將難以為繼，面臨“倒閉”的風(fēng)險。此外，另一類的風(fēng)險，也是在實地調(diào)查和訪談中老人們普遍顧慮的一個問題：“雖然我也是健康老人，但人老了畢竟腿腳不利索，要是我在做志愿服務(wù)時磕著碰著了，怎么辦？”因此，在“時間銀行”運行過程中，必須考慮可能發(fā)生的身體傷害、交通意外、服務(wù)糾紛等突發(fā)情況，采取有效措施加以防范。

4.人口流動背景下難以實現(xiàn)“時間貨幣”的轉(zhuǎn)讓、繼承及通存通兌。根據(jù)第六次人口普查數(shù)據(jù)估算，2015 年我國流動老年人口的數(shù)量為1060.8萬人，而且隨著老齡化加劇和獨生子女家庭數(shù)量的增加，預(yù)計未來將有更多的老漂族[1]老漂族：指為支持兒女事業(yè)、照顧第三代而離鄉(xiāng)背井，來到子女工作的城市的老年人。、異地養(yǎng)老的老年人等加入到流動人口的行列[2]周紅云、胡浩鈺：《社會支持對流動老人社會融合的影響——基于武漢和深圳的調(diào)查數(shù)據(jù)》，〔蘭州〕《西北人口》2017年第4期。?！皶r間銀行”互助養(yǎng)老模式目前主要依托社區(qū)開展服務(wù)，在人口頻繁流動的社會背景下，現(xiàn)行的“時間銀行”運行方式就體現(xiàn)了它的局限性?！皶r間銀行”的志愿者在流動或遷移到異地之后，將面臨“時間貨幣”無法存儲和支取的難題。例如，一名候鳥式異地養(yǎng)老的老人每年大約有3-5個月時間在異地養(yǎng)老，其他時間回到原居住地。如果該老人異地養(yǎng)老的地區(qū)沒有“時間銀行”，那么他在異地養(yǎng)老期間，將無法存入“時間貨幣”，也無法支取。此外，既然是“貨幣”，就會產(chǎn)生“透支”行為。因此，“時間銀行”的運行過程中還必須考慮到“時間貨幣”的轉(zhuǎn)讓、繼承、通存通兌以及透支、還貸等相關(guān)細(xì)則，甚至要對志愿者要求提前退出“時間銀行”以及要求提前支取“時間貨幣”等做出相應(yīng)的規(guī)定。

四、推動“時間銀行”互助養(yǎng)老模式發(fā)展的應(yīng)對策略

1.制定相關(guān)法規(guī)和規(guī)章，為“時間銀行”運行提供制度保障。“時間銀行”的社會化運作采用勞動成果代際接力的方式，這一特殊方式在推廣過程中如果沒有相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度加以保障，容易引起參與者，特別是低齡老人的質(zhì)疑和顧慮。因此，必須制定相關(guān)的法規(guī)和規(guī)章制度，以強大的公信力來消除“時間銀行”參與者的顧慮和擔(dān)憂。江蘇省已經(jīng)將發(fā)展“時間銀行”等相關(guān)內(nèi)容納入了省級的法規(guī)進(jìn)程。2015年12月，江蘇省第十二屆人民代表大會常務(wù)委員會第十九次會議通過《江蘇省養(yǎng)老服務(wù)條例》。該條例第二十七條提出，鼓勵鄰里互助養(yǎng)老和老年人之間的互助服務(wù)，鼓勵低齡健康老年人為高齡、獨居、空巢老年人服務(wù)；條例第四十七條提出，鼓勵、支持發(fā)展相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)志愿組織，建立志愿服務(wù)時間儲蓄等激勵機制，志愿者或者其直系親屬進(jìn)入老齡后根據(jù)其志愿服務(wù)時間儲蓄優(yōu)先、優(yōu)惠享受養(yǎng)老服務(wù)[1]江蘇省人民代表大會常務(wù)委員會：《江蘇省養(yǎng)老服務(wù)條例》，發(fā)布時間2015年12月5日，http://www.jiangsu.gov.cn/art/2015/12/5/art_59202_7153968.html。。在出臺省級法規(guī)的基礎(chǔ)上，醞釀制定出臺全國性的相關(guān)法規(guī)和規(guī)章，可以為將來“時間銀行”全國性的通存通兌提供制度保障。

2.完善《時間銀行兌換細(xì)則》及運行配套措施。“時間銀行”是積極老齡化理念下應(yīng)對人口老齡化的一種方式，當(dāng)前的大力推廣具有較強的現(xiàn)實意義。目前運行的“時間銀行”還處于實踐、探索階段，“時間貨幣”的計量較為粗放，力求簡單易行，但最終還是必須通過“時間貨幣”的規(guī)范、精確計量來實現(xiàn)“時間銀行”的可持續(xù)發(fā)展。也就是說，“時間銀行”的規(guī)范化運作和可持續(xù)發(fā)展，取決于“時間貨幣”的標(biāo)準(zhǔn)化計量和兌換。這些計量和兌換方式應(yīng)該是合理的、科學(xué)的、公平的、規(guī)范的，被參與者理解、認(rèn)可和接受。因此，建議出臺“時間貨幣”標(biāo)準(zhǔn)化計量兌換方式細(xì)則，充分考慮各類服務(wù)活動的勞動強度等要素，做到計量精確、兌換合理。與此同時，逐步健全“時間銀行”的配套運行措施，做好對參加者的解釋、說明、培訓(xùn)等前期準(zhǔn)備。完成服務(wù)后，及時開展后期服務(wù)評估等工作，建立申訴機制、獎勵機制等，有助于服務(wù)質(zhì)量的提高以及服務(wù)專業(yè)化水平的提升。

3.優(yōu)化、創(chuàng)新“時間銀行”實施方案，防范延期支付風(fēng)險。為有效防范“時間銀行”運行過程中的風(fēng)險，特別是延期支付的風(fēng)險，對于“時間貨幣”的存入、兌出等實施方案需要根據(jù)實際情況不斷進(jìn)行優(yōu)化、創(chuàng)新，加強與志愿者組織、社區(qū)相關(guān)機構(gòu)、企業(yè)等的密切合作。南京市已經(jīng)在實踐中開展了以下一些探索和嘗試：（1）利用公益創(chuàng)投項目的方式推廣“時間銀行”，通過移動互聯(lián)網(wǎng)將助推養(yǎng)老服務(wù)的公益組織的老人服務(wù)需求與志愿者進(jìn)行精準(zhǔn)對接，依托南京高校的大學(xué)生志愿者資源和優(yōu)勢，重點提供愛老、助老服務(wù)；實名注冊的志愿者可以實時在平臺上登記參與，他們服務(wù)的時間將錄入“時間銀行”儲蓄卡，憑儲蓄卡可以到社會服務(wù)組織支取所需的服務(wù)或兌換其他物資[2]《南京推出公益創(chuàng)投項目“時間銀行”助老平臺》，《南京晨報》2018年6月11日。。（2）探索采用跟社區(qū)附近的醫(yī)院、理發(fā)店、超市、洗衣店等機構(gòu)、單位、企業(yè)建立長期合作的方式，增加服務(wù)供給，消除志愿者對“時間銀行”延期支付方式的顧慮，防范“時間銀行”的運行風(fēng)險。（3）逐漸完善“時間銀行”在“貸款”“利息”等方面相關(guān)的制度設(shè)計，例如，沒有“存款”而提前“透支”的用戶，可以由其子女或者親戚通過志愿服務(wù)幫助“還貸”；“信用度”較高的儲戶，還可以享受到更加便捷的服務(wù)方式等[3]《南京辦了個“時間銀行”》，〔北京〕《人民日報》2017年12月18日第12版。。

4.探索建立“時間銀行”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)，實現(xiàn)通存通兌。目前，部分城市已經(jīng)開始嘗試“時間銀行”的全面推廣和通存通兌。2018年3月，南京市民政部門在各社區(qū)、居家養(yǎng)老服務(wù)中心全面推廣“時間銀行”，下一階段計劃通過與南京市養(yǎng)老志愿服務(wù)聯(lián)合會的緊密合作，將全南京市已經(jīng)開通運行的“時間銀行”聯(lián)結(jié)起來，實現(xiàn)志愿者服務(wù)的通存通兌?；凇胺e極老齡化”的理論視角，“時間銀行”互助養(yǎng)老模式值得在全國城市和有條件的農(nóng)村地區(qū)發(fā)展和推廣。建議通過與各地區(qū)銀行合作，同時聯(lián)結(jié)各地的志愿者服務(wù)組織參與，建立全國性“時間銀行”互助養(yǎng)老志愿者服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)，記錄參與“時間銀行”志愿者的有效信息，對“時間貨幣”的預(yù)支、還貸、轉(zhuǎn)讓、繼承等行為做出合理規(guī)定，實現(xiàn)全國性的志愿者服務(wù)的通存通兌。這將有助于推動農(nóng)村互助養(yǎng)老可持續(xù)發(fā)展，有助于在人口流動大背景下，異地養(yǎng)老的老人之間開展互助服務(wù)，加快老人們在異地的社會融入過程，幫助老人們實現(xiàn)“老有所為”“老有所樂”，以更加充實的精神狀態(tài)安度晚年。

我國的人口老齡化程度逐年加深，正在由“老齡化社會”向“深度老齡化社會”邁進(jìn)?！皶r間銀行”互助養(yǎng)老模式，是積極老齡化理念的充分體現(xiàn)，是應(yīng)對“銀發(fā)浪潮”席卷而來的一種有效方式，具有較強的發(fā)展?jié)摿蜕钸h(yuǎn)的社會意義。