●趙 晏

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)的立身之本，而金融又是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，可以說(shuō)，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)從來(lái)都是共生共榮的關(guān)系。加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，引導(dǎo)更多金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最需要澆灌的地方，既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的需要，也是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在需求?，F(xiàn)對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展談?wù)勛约旱乃伎肌?/p>

一、雙管齊下普惠民生，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展奠定民生基礎(chǔ)

金融機(jī)構(gòu)要積極響應(yīng)政府號(hào)召，傳統(tǒng)支持與創(chuàng)新服務(wù)雙管齊下惠民生。率先響應(yīng)政府部門(mén)號(hào)召和要求，積極創(chuàng)新服務(wù)手段，雙管齊下普惠民生，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展奠定民生基礎(chǔ)。

（一）創(chuàng)新農(nóng)民工工資保證金融服務(wù)

伴隨我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)而來(lái)的大量農(nóng)民工，針對(duì)如何保障農(nóng)民工合法權(quán)益、確保工資按時(shí)發(fā)放等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)，為農(nóng)民工工資保證提供金融服務(wù)。建設(shè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品“民工惠”按照“通過(guò)核心平臺(tái)、打通一個(gè)鏈條、服務(wù)一個(gè)群體、重塑一個(gè)生態(tài)”目標(biāo)，著力解決建筑企業(yè)欠薪問(wèn)題，就是一種有益嘗試。

（二）大力提升普惠金融服務(wù)水平

一是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院大力發(fā)展普惠金融的重要部署，積極落實(shí)普惠金融戰(zhàn)略。引進(jìn)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升服務(wù)水平，將“任務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y源”，加快轉(zhuǎn)型，提升能力。進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，做好普惠金融人才培養(yǎng)和建設(shè)，開(kāi)展形式多樣的培訓(xùn)工作，形成“人人講普惠、人人做普惠”的生動(dòng)局面。

二是嚴(yán)格貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求，積極為小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本。持續(xù)下調(diào)對(duì)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款利率，除收取貸款利息外，不向小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)收取或變相收取任何形式的抵押、評(píng)估、評(píng)審、擔(dān)保、過(guò)橋之類的費(fèi)用，積極為小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本。

三是以普惠金融系列產(chǎn)品為抓手，加快推進(jìn)渠道建設(shè)，拓寬融資渠道。緊抓產(chǎn)品業(yè)務(wù)簽約率，代繳率和轉(zhuǎn)化率；繼續(xù)提高網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦率，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分類管理，做好對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客群梳理，提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能；積極推進(jìn)新業(yè)務(wù)開(kāi)辦，努力拓展客源渠道，通過(guò)適配產(chǎn)品提高普惠金融服務(wù)水平。

（三）全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作

一是要高度重視金融扶貧工作，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制。提高營(yíng)銷精準(zhǔn)性，確定營(yíng)銷方向；加強(qiáng)組織推動(dòng)，擇優(yōu)扶強(qiáng)，在符合信貸政策的前提下積極對(duì)接，穩(wěn)步推進(jìn)；對(duì)于扶貧項(xiàng)目開(kāi)展綠色通道，優(yōu)先項(xiàng)目評(píng)估，加快授信申報(bào)。另外，不斷強(qiáng)化扶貧考核監(jiān)督，繼續(xù)按照金融扶貧和定點(diǎn)扶貧工作考核評(píng)估和督導(dǎo)制度，借鑒國(guó)家及地方相關(guān)機(jī)制采取約束措施。

二是要積極響應(yīng)國(guó)家有關(guān)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的要求，履行社會(huì)責(zé)任。按照國(guó)家關(guān)于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，加強(qiáng)資源傾斜，努力將更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。專項(xiàng)安排信貸資源優(yōu)先支持涉農(nóng)、鄉(xiāng)村發(fā)展、扶貧建設(shè)項(xiàng)目；對(duì)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的“三農(nóng)”“縣鄉(xiāng)”地區(qū)商戶收單手續(xù)費(fèi)進(jìn)行減免。加大力度營(yíng)銷縣域內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶（項(xiàng)目），特別是由中央及省政府專項(xiàng)補(bǔ)貼的客戶。

三是結(jié)合金融科技、普惠金融協(xié)同發(fā)展。運(yùn)用金融科技手段，研發(fā)創(chuàng)新平臺(tái)，針對(duì)部分縣域內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)融資渠道不寬，融資方式單一的痛點(diǎn)，滿足企業(yè)多樣化需求；依托涉農(nóng)核心企業(yè)大力拓展其上下游小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，帶動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展；積極發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、支持農(nóng)業(yè)機(jī)械化和農(nóng)機(jī)裝備產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融服務(wù)，提供全方位、綜合化的金融服務(wù)。

二、支持基本公共服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供服務(wù)保障

金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決擔(dān)起歷史使命，全力支持基本公共服務(wù)領(lǐng)域。加大教育、衛(wèi)生、文化、體育、旅游、健康養(yǎng)老等基本公共服務(wù)領(lǐng)域金融支持，助力基本公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供服務(wù)保障。

（一）加大對(duì)基本公共服務(wù)領(lǐng)域信貸支持

一是運(yùn)用供應(yīng)鏈融資新打法。加大對(duì)學(xué)校、醫(yī)院等基本公共服務(wù)單位上下游客戶的信貸投放力度，以學(xué)校、醫(yī)院等為供應(yīng)鏈中的核心客戶，以核心客戶應(yīng)付賬款為付款承諾為上游供應(yīng)商發(fā)放貸款。

二是關(guān)注教育、醫(yī)療衛(wèi)生等基本公共服務(wù)領(lǐng)域的建設(shè)需求。從客戶需求出發(fā)，教育領(lǐng)域主要關(guān)注校新校區(qū)、分校區(qū)、分院區(qū)建設(shè)項(xiàng)目，給予信貸支持。醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，優(yōu)先支持區(qū)域重點(diǎn)醫(yī)院，有效拓展社會(huì)辦醫(yī)市場(chǎng)，積極支持?？漆t(yī)院、婦幼保健院、健康體檢服務(wù)等醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的合理金融需求。

三是加強(qiáng)公共基礎(chǔ)服務(wù)領(lǐng)域的資金支持。加強(qiáng)對(duì)文化、旅游、體育等公共基礎(chǔ)服務(wù)領(lǐng)域中事業(yè)法人客戶的資金支持，加強(qiáng)與優(yōu)選旅游項(xiàng)目名錄及優(yōu)選體育產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目名錄中項(xiàng)目的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸有效投放和穩(wěn)定發(fā)展。

（二）加強(qiáng)與基本公共服務(wù)領(lǐng)域合作力度

一是加強(qiáng)銀醫(yī)、銀校項(xiàng)目合作。為進(jìn)一步強(qiáng)化民生領(lǐng)域的合作，提升學(xué)校、醫(yī)院的科技信息化建設(shè)水平，加強(qiáng)銀醫(yī)銀校通項(xiàng)目合作，滿足客戶多樣化的金融及非金融需求，提高學(xué)校醫(yī)院的工作效率。以科技化手段綜合服務(wù)，有效解決醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)客戶痛點(diǎn)。

二是推動(dòng)生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)。深耕教育、衛(wèi)生領(lǐng)域，依托金融科技優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)為切入，推動(dòng)教育、衛(wèi)生生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)。

三是全力助力教育事業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)與教育部門(mén)合作，例如建設(shè)銀行山西省分行獨(dú)家冠名了山西省“互聯(lián)網(wǎng)+”大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在投融資、保險(xiǎn)、基金、信托、租賃等各方面提供融資支持，全面助力教育事業(yè)的發(fā)展。

（三）積極支持文化旅游等民生領(lǐng)域服務(wù)

隨著全國(guó)各地轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展，將服務(wù)支持好文化旅游等民生領(lǐng)域的客戶作為今后工作重點(diǎn)之一，積極做好文化旅游行業(yè)相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)，全力實(shí)現(xiàn)文化行業(yè)客戶的有效突破和拓展。

三、完善體制優(yōu)化流程，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展打通體制道路

金融機(jī)構(gòu)要努力完善體制搭建，優(yōu)化內(nèi)部流程提高工作質(zhì)效。順暢溝通機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部流程提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展打通體制道路。

（一）提高信貸業(yè)務(wù)響應(yīng)和時(shí)效

金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高市場(chǎng)響應(yīng)速度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高信貸業(yè)務(wù)的時(shí)效性。一是優(yōu)化核準(zhǔn)流程，對(duì)于客戶信用額度不再核準(zhǔn)，提高業(yè)務(wù)時(shí)效。二是新增授信業(yè)務(wù)，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好。由前后臺(tái)各相關(guān)部門(mén)實(shí)行貸前診斷會(huì)商，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免無(wú)效營(yíng)銷。三是嚴(yán)格限時(shí)管理，保障申報(bào)時(shí)效，不斷提升授信申報(bào)質(zhì)效。

（二）加強(qiáng)直營(yíng)和經(jīng)營(yíng)管理能力

一是金融機(jī)構(gòu)要做實(shí)隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)人員保障。加強(qiáng)各分（支）行業(yè)務(wù)部門(mén)的直營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)管理能力。二是提升經(jīng)營(yíng)層級(jí)，組建授信業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，專業(yè)專注。為切實(shí)授信申報(bào)質(zhì)量，提升業(yè)務(wù)部門(mén)直營(yíng)能力、扁平化管理和集中化經(jīng)營(yíng)能力提供人員保障。三是配足戰(zhàn)斗力量，明確專人專責(zé)，切實(shí)提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)質(zhì)效。在存款、貸款、中收、客戶、貸后等重要關(guān)鍵領(lǐng)域配足戰(zhàn)斗力量，明確專職人員，便于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷精準(zhǔn)化和客戶維護(hù)精細(xì)化。

（三）開(kāi)辟服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式

一是基于核心，發(fā)展其鏈條。以核心企業(yè)（平臺(tái)）信用為其鏈條上的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增信，解決銀行“不敢貸、不愿貸”的難題。二是全程在線，服務(wù)零距離。由核心企業(yè)（平臺(tái)）所在地行“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”服務(wù)供應(yīng)鏈鏈條上所有企業(yè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)核心企業(yè)（平臺(tái)）遍布全國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的全程在線服務(wù)。三是以點(diǎn)帶面，提高覆蓋度。持續(xù)加大營(yíng)銷力度，提高業(yè)務(wù)覆蓋范圍，“以點(diǎn)成鏈、以鏈成面”，使網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)覆蓋更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

四、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航

金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控，積極化解實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。按照國(guó)家關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管控的總體要求，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)與解困發(fā)展中堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

一是繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系。壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任鏈條，對(duì)重點(diǎn)基層機(jī)構(gòu)、重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目落實(shí)“重點(diǎn)幫扶工作”，及時(shí)化解重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。同時(shí)以風(fēng)險(xiǎn)客戶為維度，明晰經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、責(zé)任人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和其他人員職責(zé)，做到崗人對(duì)應(yīng)、責(zé)崗對(duì)齊、人責(zé)對(duì)等。加強(qiáng)考核約束，確保風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任落實(shí)到位。

二是深入全面排查摸清風(fēng)險(xiǎn)狀況。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)研判，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)摸排，重點(diǎn)排查重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，摸清底數(shù)。堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)判斷，要提前做好風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)判和措施跟進(jìn)，并按風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分級(jí)管理，通過(guò)化解“灰犀?！焙头婪丁昂谔禊Z”，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控成效。

三是加大不良處置優(yōu)化信貸流程。加大存量不良貸款處置力度，將不良貸款處置作為風(fēng)險(xiǎn)管控的重點(diǎn)和關(guān)鍵，進(jìn)一步減輕歷史包袱，為下一步有質(zhì)量有效益發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信用額度審批、單筆信用業(yè)務(wù)審批、信用等級(jí)審定、對(duì)公貸款放款權(quán)限上收，通過(guò)集中上收授權(quán)，再造信貸流程。