文| 高澤洋

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，其應(yīng)當(dāng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供完善、可靠、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。尤其是在結(jié)構(gòu)性供給側(cè)改革背景下，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了全新要求，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)此進(jìn)行深度研究，不斷優(yōu)化金融服務(wù)。

銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)概述

一直以來，實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)部分，只有穩(wěn)定推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行、良好發(fā)展，才能促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)有效進(jìn)步。而金融作為為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的重要工具，則更需要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)而服務(wù)，滿足新時(shí)代背景下社會(huì)大眾對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的經(jīng)融需求。與此同時(shí)，如果沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的話，那么金融也不可能正常運(yùn)行和發(fā)展。因此對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)而言，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系極為密切，二者互為依靠和支持，如果金融運(yùn)行發(fā)展存在問題，那么實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然會(huì)因?yàn)榻鹑诜?wù)問題而受到限制；如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯不前，那么金融也會(huì)大受影響。正因如此，銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，其在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色。

提升銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的路徑

優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要是依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)的，不過當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)布局存在明顯的扎堆問題，導(dǎo)致部分區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)難以獲得良好的銀行金融服務(wù)支持。針對(duì)這一問題，應(yīng)當(dāng)做好銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃工作，以現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)布局和結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)進(jìn)行全面和深度分析，考慮區(qū)域、地方網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，初步擬定網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化方案。在此過程中應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)針對(duì)城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等范圍的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性分析，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行合理優(yōu)化，有效改善部分城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)過少的現(xiàn)狀，拓展銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)范圍。在此基礎(chǔ)上還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮新時(shí)代銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展要求，以集約化、智能化及輕型化為目標(biāo)，以金融科技為技術(shù)支持，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)逐步轉(zhuǎn)型發(fā)展，從而更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)。需要注意的是，網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化不僅要從網(wǎng)點(diǎn)位置和金融科技兩方面著手，還需要促進(jìn)單一網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，從而為整體網(wǎng)點(diǎn)布局和結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供更加多樣化的選擇。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人力資源配置進(jìn)行優(yōu)化，做好人員隊(duì)伍建設(shè)、培養(yǎng)及管理工作，提升單一網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍水平。同時(shí)還需要?jiǎng)?chuàng)新工作機(jī)制，以標(biāo)準(zhǔn)化的機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化、高效率管理，不斷縮小各網(wǎng)點(diǎn)綜合水平差距，從而消除城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的差異，提升整體服務(wù)水平。

促進(jìn)有效信貸投放

信貸投放是銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體表現(xiàn)形式之一，能夠?yàn)楹笳甙l(fā)展提供資金方面的支持。而要提高金融服務(wù)能力，則必須對(duì)信貸投放力度加以控制，全面擴(kuò)大投放范圍。在實(shí)踐操作中，銀行應(yīng)當(dāng)以地方政府工作為指導(dǎo)和參考，大力推動(dòng)實(shí)事工程建設(shè)，并對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)投放，以金融創(chuàng)新支持科技企業(yè)和小微企業(yè)，優(yōu)化三農(nóng)業(yè)務(wù)的支持工作，更要對(duì)地方特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸投放的有效性進(jìn)一步加以控制，不僅要以擴(kuò)大投放范圍的方式增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，還要對(duì)信貸投放項(xiàng)目、業(yè)務(wù)等進(jìn)行嚴(yán)格審核，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)防止經(jīng)濟(jì)資源無端浪費(fèi)。

調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)并優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置

銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的開展應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，配合國(guó)家發(fā)展方向調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，同時(shí)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置，將金融資源集中配置給符合要求的產(chǎn)業(yè)與客戶，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)避免與國(guó)家政策相悖。對(duì)當(dāng)前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行深度分析，可以確定銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整重心應(yīng)當(dāng)放在抑制產(chǎn)能過剩及重復(fù)建設(shè)的產(chǎn)業(yè)上，配合地方政府政策與制度，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置，避免將經(jīng)濟(jì)資源用于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，銀行還應(yīng)當(dāng)積極推行區(qū)別對(duì)待、有保有壓的信貸政策，根據(jù)地方實(shí)際情況，對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩、環(huán)保不達(dá)標(biāo)的用戶進(jìn)行壓降退出處理。

加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控

金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融服務(wù)的影響巨大，嚴(yán)重時(shí)更會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成影響與危害，故而銀行必須積極維護(hù)金融穩(wěn)定，做好金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作。就銀行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面來看，金融風(fēng)險(xiǎn)防控主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)方面。首先銀行應(yīng)當(dāng)調(diào)整正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)擔(dān)保人的承貸主體，以免部分擔(dān)保人因代償而遭受信用風(fēng)險(xiǎn)。其次銀行需要關(guān)注借款人現(xiàn)金流，如果現(xiàn)金流存在暫時(shí)性的困難，那么可以采取展期或重新預(yù)約的方式進(jìn)行處理，以免借款人由于短期內(nèi)無法履約而面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。最后還應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)家政策，對(duì)部分經(jīng)營(yíng)困難且信用良好的借款人提供結(jié)息周期調(diào)整服務(wù)，在必要時(shí)還可以適當(dāng)下調(diào)利率，從而緩解其壓力，為其盤活重組提供有利條件，充分貫徹服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念。

結(jié)束語

綜上可知，銀行金融應(yīng)當(dāng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而支持國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更能借助實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)金融發(fā)展。為了有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，銀行應(yīng)當(dāng)積極優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，促進(jìn)有效信貸投放，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)并優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供可靠服務(wù)。