文| 蒙欣鑫 秦夢(mèng)鴿 孫 睿

保險(xiǎn)行業(yè)具有顯著的數(shù)據(jù)集中特征，在保險(xiǎn)企業(yè)的承保、理賠等業(yè)務(wù)中，均涉及大數(shù)據(jù)，對(duì)大數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)利用，可保障保險(xiǎn)企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效推進(jìn)。截止到2019年，我國(guó)近百家保險(xiǎn)公司組建大數(shù)據(jù)中心，專門(mén)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和生產(chǎn)管理相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、管理與開(kāi)發(fā)分析，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供數(shù)據(jù)支持。在廣西南寧地區(qū)，大數(shù)據(jù)技術(shù)于2002年進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用相對(duì)普及，滲透于人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品營(yíng)銷及客戶服務(wù)等領(lǐng)域，為人壽保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展提供技術(shù)支持。在產(chǎn)品營(yíng)銷中，廣西南寧保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品需求，進(jìn)行定向廣告投放，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與目標(biāo)客戶的有效對(duì)接，提高產(chǎn)品營(yíng)銷效果。在客戶服務(wù)中，廣西南寧的大部分保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)挖掘功能，結(jié)合客戶的消費(fèi)水平、消費(fèi)偏好、家庭組成及居住區(qū)域等信息，將客戶進(jìn)行分類，提供針對(duì)性客戶服務(wù)，提高客戶對(duì)企業(yè)的滿意度。

大數(shù)據(jù)加持下的廣西南寧人壽保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題

（1）保險(xiǎn)理賠效率低、質(zhì)量不高保險(xiǎn)理賠工作從接受被保險(xiǎn)人。的損失通知開(kāi)始，需要經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)、相關(guān)責(zé)任確定、賠款計(jì)算等過(guò)程。一系列繁瑣流程以及保險(xiǎn)企業(yè)理賠工作人員素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)象，造成保險(xiǎn)理賠工作人員取證效率低，又因信息不對(duì)稱的原因造成投保人“索賠難”的局面，易造成保險(xiǎn)理賠效率低的問(wèn)題。（2）保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)整合、處理等能力的不足處理大數(shù)據(jù)的基本。問(wèn)題是對(duì)于數(shù)據(jù)的集合與分析，大數(shù)據(jù)時(shí)代人壽保險(xiǎn)業(yè)面臨的是更繁雜與更加復(fù)雜的信息環(huán)境，其主要存在于信息來(lái)源與類型的多樣化，目前保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)主要是針對(duì)客戶個(gè)人的相關(guān)交易信息，即多是對(duì)結(jié)構(gòu)化信息的處理，對(duì)于大數(shù)據(jù)海量的非結(jié)構(gòu)化的信息處理則不到位。（3）保險(xiǎn)產(chǎn)品單一重復(fù)，不能滿足客戶多樣化需求。目前人壽保險(xiǎn)行業(yè)銷售的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品種類單一且創(chuàng)新不足，不能滿足當(dāng)今大數(shù)據(jù)時(shí)代客戶的個(gè)性化需求，多數(shù)的保險(xiǎn)企業(yè)還未意識(shí)到集成大數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的重要作用，仍束縛于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的種類，不利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

大數(shù)據(jù)加持下的廣西南寧人壽保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展對(duì)策

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的海量數(shù)據(jù)收集與深入挖掘功能，其在人壽保險(xiǎn)中的應(yīng)用內(nèi)容較為豐富。在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷及客戶服務(wù)外，廣西南寧地區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)完善人壽保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)管理，提高人壽保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)處理能力以及理賠效率。

提高人壽保險(xiǎn)業(yè)理賠效率

在大數(shù)據(jù)的人工智能技術(shù)可以做到突破傳統(tǒng)理賠調(diào)查的局限的基礎(chǔ)之上，通過(guò)對(duì)被保險(xiǎn)主體以及客體等多方面數(shù)據(jù)進(jìn)行整合以及分析，一方面可以為保險(xiǎn)公司提供相關(guān)的理賠調(diào)查思路及方向，另一方面則可以為保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的事實(shí)依據(jù)。目前我國(guó)正在推進(jìn)醫(yī)療信息全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，在該項(xiàng)目落實(shí)后，保險(xiǎn)企業(yè)可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)與醫(yī)療數(shù)據(jù)的共享，為辦理疾病保險(xiǎn)且就診于指定醫(yī)院的客戶提供高效理賠服務(wù)，為客戶提供更大的便利。

同時(shí)，如果客戶異地出險(xiǎn)住院，保險(xiǎn)企業(yè)可根據(jù)客戶醫(yī)療信息的變化，組織就近地區(qū)的服務(wù)人員，前往了解狀況；如果客戶出現(xiàn)意外住院，理賠人員無(wú)需去往醫(yī)院了解病歷信息，可利用互聯(lián)通道直接查詢，使理賠工作效率更高。

提高人壽保險(xiǎn)業(yè)處理大數(shù)據(jù)能力

人壽保險(xiǎn)業(yè)處理大數(shù)據(jù)的能力分為兩層次，第一層次為保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)提升對(duì)于大數(shù)據(jù)的收集、整合能力，包括對(duì)企業(yè)內(nèi)外部信息的收集與整合。

正是大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)才更需要提高整合來(lái)自不同渠道、豐富多樣以及種類繁多的數(shù)據(jù)與信息的能力。另一層次則是提高對(duì)于海量數(shù)據(jù)的分析能力。大數(shù)據(jù)時(shí)代的結(jié)構(gòu)化信息處理方式已經(jīng)不再適用于傳統(tǒng)信息的處理，因保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)的分析主要集中于行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)等相關(guān)數(shù)據(jù)分析，所以更要求信息處理的及時(shí)性與實(shí)時(shí)性，這就更需要采用專門(mén)的數(shù)據(jù)處理體系。

加快人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

對(duì)于人壽保險(xiǎn)業(yè)而言，由傳統(tǒng)的單一結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品變革到可以滿足客戶“私人定制”的產(chǎn)品是行業(yè)進(jìn)步性的體現(xiàn)。在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代更是需要利用相關(guān)的新技術(shù)助力人壽保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。所以在保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，廣西南寧地區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)可結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)收集的信息，了解客戶群的保險(xiǎn)偏好與需求，為其提供針對(duì)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引更多客戶。例如，在開(kāi)發(fā)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)客戶的不同年齡段，提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品。