●句金忠

一、跨境賭博資金鏈治理工作面臨的新形勢(shì)及原因分析

（一）全國(guó)總體呈現(xiàn)的新變化、新特點(diǎn)

隨著打擊治理跨境賭博金融監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)，防賭反賭相關(guān)工作取得積極成效。但同時(shí)，由于涉賭資金流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，如：第四方支付平臺(tái)為賭博網(wǎng)站提供服務(wù)，將賭博資金交易包裝成話費(fèi)充值等正常交易訂單完成資金轉(zhuǎn)移；利用跑分平臺(tái)為跨境賭博等違法行為轉(zhuǎn)移資金；利用數(shù)字貨幣泰達(dá)幣（USDT）的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博；利用虛擬商品收取賭博資金等越來(lái)越復(fù)雜的跨境賭博資金鏈等。

犯罪分子在轉(zhuǎn)移資金的手法上都會(huì)采取很多規(guī)避的措施?？缇迟€博犯罪團(tuán)伙為了逃避監(jiān)管、洗白非法所得，采用虛假開(kāi)設(shè)的銀行卡或者第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)匯聚涉賭資金，并與地下錢(qián)莊勾結(jié)，采用大量的虛假跨境貿(mào)易對(duì)沖形式將非法所得轉(zhuǎn)移至境外，造成大量資金外流，也嚴(yán)重影響了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融安全。有些團(tuán)伙開(kāi)始利用個(gè)人賬號(hào)“租碼”“跑分”的模式，也就是通過(guò)大量普通金融類(lèi)賬戶(hù)的客戶(hù)將非法資金隱藏在正常的交易項(xiàng)目中，試圖逃避風(fēng)控打擊。

（二）山西省具體情況

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，催生了信息、工具、資金等眾多的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)，形成了獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)犯罪生態(tài)系統(tǒng)，也助推了賭博網(wǎng)站的研發(fā)上線、技術(shù)運(yùn)維、推廣引流、資金通道等非法利益鏈條。從近年來(lái)的涉案賬戶(hù)看，個(gè)人賬戶(hù)以及企業(yè)賬戶(hù)均牽涉其中，可疑個(gè)人賬戶(hù)線索主要包括：反復(fù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、一人開(kāi)立多個(gè)一類(lèi)賬戶(hù)、多人共用一個(gè)手機(jī)號(hào)等；可疑對(duì)公賬戶(hù)線索主要包括：法定代表人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)地址等信息不清楚、不了解；省內(nèi)破獲的類(lèi)似案件中如：“殺豬盤(pán)”網(wǎng)絡(luò)詐騙、為賭博網(wǎng)站洗錢(qián)、搭平臺(tái)“服務(wù)”騙子、出售銀行卡牟利、網(wǎng)絡(luò)刷單掉陷阱、冒充講師騙錢(qián)財(cái)、非法套現(xiàn)進(jìn)圈套等，就體現(xiàn)出了這些創(chuàng)新技術(shù)的犯罪手段。

2020 年10 月山西省朔州市警方打掉一為境外詐騙、賭博提供資金結(jié)算團(tuán)伙，2013 年晉城市陽(yáng)城縣命案牽出一個(gè)長(zhǎng)期在晉城市利用網(wǎng)絡(luò)賭博開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)的特大犯罪團(tuán)伙。從2007 年開(kāi)始，山西省晉城市一些涉賭人員就開(kāi)始為境外的“藍(lán)盾”“陽(yáng)光”“誠(chéng)信”等賭博網(wǎng)站在我國(guó)境內(nèi)擔(dān)任代理。通過(guò)不斷的發(fā)展下線或招募參賭人員進(jìn)行賭博，此團(tuán)伙規(guī)模不斷壯大。此后，團(tuán)伙的上線人員在中緬邊境、中老邊境外設(shè)立實(shí)體賭場(chǎng)，依靠國(guó)內(nèi)代理人員發(fā)展賭客，在國(guó)內(nèi)依靠網(wǎng)絡(luò)直播運(yùn)作，賭客在網(wǎng)絡(luò)上即時(shí)押注進(jìn)行賭博。因?yàn)橘€博，不僅造成大量資金外流，而且部分參賭人員為籌集賭資，不惜走上犯罪道路，引發(fā)了其他案件的發(fā)生。有的涉賭人員為還賭債賣(mài)車(chē)賣(mài)房，長(zhǎng)期在外躲債，有家不敢歸，甚至自殺等，造成許多家庭家破人亡。

（三）原因分析

1.民眾對(duì)賬戶(hù)管理意識(shí)不強(qiáng)，安全意識(shí)弱。出現(xiàn)個(gè)人出租、出借、出售銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)的行為，導(dǎo)致銀行卡和對(duì)公賬戶(hù)的涉賭風(fēng)險(xiǎn)較快上升；缺乏反詐騙意識(shí)，不了解跨境賭博騙局危害，貪圖不法團(tuán)伙提供的種種“便利”，最終步步陷入困境，有的甚至受到人身威脅。

2.跨境賭博涉賭人員越來(lái)越廣。由于跨境賭博的隱蔽性、便利性，參與跨境賭博的社會(huì)職業(yè)構(gòu)成越來(lái)越廣泛，幾乎滲透社會(huì)各行各業(yè)，并有全面發(fā)展的趨勢(shì)，參與跨境賭博的違法犯罪人員，既有成年人，也有青少年，既有普通群眾，也有企事業(yè)單位和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員。

3.賭博形式多樣。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，跨境賭博形式也隨之快速變化。由最初的擺攤銷(xiāo)售、現(xiàn)金交易，逐步發(fā)展為短信、微信、網(wǎng)上交易，具有更強(qiáng)的隱蔽性和便捷性；不法分子設(shè)立“空殼公司”“皮包公司”等非法商戶(hù)為涉賭提供資金流轉(zhuǎn)渠道。

二、當(dāng)前防控治理方面存在的困難和問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的難點(diǎn)

一是跨境賭博的隱秘性，決定了在防控治理方面難以被監(jiān)控?？缇迟€博以各種偽裝的形式存在于網(wǎng)絡(luò)間的發(fā)展，其交易也同樣加以偽裝，造成金融機(jī)構(gòu)在排查中存在難以被發(fā)現(xiàn)的困難；

二是信息不夠暢通，在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)不能事先發(fā)現(xiàn)，并加以防控。賬戶(hù)“實(shí)名制”嚴(yán)格予以落實(shí)，但對(duì)賬戶(hù)今后使用用途無(wú)法事先把控。由于信息不暢通，在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)中，不能有效全面識(shí)別客戶(hù)身份，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控措施不能前移；各銀行均存在存量一人多賬戶(hù)的情況，此類(lèi)客戶(hù)大部分證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式均不完整。導(dǎo)致不能聯(lián)系到客戶(hù)；即使聯(lián)系上客戶(hù)，客戶(hù)由于不常用、不用或賬號(hào)丟失，致使不配合完善客戶(hù)信息并清理冗余賬號(hào)；可以獲取客戶(hù)信息的各職能部門(mén)，由于制度要求也不能全面取得有效客戶(hù)數(shù)據(jù)。各種問(wèn)題導(dǎo)致一人多賬戶(hù)清理工作不能順利開(kāi)展。

三是存在專(zhuān)業(yè)人才缺乏的困難。在跨境賭博識(shí)別與防控的措施上需要一定的專(zhuān)業(yè)技能和工作經(jīng)驗(yàn)，而對(duì)于部分新開(kāi)銀行，由于工作人員工作經(jīng)驗(yàn)不足、技能不高等原因，極易造成識(shí)別困難的問(wèn)題，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

四銀行業(yè)務(wù)發(fā)展人員因沒(méi)有有效技術(shù)手段和措施對(duì)境內(nèi)特約商戶(hù)和POS 申請(qǐng)人員的身份和交易情況進(jìn)行檢查核實(shí)，導(dǎo)致其利用支付渠道和支付工具為賭博平臺(tái)提供資金流通服務(wù)。

（二）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面的短板

一是銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)及支付功能開(kāi)通審核把關(guān)不嚴(yán)；

二是支付機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易與風(fēng)控監(jiān)管不到位；

三是行內(nèi)從業(yè)人員排查不到位，存在業(yè)內(nèi)人員與犯罪團(tuán)伙相互勾結(jié)、共同獲利的情形。

（三）部門(mén)聯(lián)動(dòng)、社會(huì)治理方面存在的問(wèn)題

一是跨境賭博團(tuán)伙的犯罪手段花樣多、隱蔽性強(qiáng)，跨境賭博等違法犯罪的治理鏈條長(zhǎng)、涉及部門(mén)多。這導(dǎo)致單一部門(mén)行使職能時(shí)常面臨信息不通、手段有限、效果不好等困擾，打擊治理工作易形成“打地鼠”的尷尬局面。

二是隨著精神文明建設(shè)的不斷深入，我們國(guó)家以踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀為主體的公民道德建設(shè)呈現(xiàn)出健康向上的良好態(tài)勢(shì)。但在不少人身上還存在是非、善惡、美丑不分，不講信用、欺騙欺詐、危害他人等道德滑坡現(xiàn)象，致使帶來(lái)很多社會(huì)治理問(wèn)題。

三、工作建議

（一）金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

1.強(qiáng)化主體責(zé)任擔(dān)當(dāng)。金融機(jī)構(gòu)作為支付清算服務(wù)提供方嚴(yán)格按照“誰(shuí)開(kāi)戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，壓實(shí)主體責(zé)任，狠抓內(nèi)控管理與制度落實(shí)。把責(zé)任落地落實(shí)，加強(qiáng)賬戶(hù)管理、風(fēng)控模型建設(shè)，提高識(shí)別異常交易高危賬戶(hù)能力，實(shí)行客戶(hù)實(shí)名制。

2.嚴(yán)格客戶(hù)身份識(shí)別。遵循“了解你的客戶(hù)”原則，在賬戶(hù)開(kāi)立、商戶(hù)拓展、業(yè)務(wù)變更等環(huán)節(jié)，按規(guī)定嚴(yán)格審核客戶(hù)身份證明文件及關(guān)聯(lián)事項(xiàng)，留存相關(guān)工作記錄，并于其后開(kāi)展對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)全生命周期管理，確?？蛻?hù)身份實(shí)名制落實(shí)和業(yè)務(wù)辦理意愿真實(shí)性。

3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)。統(tǒng)籌規(guī)劃構(gòu)建人防、物防、技防“三位一體”風(fēng)控體系，不間斷實(shí)施賬戶(hù)、商戶(hù)等業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)甄別、預(yù)警大額可疑資金交易和其他異常情形，并依法依規(guī)處置，最大限度杜絕洗錢(qián)、受理終端挪用、賬戶(hù)“實(shí)名不實(shí)人”等違法違規(guī)行為發(fā)生。

4.強(qiáng)化業(yè)務(wù)審核及培訓(xùn)。強(qiáng)化開(kāi)戶(hù)流程，做好日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，讓前臺(tái)人員關(guān)注客戶(hù)異常開(kāi)戶(hù)行為，提高業(yè)務(wù)敏感性，嚴(yán)把開(kāi)戶(hù)關(guān)口，拒絕異常開(kāi)戶(hù)，保證各崗位人員掌握開(kāi)戶(hù)要點(diǎn)。

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管力度

細(xì)化管理制度，提出精準(zhǔn)監(jiān)管舉措，全面壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合法合規(guī)主體責(zé)任；加強(qiáng)賬戶(hù)全生命周期管理，健全事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)防控體系；加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。今后對(duì)涉案賬戶(hù)（商戶(hù)）較多、違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的銀行機(jī)構(gòu)，將視情況采取通報(bào)批評(píng)、約見(jiàn)談話、行政處罰、暫停新開(kāi)戶(hù)、暫停支付結(jié)算業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

（三）各職能部門(mén)加強(qiáng)合作、協(xié)同發(fā)力

1.密切警銀聯(lián)防聯(lián)控。在人民銀行分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，快速準(zhǔn)確向公安機(jī)關(guān)移送各類(lèi)涉嫌跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)線索；配合公安機(jī)關(guān)持續(xù)完善涉案賬戶(hù)查詢(xún)、止付、凍結(jié)7天×24 小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制，不斷提升處理、反饋質(zhì)效；及時(shí)針對(duì)有權(quán)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)相關(guān)單位、個(gè)人開(kāi)展懲戒。

2.加大對(duì)外宣教力度。綜合運(yùn)用各類(lèi)媒體渠道和宣傳資源，持續(xù)向公眾揭示跨境賭博危害，普及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型手法和應(yīng)對(duì)舉措，宣傳金融信息保護(hù)常識(shí)，提升全社會(huì)依法從事金融活動(dòng)的意識(shí)，抵御跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)帶來(lái)的侵害。