唐洪雷, 居水木, 劉 劍

(湖州師范學(xué)院 商學(xué)院，浙江 湖州 313000)

浙江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展所取得的成績有目共睹.但近年來浙江出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能不足、產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化加劇、產(chǎn)能過剩、競爭環(huán)境惡化和有效供給不足等問題.2014年浙江省委省政府在政府報告中首次提出了特色小鎮(zhèn).特色小鎮(zhèn)為解決這些問題提供了思路.尤其是結(jié)合浙江省特有的經(jīng)濟(jì)特點、集群塊狀經(jīng)濟(jì)的特色，以及城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的優(yōu)勢，特色小鎮(zhèn)可以發(fā)揮最大作用增加經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能，帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展[1].但由于小城鎮(zhèn)的金融市場不規(guī)范，在一定程度上存在現(xiàn)代化程度不高的金融市場組織，對區(qū)域的資本積累和資金有效配置會產(chǎn)生不利影響，從而影響浙江省特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程[2].本文圍繞特色小鎮(zhèn)建設(shè)與金融發(fā)展之間的作用機(jī)制展開研究，并在分析實際運行情況的基礎(chǔ)上，深入探討其內(nèi)在作用機(jī)理，打造一個穩(wěn)定、健康、有效的金融支持系統(tǒng)，以促進(jìn)特色小鎮(zhèn)的建設(shè).

1 特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中的金融支持機(jī)制分析

浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中存在典型的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致金融服務(wù)在城鄉(xiāng)之間存在顯著差異，使得城市地區(qū)擁有相對正規(guī)且現(xiàn)代化程度較高的金融市場組織和金融制度[3].所以在浙江省特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中會遇到金融如何支持的問題，如金融支持機(jī)制問題、金融支持的傳遞路徑問題和金融支持的著力點問題等.

1.1 特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融支持的功能機(jī)制

無論各個經(jīng)濟(jì)體發(fā)展過程中會遇到什么樣的問題，金融體系在其發(fā)展過程中都起到非常重要的作用.從功能角度看，金融的本質(zhì)是提高稀缺資源的配置效率，可以通過企業(yè)或項目的轉(zhuǎn)化率、加快資金周轉(zhuǎn)速度等途徑達(dá)到社會資源的合理分配[4].同時，金融機(jī)構(gòu)還承擔(dān)風(fēng)險管控、誠信體系建設(shè)等責(zé)任.從特色小鎮(zhèn)的建設(shè)看，金融對其支持作用更多地體現(xiàn)在金融資源要素集聚、降低交易成本、提高產(chǎn)業(yè)利用效率和發(fā)揮金融的規(guī)模優(yōu)勢等方面[5].具體發(fā)揮作用的途徑有如下幾個方面：

(1) 加快社會儲蓄的轉(zhuǎn)化，提高社會儲蓄金融投資轉(zhuǎn)化比.特色小鎮(zhèn)建設(shè)，尤其是其中的產(chǎn)業(yè)投資項目需要大量資金投入，金融部門的支持在建設(shè)過程中具有非常重要的意義.一般而言，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的管理部門多采用內(nèi)源融資，多數(shù)經(jīng)濟(jì)增長模型研究資金集聚的方式也多為儲蓄資金的投資轉(zhuǎn)化[6].目前，浙江省金融現(xiàn)狀是大量資金閑置，缺乏有效的投資渠道，且投資與儲蓄之間的轉(zhuǎn)化比不穩(wěn)定.只有維持較高的居民儲蓄投資轉(zhuǎn)化比，才能實施有效的金融支持，這也是特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中穩(wěn)定資金來源的重要手段[7].

(2) 金融投資壓力分解，降低特色小鎮(zhèn)建設(shè)風(fēng)險.特色小鎮(zhèn)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，具有一定的系統(tǒng)風(fēng)險性，分散其中的風(fēng)險尤其是金融風(fēng)險是關(guān)鍵[8].金融部門可以提供多元化的風(fēng)險投資主體、多樣化的投資形式、正規(guī)可靠的誠信體系等，分擔(dān)政府主管部門的金融投資壓力和建設(shè)管理部門的風(fēng)險.這也凸顯了金融支持在特色小鎮(zhèn)建設(shè)中的重要地位.

(3) 金融支持帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)體集聚程度，發(fā)揮金融資源的規(guī)模優(yōu)勢.金融支持需要大量資金且要求較高的流動性，對金融資本有較高的虹吸作用，極有可能會形成帶動特色小鎮(zhèn)發(fā)展的金融增長極.再通過特色小鎮(zhèn)的輻射機(jī)制提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)繁榮程度，帶動創(chuàng)新、技術(shù)、資金和人才等生產(chǎn)要素集聚，從而發(fā)揮金融支持的整體規(guī)模優(yōu)勢.

1.2 特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融支持的傳導(dǎo)機(jī)制

(1) 農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化進(jìn)程及城鎮(zhèn)居民的安居樂業(yè).特色小鎮(zhèn)建設(shè)中重要的一環(huán)是市民化進(jìn)程工作，要保證其高質(zhì)量就業(yè).金融支持的重要傳遞路徑就是提供專項資金支持和就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高就業(yè)質(zhì)量或創(chuàng)業(yè)成功率，均衡城鎮(zhèn)化居民的社保福利待遇，建立商業(yè)和政策性的醫(yī)療、養(yǎng)老等保障體系[9].

(2) 相關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，將特色小鎮(zhèn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代化小城市.特色小鎮(zhèn)建設(shè)需要相關(guān)產(chǎn)業(yè)支撐，尤其要加快發(fā)展高附加值的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，其中金融服務(wù)業(yè)最具代表性.金融支持的一個重要傳遞路徑就是通過投放資金的集約化提高資金的使用效率，優(yōu)化城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)城市創(chuàng)新能力，通過產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險投資基金、戰(zhàn)略投資、股權(quán)融資等多種形式創(chuàng)造良好的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)環(huán)境.

(3) 城市生態(tài)化環(huán)境建設(shè).特色小鎮(zhèn)建設(shè)離不開城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善，生態(tài)文明是特色小鎮(zhèn)建設(shè)中的重要組成部分.金融支持的方式主要為控制資金流向，鼓勵資金流向環(huán)境友好程度高的產(chǎn)業(yè)或部門，促進(jìn)社會組織的綠色改革，逐步改善城市生態(tài)環(huán)境.

1.3 特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融支持的著力點

(1) 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè).基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在特色小鎮(zhèn)建設(shè)中所占的資金需求比重最大，所需資金最多，可以優(yōu)化地區(qū)投資環(huán)境，增加城市綜合競爭力.但城市基礎(chǔ)設(shè)施具有公共物品屬性，社會投資者往往不會獲得較高回報，此時尋求金融的強(qiáng)力支持就成為決定特色小鎮(zhèn)環(huán)境建設(shè)成敗的關(guān)鍵因素.

(2) 產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和建設(shè).傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)往往以高能耗、環(huán)境損害為代價，特色小鎮(zhèn)的建設(shè)需要綠色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)的支撐.在此過程中，產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級需要大量資金支持，金融部門可通過提供政策性金融支持或綠色金融體系建設(shè)來支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)特色小鎮(zhèn)的規(guī)劃建設(shè)工作[10].

(3) 綠色城鎮(zhèn)化建設(shè).改革開放以來，工業(yè)化快速發(fā)展對環(huán)境破壞嚴(yán)重，逐漸逼近生態(tài)環(huán)境的閾值，但環(huán)境和生態(tài)問題同樣具有非競爭性和非排他性的屬性，無法依靠市場化來改善.綠色城鎮(zhèn)化建設(shè)對浙江省城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略意義重大，尤其是城鎮(zhèn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型需要金融部門的著力支持.

2 特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融支持不足的原因

目前，浙江省特色小鎮(zhèn)建設(shè)面臨金融支持不足的問題.形成這一現(xiàn)狀的原因是復(fù)雜的，具體可以從以下幾個角度分析.

2.1 金融資源分布不均

各區(qū)域的金融資源分布不均，其主要原因有兩個方面：一是歷史原因.由于各個區(qū)域資源稟賦差異，地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平不同，區(qū)域差距較明顯.經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)有所欠缺，服務(wù)越不完善，市場容量就會越來越小，長此以往就會形成惡性循環(huán).二是金融實踐的演變過程缺乏頂層設(shè)計.浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速，金融機(jī)構(gòu)在未能提前詳細(xì)規(guī)劃的情況下，紛紛走低端擴(kuò)張的路子，盲目搶占市場，而這些服務(wù)網(wǎng)點往往創(chuàng)新能力差、利潤率低，無法對地區(qū)建設(shè)提供有效幫助.

2.2 利率市場化尚未完成

利率市場化是一場長期性、系統(tǒng)性的改革，需要周密規(guī)劃，有步驟、分階段地實施.一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險，尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險，影響極為深遠(yuǎn).浙江省經(jīng)濟(jì)一直處于領(lǐng)先地位，但目前商業(yè)銀行并沒有完全適應(yīng)金融市場的變化，需要提高服務(wù)層次，資金需要有足夠的冗余，以免出現(xiàn)發(fā)展階段與實力不匹配，導(dǎo)致過度和惡性競爭.另一方面浙江省金融市場基礎(chǔ)建設(shè)的完備程度也制約著利率市場化改革的實踐速度.從國際經(jīng)驗來看，只有金融市場基礎(chǔ)建設(shè)完備程度高的地區(qū)或國家，利率市場化的進(jìn)程才會越平穩(wěn).而浙江省金融市場的各項監(jiān)管制度還不完善，不足以保證銀行的監(jiān)管體系發(fā)揮效用，暫不能盲目放開利率管制.

2.3 信貸管理體制僵化

信貸管理體制僵化也是造成浙江省特色小鎮(zhèn)進(jìn)程中金融支持不足的重要原因.導(dǎo)致信貸管理體制僵化的原因是多方面的：一是金融市場發(fā)展速度較快，各項政策的制定未能與部門實踐相結(jié)合，常常出現(xiàn)不能適應(yīng)金融改革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的情況，嚴(yán)重阻礙了金融法律體系的構(gòu)建.二是各個地區(qū)的商業(yè)銀行信貸審批機(jī)構(gòu)獨立化程度有限，容易出現(xiàn)部門服務(wù)目的結(jié)果與上級部門的風(fēng)險控制目標(biāo)偏差較大的情況，為確保貸款安全，需要層層審批以保證銀行金融資產(chǎn)的安全，但這樣卻影響了特色小鎮(zhèn)建設(shè)項目的時效性，在一定程度上阻礙了特色小鎮(zhèn)的建設(shè).

2.4 綠色金融發(fā)展緩慢

綠色金融進(jìn)程緩慢的原因是多樣的：一是在各個地區(qū)追求“政績”的情況下，工業(yè)企業(yè)作為地方稅收的主要來源，地方政府對其污染環(huán)境的責(zé)任追究并不嚴(yán)格.受制于地方政府的壓力，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可能會滿足該類企業(yè)的金融需求，從而造成綠色金融發(fā)展緩慢.二是浙江省金融市場環(huán)境的各項制度尚不完善，尤其是信息披露制度、誠信體系建設(shè)、信用評級等工作尚未有效完成.在缺乏有效約束和激勵機(jī)制的前提下，在撼動經(jīng)濟(jì)利益與社會利益之間尋求綠色金融的發(fā)展路徑難度非常大，這也是浙江省綠色金融發(fā)展緩慢的重要原因.

3 提升特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中金融支持效能的對策

浙江省特色小鎮(zhèn)建設(shè)是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效路徑，金融體系的支持在其中作用巨大.因此，加快調(diào)整和完善浙江省的金融體系，提高浙江省的金融效率是當(dāng)務(wù)之急.

3.1 優(yōu)化金融體系布局形態(tài)

利用特色小鎮(zhèn)的特色、優(yōu)勢、經(jīng)典文化傳承產(chǎn)業(yè)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在浙江省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行網(wǎng)點建設(shè)，發(fā)展該地區(qū)金融資源.在風(fēng)險可控和金融機(jī)構(gòu)自愿的前提下，積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)在該地區(qū)開展特色金融服務(wù)，有針對性地扶持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展，并提供優(yōu)惠、優(yōu)先政策，先行先試，推進(jìn)金融制度創(chuàng)新，促進(jìn)目標(biāo)區(qū)域金融市場組織的規(guī)范化建設(shè)和金融服務(wù)質(zhì)量的提升.

利用地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)掘相關(guān)的生產(chǎn)要素和資源要素，利用政策性金融提升地區(qū)資源集聚能力，推進(jìn)特色小鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提高鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)活力[11].加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革，通過政府扶持政策減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比例，鼓勵通過市場化手段改善公司治理.同時，加強(qiáng)風(fēng)險控制體系的建設(shè)，強(qiáng)化貸款管理，推進(jìn)特色小鎮(zhèn)建設(shè).

3.2 加快推進(jìn)利率市場化進(jìn)程

利率市場化金融制度的完善對推進(jìn)浙江省特色小鎮(zhèn)建設(shè)具有重要作用，但應(yīng)根據(jù)各地區(qū)金融市場建設(shè)情況和相關(guān)的監(jiān)管制度來決定.

在政府政策和制度建設(shè)方面，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，在一定條件下放開金融機(jī)構(gòu)的貸款利率.增強(qiáng)融資客戶的話語權(quán)，提高與金融機(jī)構(gòu)的定價協(xié)商空間，支持金融機(jī)構(gòu)的差異化管理.在符合國家現(xiàn)有政策的前提下，發(fā)揮市場對金融資源的調(diào)配作用，建立合理的競爭秩序，確保特色小鎮(zhèn)建設(shè)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)同、健康、快速發(fā)展.

從金融機(jī)構(gòu)方面看，科學(xué)評估利率市場化改革效果，共同構(gòu)建科學(xué)、合理、有效的金融環(huán)境.明確各地區(qū)客戶的細(xì)分，開發(fā)針對性的金融產(chǎn)品，推進(jìn)金融體系改革.同時，加強(qiáng)風(fēng)險防控，提高抵御系統(tǒng)性風(fēng)險能力，維護(hù)金融市場秩序的穩(wěn)定[12].

3.3 完善與特色小鎮(zhèn)項目建設(shè)匹配的金融制度

根據(jù)特色小鎮(zhèn)建設(shè)項目的實際需求，促進(jìn)差異化信貸審批的相關(guān)配套政策出臺.根據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和特色小鎮(zhèn)建設(shè)的實際項目需求，給予不同的審批權(quán)限.在控制金融風(fēng)險的前提下，進(jìn)一步提高地區(qū)信貸審批的靈活性.針對金融服務(wù)產(chǎn)品的時效性問題，可以考慮針對同一客戶的信貸申請，尤其是涉及特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)項目審批時，打包處理其信貸申請，提高審批的工作效率.

3.4 規(guī)范民間金融融資行為，助推特色小鎮(zhèn)建設(shè)

由于各種原因，民間融資屢禁不絕，而且形式不斷翻新，融資規(guī)模越來越大，金融風(fēng)險也越來越嚴(yán)重.不可否認(rèn)，民間金融在一定程度上能夠促進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，因此有必要探索規(guī)范化途徑和監(jiān)管措施，建立健全金融風(fēng)險防控體系.

建議國家盡快研究出臺相關(guān)立法，重點明確民間融資活動主體的法律地位和權(quán)利責(zé)任義務(wù)關(guān)系，規(guī)范金融融資行為.在符合現(xiàn)行法律規(guī)定的條件下，尊重金融市場運行規(guī)律，在規(guī)范、合法的前提下，鼓勵創(chuàng)新金融形式，支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)進(jìn)程中的資金需求.同時，嚴(yán)厲打擊民間融資的非法組織和行為，加強(qiáng)金融市場合法建設(shè)，規(guī)范競爭秩序，加強(qiáng)對民間融資活動的約束和監(jiān)管.

3.5 加快發(fā)展綠色金融，支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)

特色小鎮(zhèn)建設(shè)的核心是特色產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃建設(shè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級.其中，金融部門要盡快完善綠色金融服務(wù)產(chǎn)品；金融監(jiān)管部門要盡快完善綠色金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實行有效的信息披露和公開制度，加強(qiáng)風(fēng)險防控體系建設(shè)，確保綠色產(chǎn)業(yè)政策落地實施.對于金融部門而言，應(yīng)結(jié)合特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際需求，尤其是綠色產(chǎn)業(yè)，盡快制定差異化的綠色信貸指標(biāo)，依法披露相關(guān)信息，對其進(jìn)行生態(tài)環(huán)境審計或評估.

建立有效的激勵約束機(jī)制，引導(dǎo)金融資源科學(xué)合理配置.積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)各部門盡快完善綠色金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、考核信貸指標(biāo)，推動綠色金融市場完善發(fā)展.同時，以綠色協(xié)調(diào)為發(fā)展理念，結(jié)合特色小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)社會公眾集體參與，積極開發(fā)具有本體特色的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，全面構(gòu)建綠色城鎮(zhèn)為核心的特色小城市.

4 結(jié) 語

近年來，特色小鎮(zhèn)以其獨有的發(fā)展模式和路徑，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，在一定程度上解決了“大城市病”現(xiàn)象，成為推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有舉足輕重的作用.同時，特色小鎮(zhèn)誕生時間不長，作為一種新生經(jīng)濟(jì)體，面臨著諸多問題，其中“金融支持短板”處在特色小鎮(zhèn)建設(shè)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，直接影響其綜合績效，并最終制約相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展.本文從金融支持的內(nèi)在機(jī)理入手，分析金融支持不足的內(nèi)在原因，如金融資源區(qū)域分布不均、利率市場化、信貸管理體制僵化、綠色金融發(fā)展緩慢等問題，進(jìn)而有針對性地提出解決對策.但由于特色小鎮(zhèn)的異質(zhì)性，以及其階段性發(fā)展所形成的資金需求差異化較大，需要不斷調(diào)整金融支持產(chǎn)品類型和模式，以適應(yīng)特色小鎮(zhèn)的發(fā)展要求，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級.國內(nèi)關(guān)于特色小鎮(zhèn)金融支持領(lǐng)域的研究也主要集中在政策性金融、PPP模式等方面，下一步可在金融資源利用效率、金融聯(lián)動效應(yīng)支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展路徑方面開展深入研究.