劉小春　鄧霞燕　樊豐

[提 要]自2007年以來，江西省相關(guān)部門加強(qiáng)聯(lián)合，適時(shí)與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司推出生豬政策性保險(xiǎn)，并逐步向各縣鋪開，探索出了一條穩(wěn)定生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路。無容置疑，生豬政策性保險(xiǎn)為江西生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大做出了重要貢獻(xiàn)，但江西生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展依然存在諸多問題。從江西生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展歷程出發(fā)，分析生豬政策性保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，梳理出生豬政策性保險(xiǎn)存在的問題，并為生豬政策性保險(xiǎn)的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展提出針對(duì)性的對(duì)策和建議，以最終實(shí)現(xiàn)分散、降低生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)生豬養(yǎng)殖戶穩(wěn)定增收，助力農(nóng)民脫貧奔小康和鄉(xiāng)村振興。

[關(guān)鍵詞]生豬;政策性保險(xiǎn);育肥豬保險(xiǎn)

[作者簡(jiǎn)介]劉小春（1978—），男，江西農(nóng)業(yè)大學(xué)副教授，研究方向?yàn)檗r(nóng)村財(cái)金理論與政策;鄧霞燕（1997—），女，江西農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院學(xué)生;樊 豐（1983—），男，江西農(nóng)業(yè)大學(xué)講師，博士，研究方向?yàn)檗r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（江西南昌 330045）

[基金項(xiàng)目]江西省社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目“基于養(yǎng)殖戶視角的生豬政策性保險(xiǎn)實(shí)施效果及其優(yōu)化研究——以江西省為例”（15YJ22）

2019年中央一號(hào)文件把“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”確定為新時(shí)代“三農(nóng)”工作的總方針，這不僅是對(duì)我國(guó)農(nóng)村改革開放歷史經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和提升，更體現(xiàn)了黨和政府打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的堅(jiān)定決心。重農(nóng)固本是中國(guó)人民自古以來的思想，黨和政府始終堅(jiān)持農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，但農(nóng)業(yè)本身具有弱質(zhì)性，因?yàn)椴豢煽沽Φ淖匀伙L(fēng)險(xiǎn)因素和農(nóng)戶自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，造成農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)中存在許多不確定因素，即諸多風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)的生豬養(yǎng)殖占世界總量的50%以上，豬肉消費(fèi)量接近世界總量的50%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模超萬(wàn)億，生豬養(yǎng)殖業(yè)是農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)之一。由于自然災(zāi)害、疫病傳播、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)等各種不確定因素的存在，造成我國(guó)生豬供給市場(chǎng)不穩(wěn)定，生豬價(jià)格波動(dòng)大且頻繁、波及范圍廣。如目前，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部預(yù)測(cè)，由于非洲豬瘟的影響，我國(guó)豬肉價(jià)格在2019年同比漲幅將超過70%。國(guó)家高度重視生豬養(yǎng)殖業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展，2007年8月國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見》，要求推進(jìn)能繁母豬保險(xiǎn)工作，防范養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。2019年9月頒布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于穩(wěn)定生豬生產(chǎn)促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見》指出要完善生豬政策性保險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)保額。近年來，各地大力推進(jìn)生豬政策性保險(xiǎn)工作，保險(xiǎn)在生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，不僅有利于提高生豬養(yǎng)殖戶抵御和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力，分?jǐn)偢鞣N不確定因素帶來的巨大損失，減輕養(yǎng)殖戶負(fù)擔(dān)，而且可以穩(wěn)定市場(chǎng)價(jià)格，滿足居民日常消費(fèi)需求。

江西省在中國(guó)生豬產(chǎn)業(yè)中占有重要位置。據(jù)江西省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年江西省豬肉產(chǎn)量達(dá)到246萬(wàn)噸，占全國(guó)豬肉產(chǎn)量的4.56%，生豬存欄1587.3萬(wàn)頭，出欄3124萬(wàn)頭，分別為全國(guó)生豬存欄和出欄數(shù)量的3.71%、4.5%。同時(shí)，生豬產(chǎn)業(yè)也是農(nóng)村居民收入的重要來源之一，其比重高達(dá)10%。自生豬政策性保險(xiǎn)提出以來，江西省政府積極響應(yīng)，并大力推進(jìn)相關(guān)工作，先后在部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，逐步將生豬政策性保險(xiǎn)推廣至全省范圍實(shí)施，這對(duì)推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的發(fā)展和生豬產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定等具有重要作用。

但是生豬政策性保險(xiǎn)的實(shí)施情況怎樣，效果如何，存在哪些問題，需如何解決，還需進(jìn)行進(jìn)一步探索。研究江西省生豬政策性保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其存在的問題，并對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題提出針對(duì)性的建議和有效解決對(duì)策，對(duì)江西省有序開展生豬政策性保險(xiǎn)工作和保障生豬養(yǎng)殖安全具有重要意義。

一、江西省生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀

生豬產(chǎn)業(yè)在江西省畜牧業(yè)的發(fā)展中具有重要地位，是農(nóng)村地區(qū)增收致富的重要源泉。生豬產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程面臨的多重風(fēng)險(xiǎn)是制約養(yǎng)豬戶增收的根本原因，構(gòu)建健全的生豬政策性保險(xiǎn)體系是化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一?；诖耍枰獙?duì)江西省生豬政策性保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并據(jù)此為生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展提出針對(duì)性和建設(shè)性的對(duì)策。

（一）江西省生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展歷程

1.2007年以前停滯階段

江西省乃至全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在1994年至2005年一直處于萎縮停滯的局面。2006年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，并開始在吉林、黑龍江、江蘇等地開展保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，取得了初步成效。江西雖未被納入試點(diǎn)范圍，但也積極開展“三農(nóng)保險(xiǎn)”，2006年全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增長(zhǎng)了74%。此時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處于起步階段，生豬政策性保險(xiǎn)并未納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇。由于粗放的養(yǎng)殖模式、自然災(zāi)害頻發(fā)、疫病傳播、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等多重風(fēng)險(xiǎn)的存在，農(nóng)村生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展得不到基本保障。

2.2007年至2013年試點(diǎn)階段

2007年8月，國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場(chǎng)供應(yīng)的意見》，指出要推進(jìn)能繁母豬保險(xiǎn)工作。由于生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)在江西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值中占有較高比重，江西省農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳、保監(jiān)局等部門對(duì)該《意見》十分重視，全面部署了生豬政策性保險(xiǎn)的相關(guān)工作，并與中國(guó)人保江西分公司協(xié)同推進(jìn)生豬政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

2007年9月8日，中國(guó)人保江西分公司與國(guó)鴻集團(tuán)簽下首份能繁母豬保單，這不僅是江西省生豬政策性保險(xiǎn)的開端，也是保障生豬養(yǎng)殖戶利益的一個(gè)新起點(diǎn)。

2007年在上高、定南、樟樹、南康等縣（市）展開能繁母豬保險(xiǎn)初步試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上。2009年，江西省農(nóng)業(yè)廳、財(cái)政廳、保監(jiān)局等多部門聯(lián)合印發(fā)了《江西省種養(yǎng)業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》，方案中提出在江西全省范圍內(nèi)推廣能繁母豬保險(xiǎn)，還初步確定了育肥豬保險(xiǎn)的保險(xiǎn)內(nèi)容，并在上高縣和吉安縣進(jìn)行初步試點(diǎn)。

3.2013年至今穩(wěn)健發(fā)展階段

2013年，育肥豬保險(xiǎn)的推行范圍由上高縣和吉安縣進(jìn)一步擴(kuò)大到全省，這一決定標(biāo)志著江西省生豬政策性保險(xiǎn)由試點(diǎn)拓展到全省范圍，相關(guān)工作初步完成。此外，保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼比例由40%提高到80%，也體現(xiàn)了省政府對(duì)推廣生豬政策性保險(xiǎn)的高度重視。2013年至今，江西省生豬政策性保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，于2015年決定建立生豬政策性保險(xiǎn)與無害化處理聯(lián)合機(jī)制，避免病死豬流入市場(chǎng)導(dǎo)致疫病傳播，進(jìn)一步降低生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。

從江西省生豬政策性保險(xiǎn)的發(fā)展歷程看，江西省一直緊跟國(guó)家“三農(nóng)”政策步伐，積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)要求，根據(jù)自身生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，不斷開展試點(diǎn)工作，不斷探索生豬政策性保險(xiǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展之路。

（二）江西省生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體分析

生豬政策性保險(xiǎn)屬于國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇。與普通的商業(yè)保險(xiǎn)不同，它的經(jīng)營(yíng)模式遵循“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，即政府將符合條件的養(yǎng)豬戶納入保險(xiǎn)范圍，通過財(cái)政補(bǔ)貼政策調(diào)動(dòng)養(yǎng)豬戶的積極性，引導(dǎo)其自愿參與投保，同時(shí)以市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)為依托，穩(wěn)步有序地推進(jìn)生豬政策性保險(xiǎn)工作。因此，只有擁有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)授權(quán)的保險(xiǎn)公司才可開展生豬政策性保險(xiǎn)工作，如表1所示。

由表1可知，在江西省擁有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)授權(quán)的公司僅有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。目前江西承辦生豬政策性保險(xiǎn)的主要是中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司，其充分發(fā)揮保險(xiǎn)扶貧惠農(nóng)作用，為江西省農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)戶生產(chǎn)提供農(nóng)險(xiǎn)保障，積極推進(jìn)“支農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)”工作，深入拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷提升民生保障水平。生豬政策性保險(xiǎn)屬于“三農(nóng)”保險(xiǎn)范圍，據(jù)江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年底，全省設(shè)立了1154個(gè)“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站，覆蓋超80%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，8935個(gè)“三農(nóng)”服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全省一半以上的行政村，涉及協(xié)保員10851名。同時(shí)，截至2017年底，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)覆蓋江西省8個(gè)地市、51個(gè)縣區(qū)、1160萬(wàn)參保群眾，并且不斷健全農(nóng)村保險(xiǎn)扶貧服務(wù)體系，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋近90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。從縱向看，生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體覆蓋率在不斷擴(kuò)大，服務(wù)體系也在不斷健全、完善;而從橫向比較，則存在經(jīng)營(yíng)主體過于單一的問題。

（三）江西省生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分析

自2007年以來，生豬政策性保險(xiǎn)一直受到江西省政府的高度關(guān)注與支持，保險(xiǎn)工作深入推進(jìn)各地村鎮(zhèn)，覆蓋范圍在全省拓展?，F(xiàn)階段，江西省生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品主要為符合投保條件的能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)，其主要內(nèi)容如表2所示。

目前江西省生豬政策性保險(xiǎn)在全省范圍開展的只有上述兩種險(xiǎn)種。保費(fèi)80%由中央和地方政府進(jìn)行補(bǔ)貼，不僅可以減輕養(yǎng)豬戶負(fù)擔(dān)，調(diào)動(dòng)生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性，保證生豬市場(chǎng)供給穩(wěn)定，而且是充分發(fā)揮保險(xiǎn)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)作用的體現(xiàn)，積極響應(yīng)國(guó)家“金融扶貧”號(hào)召的體現(xiàn)。

（四）江西省生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析

新世紀(jì)以來，中央一號(hào)文件連續(xù)十六年關(guān)注“三農(nóng)”問題，加之2020年為農(nóng)村貧困人口精準(zhǔn)脫貧收官之年，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)尤為重要。自2007年以來，江西省不斷建立健全政府支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼。如圖1所示，江西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)賠款支出逐漸上升。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是加快農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的重要手段。緊跟時(shí)代步伐，生豬規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是必然趨勢(shì)。2012年以來，能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)等兩種生豬政策性保險(xiǎn)在全省范圍推進(jìn)，成為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要部分，也是生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展中應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的主要手段與生豬產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的關(guān)鍵一環(huán)。

根據(jù)江西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳相關(guān)新聞報(bào)道，2007年江西省生豬政策性保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅3500多萬(wàn)元。如圖2所示，截至2015年，江西省生豬政策性保險(xiǎn)保費(fèi)收入約1.38億元，較2007年增長(zhǎng)了3倍。從險(xiǎn)種看，能繁母豬保險(xiǎn)在2014年及以前一直是生豬政策性保險(xiǎn)保費(fèi)收入的主體部分，但2014年后，其保費(fèi)收入呈下降趨勢(shì)，而育肥豬保險(xiǎn)自2013年開始試點(diǎn)后保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度迅猛，且2015年保費(fèi)收入較前一年翻了一番，成為生豬政策性保險(xiǎn)主要投保對(duì)象。同時(shí)生豬政策性保險(xiǎn)總保費(fèi)收入在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比一直保持在15%以上，并呈現(xiàn)波動(dòng)性變化態(tài)勢(shì)。由數(shù)據(jù)可知，江西省生豬政策性保險(xiǎn)收入不斷增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢(shì);而從保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)上來看，育肥豬承保數(shù)量與保費(fèi)收入持續(xù)上升，能繁母豬保險(xiǎn)則有所下降。

二、江西省生豬政策性保險(xiǎn)存在的問題

（一）生豬養(yǎng)殖面臨風(fēng)險(xiǎn)多樣而險(xiǎn)種單一

目前江西省生豬政策性保險(xiǎn)只有能繁母豬保險(xiǎn)與育肥豬保險(xiǎn)。兩者都是死亡險(xiǎn)，即當(dāng)生豬因自然災(zāi)害、意外事故、重大病害或難產(chǎn)導(dǎo)致直接死亡后，保險(xiǎn)公司才提供相應(yīng)的賠償。而且投保標(biāo)的具有一定的限制條件，不在保險(xiǎn)標(biāo)的條件內(nèi)的其他生豬也極容易遭受疾病與死亡，養(yǎng)殖戶仍需要自己承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)損失。

江西省是自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，加上近年來生豬市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)幅度大，而一些小規(guī)模養(yǎng)殖戶和散戶抵御自然災(zāi)害與預(yù)測(cè)市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)能力弱。一方面養(yǎng)殖戶需要負(fù)擔(dān)生豬在養(yǎng)殖過程中面臨的疾病與傷殘事故，而這些沒有導(dǎo)致生豬死亡的風(fēng)險(xiǎn)支出沒有保障。另一方面，保險(xiǎn)公司雖然推出了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保障生豬產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，但它屬商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，沒有納入政策性保險(xiǎn)的范疇，由于得不到政府財(cái)政補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶知之甚少且投保積極性不高。

（二）覆蓋范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)大

貧困地區(qū)養(yǎng)殖戶抵御風(fēng)險(xiǎn)能力水平非常弱，盡管近年來江西省的生豬政策性保險(xiǎn)覆蓋率在擴(kuò)大，尤其是育肥豬保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)90%以上，但是能繁母豬保險(xiǎn)覆蓋率在部分地區(qū)不到80%，沒有實(shí)現(xiàn)“應(yīng)保盡保”?？梢娚i政策性保險(xiǎn)覆蓋范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)大，尤其是能繁母豬保險(xiǎn)深入生豬產(chǎn)業(yè)程度不夠。另外，政策性保險(xiǎn)保費(fèi)80%來源于政府財(cái)政補(bǔ)貼，部分貧困地區(qū)政府財(cái)政能力不足，對(duì)生豬保險(xiǎn)推廣工作不夠重視，導(dǎo)致保險(xiǎn)工作開展難度大。

（三）養(yǎng)殖戶對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)認(rèn)知度低

從客觀層面看，相關(guān)部門在生豬政策性保險(xiǎn)宣傳方面落實(shí)不夠到位，深入群眾不夠到位，多數(shù)停留在宣傳欄宣傳、張貼標(biāo)語(yǔ)、發(fā)放宣傳材料等工作方式上，這些方式比較容易被養(yǎng)殖戶忽視，加上宣傳標(biāo)語(yǔ)、材料等內(nèi)容存在一些過于專業(yè)化的語(yǔ)言，而部分養(yǎng)殖戶文化程度較低，難以得到有效信息并了解相關(guān)政策。政府的宣傳方式單一、宣傳內(nèi)容不夠深入人心等，導(dǎo)致養(yǎng)殖戶投保生豬政策性保險(xiǎn)“自主自愿”實(shí)現(xiàn)難度大。

從主觀層面看，受文化水平限制和思想觀念束縛，對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)的認(rèn)知與了解存在一定偏差，接受能力不足。一方面，生豬政策性保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上屬于利用金融手段對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散、轉(zhuǎn)移，是具有專業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且在投保過程中存在一定的條件約束，在農(nóng)戶進(jìn)行投保時(shí)，對(duì)產(chǎn)品某些條款存在不理解或認(rèn)識(shí)偏差情況。另一方面，不少養(yǎng)豬散戶和小規(guī)模養(yǎng)殖戶對(duì)疫病、自然、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性認(rèn)識(shí)度低，且存在僥幸心理，或者是在養(yǎng)殖戶遇到理賠事件，難免會(huì)與保險(xiǎn)公司出現(xiàn)理賠糾紛，造成養(yǎng)殖戶對(duì)保險(xiǎn)工作產(chǎn)生抵觸情緒與不信任。這些主觀心理因素導(dǎo)致養(yǎng)殖戶對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)持消極態(tài)度，缺乏參與積極性。

（四）生豬政策性保險(xiǎn)體系不夠完善

1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)供給主體單一化

生豬政策性保險(xiǎn)雖然與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同，不具有盈利性質(zhì)，但也堅(jiān)持“市場(chǎng)運(yùn)作”原則，是一個(gè)以承辦機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)為依托、發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用、逐漸建立生豬生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系的過程。讓生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)處于一個(gè)有管制的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，才能不斷健全生豬風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。

江西承辦生豬政策性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司。但是，在當(dāng)前金融市場(chǎng)活躍發(fā)展的情況下，江西省生豬政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)供給主體未免過于單一，這樣可能會(huì)造成保險(xiǎn)公司不重視提升服務(wù)質(zhì)量，而且各個(gè)地區(qū)的生豬政策性保險(xiǎn)工作繁重，只由一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，不僅經(jīng)營(yíng)成本高，也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效率低下。同時(shí)，當(dāng)前生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷壯大，面臨風(fēng)險(xiǎn)更加多樣化，生豬政策性保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定有序發(fā)展有賴于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展，而如果沒有市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制推動(dòng)，僅靠政府主導(dǎo)，一家經(jīng)營(yíng)主體承辦，很難創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品以分散生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。

2.相關(guān)工作復(fù)雜，保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才不足

在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)母豬或育肥豬若因自然災(zāi)害、意外事故、疾病等發(fā)生死亡，需保險(xiǎn)公司指派畜牧專業(yè)技術(shù)人員去往現(xiàn)場(chǎng)完成勘查，做好拍照、填表記錄以及無害化處理等工作流程，涉及到養(yǎng)殖戶、無害化處理公司、獸醫(yī)技術(shù)人員、保險(xiǎn)公司等多方人員，其中包括了畜牧專業(yè)技術(shù)的勘驗(yàn)，復(fù)雜繁瑣的理賠流程，相關(guān)無害化處理監(jiān)管等工作。辦理此類生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)技術(shù)人員必須具備一定的專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)了解畜牧和保險(xiǎn)知識(shí)，而實(shí)際上當(dāng)前許多相關(guān)保險(xiǎn)人員并不符合條件，難以勝任相關(guān)工作，會(huì)導(dǎo)致理賠效率低，引發(fā)養(yǎng)殖戶的不信任。如若在全省展開保險(xiǎn)工作，建立起健全的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，配備專職人員，需要強(qiáng)大的人員與技術(shù)支撐，現(xiàn)行相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才匱乏仍是難題。

3.保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不健全，信息化水平低

隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的出現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)不僅僅追求保險(xiǎn)范圍和規(guī)模的擴(kuò)大，而且越來越追求保險(xiǎn)質(zhì)量保證、服務(wù)提升與經(jīng)營(yíng)規(guī)范化、科學(xué)化。當(dāng)前江西省在各級(jí)雖然建立起保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部或服務(wù)站，并配備了保險(xiǎn)人員，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及完善服務(wù)體系，但是生豬政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系也要緊跟當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等新技術(shù)，搭建信息共享平臺(tái)。而目前江西省政策性保險(xiǎn)還沒有建立信息化綜合平臺(tái)，處于采用人工展業(yè)、勘驗(yàn)、定損、記錄階段，保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量較低。

4.無害化處理監(jiān)管不到位，違法成本低

目前許多農(nóng)戶對(duì)無害化處理的重要性認(rèn)識(shí)不足，農(nóng)村仍然存在販賣病死豬的現(xiàn)象。病死豬是疫病傳播的源頭，一旦處理不當(dāng)，不但會(huì)導(dǎo)致生豬產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，而且會(huì)危害群眾身體健康。幾年前發(fā)生的某市病死豬事件，相關(guān)部門對(duì)無害化處理監(jiān)管不夠到位是重要因素之一，而且由于違法成本低導(dǎo)致許多不法分子存在僥幸心理。病死豬無害化處理涉及到公共安全問題，建立起無害化處理與生豬政策性保險(xiǎn)聯(lián)結(jié)機(jī)制的同時(shí)，相關(guān)部門的工作落實(shí)與監(jiān)管力度亟待加強(qiáng)。

三、加快江西省生豬政策性保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

（一）基于養(yǎng)殖戶層面

1.主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)養(yǎng)豬專業(yè)知識(shí)與技能

農(nóng)業(yè)科技是農(nóng)業(yè)發(fā)展的第一動(dòng)力來源。當(dāng)前，江西省大部分生豬養(yǎng)殖戶文化水平較低，生豬養(yǎng)殖專業(yè)技術(shù)水平低、經(jīng)營(yíng)管理缺乏科學(xué)性，且對(duì)自然和市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)見性與抵御能力，造成生豬養(yǎng)殖面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。所以養(yǎng)豬戶要靠此脫貧致富，僅憑借自身經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行養(yǎng)殖遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，需充分重視學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)與新技能，才能鎮(zhèn)定自如地應(yīng)對(duì)養(yǎng)殖過程中出現(xiàn)的各種新問題與挑戰(zhàn)。

政府也十分重視農(nóng)民農(nóng)技的提升，積極與高校展開合作，定期舉辦專家、講堂下基層等活動(dòng)，為各地農(nóng)民講解農(nóng)業(yè)知識(shí)、提供政策咨詢服務(wù)和技術(shù)指導(dǎo)等。養(yǎng)殖戶可以充分把握大好時(shí)機(jī)，與專家、教授等進(jìn)行交流，加深對(duì)相關(guān)知識(shí)的了解，同時(shí)也可以通過政府網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等提供的養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)視頻等線上學(xué)習(xí)方式，不斷提高自身技能水平，促進(jìn)當(dāng)?shù)厣i產(chǎn)業(yè)朝專業(yè)化方向發(fā)展，盡力減少因養(yǎng)殖技術(shù)問題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.增強(qiáng)保險(xiǎn)觀念與契約意識(shí)

除了學(xué)習(xí)技能知識(shí)適當(dāng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還需要借助外力分散不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。生豬政策性保險(xiǎn)既可以起到分散、轉(zhuǎn)移養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的作用，又得益于政府財(cái)政補(bǔ)貼，養(yǎng)殖戶僅承擔(dān)20%的保費(fèi)，成本較低。養(yǎng)殖戶要深刻地認(rèn)識(shí)到政策性保險(xiǎn)的作用，積極主動(dòng)地了解相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)不了解、不清楚、不確定的地方要向保險(xiǎn)公司或政府部門咨詢。同時(shí)也要具備一定的契約精神，堅(jiān)決不做違反保險(xiǎn)條款和謀取不正當(dāng)利益的行為，維護(hù)保險(xiǎn)雙方利益，積極配合相關(guān)部門工作流程的開展。

3.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖模式

目前江西省生豬養(yǎng)殖的規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化水平較低，主要以小規(guī)模和家庭養(yǎng)殖為主，屬于傳統(tǒng)的養(yǎng)殖模式。雖然傳統(tǒng)的養(yǎng)殖模式資金投入少且回收快，但養(yǎng)殖環(huán)境簡(jiǎn)陋、分布散亂、管理缺乏科學(xué)性，極易導(dǎo)致疫病的產(chǎn)生與傳播。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，群眾的消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，從過去的省吃儉用到現(xiàn)在的更加注重營(yíng)養(yǎng)結(jié)構(gòu)和食品安全，以家庭為單位的小規(guī)模養(yǎng)殖模式已不能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展方向。養(yǎng)殖戶應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的小農(nóng)意識(shí)，以當(dāng)?shù)卮笠?guī)模生豬養(yǎng)殖戶、農(nóng)業(yè)合作社等為依托，實(shí)現(xiàn)生豬養(yǎng)殖模式向規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變，也有利于實(shí)現(xiàn)生豬政策性保險(xiǎn)集中投保。另外，生豬產(chǎn)業(yè)面臨環(huán)保和食品安全等多重壓力，科學(xué)專業(yè)的養(yǎng)殖管理模式逐漸成為發(fā)展趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)、人工智能等高新科技發(fā)展為生豬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了新機(jī)遇，在一些地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“無人化”的智慧養(yǎng)殖模式，大規(guī)模養(yǎng)殖戶可以學(xué)習(xí)其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)技術(shù)的資金投入，降低生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。

（二）基于保險(xiǎn)公司層面

1.層層把控風(fēng)險(xiǎn)，完善與創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種

目前生豬政策性保險(xiǎn)只有能繁母豬保險(xiǎn)與育肥豬保險(xiǎn)，而屬于商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)與仔豬保險(xiǎn)還處于試點(diǎn)階段，并未全面深入拓展開來。當(dāng)前由于非洲豬瘟的波及，生豬的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)養(yǎng)殖戶產(chǎn)生不利影響，保險(xiǎn)公司專業(yè)人員要加強(qiáng)對(duì)價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的研究，結(jié)合江西省生豬產(chǎn)業(yè)實(shí)際，完善、更新保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)確定保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容。除此之外，對(duì)生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)掌握和了解，對(duì)江西省生豬產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深入調(diào)研，加強(qiáng)與基層養(yǎng)殖戶的溝通與交流，了解他們的真正需求，不斷更新保險(xiǎn)產(chǎn)品和內(nèi)容，層層把控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖戶放心養(yǎng)殖、安心經(jīng)營(yíng)。

2.引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，善于利用“互聯(lián)網(wǎng)+”

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)為各領(lǐng)域的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，傳統(tǒng)行業(yè)格局發(fā)生了深刻變化。促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)平臺(tái)化，利用物聯(lián)網(wǎng)智能養(yǎng)殖，大數(shù)據(jù)運(yùn)用等成為農(nóng)業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。據(jù)了解，在其他省份，一些保險(xiǎn)公司研發(fā)出RFID電子芯片管控風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)場(chǎng)“閃賠”節(jié)約了人力、物力和財(cái)力，還有“e農(nóng)險(xiǎn)”、“e采集”等信息技術(shù)產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)工作中所需的信息進(jìn)行自動(dòng)采集。鑒于此，保險(xiǎn)公司也可以與優(yōu)秀企業(yè)加強(qiáng)合作，引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，善于利用“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”，既有利于增強(qiáng)生豬政策性保險(xiǎn)工作的便利性和精細(xì)化，也可以促進(jìn)保險(xiǎn)工作流程的改進(jìn)與簡(jiǎn)化，提高工作質(zhì)量與效率。

3.加強(qiáng)保險(xiǎn)人員隊(duì)伍建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量

鑒定病死豬與無害化處理是一項(xiàng)高度專業(yè)化的工作，需要專業(yè)獸醫(yī)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，保險(xiǎn)理賠過程中也涉及到許多生豬專業(yè)知識(shí)，保險(xiǎn)公司在與畜牧部門加強(qiáng)聯(lián)結(jié)合作的同時(shí)，也應(yīng)擁有自己的畜牧專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍。一方面，可以適當(dāng)引入畜牧專業(yè)的高校畢業(yè)生，進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn);另一方面，對(duì)保險(xiǎn)公司在各級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)配備的協(xié)保人員，定期開展畜牧專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。培養(yǎng)出一只保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)且具備專業(yè)技術(shù)水平的人才隊(duì)伍，保證生豬政策性保險(xiǎn)的高效開展。

除了擁有扎實(shí)的專業(yè)技能外，保險(xiǎn)人員還需具備良好的服務(wù)意識(shí)。保險(xiǎn)公司的服務(wù)態(tài)度對(duì)養(yǎng)殖戶投保具有很大的影響，只有在工作中保持良好的服務(wù)態(tài)度，與養(yǎng)殖戶充分溝通交流，才能充分了解相關(guān)問題與需求，不斷收獲養(yǎng)殖戶的信任。

（三）基于政府層面

1.加大投入，提高生豬保障水平

當(dāng)前江西省生豬政策性保險(xiǎn)的覆蓋范圍與一些糧食作物政策性保險(xiǎn)的覆蓋范圍相比還有很大的差距。生豬政策性保險(xiǎn)已實(shí)施多年，許多鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）仍然處于初步推廣階段，還有一些養(yǎng)豬散戶的利益得不到保障。需要政府加大財(cái)政投入，進(jìn)一步推廣生豬政策性保險(xiǎn)，提高生豬產(chǎn)業(yè)的保障水平，不斷實(shí)現(xiàn)“應(yīng)保盡?！?。

2.加大宣傳，創(chuàng)新宣傳方式

養(yǎng)殖戶對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)認(rèn)知度低，獲取信息來源的渠道狹窄單一，而政府部門在宣傳時(shí)僅僅開展宣傳欄宣傳、標(biāo)語(yǔ)宣傳等，這些方式容易被養(yǎng)殖戶忽視。其一，政府應(yīng)該重視對(duì)生豬政策性保險(xiǎn)的宣傳，加大宣傳力度，各部門聯(lián)合加派人員，對(duì)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶進(jìn)行入戶宣傳，為他們?cè)敿?xì)講解相關(guān)政策和內(nèi)容，讓他們認(rèn)識(shí)到生豬政策性保險(xiǎn)的好處與重要作用，提高養(yǎng)殖戶的投保積極性。其二，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入農(nóng)村地區(qū)，智能手機(jī)不斷普及，政府可以創(chuàng)新宣傳方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)這一強(qiáng)大的宣傳平臺(tái)，把相關(guān)政策和保險(xiǎn)知識(shí)制作成通俗易懂的微信圖文、視頻等，方便養(yǎng)殖戶了解。

3.建立政策性保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)

據(jù)了解，近幾年北京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局組織開發(fā)了“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理與信息服務(wù)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與政府監(jiān)管的聯(lián)接，促進(jìn)承保理賠過程透明化、公開化;江蘇也建立了“江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)”專門管理政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，公布相關(guān)政策法規(guī)、工作動(dòng)態(tài)等，明確了相關(guān)保險(xiǎn)條款內(nèi)容與保險(xiǎn)工作的開展。這一定程度上可以保證保險(xiǎn)工作的科學(xué)性，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。江西省相關(guān)部門也可以向北京、江蘇等省市進(jìn)行調(diào)研學(xué)習(xí)，結(jié)合江西省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際狀況，建立政策性保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，統(tǒng)籌管理保險(xiǎn)工作。

4.健全無害化處理機(jī)制體制

首先，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)立法，明確相關(guān)違法細(xì)則，提高違反無害化處理規(guī)定的違法成本，讓不法分子無機(jī)可乘，促進(jìn)生豬政策性保險(xiǎn)在完善的制度框架下合理、有效、正常運(yùn)行。其次在監(jiān)管方面，農(nóng)業(yè)、畜牧等各部門加強(qiáng)協(xié)同合作，成立工作小組，建立起無害化處理監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)相關(guān)環(huán)節(jié)進(jìn)行的查驗(yàn)，要攝像留存，確保監(jiān)管、審核處理到位。最后，增加對(duì)病死豬無害化處理的補(bǔ)貼，擴(kuò)大無害化處理的覆蓋范圍。

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[責(zé)任編輯：黃貝如]