柯卓然

（吉林廣播電視大學(xué)，吉林 長春 130022）

最近這些年，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)生了很大的變化，在這樣的社會背景下，人們的生活中出現(xiàn)了很多各種各樣的投資理財(cái)工具， 因此，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺發(fā)展起來的金融行業(yè)也在迅速發(fā)展中，因?yàn)槔碡?cái)渠道和理財(cái)方式的增多， 人們的投資理財(cái)觀念也發(fā)生了變化。以目前的情況看，人們生活節(jié)奏加快、消費(fèi)頻率日益增高，使用支付寶、微信、云閃付等 APP進(jìn)行日常消費(fèi)的支付已經(jīng)成為了一種普遍現(xiàn)象， 因?yàn)檫@些 APP具有很大的便利性，同時(shí)還能夠用于投資理財(cái)，這也導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。

一、大眾投資理財(cái)觀念的變化

現(xiàn)在，我國社會經(jīng)濟(jì)仍然處于不斷的發(fā)展過程中，我國的GDP也在不斷提高，人們的生活水平也有了很大的改善，越來越多的人趨向于投資理財(cái)。 雖說新型的投資理財(cái)方式有很多，但是傳統(tǒng)的投資方式仍然保留著，例如銀行存款、股票、房地產(chǎn)等等， 但是傳統(tǒng)的投資理財(cái)存在著一些不足，例如銀行存款的收益很低、股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，房地產(chǎn)投資參與者要求資金較高，收益與虧損差距逐漸增大等等。

正因?yàn)閭鹘y(tǒng)理財(cái)方式存在著一些弊端，所以新的投資理財(cái)方式才會如春筍般破竹而出。 互聯(lián)網(wǎng)金融能夠走在時(shí)代的前沿，是因?yàn)橄鄬τ趥鹘y(tǒng)投資門檻低，進(jìn)入壁壘小， 在有網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上只需要簡單的操作便能夠完成一筆投資，這樣輕松的投資程序給大眾提供了極大的便利。 此外，在我國存在一些中小型企業(yè)，由于受到資金和信用等級的影響，面臨著融資難、資金流通難的問題，而互聯(lián)網(wǎng)金融提供了金融脫媒的方式，中小型企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺來獲得多方面的融資。 這樣的投資方式與傳統(tǒng)的金融投資方式相比，具有更大的優(yōu)勢，主要是便利性、流通性和合理性，收益相對于傳統(tǒng)方式來說也更高[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對大眾投資理財(cái)觀念的影響

（一）理財(cái)意識提高

在沒有互聯(lián)網(wǎng)金融之前，我國很多人都沒有去仔細(xì)研究投資理財(cái)，而且投資理財(cái)?shù)那酪埠苌?，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式一般都需要投入很大的資金，使得很多人只能望而止步，投資理財(cái)意識不強(qiáng)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融投資方式逐漸發(fā)展起來以后，理財(cái)產(chǎn)品的種類增多，很多投資的門檻非常低，例如支付寶的余額寶，只需要幾十塊錢就能夠產(chǎn)生利息收益，并且不需要到其他地方辦理，只需要手機(jī)或者電腦就能夠操作，讓大眾可以隨時(shí)隨地進(jìn)行理財(cái)，進(jìn)而大眾的理財(cái)意識也得到了很大的提高[2]。

（二）理財(cái)觀念更加科學(xué)

在傳統(tǒng)意義上， 大眾消費(fèi)者認(rèn)為投資理財(cái)就是炒股，參與其中的參與者必然是有一定資本和社會地位的成功人士， 而工薪階層或者生活并不富裕的人群是沒有這個(gè)資格參加的。 但是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的金融投資理財(cái)方式出現(xiàn)之后，人們的觀念發(fā)生了改變，他們能夠用自己的一些小錢去參與投資理財(cái)， 體會到投資理財(cái)?shù)臉啡?，也能夠清楚地認(rèn)識到頭里理財(cái)并不是僅限于炒股，理財(cái)觀念更加科學(xué)。

（三）理財(cái)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式有兩種，一種是將錢存到銀行，產(chǎn)生利息，但是這個(gè)利息收益是非常非常低的，另一種是炒股，這種方式通常需要很多的資金，還需要有良好的炒股概念，否則會有巨大的虧損，一般的社會群眾都不會參與到炒股中。但是互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)方式出現(xiàn)后，投資理財(cái)?shù)姆绞阶兊枚鄻踊?，人們可以選擇用小錢投資收益低但是風(fēng)險(xiǎn)也低的理財(cái)產(chǎn)品，也可以選擇收益高、風(fēng)險(xiǎn)高的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化[3]。

三、在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）加強(qiáng)監(jiān)督力度

雖說現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)非?；?，但是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際上并沒有相關(guān)的法律規(guī)定，金融行業(yè)也沒辦法對互聯(lián)網(wǎng)金融起來很好的監(jiān)管作用， 一旦發(fā)生問題，將會面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)在發(fā)展的過程中，并不是萬能的，所以各類金融投資理財(cái)產(chǎn)品也逐漸浮現(xiàn)了各式各樣的潛在的問題。第一，由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的迅速，相應(yīng)的政策與技術(shù)會出現(xiàn)較大的落差，導(dǎo)致相關(guān)的產(chǎn)品出現(xiàn)了信用問題、政策問題與技術(shù)問題等等； 第二，互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)缺乏相關(guān)法律規(guī)定，不能夠很好地對不良現(xiàn)象進(jìn)行進(jìn)度、管理、處罰，也在一定程度上影響網(wǎng)貸平臺的正常運(yùn)營； 第三，國內(nèi)與國外的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品沒有能夠很好的融合在一起，使得我國的金融投資理財(cái)產(chǎn)品沒能夠推銷出去，存在投資風(fēng)險(xiǎn)。面對這樣的情況，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理力度，控制風(fēng)險(xiǎn)是解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方式[4]。

（二）加強(qiáng)金融意識培訓(xùn)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)?shù)闹饕獏⑴c者大多數(shù)都是沒有專業(yè)的金融知識的公眾，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮花樣增多時(shí)， 有一些不法分子會以投資理財(cái)?shù)拿x騙取錢財(cái)，因此，需要提高大眾消費(fèi)者的投資理財(cái)素質(zhì)， 培養(yǎng)基層群眾的理財(cái)意識，增加公益性質(zhì)的理財(cái)培訓(xùn)，使大眾消費(fèi)者意識到投資理財(cái)?shù)闹匾?，同時(shí)，能夠認(rèn)識與學(xué)習(xí)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，學(xué)會分辨什么是正規(guī)渠道的產(chǎn)品，降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)商在宣傳投資理財(cái)產(chǎn)品能夠帶來的收益的同時(shí)，也要告知消費(fèi)者其中存在的風(fēng)險(xiǎn)， 讓消費(fèi)者明白其中的利弊關(guān)系，有必要時(shí)還可以開展相關(guān)的金融投資理財(cái)?shù)呐嘤?xùn)，提高消費(fèi)者的金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識[5]。

四、結(jié)束語

綜上所述，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介發(fā)展起來的投資理財(cái)產(chǎn)品，對大眾的投資理財(cái)觀念產(chǎn)生了很深的影響，也有利于我國金融行業(yè)的發(fā)展。但是，在互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融投資理財(cái)也存在著一些問題，為了能夠讓金融高投資理財(cái)健康可持續(xù)的發(fā)展，需要采取相應(yīng)的措施，營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)環(huán)境。