文/楊少晟，蘭州交通大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院

1 前言

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融涵義

互聯(lián)網(wǎng)金融又叫電子金融，原理是將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者相結(jié)合，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)完成支付結(jié)算，資金融通等一系列金融活動，是所有金融活動的總集。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種無紙化的新型金融模式，既環(huán)保又方便用戶查找信息。

1.2 O2O模式定義

O2O即Online To Offline，是一種線上支付與線下消費相結(jié)合的電商模式的典型代表。O2O模式是一種將線下的消費資源與互聯(lián)網(wǎng)計算機集合。消費者只需要在互聯(lián)網(wǎng)上完成交易，實現(xiàn)支付、預(yù)約等功能，就能夠在實體零售進行消費和享受等同于線下支付的同等服務(wù)。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融影響下我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式的預(yù)期效益

2.1 提升金融風(fēng)險控制能力

第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺擁有大數(shù)據(jù)和透明信息。第三方支付是指商家與銀行進行簽約、利用具有較高信用的第三方作為支付平臺。平臺提供的賬戶進行貨款支付，在通過網(wǎng)上支付平臺交易過程中，買方先選購商品，然后第三方的支付平臺先進行支付，再由支付平臺通知賣家備貨，準(zhǔn)備進行發(fā)貨，買方檢驗貨物后就可以通知付款給賣方。擁有了第三方支付的平臺，能夠給實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式帶來更加高效安全的服務(wù)。

2.2 加快金融業(yè)務(wù)開展

互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起推動了線上支付的推廣，O2O模式正是線上支付的一種商業(yè)模式。現(xiàn)如今，O2O模式的發(fā)展必須與商業(yè)銀行進行掛鉤，與商業(yè)銀行有著業(yè)務(wù)上的往來，不僅在網(wǎng)上支付上存在業(yè)務(wù)往來，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，類似于余額寶、借貸寶等產(chǎn)品也已經(jīng)問世。O2O模式的支付體系更加的多元化，不僅可以通過微信錢包、QQ錢包等進行支付，支付寶現(xiàn)在也開通了芝麻信用和螞蟻花唄的業(yè)務(wù)，這些新的業(yè)務(wù)實質(zhì)上是一種信用支付。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融對我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式的影響分析

3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融對我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式有利影響分析

3.1.1 金融支付體系系統(tǒng)化

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展壯大，金融體系的標(biāo)準(zhǔn)化以及線上支付體系的逐漸完善推動著實體零售業(yè)發(fā)展O2O模式。O2O模式的建立需要標(biāo)準(zhǔn)化的安全高效的支付體系，這種支付體系正是互聯(lián)網(wǎng)金融所賦予的。

3.1.2 誘導(dǎo)消費者注意力從線下到線上遷移

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，線上支付平臺的高效便捷成為誘導(dǎo)消費者的消費觀念從線下到線上轉(zhuǎn)變的外部因素，成功推動實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式。

3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式不利影響分析

我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然處于不平衡狀態(tài)，多種不利因素也顯現(xiàn)出來，因此對實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式也造成了不利影響。例如：第三方支付體系存在安全隱患導(dǎo)致銀行誠信體系的缺失，誠信體系的缺失會導(dǎo)致實體零售支付系統(tǒng)的崩潰；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然提高了金融體系的審查制度，但網(wǎng)絡(luò)化的審查制度導(dǎo)致了審查過程的漏洞；互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度仍不完善。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融影響下我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式制約因素分析

4.1 融資途徑不暢通

在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式已經(jīng)成為持續(xù)發(fā)展實體零售的必由之路。但在實體零售轉(zhuǎn)型過程中，資金問題成為能否成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。許多的中小型實體零售留利不足、自我積累意識差，沒有龐大的資金作為支撐實體零售的發(fā)展轉(zhuǎn)型。實體零售在轉(zhuǎn)型O2O模式過程中肯定會遇到資金短缺的棘手問題。

4.2 第三方支付存在安全隱患

雖然我國現(xiàn)階段隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，網(wǎng)上支付已經(jīng)成為了一種趨勢，但同時各種各樣的支付方式已經(jīng)在市面上有所表現(xiàn)。例如現(xiàn)在流行的支付寶支付、QQ錢包支付、微信支付等，幾乎所有的電商企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下都研發(fā)了自身的支付方式。然而現(xiàn)如今關(guān)于通過網(wǎng)絡(luò)支付方式進行詐騙的新聞屢見不鮮，犯罪者也隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展加強了自己行騙的手段。因此，現(xiàn)存支付體系仍然存在很多安全隱患。

4.3 移動金融尚未普及

移動金融是指通過將移動終端和互聯(lián)網(wǎng)手段相結(jié)合，進而用來解決行業(yè)內(nèi)部管理和外部產(chǎn)品服務(wù)的問題。現(xiàn)階段，我國移動金融尚未普及，而且不僅商家移動終端尚未普及，消費者的移動終端也尚未普及。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融影響下我國實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式建議

5.1 融通資金財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化

融資分為短期融資和長期融資。根據(jù)融資用途和融資風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)娜谫Y方式?？茖W(xué)選擇籌資方法，注重籌資成本的占用，選擇更加有益于增強實體零售經(jīng)營實力的籌資方法。加強對貨幣資金、存貨、應(yīng)收賬款、投資、負債、收入、成本費用和財務(wù)風(fēng)險反面的管理和控制。建立實體零售的信用擔(dān)保體系。

5.2 第三方支付系統(tǒng)化

我國現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融體系下，支付體系雖然已經(jīng)發(fā)展的較快，但質(zhì)量和效果并不樂觀。因此，應(yīng)該要求中國人民銀行監(jiān)管第三方支付，對第三方支付業(yè)務(wù)范圍、金額大小等提出要求，并且修訂和補充第三方支付的法律制度。

5.3 移動金融大眾化

普及移動金融終端關(guān)乎到實體零售轉(zhuǎn)型O2O模式關(guān)鍵性問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動者O2O模式的發(fā)展，O2O模式承擔(dān)用戶支付的功能，這些支付的業(yè)務(wù)需要移動金融的支撐。

[1]狄丹陽.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及對策[J].青春歲月,2014,(14):43.

[2]楊明.O2O在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及比較優(yōu)勢研究[J].商場現(xiàn)代化,2015,(3):22.