【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)的不斷更新迭代，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理模式正在發(fā)生著巨大轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)的優(yōu)勢在于打破了人們傳統(tǒng)的溝通方式、時(shí)間和地域的限制，從而為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理模式注入了全新的血液，隨著互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中各種重要環(huán)節(jié)的逐漸深入融合，全新的一種保險(xiǎn)經(jīng)營模式已然誕生——互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。本文以弘康人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式作為研究對象，希望通過對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的分析，進(jìn)一步研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)造成影響的重要因素點(diǎn)，并嘗試尋找兩者共存的契合點(diǎn)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn);傳統(tǒng)保險(xiǎn);業(yè)務(wù)模式;弘康人壽

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體的不斷擴(kuò)大，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司越來越多，一些傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，希望從中可以尋找到新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，因而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)形式和經(jīng)營范圍也在這股浪潮中不斷被發(fā)展擴(kuò)大。然而對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的定義在學(xué)術(shù)上卻并沒有非常明確的界定標(biāo)準(zhǔn)，但從監(jiān)管的角度來看，根據(jù)2015年7月26日中國銀保監(jiān)已印發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）的通知中對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)行了定義——互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同，提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管控上，暫行辦法提出，不能確?？蛻舴?wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)予以調(diào)整。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險(xiǎn)服務(wù)。此外，在經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等方面也都有提出明確的要求。

鑒于監(jiān)管給予的界定以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中的實(shí)際情況，本文認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)該包括如下幾點(diǎn)：第一、根據(jù)提供服務(wù)業(yè)務(wù)的主體不同，可以分為保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營即公司官網(wǎng)、第三方中介平臺(tái)即保險(xiǎn)中介網(wǎng)站、第三方兼業(yè)代理平臺(tái)（例如支付寶或淘寶、京東等網(wǎng)上商城）、移動(dòng)端平臺(tái)（例如i云保）;第二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成交方式不再僅限于線下保險(xiǎn)代理人的服務(wù)，也可選擇直接在線上自助操作;第三、保險(xiǎn)服務(wù)可以一站式線上完成，從前端銷售到后端售后服務(wù)，所有常規(guī)的保險(xiǎn)流程，例如購買咨詢、保費(fèi)試算、計(jì)劃搭配、投保、繳費(fèi)、承保、變更、理賠、投訴等都可以通過互聯(lián)網(wǎng)線上操作，加速業(yè)務(wù)處理流程和效率。

二、相對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（一）從產(chǎn)品角度而言，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更創(chuàng)新

相較于線下傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率更低，保障期間更短，主要以1年期產(chǎn)品為主，產(chǎn)品形態(tài)更簡單，有利于消費(fèi)者解讀理解，減少銷售壁壘，同時(shí)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)市場反應(yīng)情況，快速迭代互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)品，對產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，從而更加貼近市場需求。

（二）從投保方式而言，操作更加便捷

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的完整投保流程——產(chǎn)品選擇，計(jì)劃搭配、保費(fèi)試算、投保信息填寫、線上繳費(fèi)、快速承保等，都可以通過電腦PC端或者移動(dòng)APP等方式自助完成，無需像傳統(tǒng)保險(xiǎn)一樣，需要填寫紙質(zhì)投保單，且對于填寫內(nèi)容需要仔細(xì)認(rèn)真，若在填寫過程中發(fā)生筆誤，則有可能需要重新填寫，這對于消費(fèi)者來說也是一件耗時(shí)耗力的事情。消費(fèi)者的客戶體驗(yàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷優(yōu)化提升。

（三）從信息對稱性而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更透明

相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)的信息不對稱性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體流程，從產(chǎn)品到服務(wù)都是在互聯(lián)網(wǎng)視角下，信息的透明度更加高。消費(fèi)者可以隨時(shí)比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，給予客戶更加寬廣的選擇權(quán)，但這也同時(shí)導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭的日趨激烈，促使開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司必須緊跟市場腳步，通過對客戶數(shù)據(jù)的挖掘分析，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析的優(yōu)勢，提升營銷效率。

（四）從經(jīng)營成本而言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更節(jié)省

相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營銷可以打破地域和時(shí)間的限制，面向來自全國不同地區(qū)的客戶提供24小時(shí)的服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以通過布局互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，以極小的經(jīng)營成本，大幅降低傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司面臨的代理人成本、職場租聘成本、推廣成本、運(yùn)營成本等等各項(xiàng)經(jīng)營費(fèi)用支出問題。

三、弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

（一）弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的公開數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在2012-2015年的4年間經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長，保費(fèi)收入增長近20倍。弘康人壽成立于2012年，是一家堅(jiān)守互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)先戰(zhàn)略為核心的公司，充分把握了中國保險(xiǎn)市場快速發(fā)展契機(jī)，依托現(xiàn)有產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、投資、支持保障五大業(yè)務(wù)板塊，踐行保險(xiǎn)姓保，努力打造有特色、創(chuàng)新型的人壽保險(xiǎn)公司。成立首年即實(shí)現(xiàn)盈利并持續(xù)至今，五年累積規(guī)模保費(fèi)890億元，擁有互聯(lián)網(wǎng)活躍客戶超300萬。顯而易見，弘康人壽借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)興起的東風(fēng)，發(fā)展迅猛，2016年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品規(guī)模保費(fèi)行業(yè)第一，2017年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品規(guī)模保費(fèi)行業(yè)前十，2018年規(guī)模保費(fèi)100億元，2019年上半年規(guī)模保費(fèi)30億元。隨著公司科技賦能服務(wù)戰(zhàn)略的深化，未來公司保費(fèi)規(guī)?？傮w將繼續(xù)穩(wěn)步增長，對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展將繼續(xù)進(jìn)行探索。

（二）弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式

目前公司主要互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式如下：

1.官方網(wǎng)站模式

官方網(wǎng)站模式是指，公司將可以展示公司形象、公司銷售產(chǎn)品介紹、公司動(dòng)態(tài)信息發(fā)布到線上，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息傳播方式起到宣傳推廣的作用。弘康人壽將公司企業(yè)精神、主推產(chǎn)品介紹、保全服務(wù)信息等等內(nèi)容放到線上的官方網(wǎng)站上，可以方便客戶了解公司在售產(chǎn)品信息，展現(xiàn)公司雄厚的線上運(yùn)營能力。登陸弘康人壽的官方網(wǎng)站，最先看到的是公司企業(yè)精神，網(wǎng)站頁面主要展現(xiàn)的是公司保全運(yùn)營流程的信息，這是為了讓客戶直觀的感受到公司強(qiáng)大的運(yùn)營服務(wù)體系，官方網(wǎng)站能夠長足經(jīng)營，具有完善的互聯(lián)網(wǎng)快速、便捷、安全的線上管理信息系統(tǒng)、客戶信息管理信息、產(chǎn)品投保系統(tǒng)是非常重要的。該種模式也是目前所有保險(xiǎn)公司都會(huì)選擇的最簡單、最直接宣傳公司品牌影響力的方法，通過搭建自己的官方網(wǎng)站，可以有效拓展?fàn)I銷渠道，而對于專注于互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的弘康人壽來說尤其重要。

2.第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式

第三方電子商務(wù)平臺(tái)，也可以稱為第三方電子商務(wù)企業(yè)。泛指獨(dú)立于產(chǎn)品和服務(wù)的提供者和需求者，通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，按照特定的交易與服務(wù)規(guī)范，為買賣雙方提供服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容可以包括但不限于“供求信息發(fā)布與搜索、交易的確立、支付、物流”。第三方電子商務(wù)平臺(tái)按照其業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)地域范圍及一些標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分為不同的類型：按行業(yè)劃分，分為專業(yè)性和綜合性;按地域劃分，分為地方性和全球性;按功能劃分，分為全程電子商務(wù)平臺(tái)和部分電子商務(wù)平臺(tái)。弘康人壽深耕第三方電子商務(wù)平臺(tái)的渠道合作，借助第三方電子商務(wù)平臺(tái)的不同優(yōu)勢，拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，其主要合作的第三方電子商務(wù)平臺(tái)有：京東金融、天貓旗艦店、小米金融、蘇寧金融等等。本文通過研究其中合作的三家第三方電子商務(wù)平臺(tái)的情況，以此分析了解弘康人壽在第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式下的業(yè)務(wù)情況。

京東金融，是京東數(shù)字科技集團(tuán)旗下數(shù)字金融板塊。主要為銀行、保險(xiǎn)、資管等各類金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化服務(wù)，助力金融機(jī)構(gòu)能夠更好的為企業(yè)和個(gè)人用戶提供信貸、財(cái)富管理、保險(xiǎn)保障、支付等科技服務(wù)。其主要有五大業(yè)務(wù)平臺(tái)：以供應(yīng)鏈金融為主的京保貝;以消費(fèi)金融為主的白條;以財(cái)富管理為主的小金庫;以支付為主的網(wǎng)銀錢包;以及以眾籌為主的眾籌平臺(tái)。弘康人壽借助京東集團(tuán)大背景，與京東金融進(jìn)行密切合作，打造“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不等于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化”新理念，其在平臺(tái)投放的“弘康人壽在線理財(cái)計(jì)劃2號（投資連結(jié)型）”產(chǎn)品，有效拉動(dòng)公司規(guī)模保費(fèi)的提升。

小米金融，是小米公司旗下個(gè)人綜合金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞個(gè)人金融需求來提供服務(wù)，包括但不限于：投資理財(cái)、貸款、證券、保險(xiǎn)等。小米金融依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢，具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。弘康人壽與小米金融的合作可以借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢拓展業(yè)務(wù)，其在小米金融平臺(tái)投放的 “哆啦A保終身重疾險(xiǎn)”產(chǎn)品，上線后廣受好評。

蘇寧金融，是中國金融O2O先行者。憑借蘇寧線上線下海量的用戶群體，特有的O2O零售模式和從采購到物流的全價(jià)值鏈經(jīng)營模式，建立支付賬戶、投資理財(cái)、消費(fèi)金融、企業(yè)貸款、商業(yè)保理、眾籌、保險(xiǎn)、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)模塊，打造了蘇寧易付寶、蘇寧理財(cái)、任性付、供應(yīng)鏈融資、電器延保等一系列知名產(chǎn)品，為消費(fèi)者和企業(yè)提供多場景的金融服務(wù)體驗(yàn)。弘康人壽與蘇寧金融的合作可以借助其海量的客戶存量，快速拓展客戶群體，其在蘇寧金融平臺(tái)投放的“弘康樂穩(wěn)贏”產(chǎn)品，收益穩(wěn)健，成為平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)域的主推產(chǎn)品之一。

3.第三方中介平臺(tái)模式

金融中介機(jī)構(gòu)是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金短缺單位以及提供各種金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)體.金融中介機(jī)構(gòu)的功能主要有信用創(chuàng)造、清算支付、資源配置、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)方面。本文指的第三方中介平臺(tái)是指專業(yè)的中介代理機(jī)構(gòu)，例如明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、匯中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等。弘康人壽聯(lián)手專業(yè)的保險(xiǎn)中介代理機(jī)構(gòu)，利用中介平臺(tái)的移動(dòng)APP進(jìn)行產(chǎn)品分銷，例如明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的APP“700度”;匯中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的APP“熊貓保?！?，其投放的“大白定期壽險(xiǎn)”、“弘利相傳終身壽險(xiǎn)”產(chǎn)品在各家中介平臺(tái)的銷量穩(wěn)定，幫助迅速打開行業(yè)品牌知名度。

四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式對傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響

基于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的含義、特點(diǎn)及弘康人壽的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，結(jié)合實(shí)際工作，本文認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式對傳統(tǒng)保險(xiǎn)的影響主要有以下幾個(gè)方面。

（一）痛點(diǎn)1：產(chǎn)品創(chuàng)新、更新迭代問題

傳統(tǒng)保險(xiǎn)受制于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的原則、運(yùn)營規(guī)則以及交易方式等等問題，產(chǎn)品長期存在同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品更新迭代的流程復(fù)雜繁瑣，效率低，產(chǎn)品條款冗長艱澀難懂等等問題，，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品形態(tài)都大同小異，創(chuàng)新力不足，客戶在了解和選擇產(chǎn)品時(shí)常常無從下手，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場競爭力不足。然而，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過數(shù)字化改造、科技加持，產(chǎn)品從客戶需求出發(fā)，回歸保險(xiǎn)保障本質(zhì)，產(chǎn)品條款相對簡單，客戶在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以充分考慮自身需求，按需定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶體驗(yàn)更優(yōu)。

（二）痛點(diǎn)2：保險(xiǎn)需求客戶增量開發(fā)能力問題

傳統(tǒng)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)上主要依靠公司代理人，通過代理人的個(gè)人能力去發(fā)展開拓市場，需要承擔(dān)較高的人力成本和運(yùn)營成本。然而，金融創(chuàng)新時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，在需求、定價(jià)、產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)效率等方面加上大數(shù)據(jù)分析技術(shù)手段，有利于發(fā)現(xiàn)客戶需求，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在通過記錄客戶行為數(shù)據(jù)，例如登錄數(shù)據(jù)、購買數(shù)據(jù)、瀏覽網(wǎng)頁數(shù)據(jù)、問卷調(diào)研數(shù)據(jù)等等方式，繪畫出客戶畫像，從而建立客戶標(biāo)簽進(jìn)行分類管理，依據(jù)不同客戶的不同畫像特征，推送不同保險(xiǎn)推薦產(chǎn)品信息，讓公司的客戶營銷更加有的放矢，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，提高客戶滿意度。此外，隨著80、90后一代逐漸成為主力保險(xiǎn)消費(fèi)群體，對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的依賴程度明顯高于上一代人，保險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)也在逐漸加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)利用大數(shù)據(jù)分析將年輕一代用戶行為軌跡清晰記錄，對于這部分人群的保險(xiǎn)需求的開發(fā)會(huì)更加精準(zhǔn)。

（三）痛點(diǎn)3：保險(xiǎn)經(jīng)營模式上的轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司主要是以個(gè)人代理制度為主，依靠人海戰(zhàn)術(shù)進(jìn)行直銷推廣，模式單一，保險(xiǎn)營銷處于初級階段。其表現(xiàn)為：公司注重品牌打造，忽視整體營銷;依賴代理人的個(gè)人營銷能力，忽視了其他渠道形式。這會(huì)導(dǎo)致代理人以利益為導(dǎo)向，存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)，給保險(xiǎn)營銷帶來一定問題。同時(shí)保險(xiǎn)市場的信息不對稱性和不完全性，使得客戶在購買產(chǎn)品時(shí)存在被銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)。從組織架構(gòu)的角度而言，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的組織架構(gòu)繁復(fù)，往往前、后臺(tái)部門脫節(jié)嚴(yán)重，面臨決策時(shí)效率偏低。然而，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)顛覆了大眾對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營的觀念，通過互聯(lián)網(wǎng)巨大的信息流量，利用其信息有效性高等特點(diǎn)，使客戶能夠獲得比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司更多的公平性和選擇性，前、后端的銷售環(huán)節(jié)一站式解決，高效、快捷的作業(yè)模式，使業(yè)務(wù)拓展事半功倍。

（四）痛點(diǎn)四：科技賦能，保險(xiǎn)創(chuàng)新能力

我們經(jīng)常可以聽到一個(gè)名詞“保險(xiǎn)科技”。當(dāng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)越來越融入我們的生活和工作時(shí)，科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用也將不斷被深化。通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)不僅可以在保險(xiǎn)需求開發(fā)上幫助到保險(xiǎn)公司，還可以幫助公司提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力，通過擴(kuò)大數(shù)據(jù)收集的范圍、維度、深度，更加全面的評估風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)樣本，建立科學(xué)完善的產(chǎn)品精算模型，提高公司承保風(fēng)險(xiǎn)能力。而且，可以利用大數(shù)據(jù)的分析能力，打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式下一些特殊人群對于保險(xiǎn)需求的開發(fā)，例如放寬職業(yè)類別人群上限或特別產(chǎn)品的老年人投保限制等等，將原來不可保變?yōu)榭杀?，這都是保險(xiǎn)科技創(chuàng)新所帶來的新業(yè)務(wù)范圍。

五、結(jié)語

隨著消費(fèi)主體的不斷年輕化，互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)的不斷革新，未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的潛力是不可估量的。在此前景下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司需要打破陳舊的思路，擁抱變革，在市場競爭中充分利用自身老客戶資源龐大的優(yōu)勢，將客戶、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等通過大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行深入挖掘，有效針對客戶需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品，加強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)開發(fā)，從而提升公司整體經(jīng)營效率和行業(yè)競爭力。傳統(tǒng)保險(xiǎn)需要擁抱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)所帶來的新活力和生機(jī)，促進(jìn)整體保險(xiǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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作者簡介：蔡曉君，單位：中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院在職人員高級課程研修班。