佟帥

摘要：當前我國數(shù)字貨幣使用率正逐年增長，逐步取代了傳統(tǒng)的紙幣與電子貨幣。數(shù)字貨幣是數(shù)字信息時代的產(chǎn)物，是數(shù)字技術(shù)與金融體系結(jié)合后的產(chǎn)物，是為了滿足新時代發(fā)展需求的產(chǎn)物，它代表著貨幣的未來發(fā)展方向。數(shù)字貨幣不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，它可以被用于真實的商品與服務(wù)交易，它的出現(xiàn)為人們?nèi)粘Ｉ?、工作提供便捷，同時也帶來了一系列的問題。本文從數(shù)字貨幣的現(xiàn)狀出發(fā)，淺析數(shù)字數(shù)字貨幣的優(yōu)勢與存在的問題，從而探究數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來。

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣 ?數(shù)字技術(shù) ?發(fā)展方向 ?未來

一、研究目的與意義

（一）研究的目的

當前在數(shù)字貨幣飛速發(fā)展的大背景下，本文通過研究數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展，調(diào)查與分析數(shù)字貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀，從而找出數(shù)字貨幣發(fā)展的優(yōu)勢與問題。并尋求解決數(shù)字貨幣發(fā)展問題的方法，分析出數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來，以應(yīng)對數(shù)字貨幣的飛速發(fā)展的形勢。

（二）研究的意義

隨著科技的不斷進步發(fā)展，各類數(shù)字貨幣爭相競出，其使用占比逐年增長，支付方式也在不斷更新升級。在互聯(lián)網(wǎng)金融體系之中，數(shù)字貨幣是最重要的組成部分，它處于金融行業(yè)的最深處，是適應(yīng)時代發(fā)展的產(chǎn)物，憑借著互聯(lián)網(wǎng)和金融平臺推動著貨幣變更。數(shù)字貨幣能否正確的發(fā)展對人類的生存與發(fā)展有著深遠影響。對數(shù)字貨幣進行相關(guān)研究可以更好地為社會的發(fā)展提供更為便利的條件，有利于提高人民的出行與生活的便利程度。

二、數(shù)字貨幣的定義

（一）數(shù)字貨幣的概念

當前數(shù)字貨幣并無統(tǒng)一定義，國際清算銀行將數(shù)字貨幣定義為價值的數(shù)字表現(xiàn)形式，通過數(shù)據(jù)的交換發(fā)揮交易、流通、記賬單位及價值儲存的功能。換而言之，數(shù)字貨幣也就是用“數(shù)字、數(shù)據(jù)符號”的形式代替?zhèn)鹘y(tǒng)的紙幣與電子貨幣，以“數(shù)字、數(shù)據(jù)符號”進行交易、流通與存儲，能代表貨幣的價值，在而“數(shù)字與數(shù)據(jù)”本身并沒有價值。

（二）數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展

貨幣的發(fā)展經(jīng)過四個階段：一般等價物階段、一般等價物的代幣階段、信用貨幣階段以及數(shù)字貨幣階段。2009年，隨著比特幣的誕生數(shù)字貨幣開始廣為人名，至此數(shù)字貨幣誕生，而后央行發(fā)行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣得以迅速發(fā)展。現(xiàn)今數(shù)字貨幣不僅種類繁多，其支付方式也是多種多樣、與時俱進。

三、數(shù)字貨幣的優(yōu)勢與存在的問題

隨著數(shù)字貨幣種類不斷增加，支付方式也不斷更新，它在為人類提供便徢服務(wù)的同時也出現(xiàn)了價值不穩(wěn)定、交易有風(fēng)險等方面的問題，下面是對數(shù)字貨幣的優(yōu)勢及問題進行的分析。

（一）數(shù)字貨幣的優(yōu)勢

1.降低成本。數(shù)字貨幣有別于傳統(tǒng)的貨幣，是以數(shù)字的形式代替?zhèn)鹘y(tǒng)的貨幣，它能大幅度降低銀行的運營成本。一方面，傳統(tǒng)貨幣的流通和存儲的過程本身離不開人力、物力的支持，還會受到時間、空間以及地域的限制，而數(shù)字貨幣能有效的降低這些運營成本，還不會受到時間、空間以及地域的限制，能以最快的速度完成貨幣的流通和存儲等過程。另一方面，傳統(tǒng)貨幣在流通和存儲的過程中會造成損耗，而以數(shù)字形式的數(shù)字貨幣則完成不擔心會有損耗的產(chǎn)生，從而的效的降低成本。

2.促進共享金融的發(fā)展。傳統(tǒng)的貨幣在進行交易時通常需要“一手交錢，一手交貨”，甚至需要受到第三方的監(jiān)督。若想遠程交易或者是通過轉(zhuǎn)賬匯款的方式交易，這中間的費用以及交易效率又一直不被人們所滿意。而在使用數(shù)字貨幣進行交易時則無需擔心這類問題。數(shù)字貨幣不僅能實現(xiàn)與物聯(lián)網(wǎng)、人工智能在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)各類現(xiàn)代化技術(shù)的無縫對接，提升金融服務(wù)的層次與廣度，還能最大限度的保證服務(wù)與工作的效率，促進共享金融的穩(wěn)步發(fā)展。

3.高效率，提供便捷的支付方式。不難發(fā)現(xiàn)，當下的年輕人已不再隨身攜帶大量現(xiàn)金，而是選擇攜帶少量現(xiàn)金，在購物時使用微信、支付寶等數(shù)字貨幣支付方式。這是因為在支付的領(lǐng)域，紙幣已逐漸被淘汰，數(shù)字貨幣有著高效率的特點，為我們提供便捷的支付方式。一方面，避免了傳統(tǒng)貨幣的“你付我找”煩瑣步驟，另一方面，也避免了沒有零錢，找不開零錢的尷尬，這也直接體現(xiàn)了數(shù)字貨幣交易高效率的優(yōu)勢。

4.具有對反洗錢的優(yōu)勢。我們都有收到假錢的經(jīng)歷，傳統(tǒng)的紙幣沒有身份識別的功能，我們無法確認貨幣是誰所擁有的，換而言之我們誰都無法查知它的來源。而數(shù)字貨幣則不同，它具有身份識別的功能，每一筆數(shù)字貨幣交易我們都可以從對應(yīng)的支付平臺查找到交易紀錄，可以查找到它的來源，每一筆數(shù)字貨幣交易都有交易雙方的賬號、交易時間和交易金額等信息，一旦出現(xiàn)任何問題，我們可以及時找到源頭，這樣進一步的加大了洗錢者的風(fēng)險系數(shù)，從而具有了對反洗錢的優(yōu)勢。

（二）數(shù)字貨幣存在的問題

盡管數(shù)字貨幣為我們提供了諸多便利，但不可否認它仍然存在一系列的問題。

1.價值不穩(wěn)定。數(shù)字貨幣作為網(wǎng)絡(luò)信息時代貨幣的一種，本身就具有貨幣作為價值尺度的功能。而數(shù)字貨幣沒有穩(wěn)定的幣值，價格通常會發(fā)生劇烈波動。如比特幣的價格從一開始的0.06美元，2017年國內(nèi)最高價格為2萬美元左右，而韓國交易所更是瘋狂的達到了3萬美元以上，如此大的漲幅可以稱的上是整個金融史上的奇跡。反觀BTC高點近2萬美金到現(xiàn)在的6350美金，躍幅令人吃驚，同樣的一夜暴跌，導(dǎo)致破產(chǎn)的數(shù)字貨幣種類也是數(shù)不勝數(shù)。正是因為數(shù)字貨幣的價值并不穩(wěn)定，它無法作為衡量價值的尺度。

2.交易有風(fēng)險。數(shù)字貨幣在交易時面臨以下三大風(fēng)險：

第一，數(shù)字貨幣的算法方面。當前數(shù)字貨幣技術(shù)使用的算法是哈希算法和數(shù)字簽字的算法，算法的安全方面是核心問題。之前一直被認為最安全是算法是啥希函數(shù)算法，依然被證明有重大安全漏洞，現(xiàn)今流行的數(shù)字貨幣設(shè)計的一些關(guān)鍵密碼算法仍未得到足夠的理論分析和檢驗。而數(shù)字貨幣依托這些系統(tǒng)，最底層的算法潛藏的問題一旦暴露出來，會對資產(chǎn)的安全產(chǎn)生嚴重的威脅。

第二，數(shù)字貨幣的隱私方面。每個數(shù)字貨幣用戶都有相對應(yīng)的賬號和密碼，而在注冊賬號時要求實名認證，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)故障，個人隱私信息將面臨暴光的危險。而一旦用戶個人信息被曝光，又將可能被犯罪份子有機可乘，盜用資產(chǎn)、冒名頂替使用他人賬號從事非法交易。所以，數(shù)字貨幣交易時隱私方面有一定的風(fēng)險。

第三，數(shù)字貨幣的安全方面。目前的數(shù)字貨幣平臺非常多，而一旦這些平臺受到黑客的攻擊，將造成巨大的損失。如日本虛擬貨幣交易所運營商Coincheck因黑客攻擊而損失的580億日元（約5.3億美元），又比如韓國最大的數(shù)字貨幣交易所Bithumb某日宣布暫停交易，原因是該交易所遭到黑客攻擊，損失的虛擬貨幣總價值高達3200萬美元。諸如此類的例子數(shù)不勝數(shù)，數(shù)字貨幣的安全性還有待考究。

3.監(jiān)管難度大。數(shù)字貨幣具有去中心化發(fā)行和流通、全球化、可匿名等特性，這無疑是對各國的監(jiān)管的一個挑戰(zhàn)，各國對數(shù)字貨幣的政策不盡相同，思考怎么樣平衡安全、穩(wěn)定、高效、低成本與隱私保護，怎么樣顧及到實體經(jīng)濟中的各個參與者的利益等問題，都是各個國家政府與監(jiān)管部門需要思考的問題，也是亟待解決的問題。

四、數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來

盡管在數(shù)字貨幣初步發(fā)展的階段仍存在一定的問題，但其作用是不可估量的，更是無法阻擋的。數(shù)字貨幣的發(fā)展應(yīng)當是積極的，未來是光明的，數(shù)字貨幣的發(fā)展方向與未來可以概括為以下幾個方面：

（一）交易效率與信任度進一步提升

隨著科學(xué)技術(shù)的進一步發(fā)展，一方面數(shù)字貨幣交易所和平易平臺將進一步優(yōu)化，越來越便捷、人性化的的人機交互界面將出現(xiàn)，屆時使用數(shù)字貨幣交易的效率進一步提高;另一方面，數(shù)字貨幣的算法日趨完善，后臺技術(shù)人員素質(zhì)在不斷提高，數(shù)字貨幣平臺潛在問題將逐步排除，信任度將逐步提高。

（二）貨幣資金安全性能進一步提高

安全問題一直是各個國家高度重視的問題，尤其是資金財產(chǎn)安全方面。黑客攻擊固然防不勝防，但數(shù)字貨幣采用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)筑法定數(shù)量貨幣、分布記賬、全網(wǎng)聯(lián)通，可以天然抵御這類問題。即便部分結(jié)點暫時性的失效，其分布在全球全網(wǎng)其它的各個節(jié)點的交易數(shù)據(jù)，依然可以保證資金的安全，數(shù)字貨幣的安全性能將進一步提高。

（三）數(shù)字貨幣監(jiān)管能力進一步加強

一方面未來的數(shù)字貨幣可以更加完整的控制整個資金的動向，方便國家和地區(qū)統(tǒng)計貨幣的生產(chǎn)進程，加強對經(jīng)濟活動的監(jiān)管、實現(xiàn)政策宏觀調(diào)控的目的，實現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)、經(jīng)濟活動的高度透明，可以讓逃稅、洗錢、貪腐等經(jīng)濟犯罪活動無所遁形。另一方面，隨著數(shù)字貨幣的進一步發(fā)展，影響的進一步擴大，各個國家和地區(qū)對其更加重視，也將明確數(shù)字貨幣的發(fā)行權(quán)、使用范圍等關(guān)鍵要素，明確數(shù)字貨幣的法律監(jiān)管，出臺保護金融消費者合法權(quán)益的相應(yīng)政策法規(guī)?？偠灾?，數(shù)字貨幣監(jiān)管能力將得到進一步的加強。

（四）數(shù)字貨幣全球化

數(shù)字貨幣是數(shù)字信息時代的產(chǎn)物，是數(shù)字技術(shù)與金融體系結(jié)合后的產(chǎn)物，是為了滿足新時代的需求，它代表著貨幣的未來發(fā)展方向。如同古代四大發(fā)明一樣，也如同現(xiàn)如今仍在使用的其它貨幣一樣，既然數(shù)字貨幣能為人類提供諸多便捷，那么它必將愈加普及，未來將出現(xiàn)全球通用的數(shù)字貨幣，越來越多的國家和地區(qū)將推行數(shù)字貨幣，數(shù)字貨幣的新時代即將到來，數(shù)字貨幣正在走向全球化路途。

五、結(jié)論

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)是必然的，它是貨幣進化史的一部分，是數(shù)字信息時代的產(chǎn)物、結(jié)晶。任何新興事物的從產(chǎn)生到發(fā)展都有一個過程，固然它仍存在部分問題，但數(shù)字貨幣帶來的便捷是毋庸置疑的，我們不應(yīng)當排斥或者抵制數(shù)字貨幣，而應(yīng)該坦然面對。

目前數(shù)字貨幣正在突破地域、民族、文化、信用等的約束，在國際范圍內(nèi)推廣使用。毫無疑問，數(shù)字貨幣代表了貨幣未來的發(fā)展方向。數(shù)字貨幣的交易效率與信任度將進一步提升，貨幣資金安全性能也將進一步提高，國家和地區(qū)對數(shù)字貨幣監(jiān)管能力也將進一步加強，數(shù)字貨幣將實現(xiàn)全球化。

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（作者單位：唐山市保安護衛(wèi)押運有限公司）