【摘要】在新時代背景下，我國經(jīng)濟水平逐步提高，商業(yè)銀行的發(fā)展得到了人們普遍的關注。大數(shù)據(jù)對于我國各個領域工作的開展都帶來巨大影響，對商業(yè)銀行來說亦是因此，商業(yè)銀行為了順應時代發(fā)展的要求，理應進行貿易融資，并針對各方面風險展開防范，以此確保自身能夠在激烈的市場競爭中占有一席之地。本篇文章主要描述了當前大數(shù)據(jù)發(fā)展的具體現(xiàn)狀，探討商業(yè)銀行進行國際貿易融資存在的風險，并對于大數(shù)據(jù)背景下金融風險防范的具體方法方面發(fā)表一些個人的觀點和看法。

【關鍵詞】大數(shù)據(jù)時代?商業(yè)銀行?國際貿易融資?風險防范措施

引言：從現(xiàn)階段發(fā)展而言，我國已經(jīng)正式進入了大數(shù)據(jù)時代，從而對各行各業(yè)都帶來了非常大的影響。單從銀行在貿易融資層面的表現(xiàn)來說，大數(shù)據(jù)不僅為其帶來了諸多全新的機遇，同時也帶來了許多不同的挑戰(zhàn)。因此，銀行為了能夠更好地發(fā)展，理應針對相關問題進行深入研究，把握融資方面的問題，并做好風險防范的工作。

一、當前大數(shù)據(jù)發(fā)展的具體現(xiàn)狀

伴隨科技水平的持續(xù)增長，大數(shù)據(jù)技術也變得越發(fā)完善，并在金融領域之中得到了有效滲透。對于我國當前來說，這一情況已經(jīng)十分普及，無論是政策、技術還是應用方面，均有著非常大的進步。正是基于該技術的影響，我國金融產業(yè)逐步開始轉型。除此之外，數(shù)據(jù)技術研發(fā)工作也在持續(xù)展開，實際力度也變得越來越強，尤其是計算方面，整體性能進步十分明顯，促使多項數(shù)據(jù)內容可以有機整合在一起，為整個行業(yè)的進一步發(fā)展提供了諸多新思路和動力。在未來，企業(yè)為了能夠做到與時俱進，理應進行全面改革，進而便能有效推動社會生產實現(xiàn)進一步發(fā)展。

二、商業(yè)銀行進行國際貿易融資存在的風險

（一）內部風險以及外部風險

在大數(shù)據(jù)背景下，許多業(yè)務都需要計算機完成。因此，融資工作必然會有著較強的開放性特點。然而一些員工自身的風險意識不強，同時部分系統(tǒng)內部存在漏洞，從而導致一些數(shù)據(jù)資料出現(xiàn)了丟失的情況。

（二）政策方面的風險

大數(shù)據(jù)技術對于多個不同的領域均造成了多方面影響。在不同的時期之中，政府部門頒布的實際政策均有著很大區(qū)別，同時每一項政策都會伴隨風險存在。所以，在進行貿易融資的時候，理應結合政策發(fā)展的具體方向，以此對原有的政策內容展開調整，進而為融資工作創(chuàng)造更為優(yōu)質的條件。

（三）人才方面的風險

對于普遍銀行來說，之所以在進行融資的時候會面臨巨大調整，一大因素便是員工自身的素養(yǎng)較差。自身知識水平不能達標，實踐方法匱乏，自然無法滿足銀行融資的基本要求。由此可見，人才風險已經(jīng)成為了銀行的一大主要風險問題。

（四）信用度方面的風險

在大數(shù)據(jù)時代中，許多交易無需在線下進行，直接在網(wǎng)絡中完成。因此，交易雙方的信用便很難予以判斷。但凡有任何一方未能按照規(guī)定履行義務，自然會有嚴重的損失出現(xiàn)。不僅如此，當前時代背景下，風險問題還會進一步擴大。如果問題嚴重，甚至有些貸款都無法有效收回。

三、大數(shù)據(jù)背景下金融風險防范的具體方法

（一）做好流程風險控制的工作

為了能夠對金融風險進行全面規(guī)避，理應針對早期的業(yè)務流程展開優(yōu)化，并做好相應的控制工作。在大數(shù)據(jù)背景下，數(shù)據(jù)的總量呈幾何倍數(shù)的增長。只有確保各項因素都能夠得到有效處理之后，才能將錯誤產生的概率降至最低。其一，工作人員理應提高對于風險管理的重視程度，如果發(fā)現(xiàn)有任何不合理的情況存在，應當及時采取針對性措施展開調整。特別是在開展授信業(yè)務的時候，針對其中的信息和數(shù)據(jù)進行深入調查，把握其真實性特點。只有確保其足夠真實和可靠，才能更好地對其貿易用途展開判別，從而能夠將融資風險降至最低。而在開展國際貿易融資的時候，還應當基于業(yè)務的基本流程展開抵押。即便有風險產生，同樣可以將最終損失降至最低。在大數(shù)據(jù)時代中，數(shù)據(jù)的種類也有所增加，因此企業(yè)內部的崗位也變得越來越多。為了能夠對每個崗位中的數(shù)據(jù)資料展開保護，理應對原有的制衡制度展開優(yōu)化，確保各個崗位之間可以展開制衡。不僅如此，流程中的每一個環(huán)節(jié)都能夠得到明確，并且十分透明，進而能夠更好地完成業(yè)務工作，以防有任何經(jīng)濟損失產生。

（二）提升業(yè)務管理者自身的素養(yǎng)

在進行貿易融資的時候，管理人員一直都是其中的主體任務。因此，自身綜合素養(yǎng)水平，將會直接影響融資的結果，同時也與風險防范存在聯(lián)系。為了能夠對于融資工作中存在的風險問題進行合理規(guī)避，理應不斷提升廣大管理人員自身的綜合素養(yǎng)。其一，針對入職工作進行合理把關，不斷引入優(yōu)秀的高素質人才。除了需要具備較強的知識基礎之外，還要有著較強的防范意識以及防范水平，同時還要對于大數(shù)據(jù)技術做到充分掌握，進而能夠更好地把握大數(shù)據(jù)提供的機遇。其二，針對企業(yè)內部的管理者還需要再教育，促使其對于大數(shù)據(jù)能有更為深入的了解，尤其是風險方面做到全面把握，以此當有問題出現(xiàn)的時候，可以及時采取措施進行規(guī)避。而在實際培訓的時候，理應將重心更多放在外匯政策和業(yè)務方面，促使其能夠更好地把握當前的融資狀況。其三，在大數(shù)據(jù)背景下，融資風險越來越大，應便需要持續(xù)提升員工自身的風險意識，促使其時刻保持著良好的學習態(tài)度，以此將錯誤產生的概率降至最低。尤其是對市場中出現(xiàn)的劣質產品，懂得如何進行有效辨別，進而為銀行的發(fā)展創(chuàng)設良好的基礎環(huán)境，并使其朝著更科學的方向發(fā)展。

（三）做好企業(yè)資信的審查工作

在大數(shù)據(jù)背景下，許多銀行內部出現(xiàn)了數(shù)據(jù)偽造的情況，使得銀行在進行決策時出現(xiàn)了錯誤的判斷。特別是在進行一些國際融資的時候，但凡有任何數(shù)據(jù)出現(xiàn)了誤差，都有可能造成巨大風險產生。所以，工作人員便需要對進口企業(yè)展開審核工作，不能對任何細節(jié)有所忽視。其一，針對雙方展開審查，確保二者的信息沒有問題，并且能夠達到規(guī)定的標準。其二，對于融資項目來說，貸款是其中最容易出現(xiàn)風險的部分。所以還應當對信用證下的各項業(yè)務展開審核。其三，在進行企業(yè)審核的時候，資信審查一直都是其中的重點內容，所以便需要進一步提升審查水平。除了要有效把握客戶業(yè)務的往來記錄之外，還要對其道德素養(yǎng)以及業(yè)務水平展開分析，進而能夠及時采取針對性措施展開防范。

（四）創(chuàng)設大數(shù)據(jù)下融資風險的管理制度

其一，銀行內部理應設置事前風險控制制度。在大數(shù)據(jù)背景下，融資工作中出現(xiàn)的不穩(wěn)定因素在不斷增加，為了能夠有效進行處理，自然需要在風險出現(xiàn)之前，提前進行控制。通過合理的方式，規(guī)避眼前出現(xiàn)的問題。不僅如此，還需要制定相應的防范措施。如果發(fā)現(xiàn)有任何風險出現(xiàn)。都能夠及時采取措施予以控制。不僅如此，銀行還需要對一些全新的機遇進行合理把握。通過應用大數(shù)據(jù)技術的方式，可以在事故出現(xiàn)之前，提前把握雙方的信息資料。諸如資金和誠信等，以此保證所有信息足夠對稱，進而確保最終決策更為科學。

其二，在大數(shù)據(jù)時代下，銀行處理需要對遠期貸款的資格展開深入審核之外，還要對其中的各方面信息展開調查，以此把握其真實性情況，以防會有任何弄虛作假的問題存在。

其三，通過融入大數(shù)據(jù)的方式，使得資金流動的渠道得到了有效拓展，并在一定程度上增加了管理難度。此外，分析產生的概率也有所增加。面對這些問題，銀行便需要積極應用最新的科技，對資金的流動情況進行全面觀察，時刻監(jiān)控其具體情況，以此能夠有效防止資金會有不明的情況出現(xiàn)。

（五）完善相關法律政策

對于銀行的融資項目來說，法律制度一直都是其中最為重要的基礎保障，同時也是有效進行方法的最佳方法。所以，銀行便需要對現(xiàn)有的制度進行全面完善，以此便能對財務部門、會計部門以及審計部門展開約束，防止部分職員出現(xiàn)違規(guī)行為，從而使得所有業(yè)務都能在規(guī)定的要求下展開。除此之外，通過法律完善的方式，還能夠對銀行的合法權益進行保護。當外部企業(yè)因為部分原因對其權益進行侵害之后，銀行可以借助法律武器進行自我保護，以此彌補自身的損失。

四、結束語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行面臨的風險越來越大。為了能夠做到有效避免，除了需要做好控制工作之外，還要對促使所有管理者自身能有較強的綜合素養(yǎng)。如此一來，商業(yè)銀行自然能夠得到更好的發(fā)展。

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作者簡介：劉志凱，男，漢族，出生于1989年9月，對外經(jīng)濟貿易大學國際經(jīng)濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員?，國際貿易專業(yè)，國際貿易方向。