劉思辰

摘 要：農(nóng)業(yè)在我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中有非常重要的作用，它確保了其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為人民生活水平的提高提供了物質(zhì)支持。發(fā)展農(nóng)村金融對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，特別是對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的有效解決，有非常大的作用。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。我國(guó)農(nóng)村人口眾多，為有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)增加對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政支持。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，我們必須發(fā)揮財(cái)政支持的作用。但是，我國(guó)大部分地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展存在許多問(wèn)題，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。本文分析了農(nóng)村金融支持中存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)的改善措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融;經(jīng)濟(jì)

一、農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

（一）促進(jìn)農(nóng)村資金利用合理化

農(nóng)村金融的發(fā)展可以加快農(nóng)業(yè)資金的轉(zhuǎn)移，提高農(nóng)村資金的利用率。隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，在農(nóng)村進(jìn)行金融業(yè)務(wù)所花費(fèi)的費(fèi)用變少，信息的擴(kuò)散速度更快，所輻射的范圍也在不斷變廣，資金需求方向能夠被金融機(jī)構(gòu)很靈敏地捕捉到。農(nóng)村金融最突出的一種形式就是農(nóng)業(yè)信用貸款。農(nóng)村地區(qū)的非大額貸款公司需要農(nóng)業(yè)信貸的支持，其中大部分的貸款都是指向性的。只有這樣，農(nóng)業(yè)貸款才能夠被高效利用，貸款所花費(fèi)的費(fèi)用才會(huì)降低，農(nóng)業(yè)貸款的回報(bào)率才會(huì)在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，進(jìn)一步降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有勁的支持，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展助力。

（二）促進(jìn)農(nóng)村技術(shù)創(chuàng)新性發(fā)展

技術(shù)向來(lái)是生產(chǎn)力發(fā)展的重要因素，同時(shí)也是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵點(diǎn)。在其他要素相同的情況下，技術(shù)的進(jìn)步可以使產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量產(chǎn)生質(zhì)的飛躍，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。要在農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的前提條件是資金必須充裕，但經(jīng)濟(jì)狀況差是農(nóng)村普遍存在的現(xiàn)象，這就讓技術(shù)創(chuàng)新的資金鏈遇到了一定阻礙。發(fā)展農(nóng)業(yè)金融，能夠促進(jìn)農(nóng)村技術(shù)水平不斷提高。

（三）促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其結(jié)構(gòu)具有高度相關(guān)性，只有通過(guò)改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相應(yīng)地，結(jié)構(gòu)也會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度變化，所以，結(jié)構(gòu)的改變就是金融進(jìn)步的結(jié)果。我們需要知道經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須依靠產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也必須對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)化和升級(jí)，這樣才能對(duì)經(jīng)濟(jì)有更大的推動(dòng)作用。因?yàn)橐兀ㄗ匀毁Y源、勞動(dòng)力、資本）決定了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，所以需求量將反映在金融結(jié)構(gòu)中。如果一個(gè)地方的金融結(jié)構(gòu)與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)非常相似，那么這個(gè)地方金融結(jié)構(gòu)的有利作用將會(huì)被更加充分地發(fā)揮出來(lái)，從而使經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、農(nóng)村金融存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)民難以獲得銀行信貸

在當(dāng)今社會(huì)，農(nóng)民通常很難從商業(yè)銀行獲得貸款。這個(gè)問(wèn)題產(chǎn)生的原因主要是，第一，目前，金融的風(fēng)險(xiǎn)程度還在不斷增加，而信用貸款的收回是商業(yè)銀行的主要工作，所以商業(yè)銀行對(duì)貸款就會(huì)有更加嚴(yán)苛的規(guī)定，我國(guó)的農(nóng)民通常不能滿(mǎn)足相應(yīng)的審查條件。第二，農(nóng)民的貸款額通常很小。貸款的資金量越大，銀行所獲得的收益就越高。商業(yè)銀行追求利益最大化，所以，各種大型的公司、企業(yè)都是銀行所服務(wù)的對(duì)象。第三，歸還能力差是主要問(wèn)題，有些道德素養(yǎng)較低的貸方可能會(huì)故意或惡意不歸還。以上種種問(wèn)題，導(dǎo)致銀行在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)更加小心。

（二）農(nóng)村金融體系不完善

盡管農(nóng)村地區(qū)正在不斷改革農(nóng)村金融體系，但是，改革的力度并不是很大，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)環(huán)境難以與其體系相匹配。在農(nóng)村地區(qū)，改革的側(cè)重點(diǎn)是把金融機(jī)構(gòu)下沉，增加金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，但是，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)收益很少，只有少數(shù)幾家銀行繼續(xù)在農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)。同時(shí)，服務(wù)模式固定化是金融機(jī)構(gòu)的缺點(diǎn)，這就讓金融體系難以在農(nóng)村生根發(fā)芽，所起的作用也微乎其微。

（三）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不科學(xué)

目前，金融結(jié)構(gòu)在農(nóng)村還沒(méi)有成型，儲(chǔ)蓄和貸款不平衡，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的需求沒(méi)有被滿(mǎn)足。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求占了農(nóng)村地區(qū)資金需求的大部分。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成了金融機(jī)構(gòu)貸款的主要對(duì)象，而農(nóng)村居民的資金需求不被重視，這不但不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且會(huì)阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

三、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施

（一）打造良好的農(nóng)村金融環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)民借貸方式

在營(yíng)造良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，職能部門(mén)要把農(nóng)業(yè)的貸款程序化繁為簡(jiǎn)，為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展助力，同時(shí)要進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系，同時(shí)把握好相關(guān)政策，把農(nóng)業(yè)的貸款利率放在適當(dāng)?shù)奈恢?，同時(shí)普及農(nóng)村貸款的業(yè)務(wù)辦理步驟，提高農(nóng)業(yè)資金的利用率。相關(guān)部門(mén)還可以具體根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況對(duì)貸款的額度進(jìn)行調(diào)整。遵守國(guó)家有關(guān)制度，嚴(yán)格審查貸款程序，保證農(nóng)村地區(qū)的金融環(huán)境穩(wěn)步發(fā)展。只有營(yíng)造一個(gè)良好的農(nóng)村金融環(huán)境，使貸款程序更加方便，才能使我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

（二）強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村金融體系發(fā)展的支持

首先，政府部門(mén)應(yīng)發(fā)揮積極作用，繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，進(jìn)一步完善有關(guān)農(nóng)業(yè)的金融優(yōu)惠政策，積極鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展多種農(nóng)業(yè)支持活動(dòng)，積極探索形成由政府領(lǐng)導(dǎo)的擔(dān)保公司。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為農(nóng)村擔(dān)保貸款和動(dòng)產(chǎn)抵押提供了更強(qiáng)有力的支持。其次，要積極推進(jìn)農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償改革，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信用相結(jié)合，有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高效率和效益。此外，要加快農(nóng)村信用體系的建設(shè)和完善，促進(jìn)農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村合作社之間信用信息的共享和交流，在農(nóng)村建立更好的信用環(huán)境。

（三）不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)

與以前不發(fā)達(dá)的金融結(jié)構(gòu)相比，升級(jí)后的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)性更低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加健全。市場(chǎng)經(jīng)競(jìng)爭(zhēng)向來(lái)都是激烈的，只有讓農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村環(huán)境，才能有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保持金融結(jié)構(gòu)的合理性。在改革農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)時(shí)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的進(jìn)程。在吸收人才時(shí)，必須要提高考核標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)家有關(guān)部門(mén)在優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的過(guò)程中，可以適當(dāng)調(diào)整我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，可以明確農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，可以更好地調(diào)整我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系相對(duì)密切，通過(guò)合理優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，有可能擴(kuò)大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展。此外，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)可以幫助有關(guān)部門(mén)更好地了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可能遇到的問(wèn)題制定適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容之一。農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系非常密切，二者相互支持，相互影響。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的支持，創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融環(huán)境，優(yōu)化農(nóng)民的借貸方式，完善金融發(fā)展體系，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，建立健全科學(xué)的金融發(fā)展體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

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