【摘要】隨著我國金融投資理財活動的參與門檻逐漸降低，越來越多的普通家庭為了獲得較高的投資收益，開始參與到金融投資理財活動中。本文首先分析了普通家庭開展金融投資理財?shù)囊饬x，在此基礎(chǔ)上重點對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀以及未來發(fā)展趨勢進行了論述。

【關(guān)鍵詞】普通家庭? 金融投資? 發(fā)展趨勢

隨著我國金融體系發(fā)展不斷健全完善，越來越多的普通家庭參與到金融投資理財活動中，已經(jīng)發(fā)展成為金融投資理財隊伍中的一支重要力量。近些年互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了快速的發(fā)展，完全顛覆了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展模式，大大降低了金融投資的參與門檻，為人民提供了五花八門、各式各樣的金融理財產(chǎn)品和金融理財服務(wù)，這為我國普通家庭參與到金融投資理財創(chuàng)造了客觀條件。現(xiàn)階段人們面對遍地開花、眼花繚亂的各種理財產(chǎn)品應(yīng)該何去何從，不同的人具有不同的觀點和看法。在當前相對來說較為混亂的金融投資環(huán)境下，為了培養(yǎng)我國普通家庭金融投資理財?shù)娘L險意識，提高普通家庭對于金融投資理財?shù)恼J知水平，保障普通家庭金融投資理財?shù)陌踩€(wěn)定，保護普通家庭投資理財過程中的合法利益，有必要對我國普通家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀以及未來發(fā)展趨勢進行分析。

一、普通家庭金融投資理財?shù)囊饬x

自從改革開放之后我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，目前我國已經(jīng)發(fā)展成為世界上最大的制造業(yè)國家和僅次于美國的第二大經(jīng)濟體，中國在世界經(jīng)濟舞臺上的大國地位逐漸彰顯。在該過程中中國普通家庭的收入水平逐漸提高，其所用的資產(chǎn)數(shù)量也越來越多。在這種情況下，普通家庭仍然將這些資產(chǎn)存到銀行雖然具有較高的安全性，但是可能導(dǎo)致出現(xiàn)資產(chǎn)貶值的現(xiàn)象;而將部分閑置的資產(chǎn)用于進行金融投資理財，相對來說可以為家庭帶來更加可觀的經(jīng)濟效益。

（一）有助于為家庭生活提供保障

在當前我國的社會經(jīng)濟環(huán)境下，普通家庭的經(jīng)濟收入除了用于解決家庭的吃穿住用問題外還存在一定的富余，將富余的這部分資產(chǎn)存入銀行可能導(dǎo)致資產(chǎn)貶值，而將這部分富余的資產(chǎn)進行金融投資理財，可能會為家庭帶來額外的經(jīng)濟效益。特別是當前我國的社會養(yǎng)老服務(wù)體系尚不健全，很多人在工作期間可以獲得較高的工資收入，但是在退休之后除了基本的退休金之外沒有經(jīng)濟來源，養(yǎng)老生活該如何解決已經(jīng)成為擺在我國絕大多數(shù)普通家庭面前的實際問題。我國是世界上的人口大國，且當前人口老齡化現(xiàn)象嚴重并呈現(xiàn)進一步惡化的趨勢，在這種情況下退休之后將自己的養(yǎng)老問題完全交給國家已經(jīng)基本上不現(xiàn)實，而將養(yǎng)老問題過多的依賴子女，除了給子女產(chǎn)生太大的壓力之外也基本上不切實際。所以很多家庭站在長遠發(fā)展的角度進行考慮，部分家庭閑散資金用于開展家庭投資理財活動，既為了獲得相應(yīng)的經(jīng)濟收益，也是對后續(xù)養(yǎng)老生活的保障。

（二）有助于改善普通家庭生活水平

對于絕大多數(shù)普通家庭來說，經(jīng)濟的收支平衡是家庭得以保持持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境下，普通家庭仍然存在較大的生存壓力，為了家人的生活以及家庭的發(fā)展考慮，每個人都希望自己的收入水平越來越高，能夠為家庭做出更多的經(jīng)濟貢獻，在這種情況下為了實現(xiàn)美好的家庭愿景，越來越多的普通家庭開始參與到金融投資活動，以期能夠獲得高額的投資收益回報，改善家人和家庭的生活水平。

二、我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀

（一）參與金融投資理財?shù)钠胀彝?shù)量越來越多

隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融投資理財知識在社會中的不斷普及以及人們文化素質(zhì)的整體提高，人們對于金融投資理財活動已經(jīng)由傳統(tǒng)的被動參與轉(zhuǎn)變?yōu)榉e極要求，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。一是我國銀行儲蓄資金規(guī)模逐漸降低，近些年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示傳統(tǒng)的儲蓄觀念已經(jīng)在人們的生活中發(fā)生了根本性變化，越來越多的人們開始降低自己在銀行中的儲蓄存款比例，而將更多的資產(chǎn)用于金融投資理財。近些年我國股市行情的不斷走高，也從一個側(cè)面體現(xiàn)了人們投資理財熱情的不斷高漲。越來越多的股票投資愛好者將家庭資金投入到股市當中，特別是隨著經(jīng)濟形勢的不斷回暖，人們對股票投資的傾向性更加明顯。其根本原因在于有大量的股民從炒股過程中獲得了較高的收益，在這種股市行情日益走高的大背景下，帶動了更多的股民參與股票投資。但是在該過程中也出現(xiàn)了很多盲目跟風的現(xiàn)象，很多投資者在并不了解股票的前提下，簡單認為炒股可以獲得較高的經(jīng)濟收益，便將大量的資金投入到股市當中，甚至很多人將全部的家庭資產(chǎn)投入到股市當中，導(dǎo)致在家庭投資過程中產(chǎn)生了巨大的投資風險。除了股票投資之外，證券、基金、保險等也逐漸成為人們?nèi)找鏌嶂缘耐顿Y對象。

（二）投資產(chǎn)品市場上各種類型的理財產(chǎn)品層出不窮

隨著普通家庭投資理財規(guī)模越來越大，普通家庭已經(jīng)成為投資理財市場上關(guān)注的重要對象。為了更好滿足普通家庭金融投資理財?shù)男枨?，提供更加合適的金融投資理財產(chǎn)品，越來越多的金融機構(gòu)致力于普通家庭金融投資理財產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，導(dǎo)致目前金融投資產(chǎn)品市場上各種類型的理財產(chǎn)品琳瑯滿目、五花八門。除了股票、基金、保險等理財產(chǎn)品外，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)也開始推廣自己的普通家庭金融投資理財產(chǎn)品，這在很大程度上顛覆了人們的認知。這也從一個側(cè)面反映了我國普通家庭金融投資理財市場具有廣闊的發(fā)展空間。同時以理財保險產(chǎn)品為例，傳統(tǒng)人們對保險的認知主要局限于車險和壽險兩個方面。但是隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展，保險行業(yè)為了吸引更多的客戶人群，推出了各種類型的保險理財產(chǎn)品，有效帶動了我國保險行業(yè)的快速發(fā)展。

（三）金融投資理財產(chǎn)品逐漸從固定資產(chǎn)向無形資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)變

在前些年，我國房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的巨大發(fā)展。在這段時間，多數(shù)的普通家庭金融投資理財均將資金投入到了房地產(chǎn)行業(yè)中，在房地產(chǎn)行業(yè)快速發(fā)展的大背景下，由于開發(fā)商的壓盤以及城鎮(zhèn)化人口對住房的剛性需求，共同促使我國商品房價格不斷上漲;同時各級政府為了實現(xiàn)納稅指標，帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，積極鼓勵房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展;疊加中國人自古以來便對住房情有獨鐘，認為住房是養(yǎng)老的重要保障，造成了我國房地產(chǎn)市場的過度繁榮。

在該過程中，每一個炒房人都獲得了巨大的經(jīng)濟收益。但是隨著近幾年我國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展日漸趨于理性，國家政府以及相關(guān)部門出臺了一系列房地產(chǎn)控制措施，來有效限制商品房價格的過度增長，普通家庭投資者又逐漸將資金從樓市撤回到無形資產(chǎn)領(lǐng)域，主要包括股票、基金、期貨等。這些投資操作簡單，獲利較快，投資者僅需要利用一臺電腦便可以開展操作，受到很多工薪階層的歡迎。

三、我國普通家庭金融投資理財未來發(fā)展趨勢

（一）將會有更多的家庭參與到金融投資理財活動中

在我國經(jīng)濟快速發(fā)展過程中，很多家庭都積累了一定的財富，很多家庭為了能夠?qū)崿F(xiàn)財富的保值升值，將其投入到金融投資理財活動中。不管采用任何形式的金融投資理財方式，均會存在一定的投資風險，投資并不一定有所回報，甚至可能損失本金。但是如果不進行金融投資理財，便必然得不到回報。特別是隨著當前我國可觀資本的不斷增值，這些普通家庭如果不將資產(chǎn)用于金融投資理財必然會導(dǎo)致財富的貶值縮水，在這種情況下將會有越來越多的普通家庭參與到金融投資理財活動中。在普通家庭金融投資理財過程中，由于不具備專業(yè)的投資技能，所以他們更傾向于選擇那些投資風險小，收益較低以及變現(xiàn)能力較強的金融投資理財產(chǎn)品，比如基金和股票等。同時對于股市來說，相對來說收益較高，但是投資風險較大，因此本身不具備較高股票專業(yè)知識的普通農(nóng)家庭，更傾向于采用基金投資方式。就目前我國經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀來說，越來越多的普通家庭從金融投資理財過程中獲得收益。

（二）儲蓄以及有形投資會逐漸減少

一般來說，在普通家庭具有一定的投資理財知識之后，便會將絕大多數(shù)家庭資產(chǎn)用于金融投資理財。但是在進行金融投資理財時，他們必然會預(yù)留一部分資金以應(yīng)對工作后生活中出現(xiàn)的臨時變故。儲蓄存款基本上不會影響資金的規(guī)模，因此他們更傾向于將這一部分留置資金存在于銀行。而對于這些普通家庭來說，他們會將自己的主要精力集中到金融投資理財方面，因此這必然會降低銀行儲蓄存款的進一步降低。同時在有形資產(chǎn)投資方面，人們的投資理財思維方式已經(jīng)逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，人們已經(jīng)逐漸從住房等有形投資市場中撤出轉(zhuǎn)而進行股票、基金等無形資產(chǎn)的投資，這種狀態(tài)還會持續(xù)較長的時間。

（三）金融投資理財會更加趨于成熟

普通家庭在開展金融投資理財?shù)倪^程中，必須要遵循市場發(fā)展規(guī)律，不能存在任何的投資僥幸心理。同時在開展金融投資理財之前，應(yīng)該詳細了解金融產(chǎn)品的具體信息，同時還應(yīng)該關(guān)注市場的發(fā)展趨勢，只有這樣才能最大程度保障金融投資的安全有效。隨著普通家庭金融投資參與度的逐漸提高，其在投資過程中必然會積累大量的金融理財產(chǎn)品投資經(jīng)驗，同時國家社會也會給予積極的引導(dǎo)，促使我國普通家庭金融投資逐漸趨于成熟。

四、結(jié)束語

基于上述分析，越來越多的普通家庭為了獲得金融投資收益，將會參與到金融投資理財中。目前股票、基金以及保險都已經(jīng)成為普通家庭金融投資理財?shù)闹饕獙ο?。后續(xù)隨著我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展，以及我國金融市場的進一步成熟，將會有越來越多的家庭投入到風險小、收益穩(wěn)定的金融投資活動過程中，同時在該過程中普通家庭的金融投資理財風險意識以及專業(yè)技能也會逐漸增長。

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[2]許玉珍.淺談金融知識、投資經(jīng)驗與家庭資產(chǎn)選擇[J].財訊， 2017，（7）.

作者簡介：張學宇（1990-），男，內(nèi)蒙古鄂爾多斯人，大學本科，職稱：助理工程師，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：金融管理與投資實務(wù)。