張薇

摘要：隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國對外貿(mào)易呈直線上升的趨勢，商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，會面臨許多風(fēng)險，這就需要分析風(fēng)險存在的原因，再制定有效的解決對策，提高商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資業(yè)務(wù);風(fēng)險防范

目前，我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)許多風(fēng)險，尤其在進出口對外貿(mào)易方面，商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r并不樂觀。這就需要分析現(xiàn)階段國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險問題，并制定有效的風(fēng)險防范對策。

一、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和問題

隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，人們的融資規(guī)模和融資需求正在不斷擴大，在這一背景下，銀行積極參與到國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)拓展之中，在不斷完善自身服務(wù)的同時，也可以進一步提高銀行的實力。與此同時，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險也在不斷提升，各種貿(mào)易欺詐問題對融資業(yè)務(wù)造成許多不利影響。

1.風(fēng)險防范體系不完善

目前，國商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防范體系不夠完善，對風(fēng)險的控制能力有待提升。工作人員缺乏風(fēng)險防范意識，各個商業(yè)銀行的融資項目比較單一，這就很有可能出現(xiàn)融資上的問題。在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)活動開展的過程中，尚缺乏完善的法律法規(guī)，這就不能對融資行為進行有效的約束，一旦出現(xiàn)糾紛，就會因缺少完善的法律依據(jù)而使得銀行陷入到風(fēng)險之中。

2.從業(yè)人員素質(zhì)不足

為了進一步降低國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，就要全面保障從業(yè)人員的素質(zhì)。在實際操作的過程中，許多商業(yè)銀行由于缺乏專業(yè)的人才，在進行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的處理時，這些人員的素質(zhì)不足，往往不能正確處理問題，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行無法滿足正常的業(yè)務(wù)需求。業(yè)務(wù)人員通常需要掌握扎實的英語交際能力，熟練掌握國際貿(mào)易中出現(xiàn)的各種問題處理方式，了解相關(guān)法律法規(guī)。因此，為了解決國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題，就要不斷提高相關(guān)人員的能力。

3.缺乏創(chuàng)新意識

我國商業(yè)銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，由于融資方式比較落后，融資對象范圍比較狹窄，就會導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)存在風(fēng)險。大部分商業(yè)銀行的主要融資對象是我國大型國有企業(yè)，一旦這些企業(yè)出現(xiàn)虧損等問題，風(fēng)險就轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行身上，影響銀行自身發(fā)展。

4.匯率不統(tǒng)一與貨幣變動

不同的國家匯率規(guī)定不同，這樣就會引發(fā)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。每一筆國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的還款都是來源于國外的代理銀行，如果代理銀行出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致還款來源被切斷，銀行面臨的風(fēng)險不言而喻。不同國家的不同貨幣都在不斷的升值和貶值的波動當(dāng)中，不同貨幣的變動都會決定銀行的利率調(diào)整方向，由于貨幣的變動沒有規(guī)律可循，銀行在進行利率調(diào)整時就會存在許多問題，其所面臨的風(fēng)險會不斷增大。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范對策

1.完善融資風(fēng)險控制機制和融資信用評價體系

銀行要充分利用融資業(yè)務(wù)，提高自償性，建立完善的國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制機制，減少因匯率變動等方面引發(fā)的風(fēng)險。健全國際貿(mào)易融資信用評價體系，避免出現(xiàn)貿(mào)易欺詐等問題。銀行要確定融資業(yè)務(wù)的真實性和可靠性，確定還款人是否具備還款能力，然后再決定是否要進行融資。

2.提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)

由于我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中缺乏專業(yè)的高素質(zhì)人才，因此就會產(chǎn)生各種各樣的風(fēng)險，要全面提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，加大培訓(xùn)力度，邀請業(yè)內(nèi)資深人士向業(yè)務(wù)人員傳授知識，不斷提高其綜合能力。要加強對高素質(zhì)人才的引進，重用理論水平高、業(yè)務(wù)能力強的工作人員，提高其對工作的積極性和主動性。鼓勵廣大業(yè)務(wù)人員開展自主學(xué)習(xí)，不斷提高自身業(yè)務(wù)能力。保證業(yè)務(wù)人員有良好的風(fēng)險防范意識，既要顧全大局，又要考慮細(xì)節(jié)，減少不必要的風(fēng)險。要不斷提高業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德素養(yǎng)，使其能夠?qū)ぷ鞒錆M責(zé)任感，這樣就可以進一步規(guī)避融資業(yè)務(wù)風(fēng)險。

3.面向中小企業(yè)融資

商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，擴大融資的服務(wù)對象。要積極面向中小型企業(yè)，使更多有潛力、有實力的企業(yè)能夠獲得融資機會。為了降低融資風(fēng)險，還可以鼓勵各中小型企業(yè)強強聯(lián)手，共同開發(fā)和研制出極具市場潛力的產(chǎn)品，實現(xiàn)銀行與企業(yè)雙贏。

4.設(shè)置完善的風(fēng)險防范組織機構(gòu)

為了進一步規(guī)避風(fēng)險，商業(yè)銀行要結(jié)合自身情況設(shè)置完善的風(fēng)險防范組織機構(gòu)。要成立專門的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檢查小組，對融資的規(guī)模進行核實，調(diào)查客戶的資信度，確定還款人是否具備還款能力，最終決定是否要開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。健全責(zé)任負(fù)責(zé)制，明確相應(yīng)的責(zé)任人，一旦有問題，可以在第一時間內(nèi)追究責(zé)任，這樣就可以進一步降低風(fēng)險。要加大執(zhí)行與監(jiān)管力度，確保決策正確，使廣大員工可以做好分內(nèi)工作。檢查小組要加強對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審核，確定該項業(yè)務(wù)是否符合相關(guān)規(guī)定，確定業(yè)務(wù)的其他內(nèi)容不存在違法違規(guī)問題;監(jiān)管人員要對檢查小組的行為進行監(jiān)督，確定其行為正當(dāng)。

5.對國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)操作行為進行有效規(guī)范

商業(yè)銀行要對國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)操作行為進行全面的規(guī)范，提高銀行業(yè)務(wù)人員的操作技能，使其能夠了解風(fēng)險防范的重要性，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)的要求進行操作。由于許多融資業(yè)務(wù)上的問題，主要是業(yè)務(wù)人員操作不當(dāng)所致，因此，在對外貿(mào)易種類數(shù)目不斷增多的今天，積極提高銀行業(yè)務(wù)人員的操作能力，則顯得尤為必要。要了解業(yè)務(wù)人員的擅長部分，對人力資源進行合理分配，提高業(yè)務(wù)操作水平，保證融資業(yè)務(wù)順利進行，實現(xiàn)對風(fēng)險的進一步規(guī)避與控制。

三、結(jié)束語

綜上所述，我國商業(yè)銀行在不斷發(fā)展的今天會面臨多種機遇和挑戰(zhàn)。為實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，就要降低銀行在經(jīng)營過程中存在的各類風(fēng)險，其中，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險就是業(yè)務(wù)人員需要高度重視的內(nèi)容。要采取有效的措施防范風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，明確各項職責(zé)，建立完善的風(fēng)險管理控制體系，通過層層把關(guān)、逐步監(jiān)督和檢查，將融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險有效扼殺在搖籃里。

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