7月22日，銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局連發(fā)四張罰單，涉浦發(fā)、興業(yè)、工行、農(nóng)發(fā)行等4家銀行的分行貸款及融資業(yè)務(wù)，合計罰沒共計407 3萬元，其中浦發(fā)銀行昆明分行領(lǐng)最大罰單，一共被罰沒277 3萬元。

浦發(fā)銀行昆明分行被罰沒277萬元

5月份以來，銀保監(jiān)會各地監(jiān)管局密集開出罰單持續(xù)砸向銀行貸款違規(guī)，尤其是貸款違規(guī)流入股市、樓市。銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局細數(shù)了浦發(fā)銀行昆明分行六大違規(guī)事實。

第一，違規(guī)通過存貸易業(yè)務(wù)進行返利吸存;

第二，借助第三方網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，違規(guī)吸收存款及收取中間業(yè)務(wù)費用：

第三，個人消費貸款流入房市、股市;

第四，對貸款用途審查監(jiān)控不力，流動資金貸款回流借款人，挪作他用;

第五，違規(guī)為土地儲備提供融資：

第六，要求和接受地方政府擔保承諾，通過經(jīng)營性物業(yè)貸款渠道增加地方政府穩(wěn)性債務(wù)。

綜上，浦發(fā)銀行昆明分行不僅違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定，還違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條第（三）項規(guī)定，該項規(guī)定表示，“商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)貴令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下鍶款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。”

最終，云南銀保監(jiān)局最終的處罰決定浦發(fā)銀行昆明分行被罰款人民幣270萬元，沒收違法所得7.296萬元，罰沒合計277.296萬元。

浦發(fā)銀行繼寧波銀行之后再領(lǐng)270萬完的巨額罰單。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，寧波銀保監(jiān)局曾于7月5日發(fā)出35張罰單，其中寧波銀行因違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、員工管理不到位、向監(jiān)管部門報送的報表不準確等，被罰款人民幣270萬元，并且相關(guān)直接責任人受到紀律處分。

監(jiān)管層重拳整治貸款違規(guī)

與浦發(fā)銀行昆明分行同日領(lǐng)罰單的還有農(nóng)發(fā)行云南省分行、工商銀行云南省分行、興業(yè)銀行昆明分行，三家分行因融資違規(guī)或貨款違規(guī)一共被罰130萬元。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，云南銀保監(jiān)局昨日發(fā)出的罰單均為6月26日集中作出的處罰決定，7月22日統(tǒng)一披露，展現(xiàn)的是銀保監(jiān)會今年推動“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的階段性成果。

今年5月，銀保監(jiān)會同時發(fā)布2019年銀行機構(gòu)“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知及工作要點，涉及股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、蚊子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風險異地非持牌機構(gòu)管理等重點風險處置。

其中，在宏觀政策執(zhí)行方面，涉及民營及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)政策、金融扶貧政策等。銀保監(jiān)會明確列出了房地產(chǎn)行業(yè)政策相關(guān)的各項違法違規(guī)行為，包括表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資;未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資;個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

此次被罰的4家銀行均有涉及亂象的業(yè)務(wù)違規(guī)，均違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，《銀監(jiān)法》該項規(guī)定表示，“銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。”

具體來看，農(nóng)發(fā)行云南省分行的違規(guī)為不符合政府購買服務(wù)規(guī)定項目提供融資，融資顧問業(yè)務(wù)收費質(zhì)價不符;農(nóng)發(fā)行云南省分行因而云南銀保監(jiān)局被罰款75萬元，

工商銀行云南省分行因個人消費貸款違規(guī)流入房市、股市、購買理財產(chǎn)品，被罰款25萬元。

興業(yè)銀行昆明分行因貸款用途審查、監(jiān)控不力，貸款用途不實，以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤，被罰款30萬元。