【摘要】經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)下行壓力背景下，供應(yīng)鏈金融問題逐漸顯露，其發(fā)展受到極大的阻礙，因此供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)上加入互聯(lián)網(wǎng)元素，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融融合創(chuàng)新，緩解信息流動(dòng)不暢問題，促使金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng);供應(yīng)鏈金融;創(chuàng)新發(fā)展

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的背景下，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，對(duì)于激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力具有關(guān)鍵作用，因此互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展具有強(qiáng)烈的實(shí)際意義。

二、供應(yīng)鏈金融發(fā)展階段

（一）供應(yīng)鏈金融1.0

供應(yīng)鏈金融1.0階段，商業(yè)銀行作為供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的主導(dǎo)者，依靠核心企業(yè)良好的信用為保障，針對(duì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展金融活動(dòng)。商業(yè)銀行作為資金提供方，圍繞核心企業(yè)良好信用將服務(wù)對(duì)象延伸到供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，開發(fā)中小企業(yè)客戶群體，拓寬金融業(yè)務(wù)范圍，解決了部分供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)融資難題。但開展供應(yīng)鏈金融活動(dòng)門檻低，商業(yè)銀行不直接參與企業(yè)經(jīng)營且缺乏供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗(yàn)，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)較大。

（二）供應(yīng)鏈金融2.0

供應(yīng)鏈金融2.0階段，是線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展的階段，商業(yè)銀行不再是供應(yīng)鏈金融活動(dòng)的中心，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與核心企業(yè)、中小企業(yè)對(duì)接?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融主體線上協(xié)同，減輕信息不對(duì)稱造成的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低信息獲取和處理的費(fèi)用支出。在此階段，關(guān)鍵信息和數(shù)據(jù)依然由企業(yè)掌握，資金提供方難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確地評(píng)估并制定相應(yīng)的對(duì)策。

（三）供應(yīng)鏈金融3.0

供應(yīng)鏈金融3.0階段，打破了以核心企業(yè)為關(guān)鍵樞紐的模式，實(shí)現(xiàn)去中心化，將多方主體納入供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)形成完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)使供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)能夠收集多維數(shù)據(jù)，構(gòu)建更多的應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融滲透到產(chǎn)業(yè)鏈上?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)信息批量化處理，提高供應(yīng)鏈金融運(yùn)作效率，大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈主體經(jīng)營情況、信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)正在深刻影響著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈信息的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，將信息進(jìn)行收集、整理并傳遞至供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，促使供應(yīng)鏈金融朝著數(shù)據(jù)化、可視化、智能化方向發(fā)展。具體的說，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展呈現(xiàn)如下趨勢(shì)。

（一）主體多元化

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的交互融合，使得商業(yè)銀行不再是提供融資服務(wù)的獨(dú)一主體，諸如物流企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技企業(yè)、供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司、B2B電商平臺(tái)等紛紛跨界供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈金融的參與主體數(shù)量明顯增多。多元化的供應(yīng)鏈金融發(fā)展格局，參與主體憑借自身優(yōu)勢(shì)為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，為供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)匯入新活力，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融變革。

（二）數(shù)據(jù)資產(chǎn)化

在全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的影響下，數(shù)字化浪潮席卷各產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融也向著數(shù)字化方向發(fā)展。未來供應(yīng)鏈金融不再僅僅關(guān)注融資企業(yè)的資產(chǎn)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，而更加重視企業(yè)的動(dòng)態(tài)管理數(shù)據(jù)。供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中眾多參與主體根據(jù)大量動(dòng)態(tài)貿(mào)易數(shù)據(jù)，為不同的融資需求提供針對(duì)性的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，長(zhǎng)期積累的龐大信息數(shù)據(jù)，如交易信息、信用狀況、消費(fèi)偏好、商品參數(shù)等將是未來供應(yīng)鏈金融最重要的資產(chǎn)。

（三）金融生態(tài)化

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融向生態(tài)化方向發(fā)展已經(jīng)成為必然的趨勢(shì)。供應(yīng)鏈金融活動(dòng)具有復(fù)雜性和主體多元化的特點(diǎn)，單一的供應(yīng)鏈金融服務(wù)和產(chǎn)品難以順應(yīng)供應(yīng)鏈管理的運(yùn)作。因此需要金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，通過供應(yīng)鏈金融來推動(dòng)供應(yīng)鏈生態(tài)的發(fā)展。同時(shí)，建立跨產(chǎn)業(yè)、跨組織、跨區(qū)域的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，運(yùn)用供應(yīng)鏈來促進(jìn)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的發(fā)展。

四、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展路徑

（一）加強(qiáng)多方監(jiān)管作用，優(yōu)化授信評(píng)估體系

推動(dòng)企業(yè)信用管理系統(tǒng)的建設(shè)，對(duì)接信用管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息線上可視化。同時(shí)，企業(yè)將會(huì)受到信用信息約束，督促企業(yè)規(guī)范化生產(chǎn)經(jīng)營，減少不合法行為的發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化授信評(píng)估體系，提高企業(yè)準(zhǔn)入門檻，全面評(píng)估供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營情況、信用狀況等，嚴(yán)格核查企業(yè)貿(mào)易的真實(shí)性。政府應(yīng)盡快出臺(tái)供應(yīng)鏈金融行業(yè)準(zhǔn)則，并將監(jiān)管落實(shí)到供應(yīng)鏈的全部環(huán)節(jié)，特別是加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度，確保所處供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。

（二）強(qiáng)化金融科技賦能，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)險(xiǎn)管控

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技對(duì)于供應(yīng)鏈金融發(fā)展越來越重要。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)融合運(yùn)用與創(chuàng)新發(fā)展，加速供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展，極大提升供應(yīng)鏈金融的服務(wù)能力、風(fēng)控能力。數(shù)字化是未來金融業(yè)的發(fā)展方向，金融科技將發(fā)揮關(guān)鍵作用，多渠道實(shí)時(shí)獲取并最大化利用數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)智能化、生態(tài)化發(fā)展。強(qiáng)化金融科技賦能，減少人工干預(yù)環(huán)節(jié)，進(jìn)而降低人為操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)險(xiǎn)管控。

（三）打破人才瓶頸，提升從業(yè)人員本領(lǐng)

人才是創(chuàng)新發(fā)展的根本推動(dòng)力，注重培養(yǎng)供應(yīng)鏈金融綜合型人才，以專業(yè)的供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員進(jìn)一步促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員的本領(lǐng)和技能要求愈來愈高，加強(qiáng)復(fù)合型人才的培養(yǎng)，從源頭避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)可從內(nèi)部挑出具備扎實(shí)功底的從業(yè)人員，對(duì)其進(jìn)行專業(yè)的供應(yīng)鏈知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)培訓(xùn)，從機(jī)構(gòu)內(nèi)培養(yǎng)復(fù)合型人才，提升供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，使得供應(yīng)鏈金融從“鏈”式演變至“網(wǎng)”式結(jié)構(gòu)。搭建起供應(yīng)鏈金融生態(tài)平臺(tái)，讓更多的企業(yè)加入到供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中，為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供定制化、專業(yè)化的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了利益相關(guān)主體的高度整合。線上供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，提升融資需求匹配速度，拓寬了供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)范圍，市場(chǎng)前景無限。

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作者簡(jiǎn)介：

黃麗娜（1995-），女，廣西百色人，碩士研究生，北京物資學(xué)院，研究方向：供應(yīng)鏈金融。