【摘 要】 在當前“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景下，電子商務對經(jīng)濟的影響呈現(xiàn)乘數(shù)遞增趨勢，其影響漸漸滲透到了金融領域。一方面， 網(wǎng)絡金融能夠滿足更多用戶的需求，以便捷性、拓展性和開放性，實現(xiàn)了對網(wǎng)絡金融產(chǎn)業(yè)的調(diào)控;另一方面， 網(wǎng)絡金融的完善也帶來了一些潛在的危機，尤其是在用戶信息安全和金融貨幣安全上。本文就基于電子商務背景下的網(wǎng)絡金融風險的探討，提出相對應的防范措施。

【關鍵詞】 電子商務 網(wǎng)絡金融風險 對策建議

伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，電子商務應運而生，同時也促進了網(wǎng)絡金融的發(fā)展，層出無盡的網(wǎng)絡金融產(chǎn)品為人們帶來無限的便利，讓人們無需外出就能解決財務問題，享受周到的金融服務。但與此同時，也會隨之帶來更多的金融風險。相關部門應當采取科學有效的措施以規(guī)避網(wǎng)絡金融風險。

一、電子商務背景下的網(wǎng)絡金融風險成因

（一）信用風險。信用風險是最普遍的網(wǎng)絡金融風險，一是因為網(wǎng)絡自身存在一定的虛擬性，為機構(gòu)辨別其身份的真實性提高了難度，二是因為經(jīng)營者和消費者信息不對稱，因此客戶違約的風險很大，從而導致欠款的追回難上加難，企業(yè)造成損失。

（二）操作風險。由于操作人員的操作失誤或者由于其技術熟練程度的掌握不完備而導致的。產(chǎn)生這種風險的原因有兩個，一是出在操作人員的身上，其操作熟練程度不夠高;二是因為公司系統(tǒng)的問題，每個公司的經(jīng)營范圍不同，所設立的系統(tǒng)也不同，當然，對于系統(tǒng)的建立可能會存在漏洞，導致操作風險的發(fā)生。

（三）技術風險。網(wǎng)絡金融是一種基于網(wǎng)絡技術和信息技術的金融模型。特別是，它必須依賴于網(wǎng)絡技術中的移動技術。否則，網(wǎng)絡金融的發(fā)展就無法取得如此巨大的成果。但無論是互聯(lián)網(wǎng)還是移動網(wǎng)絡，由于其強大的開放性，而網(wǎng)絡本身就具有很大的風險，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨一系列技術風險。

（四）法律風險。雖然網(wǎng)絡金融在迅猛發(fā)展，其中也不缺乏創(chuàng)新，但相關立法相對滯后和模糊。一方面，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于初步階段，一些創(chuàng)新業(yè)務不在現(xiàn)有的法律和監(jiān)管體系之內(nèi)。正是由于缺乏符合導致“后門”的法律法規(guī)產(chǎn)生;另一方面，政策調(diào)整和相關法律法規(guī)的完善是一個必然的過程，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著外部法律環(huán)境發(fā)生變化的較大風險。

二、網(wǎng)絡風險防范措施

（一）建立完善的信用風險評價體系。健全的信用體系可以在客戶和經(jīng)營機構(gòu)不用面對面的情況下，快速獲得對方的信息，減少信息不對稱帶來的風險，使金融業(yè)的發(fā)展更加規(guī)范，擴大網(wǎng)絡金融的有效基礎技術。對于電子商務行業(yè)，我們應該借鑒海外成功的信用評估經(jīng)驗，結(jié)合自身特點，建立商戶和客戶信用風險評估體系，加強已有的控制。此外，還可以引入第三方進行實地訪問以增強信息的真實性。結(jié)合司法行政執(zhí)法部門已建立的信息平臺，整合大量資源，促進資源共享，個人網(wǎng)絡查詢，信用咨詢和信用評級評估。

（二）提高有效的網(wǎng)絡金融基礎技術。打好底層基礎才能有上層建筑，對于現(xiàn)在我國的技術開發(fā)，與發(fā)達國家相比，仍處于發(fā)展的初級階段，這不利于網(wǎng)絡金融風險防范工作的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術是電子商務金融的載體，因此，電子商務企業(yè)應更加注重增加技術投入，加強技術系統(tǒng)、數(shù)據(jù)處理和信息保密，防止病毒和黑客入侵系統(tǒng);同時，有關監(jiān)督管理部門應制定關鍵技術參數(shù)統(tǒng)一標準，提升行業(yè)技術規(guī)范，保護電子商務平臺和客戶利益。為了更好地開展網(wǎng)絡財務預防工作，還應大力發(fā)展中國本土化信息技術，從根本上防范網(wǎng)絡金融安全風險。

（三）建立健全相關法律法規(guī)體系?！胺ㄖ巍币呀?jīng)被中國作為國家戰(zhàn)略，我們有必要確定電子商務平臺的資格性質(zhì)和法律邊界，以開展金融業(yè)務。目前，我國在預防金融風險方面制定了相關法律法規(guī)，但是，現(xiàn)行法律制度相對于在線金融的發(fā)展存在滯后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，尤其是電子商務金融的許多方面，現(xiàn)行法律仍然空白，無法保證參與者的利益。我們應該學習發(fā)達國家的相關經(jīng)驗，及時頒布法律法規(guī)保障電子交易的合法性，才能在違規(guī)時找到明確的責任主題，確定權(quán)利和義務。

（四）加強建設網(wǎng)絡金融的監(jiān)管。首先，網(wǎng)絡金融風險的監(jiān)管離不開完備的風險監(jiān)管體系，在行政方面，監(jiān)管制度的制定尤為重要，只有政府起到帶頭作用，機構(gòu)才能夠有方向可尋，網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管才能更加政策化。其次，國家的進步離不開創(chuàng)新和發(fā)展，而網(wǎng)絡金融想要蓬勃發(fā)展，同樣也需要創(chuàng)新，當然，這都是建立在誠實守信的基礎上。我們不能墨守成規(guī)，在進行網(wǎng)絡金融監(jiān)管的時候，適當?shù)貏?chuàng)新監(jiān)管模式，在制定嚴格的監(jiān)管規(guī)定的時候，也不能缺乏人性化的監(jiān)管，對一些違法亂紀的嚴打不赦，但是對一些增值金融服務，我們還需存著一定的包容性。所以，制定相對完善統(tǒng)一的監(jiān)管標準是必要的，只有這樣，機構(gòu)和客戶個體在執(zhí)行的時候才有矩可依，金融機構(gòu)才能平穩(wěn)和健康的發(fā)展下去。

三、結(jié)語

隨著技術的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡金融應運而生，而電子金融作為網(wǎng)絡金融的載體，由于它具有方便與快捷的特點，而受到廣大年輕人的熱愛。然而中國網(wǎng)絡金融目前其發(fā)展路途中還有很多風險阻撓，從而使其不能健康規(guī)范的發(fā)展，進而也就直接影響了中國網(wǎng)絡金融的蓬勃發(fā)展。面對困難，因才施法，對癥下藥，這就需要國家、政府、企業(yè)共同努力。國家需要建立完善的法律法規(guī)體系規(guī)范各部門有法可依，政府就要保證相關政策是否落實到位，而企業(yè)就需要著力提高公司職員的素質(zhì)水平，保證大家擰成一股繩。如此，才能推動國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：作者胡劼（1989- ），女，黃山市人，系黃山學院經(jīng)濟管理學院助教，金融碩士，主要研究金融管理。