中國(guó)民生銀行研究院

國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2019年重點(diǎn)工作任務(wù)的通知》

日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2019年重點(diǎn)工作任務(wù)》。任務(wù)明確了兩方面重點(diǎn)工作內(nèi)容。一是要研究制定的文件，主要涉及健康中國(guó)行動(dòng)、促進(jìn)社會(huì)辦醫(yī)健康規(guī)范發(fā)展、鼓勵(lì)仿制的藥品目錄、規(guī)范醫(yī)用耗材使用、以藥品集中采購(gòu)和使用為突破口進(jìn)一步深化醫(yī)改、醫(yī)療機(jī)構(gòu)用藥管理、互聯(lián)網(wǎng)診療收費(fèi)和醫(yī)保支付、衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人員職稱制度改革、建立完善老年健康服務(wù)體系、二級(jí)及以下公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)績(jī)效考核、加強(qiáng)醫(yī)生隊(duì)伍管理、醫(yī)聯(lián)體管理、公立醫(yī)院薪酬制度改革、改進(jìn)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶、醫(yī)療保障基金使用監(jiān)管等方面的15個(gè)文件;二是要推動(dòng)落實(shí)的重點(diǎn)工作，主要圍繞解決看病難、看病責(zé)問(wèn)題和加強(qiáng)醫(yī)院管理等方面提出了21項(xiàng)具體工作。解決看病難方面，提出推進(jìn)國(guó)家醫(yī)學(xué)中心和區(qū)域醫(yī)療中心建設(shè)、有序發(fā)展醫(yī)聯(lián)體促進(jìn)分級(jí)診療、深化“放管服”改革支持社會(huì)辦醫(yī)、促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”發(fā)展、統(tǒng)籌推進(jìn)縣域綜合醫(yī)改、實(shí)施健康中國(guó)行動(dòng)等重點(diǎn)工作。解決看病貴方面，提出推進(jìn)國(guó)家組織藥品集中采購(gòu)和使用試點(diǎn)、推進(jìn)高值醫(yī)用耗材改革、鞏固完善國(guó)家基本藥物制度、推進(jìn)醫(yī)保支付方式改革、完善公立醫(yī)院補(bǔ)償機(jī)制、深化公立醫(yī)院綜合改革等重點(diǎn)工作。加強(qiáng)醫(yī)院管理方面，提出開(kāi)展公立醫(yī)院績(jī)效考核、進(jìn)一步改善醫(yī)療服務(wù)等重點(diǎn)工作。

點(diǎn)評(píng)

深化醫(yī)改2019年重點(diǎn)工作任務(wù)發(fā)布，基本延續(xù)了既定的醫(yī)改政策框架，持續(xù)推進(jìn)“三醫(yī)”（醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥）聯(lián)動(dòng)改革，圍繞解決看病難、看病責(zé)問(wèn)題開(kāi)展工作。值得關(guān)注的主要有以下幾點(diǎn)：一是進(jìn)一步擴(kuò)大集中采購(gòu)規(guī)模，通過(guò)“開(kāi)展國(guó)家組織藥品集中采購(gòu)和使用試點(diǎn)的評(píng)估工作”，優(yōu)化完善藥品集中采購(gòu)制度，研究部署擴(kuò)大試點(diǎn)工作;二是推進(jìn)醫(yī)用耗材使用規(guī)范，取消耗材加成降低醫(yī)用耗材價(jià)格，并通過(guò)“逐步統(tǒng)一全國(guó)醫(yī)保高值醫(yī)用耗材分類與編碼”推進(jìn)醫(yī)藥耗材集中采購(gòu);三是通過(guò)制定“鼓勵(lì)仿制藥品的目錄”，鼓勵(lì)藥企加快對(duì)高價(jià)原研藥的仿制替代;四是通過(guò)制定“互聯(lián)網(wǎng)診療收費(fèi)和醫(yī)保支付的政策文件”來(lái)擴(kuò)大醫(yī)保支付對(duì)互聯(lián)網(wǎng)診療服務(wù)的覆蓋率，進(jìn)一步減輕患者負(fù)擔(dān);五是充分借鑒和利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，提升醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)和整個(gè)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化、信息化管理水平。

從政策影響來(lái)看，首先，隨著集中采購(gòu)在全國(guó)的推廣和在醫(yī)用耗材領(lǐng)域的推進(jìn)，將使仿制藥、高值耗材行業(yè)的價(jià)格將大幅下滑，盈利水平下降，促使行業(yè)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰;其次，鼓勵(lì)藥企加快對(duì)高價(jià)原研藥的仿制替代步伐，有利于研發(fā)實(shí)力強(qiáng)的首仿藥企發(fā)展;最后，擴(kuò)大醫(yī)保支付對(duì)互聯(lián)網(wǎng)診療服務(wù)的覆蓋以及提升醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息化管理水平利好醫(yī)療信息化建設(shè)相關(guān)企業(yè)。

房企銷售業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)行業(yè)集中度進(jìn)一步提升

來(lái)自《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》的消息顯示，今年1-5月，百?gòu)?qiáng)房企中有95家銷售額突破百億元，房地產(chǎn)行業(yè)集中度進(jìn)一步提升，兩極分化趨勢(shì)加劇。中國(guó)指數(shù)研究院近日公布的數(shù)據(jù)顯示，從銷售額來(lái)看，1-5月，房企銷售額超過(guò)百億元的企業(yè)均值為423.5億元，前十位房企銷售業(yè)績(jī)同比增長(zhǎng)16.4%，單月環(huán)比增長(zhǎng)7.8%，頭部效應(yīng)日趨明顯。碧桂園、萬(wàn)科、恒大銷售額均超2000億元規(guī)模，其中碧桂園銷售額高達(dá)3100億元，保利、融創(chuàng)、綠地、中海等房企銷售額超1000億元規(guī)模而位列第二陣營(yíng)。從銷售面積來(lái)看，1-5月，部分中西部、長(zhǎng)三角區(qū)域房企表現(xiàn)突出，持續(xù)提升產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了銷售規(guī)模的穩(wěn)步增長(zhǎng)?！?月房企營(yíng)銷力度有所加大，普遍折扣在9折以上。同時(shí)實(shí)物贈(zèng)送多樣化，企業(yè)通過(guò)送產(chǎn)權(quán)車位或物業(yè)費(fèi)來(lái)吸引客戶?！笨硕鸬禺a(chǎn)分析人士表示，“考慮到6月是企業(yè)半年度節(jié)點(diǎn)，不少企業(yè)為沖業(yè)績(jī)或會(huì)加大推貨量、增加折扣力度，因此預(yù)計(jì)會(huì)有更多營(yíng)銷活動(dòng)出現(xiàn)。”值得一提的是，今年前5月，房企銷售業(yè)績(jī)?cè)偕吓_(tái)階，但整體趨于穩(wěn)健。隨著行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的逐漸轉(zhuǎn)變，房企從規(guī)模高速擴(kuò)張到規(guī)模與質(zhì)量并重，在規(guī)模逐步擴(kuò)大的同時(shí)將實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)效率的有效提升。

點(diǎn)評(píng)

今年3月以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)保持總體穩(wěn)定，銷售面積與銷售額增速下滑趨勢(shì)逐漸得到扭轉(zhuǎn)。但在宏觀經(jīng)濟(jì)變中有憂、調(diào)控政策保持連續(xù)穩(wěn)定、融資環(huán)境難以改善的背景下，房企的運(yùn)營(yíng)能力、融資能力、精細(xì)化管理能力與綜合服務(wù)能力等受到多重考驗(yàn)，龍頭房企在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的比較優(yōu)勢(shì)持續(xù)凸顯，“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的格局不斷深化。從未來(lái)的趨勢(shì)看，全國(guó)性龍頭房企拿地積極性仍然較高，在外部環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的雙重壓力下，中小房企尤其是非成熟城市群地區(qū)的區(qū)域性中小房企的發(fā)展空間可能會(huì)受到更多擠壓。同時(shí)需要注意，盡管目前傳統(tǒng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)仍具有較強(qiáng)的盈利能力，但多數(shù)房企的多元化拓展在財(cái)務(wù)上并未實(shí)現(xiàn)明顯收益，甚至部分房企的多元化布局缺乏協(xié)同性和聯(lián)動(dòng)性、發(fā)展前景不明，但房企的多元化探索預(yù)計(jì)仍將持續(xù)深入。一是弱化地產(chǎn)屬性有助于增強(qiáng)企業(yè)在土地、資金等資源方面的獲取能力;二是在長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)、中長(zhǎng)期置業(yè)人口增長(zhǎng)面臨拐點(diǎn)、行業(yè)粗放式增長(zhǎng)模式難以為繼的背景下，適當(dāng)?shù)亩嘣季钟兄谕黄茊我恍袠I(yè)的中長(zhǎng)期發(fā)展瓶頸;三是與主業(yè)有較強(qiáng)協(xié)同性的多元化拓展有助于提升房企的品牌附加值，鞏固其差異化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

建議商業(yè)銀行根據(jù)不同房企的發(fā)展戰(zhàn)略、所處發(fā)展階段制定差別化的營(yíng)銷策略，以適應(yīng)企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)需求，關(guān)注龍頭房企基于品牌價(jià)值增值在長(zhǎng)租公寓、物流倉(cāng)儲(chǔ)、教育、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、文化休閑、高新技術(shù)等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局以及輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。

銀行科技建設(shè)方興未艾數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

近年來(lái)，銀行業(yè)在金融科技應(yīng)用、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得了明顯進(jìn)步。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)張亮此前公開(kāi)表示，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)效提升、推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展等方面的表現(xiàn)尤為突出。在近日舉辦的“2019中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”上，一批基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用項(xiàng)目將落地。建設(shè)銀行表示，今年建行將建設(shè)自己的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及物聯(lián)專網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)新技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)創(chuàng)新融合的銀行服務(wù)新形態(tài)。中國(guó)銀行此前也表示，今年將構(gòu)建覆蓋全方位、立體化的智能風(fēng)控體系，重點(diǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)管理智能化、智能反洗錢(qián)等項(xiàng)目。農(nóng)業(yè)銀行今年啟動(dòng)個(gè)貸數(shù)字化新平臺(tái)建設(shè)工程，通過(guò)數(shù)字化、智能化、平臺(tái)化的技術(shù)引入和理念改革，在個(gè)貸基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)、線上化產(chǎn)品豐富、信貸服務(wù)場(chǎng)景化輸出能力方面有所改進(jìn)。安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2018年回顧及未來(lái)展望》報(bào)告顯示，上市銀行將由孤立創(chuàng)新轉(zhuǎn)向參與到數(shù)字化創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)中去，通過(guò)與金融科技公司或平臺(tái)合作，加工整理平臺(tái)上豐富的客戶和數(shù)據(jù)資源，開(kāi)發(fā)出滿足客戶當(dāng)前或未來(lái)需求的個(gè)性化或情境化產(chǎn)品，從而提升客戶定制化的金融服務(wù)體驗(yàn);未來(lái)幾年內(nèi)，開(kāi)放銀行模式將成為所有銀行的主流發(fā)展方向。

點(diǎn)評(píng)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值在于降低銀行成本、提升服務(wù)效率、提高風(fēng)控能力。根據(jù)IDC調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以將銀行的盈利能力提高26%、市值提高12%。麥肯錫研究表明，數(shù)字化風(fēng)控可以使銀行風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)運(yùn)營(yíng)成本降低20%-30%。近年來(lái)，商業(yè)銀行加大科技建設(shè)力度，多措并舉，促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是構(gòu)建新型科技系統(tǒng)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供核心支撐;二是搭建互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)框架，使傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、高效性、便捷性，從而獲取業(yè)務(wù)增量;三是革新運(yùn)營(yíng)流程，解決傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程中面臨的客戶體驗(yàn)欠佳、服務(wù)效率較低、安全問(wèn)題凸顯等問(wèn)題;四是通過(guò)API或SDK技術(shù)，開(kāi)放接口數(shù)據(jù)，與外部機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)無(wú)縫銜接，形成一種開(kāi)放服務(wù)的格局。

在全行業(yè)數(shù)字化加速的背景下，建議商業(yè)銀行除了推出以上舉措外，還應(yīng)從以下方面提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。一是加大科技投入力度，除了為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供足夠的資金保障外，還應(yīng)重視數(shù)字化人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，為行內(nèi)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供基本的科技保障;二是完善數(shù)字化生態(tài)的構(gòu)建，為合作、投資、并購(gòu)等多種方式注入數(shù)字化基因;三是結(jié)合本行特色，充分發(fā)掘優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，研發(fā)特色化的數(shù)字化產(chǎn)品，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。

5G商用在即各地加速推進(jìn)5G建設(shè)

5G火車站、5G智慧高速公路、5G地鐵站、5G自動(dòng)駕駛示范區(qū)、5G電話……進(jìn)入2019年，全球正式迎來(lái)了5G規(guī)模商用部署的“風(fēng)口”，我國(guó)各地圍繞5G的項(xiàng)目也遍地開(kāi)花。作為同時(shí)被三大運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行首批5G布局的重要城市之一，上海的5G布局領(lǐng)先全國(guó)。根據(jù)上海的規(guī)劃，到2020年，上海的目標(biāo)是累計(jì)建設(shè)3萬(wàn)個(gè)5G基站，實(shí)現(xiàn)5G網(wǎng)絡(luò)在全市的深度覆蓋。除了上海之外，各地政府對(duì)5G也寄予了厚望，5月15日，廣東省正式公布《廣東省加快5G產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2019-2022年）》。文件指出，到2020年底，全省5G基站累計(jì)達(dá)6萬(wàn)座，5G個(gè)人用戶數(shù)達(dá)到400萬(wàn);同樣在5月15日，山東聯(lián)通召開(kāi)“5G試驗(yàn)網(wǎng)開(kāi)通暨5G智慧家庭全生態(tài)新聞發(fā)布會(huì)”，在全省16地市正式開(kāi)通5G試驗(yàn)網(wǎng)。各地紛紛擁抱5G，但目前進(jìn)展最快的還是三大運(yùn)營(yíng)商的試點(diǎn)城市。去年12月，中國(guó)移動(dòng)集團(tuán)公司副總裁李正茂在中國(guó)移動(dòng)5G創(chuàng)新合作峰會(huì)上表示，中國(guó)移動(dòng)在全國(guó)有17個(gè)實(shí)驗(yàn)城市。其中在杭州、上海、蘇州、廣州、武漢5個(gè)城市進(jìn)行5G規(guī)模實(shí)驗(yàn)，在北京、成都、深圳、青島、天津、福州、武漢、南京、貴陽(yáng)、沈陽(yáng)、鄭州和重慶12個(gè)城市開(kāi)展應(yīng)用示范。

點(diǎn)評(píng)

據(jù)中國(guó)信通院預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)2020-2025年，我國(guó)5G商用將直接帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出10.6萬(wàn)億元，直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增加值3.3萬(wàn)億元，間接帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出約24.8萬(wàn)億元，間接帶動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)8.4萬(wàn)億元。在5G商用初期，運(yùn)營(yíng)商大規(guī)模開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，5G網(wǎng)絡(luò)設(shè)備投資帶來(lái)的設(shè)備制造商收入將成為5G直接經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出的主要來(lái)源。預(yù)計(jì)2020年，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和終端設(shè)備收入合計(jì)約4500億元，占直接經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出的94%;在5G商用中期，來(lái)自用戶和其他行業(yè)的終端設(shè)備支出和電信服務(wù)支出將持續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2025年，上述兩項(xiàng)支出分別為1.4萬(wàn)億和0.7萬(wàn)億元，占到直接經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出的64%。在5G商用中后期，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與5G相關(guān)的信息服務(wù)收入增長(zhǎng)顯著，成為直接產(chǎn)出的主要來(lái)源，預(yù)計(jì)2030年，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)收入將達(dá)到2.6萬(wàn)億元，占直接經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出的42%。

展望未來(lái)，5G建設(shè)將使基站系統(tǒng)率先受益。在基站天線方面，5G宏基站數(shù)的翻倍增長(zhǎng)將為基站天線帶來(lái)成倍增長(zhǎng)空間，建議商業(yè)銀行關(guān)注京信通信、通宇通訊等企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)和生產(chǎn)基地建設(shè)的資金需求;在射頻器件方面，國(guó)內(nèi)企業(yè)如信維通信、大富科技、生益科技等企業(yè)預(yù)計(jì)未來(lái)將在5G發(fā)展中受益;在基站主設(shè)備方面，建議關(guān)注宏基站企業(yè)如華為、中興、大唐電信等企業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)以及相關(guān)設(shè)備的研發(fā)活動(dòng);考慮到應(yīng)對(duì)大容量低延時(shí)的通訊需求，微基站增長(zhǎng)彈性更高，建議關(guān)注微基站如深南電路、日海智能、滬電股份等企業(yè)發(fā)展。從產(chǎn)業(yè)鏈角度分析，5G競(jìng)爭(zhēng)將逐漸演變?yōu)槌休d網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

金融科技巨頭競(jìng)逐萬(wàn)億元消費(fèi)金融市場(chǎng)

日前，百度旗下的度小滿金融通過(guò)其全資子公司持有哈銀消費(fèi)金融公司30%的股權(quán)，這也是BAT首次獲得消費(fèi)金融牌照。目前阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭均在開(kāi)展消費(fèi)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，但是卻沒(méi)有消費(fèi)金融牌照。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，未來(lái)阿里、京東等巨頭也有可能以直接申請(qǐng)牌照而非入股現(xiàn)有消費(fèi)金融公司的方式加入到爭(zhēng)奪消費(fèi)金融市場(chǎng)的行列中來(lái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)總計(jì)只有27家持牌消費(fèi)金融公司，基本上一省一家。而目前排隊(duì)等候消費(fèi)金融牌照的仍有10余家公司，其中銀行系占據(jù)半壁江山。寧波銀行、光大銀行、富邦華一銀行、華夏銀行、江蘇銀行等都曾發(fā)布公告稱擬成立消費(fèi)金融有限公司，目前均在等候監(jiān)管批復(fù)中。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清近期就銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放接受采訪時(shí)專門(mén)指出;“按照內(nèi)外資一致原則，同時(shí)放寬中資和外資金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立消費(fèi)金融公司方面的準(zhǔn)入政策”。對(duì)此，曾剛表示，未來(lái)消費(fèi)金融牌照批籌有望提速，與此同時(shí)也將吸引更多的金融科技巨頭入局。

點(diǎn)評(píng)

金融科技巨頭競(jìng)逐消費(fèi)金融市場(chǎng)主要受以下因素驅(qū)動(dòng)。在國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸需求持續(xù)釋放及政策紅利的推動(dòng)下，消費(fèi)金融行業(yè)正處在良好的發(fā)展機(jī)遇期?！?018中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融規(guī)模已從2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的8.45萬(wàn)億元，占境內(nèi)貸款比重由1.7%上升至6.3%。金融科技公司的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)成為吸引持牌機(jī)構(gòu)合作的重要砝碼。金融科技公司能夠依托扎實(shí)的科技水平，在獲客場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)運(yùn)營(yíng)等多方面優(yōu)化消費(fèi)金融服務(wù)模式，并將客群向長(zhǎng)尾客戶拓展，擴(kuò)充服務(wù)范圍，從而與持牌機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。目前部分金融科技公司以提供互聯(lián)網(wǎng)小貸為切入點(diǎn)發(fā)展消費(fèi)金融，但互聯(lián)網(wǎng)小貸模式在稅收、資金來(lái)源、杠桿率等方面與消費(fèi)金融相比均不具有競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)小貸相關(guān)政策不斷收緊，加速金融科技公司向消費(fèi)金融正規(guī)軍轉(zhuǎn)型步伐。

相較于其他持牌機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行在發(fā)展消費(fèi)金融方面具有資金成本優(yōu)勢(shì)，但在獲客成本和風(fēng)控水平方面卻不具競(jìng)爭(zhēng)力。建議商業(yè)銀行首先應(yīng)創(chuàng)新與金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司的合作方式，加持相關(guān)技術(shù)，解決風(fēng)控難、決策慢、欺詐多等難題，彌補(bǔ)消費(fèi)金融發(fā)展劣勢(shì);其次探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能技術(shù)開(kāi)發(fā)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等長(zhǎng)尾客戶，有針對(duì)性地提供婚慶、教育、養(yǎng)老等消費(fèi)金融產(chǎn)品;三是利用互聯(lián)網(wǎng)+等技術(shù)手段，優(yōu)化手機(jī)、App、網(wǎng)上直銷、電子商務(wù)平臺(tái)等服務(wù)渠道，構(gòu)建線下網(wǎng)點(diǎn)和線上渠道相結(jié)合的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。

新旅游消費(fèi)趨勢(shì)報(bào)告發(fā)布 “一站式”消費(fèi)成主流

近日，同程藝龍與馬蜂窩旅游網(wǎng)共同發(fā)布了《新旅游消費(fèi)趨勢(shì)報(bào)告2019》，針對(duì)當(dāng)下全新一代消費(fèi)者需求、使用習(xí)慣以及市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行了解讀。報(bào)告指出，分享已經(jīng)成為當(dāng)代旅行者的行為偏好。同程藝龍的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，60.8%的用戶在過(guò)去一年中有過(guò)旅游經(jīng)歷的分享行為，分享載體以圖片為主。同時(shí)，短視頻的分享熱度也在不斷攀升，42.3%的用戶使用過(guò)這一分享載體。馬蜂窩旅游網(wǎng)的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，用戶分享的內(nèi)容以風(fēng)景和美食為主，當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情、旅行感受、人物照片分列三、四、五位。短視頻、短內(nèi)容等碎片化內(nèi)容形態(tài)逐漸成為人們分享與獲取內(nèi)容時(shí)的“新寵”，也成為人們“種草”的重要載體。馬蜂窩大數(shù)據(jù)顯示，今年短內(nèi)容的瀏覽人數(shù)與收藏?cái)?shù)逐月上漲，其中4月份比3月份瀏覽人數(shù)上升37%、收藏?cái)?shù)上升56%。短視頻這一新興內(nèi)容介質(zhì)，在今年也迎來(lái)了大規(guī)模的增長(zhǎng)，4月份瀏覽人數(shù)環(huán)比上升347%。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)除了帶來(lái)內(nèi)容分享及獲取的碎片化趨勢(shì)之外，也帶來(lái)了旅游交易的全面移動(dòng)化浪潮。馬蜂窩數(shù)據(jù)表明，如今已經(jīng)有超過(guò)90%的交易發(fā)生在移動(dòng)端。

點(diǎn)評(píng)

近年來(lái)，旅游業(yè)態(tài)一直發(fā)生著快速變化，隨著年輕消費(fèi)群體的不斷成長(zhǎng)，人們?nèi)粘Ｉ钆c旅行的線上化率不斷提升，新旅游時(shí)代已經(jīng)全面到來(lái)。隨著全新一代消費(fèi)者需求、使用習(xí)慣以及市場(chǎng)趨勢(shì)的變化，“分享”已成為當(dāng)今旅行群體的行為偏好，不斷更新的UGC（用戶原創(chuàng)內(nèi)容）也成為活躍社區(qū)的重要支撐。AI技術(shù)在旅游行業(yè)的應(yīng)用將對(duì)旅游消費(fèi)產(chǎn)生深刻的影響，AR/VR技術(shù)的應(yīng)用將對(duì)消費(fèi)者獲取旅游資訊的方式產(chǎn)生重要影響，進(jìn)而改變旅游消費(fèi)決策模式。AI技術(shù)將為消費(fèi)者提供更加智能的購(gòu)買(mǎi)方式，包括智能的資訊獲取、 自動(dòng)化訂單處理等，消費(fèi)者將可獲得管家式的智能服務(wù)。同時(shí)，AI在線下場(chǎng)景的應(yīng)用也將為消費(fèi)者創(chuàng)造智能化的體驗(yàn)，包括智能交通、智能住宿、智能景區(qū)等。

當(dāng)前，新一代信息技術(shù)服務(wù)飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)服務(wù)、人工智能服務(wù)、云計(jì)算服務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)也與現(xiàn)代生產(chǎn)生活性服務(wù)高度融合，“互聯(lián)網(wǎng)+”催生出眾多新興業(yè)態(tài)。不斷追求一站式升級(jí)服務(wù)的在線旅游行業(yè)，有著較多融資業(yè)務(wù)需求和較好的發(fā)展前景。建議商業(yè)銀行應(yīng)積極關(guān)注在線旅游行業(yè)中一站式技術(shù)服務(wù)升級(jí)產(chǎn)生的融資業(yè)務(wù)需求，重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)在AI技術(shù)應(yīng)用等智能服務(wù)方面的布局，挖掘其階段性信貸業(yè)務(wù)需求和資本市場(chǎng)運(yùn)作計(jì)劃，將科技金融同智能旅游有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政策對(duì)新興業(yè)態(tài)、新興技術(shù)的影響，以防政策變化帶來(lái)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。