吳飛虹

摘? ?要：推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，是我國主動(dòng)參與新一輪全球經(jīng)濟(jì)、科技、產(chǎn)業(yè)變革，持續(xù)提升整體國際競爭力的國家長遠(yuǎn)戰(zhàn)略。在這一政策背景下，粵港澳大灣區(qū)的國家發(fā)展規(guī)劃，既為銀行業(yè)帶來了重大發(fā)展機(jī)遇、創(chuàng)造出更多的發(fā)展空間也對(duì)銀行業(yè)提出了更高的金融服務(wù)要求。本文探討了銀行業(yè)在支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中所面臨的發(fā)展機(jī)遇，分析了銀行業(yè)金融服務(wù)支持大灣區(qū)建設(shè)的五大著力點(diǎn)，提出銀行業(yè)切實(shí)支持大灣區(qū)建設(shè)的路徑選擇。

關(guān)鍵詞：粵港澳;大灣區(qū);國家戰(zhàn)略;商業(yè)銀行

2019年2月28日，中共中央、國務(wù)院正式印發(fā)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》），對(duì)粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略定位、發(fā)展目標(biāo)、空間布局等方面作了全面規(guī)劃，標(biāo)志著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)轉(zhuǎn)向全面鋪開、縱深推進(jìn)階段。

一、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)主要規(guī)劃內(nèi)容

為打造世界級(jí)城市群，為粵港澳地區(qū)綜合發(fā)展注入新動(dòng)能，在歷經(jīng)十年的謀劃歷程后，粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃正式出臺(tái)?；浉郯拇鬄硡^(qū)建設(shè)規(guī)劃是我國繼“京津冀、一帶一路、長江經(jīng)濟(jì)帶”三大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略之后推出的又一重量級(jí)的制度設(shè)計(jì)，其主要規(guī)劃內(nèi)容如下。

（一）五大戰(zhàn)略定位

一是打造世界級(jí)城市群。充分發(fā)揮香港、澳門、廣州、深圳四大中心城市的輻射帶動(dòng)和示范作用，攜手粵港澳大灣區(qū)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、科技創(chuàng)新、綠色生態(tài)等方面共同建設(shè)打造世界級(jí)城市群。二是建設(shè)國際科技創(chuàng)新中心。把握好產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新的兩大趨勢，利用好國內(nèi)和國際兩個(gè)資源，將粵港澳大灣區(qū)建設(shè)成全球科技創(chuàng)新高地。三是支持“一帶一路”重要建設(shè)。利用珠三角九市在對(duì)外開放中的功能和作用，聚焦國際交通物流和文化合作，進(jìn)一步加強(qiáng)與粵港澳地區(qū)的銜接合作，為“一帶一路”建設(shè)提供重要支撐。四是加強(qiáng)內(nèi)地與港澳深度合作。探索粵港澳與內(nèi)地協(xié)同發(fā)展新模式，推進(jìn)人力、資金、技術(shù)和信息的有序流動(dòng)。五是共建優(yōu)質(zhì)生活圈。加強(qiáng)多元文化交流融合，建設(shè)宜居宜業(yè)宜游的美麗大灣圈。

（二）兩段發(fā)展目標(biāo)

大灣區(qū)規(guī)劃將分兩個(gè)階段發(fā)展，中期規(guī)劃是于2022年前，深入開展與粵港澳地區(qū)的緊密合作，顯著增強(qiáng)大灣區(qū)綜合實(shí)力，打好連接灣區(qū)各市的基礎(chǔ)和框架;長期規(guī)劃是到2035年，區(qū)域市場互聯(lián)互通基本實(shí)現(xiàn)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和文化軟實(shí)力明顯增強(qiáng)，資源要素集約利用和便捷流動(dòng)顯著提高，國際競爭力和影響力進(jìn)一步增強(qiáng)，全面建成宜居宜業(yè)宜游的國際一流灣區(qū)。

（三）三大空間布局

一是極點(diǎn)帶動(dòng)。深化港深、廣佛、澳珠城市間強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合影響力，推動(dòng)引領(lǐng)粵港澳大灣區(qū)參與國際合作;二是軸帶支撐。構(gòu)建主要城市間以高鐵、城鐵、高速公路、港口和機(jī)場為主體連接的空間網(wǎng)絡(luò)格局，形成區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展軸帶;三是輻射周邊。充分發(fā)揮香港、澳門、廣州、深圳四大中心城市的核心帶動(dòng)作用，優(yōu)化統(tǒng)籌珠三角九市與粵東西北地區(qū)一體化布局，輻射帶動(dòng)泛珠三角區(qū)域快速發(fā)展。

（四）六大重點(diǎn)領(lǐng)域

一是科技創(chuàng)新。充分利用好粵港澳地區(qū)的創(chuàng)新資源，整合國際產(chǎn)業(yè)資源，將內(nèi)地科技創(chuàng)新優(yōu)勢與粵港澳科技優(yōu)勢結(jié)合起來，發(fā)揮“1+1>2”的作用，形成區(qū)域間協(xié)同創(chuàng)新的融合發(fā)展體，建設(shè)全球科技創(chuàng)新高地和新興產(chǎn)業(yè)重要策源地。二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加強(qiáng)以交通運(yùn)輸、信息網(wǎng)絡(luò)、能源建設(shè)和水資源安全為依托的基礎(chǔ)設(shè)施綜合建設(shè)，暢通區(qū)域?qū)ν膺B接和互聯(lián)互通，為粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐。三是現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。優(yōu)化制造業(yè)產(chǎn)業(yè)布局和結(jié)構(gòu)調(diào)整，培育發(fā)展新興支柱產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展特色服務(wù)業(yè)，構(gòu)建現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)體系，形成具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。四是生態(tài)文明建設(shè)。以建設(shè)美麗灣區(qū)為引領(lǐng)，打造生態(tài)防護(hù)屏障，加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和治理，創(chuàng)新綠色低碳發(fā)展模式。五是優(yōu)質(zhì)生活圈。打造教育和人才高地，共建人文灣區(qū)、休閑灣區(qū)和健康灣區(qū)，拓展就業(yè)創(chuàng)業(yè)空間，促進(jìn)社會(huì)保障和社會(huì)治理合作。六是“一帶一路”建設(shè)。優(yōu)化國際投資和營商環(huán)境，提升市場一體化水平，拓展國際市場發(fā)展空間，攜手粵港澳共同參與“一帶一路”建設(shè)。

二、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)為銀行業(yè)發(fā)展帶來的機(jī)遇

粵港澳大灣區(qū)總面積5.6萬平方公里、人口約7000萬人、GDP突破10萬億元，遠(yuǎn)超舊金山灣區(qū)，逼近紐約灣區(qū)，成為全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最為活躍的灣區(qū)，在國際坐標(biāo)系上的經(jīng)濟(jì)地位舉足輕重?；浉郯拇鬄硡^(qū)規(guī)劃的出臺(tái)將吸引社會(huì)投資進(jìn)一步增長，推動(dòng)珠三角地區(qū)外貿(mào)出口和經(jīng)濟(jì)增長，帶動(dòng)基礎(chǔ)建設(shè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)形成的巨大融資需求，這給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展帶來了廣闊的市場空間和前所未有的機(jī)遇。

（一）支持大灣區(qū)建成新國際金融樞紐的機(jī)遇

金融業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，也是粵港澳大灣區(qū)中心城市的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)之一。大灣區(qū)中擁有廣州、深圳和香港三大金融重鎮(zhèn)，以及港交所和深交所兩大證券交易所，聚集全球諸多銀行、保險(xiǎn)、證券等跨國金融巨頭，具有優(yōu)渥的金融資源和實(shí)力優(yōu)勢。從全球金融中心指數(shù)2017年發(fā)布榜單看，香港位列全球金融中心第三位，深圳和廣州位居第20和32位。隨著粵港澳地區(qū)戰(zhàn)略規(guī)劃的加快推進(jìn)，大灣區(qū)金融業(yè)發(fā)展將逐步呈現(xiàn)追趕和超越歐美金融中心的態(tài)勢?！兑?guī)劃綱要》中提出要將大灣區(qū)建設(shè)成為國際金融樞紐，充分發(fā)揮香港作為國際金融中心的引領(lǐng)作用，讓香港、深圳和廣州連成一片，以粵港澳大灣區(qū)為基地，向全國金融提供服務(wù)，打造服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的投融資平臺(tái)。同時(shí)，發(fā)揮廣州、深圳及澳門等中心城市的樞紐功能，打造境內(nèi)外金融體的紐帶。這必然會(huì)促進(jìn)金融中心之間的互聯(lián)互通和廣泛合作，加速金融機(jī)構(gòu)“引進(jìn)來”與“走出去”，給金融業(yè)帶來巨大的業(yè)務(wù)增長及發(fā)展機(jī)會(huì)。

（二）支持大灣區(qū)構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)升級(jí)的機(jī)遇

金融是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)，經(jīng)濟(jì)增長帶動(dòng)金融服務(wù)需求的增加，而金融的資本集聚和配置效應(yīng)又進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，為金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的后盾。一方面，《規(guī)劃綱要》將基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為粵港澳地區(qū)建設(shè)的主要內(nèi)容和重要載體，構(gòu)建鐵路、公路、港口、空港等互聯(lián)互通的現(xiàn)代綜合交通運(yùn)輸體系，打造“1小時(shí)生活圈”。規(guī)模龐大的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域布局，催生可觀的增量基建融資需求，為商業(yè)銀行帶來了融資模式、融資渠道及融資服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)遇。另一方面，《規(guī)劃綱要》明確在灣區(qū)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能，構(gòu)建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，將先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展的基礎(chǔ)，推動(dòng)新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、高端裝備制造、新材料等新支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大?，F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的構(gòu)建意味著地區(qū)一批核心優(yōu)質(zhì)企業(yè)培育成長，并伴隨旺盛的投融資需求，為區(qū)域銀行擴(kuò)張?zhí)峁┝藘?yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置渠道，商業(yè)銀行有望進(jìn)入良性的資產(chǎn)積極擴(kuò)張通道。

（三）支持大灣區(qū)金融創(chuàng)新服務(wù)發(fā)展的機(jī)遇

香港是全球最大的人民幣離岸市場，擁有全球最大的離岸人民幣資金池，并處理全球約70%的離岸人民幣支付交易，是全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐。隨著《內(nèi)地與港澳關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》等多項(xiàng)自貿(mào)區(qū)政策框架的推出，大灣區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)全球化、貿(mào)易自由化及資本開放性將會(huì)呈現(xiàn)高速發(fā)展，跨境資本加速雙向流動(dòng)，進(jìn)而推進(jìn)離在岸市場的快速融合，為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)拓展提供廣闊空間。金融的互聯(lián)互通、支付的快捷便利、結(jié)算的一站式操作，必然會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化、深化金融合作及跨境人民幣等創(chuàng)新與合作。這就為大灣區(qū)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作和發(fā)展提供了機(jī)遇，并有望取得重大金融創(chuàng)新突破，將金融業(yè)發(fā)展成為灣區(qū)重要支柱產(chǎn)業(yè)。

三、銀行業(yè)支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的主要著力點(diǎn)

從全球范圍看，國際一流灣區(qū)在帶動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)增長、引領(lǐng)全球科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用?；浉郯拇鬄硡^(qū)擁有16家世界500強(qiáng)企業(yè)①和3萬多家國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，依靠0.6%的土地面積創(chuàng)造中國13%的GDP，在人才、資本、產(chǎn)業(yè)等創(chuàng)新要素聚集的密度上已領(lǐng)先全國，是我國科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的領(lǐng)導(dǎo)者。在《規(guī)劃綱要》的指引下，銀行業(yè)必須堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，根據(jù)地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征，以開發(fā)金融、產(chǎn)業(yè)金融、科技金融、綠色金融和跨境金融為產(chǎn)融結(jié)合的主要著力點(diǎn)，積極發(fā)展特色金融服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，為打造國際一流灣區(qū)和世界級(jí)城市群作出積極貢獻(xiàn)。

（一）開發(fā)金融

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是大灣區(qū)建設(shè)的關(guān)鍵領(lǐng)域，雖然灣區(qū)內(nèi)交通一體化的雛形已基本形成，但《規(guī)劃綱要》圍繞 “21世紀(jì)海上絲綢之路”的建設(shè)思路，提出將港口、機(jī)場、城際鐵路、高速公路貫通連接，打造全方位、立體化的綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)。一是完善港珠澳大橋的配套交通工程建設(shè)，加快大橋與珠海、香港、澳門等各城市銜接道路的建設(shè)以及交通運(yùn)輸樞紐中心建設(shè)，建立起各城市、各產(chǎn)業(yè)園區(qū)與大橋的便捷聯(lián)系。二是以連通珠江口東西兩岸為重點(diǎn)，加速大灣區(qū)交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快城際鐵路建設(shè)，推進(jìn)深中通道、虎門二橋過江通道、穗莞深城際軌道交通等建設(shè)，早日實(shí)現(xiàn)“1小時(shí)交通圈”，更有效地發(fā)揮各地區(qū)位優(yōu)勢。三是繼續(xù)加強(qiáng)跨境交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善連接港澳與內(nèi)地的綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，借鑒在廣深港高鐵、港珠澳大橋建設(shè)中積累的經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)粵澳新通道工程等項(xiàng)目建設(shè)，同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大境內(nèi)外航空交通網(wǎng)絡(luò)，加快廣州和深圳機(jī)場改擴(kuò)建、珠三角樞紐機(jī)場建設(shè)工作，打造世界級(jí)機(jī)場群。四是統(tǒng)籌港口航運(yùn)建設(shè)，對(duì)大灣區(qū)內(nèi)港口實(shí)施重新規(guī)劃和統(tǒng)一調(diào)配，形成資源共享、分工明確、錯(cuò)位發(fā)展的世界級(jí)港口群聯(lián)盟，積極發(fā)展現(xiàn)代物流、航運(yùn)服務(wù)、旅游客運(yùn)等功能，穩(wěn)步推進(jìn)與“一帶一路”沿線國家在貿(mào)易、投資、文化、海洋經(jīng)濟(jì)等各領(lǐng)域的深度合作。這些重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目關(guān)系國際民生，其投資規(guī)模大、投資周期長、風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜、綜合收益不高，將是銀行業(yè)金融服務(wù)的重點(diǎn)對(duì)象。

（二）產(chǎn)業(yè)金融

產(chǎn)業(yè)是大灣區(qū)發(fā)展的支撐，是城市群積聚的基礎(chǔ)?！兑?guī)劃綱要》中明確提出：一是加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)。在珠江西岸以珠海、佛山為龍頭建設(shè)先進(jìn)裝備制造產(chǎn)業(yè)帶，在珠江東岸以深圳、東莞為核心打造世界級(jí)先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，完善珠三角制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展生態(tài)體系。二是培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。推動(dòng)新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、高端裝備制造、新材料等發(fā)展壯大為新支柱產(chǎn)業(yè)。此外，在新型顯示、5G和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能機(jī)器人等10大重點(diǎn)領(lǐng)域，將培育一批重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。三是加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。充分發(fā)揮港澳地區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的輻射力，帶動(dòng)珠三角生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和生活性服務(wù)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)研發(fā)、航運(yùn)、物流、金融、法律、會(huì)計(jì)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與制造業(yè)的有機(jī)融合及文化娛樂、休閑旅游、養(yǎng)老教育等服務(wù)業(yè)向高端化轉(zhuǎn)型。四是大力發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)。支持深圳建設(shè)全球海洋中心城市，優(yōu)化提升海洋漁業(yè)、交通運(yùn)輸、船舶等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，培育壯大海洋生物醫(yī)藥、工程裝備制造以及海水綜合利用等新興產(chǎn)業(yè)。大灣區(qū)“港口區(qū)+產(chǎn)業(yè)群+城市群”建設(shè)的疊加效應(yīng)，意味著地區(qū)一批核心優(yōu)質(zhì)企業(yè)培育成長，并伴隨旺盛的投融資需求，為區(qū)域銀行擴(kuò)張?zhí)峁┝藘?yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置渠道，銀行業(yè)將根據(jù)個(gè)性化、多元化和專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)融資需求，為大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位金融服務(wù)。

（三）科技金融

科技金融是企業(yè)發(fā)展的重要契機(jī)，也是粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略建設(shè)的支點(diǎn)。利用好金融科技這一引擎，對(duì)于促進(jìn)粵港澳在相關(guān)領(lǐng)域的協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，將粵港澳大灣區(qū)打造成為比肩紐約灣區(qū)、舊金山灣區(qū)、東京灣區(qū)的世界級(jí)灣區(qū)來說至關(guān)重要。目前，大灣區(qū)內(nèi)擁有16家世界500強(qiáng)企業(yè)和3萬多家國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，集中了華為、騰訊、中興等眾多世界級(jí)科技創(chuàng)新領(lǐng)軍企業(yè)，擁有40多家國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、200多家廣東省重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、60多家企業(yè)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室以及多家國內(nèi)外知名重點(diǎn)高校，在人才、資本、產(chǎn)業(yè)等創(chuàng)新要素聚集的密度上已領(lǐng)先全國，“政、產(chǎn)、學(xué)、研”協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)在灣區(qū)內(nèi)基本形成，為金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提供了良好的環(huán)境。《規(guī)劃綱要》進(jìn)一步明確提出，推進(jìn)“廣州-深圳-香港-澳門”科技創(chuàng)新走廊建設(shè)，共建大灣區(qū)大數(shù)據(jù)中心和國際化創(chuàng)新平臺(tái)。面對(duì)大灣區(qū)金融科技發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行需要加快金融科技項(xiàng)目的培育和落地。通過打通資金流、技術(shù)流和人才流，將信息科技和技術(shù)手段與客戶和產(chǎn)品相連接，創(chuàng)造出全新的用戶需求與產(chǎn)品形態(tài)，催生更多的新型金融業(yè)態(tài)，為大灣區(qū)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展賦予新動(dòng)能。

（四）綠色金融

大灣區(qū)相對(duì)全球其他領(lǐng)先灣區(qū)，濱江臨海、環(huán)境優(yōu)越，擁有逾1500公里的優(yōu)質(zhì)海岸線和密集河網(wǎng)，但生態(tài)環(huán)境水平仍有較大提升空間?！兑?guī)劃綱要》明確提出，一是打造生態(tài)防護(hù)屏障。加強(qiáng)珠三角周邊山地、丘陵及森林生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)，加強(qiáng)海岸線保護(hù)與管控，建立健全海岸線動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制。推進(jìn)“藍(lán)色海灣”整治行動(dòng)、保護(hù)沿海紅樹林，建設(shè)沿海生態(tài)帶。二是加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和治理。重點(diǎn)整治珠江東西兩岸污染，開展重要區(qū)域水資源環(huán)境保護(hù)和水生生物資源養(yǎng)護(hù)，強(qiáng)化污染河流系統(tǒng)治理，構(gòu)建珠江三角洲區(qū)域綠色生態(tài)水網(wǎng)。強(qiáng)化區(qū)域大氣污染防控治理，實(shí)施珠三角九市空氣質(zhì)量達(dá)標(biāo)管理。開展粵港澳土壤治理修復(fù)技術(shù)交流與合作，積極推進(jìn)受污染土壤的治理與修復(fù)示范。三是創(chuàng)新綠色低碳發(fā)展模式。實(shí)施近零碳排放區(qū)示范工程，建設(shè)綠色發(fā)展示范區(qū)。優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，發(fā)展新能源可再生能源，推進(jìn)資源的全面節(jié)約和循環(huán)利用。伴隨大灣區(qū)綠色發(fā)展理念的日益普及、綠色經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的加快成熟，綠色金融將成為灣區(qū)金融服務(wù)的特色業(yè)務(wù)。銀行業(yè)支持大灣區(qū)綠色發(fā)展，必須持續(xù)完善綠色信貸機(jī)制，破解綠色金融成本高、盈利不足的難題，實(shí)現(xiàn)灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和綠色金融雙贏的平衡發(fā)展。

（五）跨境金融

大灣區(qū)在跨境業(yè)務(wù)上具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。一是擁有深圳、廣州和香港三個(gè)全球十大港口，2017年三大港口集裝箱吞吐量總計(jì)超過6740萬標(biāo)準(zhǔn)箱是世界上吞吐量最大的灣區(qū)。二是在“一帶一路”中處于內(nèi)聯(lián)外通的樞紐位置，東接海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，北接長江經(jīng)濟(jì)帶，西接北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)，是支撐南海-東南亞路線的最重要節(jié)點(diǎn)，形成面向東盟的海陸國際大通道。三是大灣區(qū)內(nèi)具有“一個(gè)國家、兩種制度、三個(gè)關(guān)稅區(qū)、三種貨幣”的特點(diǎn)，區(qū)內(nèi)資源流動(dòng)也體現(xiàn)了跨境特征?！兑?guī)劃綱要》提出，推進(jìn)區(qū)內(nèi)投資便利化、貿(mào)易自由化、人員貨物往來便利化，支持粵港澳共同參與“一帶一路”建設(shè)。這意味著更多的企業(yè)將“走出去”、“引進(jìn)來”，商業(yè)銀行將為其提供全球現(xiàn)金管理、海外并購、境外融資、跨境人民幣結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問等金融服務(wù)。此外，伴隨粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，香港作為區(qū)內(nèi)最重要的資產(chǎn)管理中心，將吸引一批全球高端產(chǎn)業(yè)和富有人群的積聚，而高凈值人士越來越認(rèn)可多區(qū)域、多幣種、多形式的跨境多元化資產(chǎn)配置，進(jìn)而會(huì)帶動(dòng)大灣區(qū)居民旺盛的跨境資產(chǎn)配置需求，這勢必成為商業(yè)銀行跨境金融服務(wù)新的增長點(diǎn)。

四、銀行業(yè)支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的路徑選擇

要支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)利用好政策契機(jī)，積極踐行金融本職，響應(yīng)國家戰(zhàn)略，通過產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，主動(dòng)融入到大灣區(qū)建設(shè)中，為大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、協(xié)同創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展注入金融新動(dòng)能。

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，加大政策資源傾斜力度

商業(yè)銀行應(yīng)從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，建立起能夠充分發(fā)揮粵港澳地區(qū)獨(dú)特優(yōu)勢的統(tǒng)籌管理機(jī)制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)分工，提高支持和服務(wù)大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的針對(duì)性。首先，積極整合行內(nèi)有效資源。從戰(zhàn)略定位、發(fā)展目標(biāo)和路徑舉措等層面規(guī)劃和推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展策略。建立大灣區(qū)跨區(qū)域協(xié)同發(fā)展項(xiàng)目庫，針對(duì)大灣區(qū)內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目形成聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，合力共同參與行業(yè)、區(qū)域的市場開發(fā)。其次，搭建信息聯(lián)動(dòng)共享平臺(tái)。形成粵港澳大灣區(qū)內(nèi)城市分行、總行及子公司之間的信息聯(lián)動(dòng)共享機(jī)制，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)金融市場的互聯(lián)互通和業(yè)務(wù)合作。最后，完善利益分配和補(bǔ)償機(jī)制。大灣區(qū)內(nèi)許多大型項(xiàng)目，特別是基建類業(yè)務(wù)往往涉及多個(gè)城市，需要商業(yè)銀行彼此間通力合作、創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)。對(duì)同一項(xiàng)目的收益只有建立科學(xué)合理的利益分配和補(bǔ)償機(jī)制，才能有效實(shí)現(xiàn)參與方的共贏、提高參與方的積極性，進(jìn)而有利于高效推進(jìn)跨區(qū)域業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）聚焦重點(diǎn)，助力灣區(qū)一體化區(qū)域建設(shè)

結(jié)合灣區(qū)一體化建設(shè)規(guī)劃，商業(yè)銀行應(yīng)圍繞大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展重點(diǎn)，借助產(chǎn)業(yè)行業(yè)集聚效應(yīng)，充分挖掘投融資市場機(jī)遇和需求，做好五大金融服務(wù)。一是開發(fā)金融服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與粵港澳地區(qū)政府的聯(lián)系合作，發(fā)揮政府引導(dǎo)資金的作用，通過發(fā)起銀團(tuán)、債券承銷或資產(chǎn)證券化等形式撬動(dòng)境內(nèi)外中長期資金，為重點(diǎn)公路、鐵路、港口等重大項(xiàng)目建設(shè)提供配套融資服務(wù)。二是產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)。對(duì)區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，即主要圍繞新一代信息技術(shù)、高端裝備、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)等方面提供有針對(duì)性的金融服務(wù)，開發(fā)多元化信貸融資產(chǎn)品，提供以租賃、保險(xiǎn)、信托等覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期的綜合金融配套服務(wù)。三是科技金融服務(wù)。加強(qiáng)與專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、科技孵化平臺(tái)的合作，通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動(dòng)等方式為目標(biāo)科技企業(yè)提供融資。四是綠色金融服務(wù)。依托綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以及綠色發(fā)展需求較大的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，探索綠色金融發(fā)展模式，為灣區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)體系以及“一帶一路”沿線綠色發(fā)展提供金融服務(wù)支持，包括綠色貸款、綠色債券承銷及投資、綠色產(chǎn)業(yè)基金以及碳金融等。五是跨境金融服務(wù)。積極聯(lián)動(dòng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，拓寬企業(yè)融資渠道，開展跨境人民幣雙向貸款、跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)、跨境銀團(tuán)股權(quán)并購、跨境人民幣債券發(fā)行、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多項(xiàng)跨境金融創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，做好貿(mào)易金融服務(wù)支持。同時(shí)，把握跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，為客戶提供具有針對(duì)性的跨境財(cái)富產(chǎn)品和服務(wù)，大力發(fā)展投商行聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，助力灣區(qū)融入全球一體化格局。

（三）協(xié)力合作，推動(dòng)灣區(qū)金融核心圈建設(shè)

協(xié)力合作，是推動(dòng)大灣區(qū)金融核心圈建設(shè)的組成部分，也是實(shí)現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)一體化經(jīng)營的主要策略。首先，培育國際經(jīng)營理念?；浉郯挠兄颡?dú)特的一國兩制三個(gè)獨(dú)立關(guān)稅區(qū)的情況，三地在經(jīng)營理念和文化思想方面也大相徑庭。因此，樹立國際視野的經(jīng)營理念、培育協(xié)同合作的企業(yè)文化，是促進(jìn)三地銀行緊密聯(lián)系、融洽合作的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)以全新的經(jīng)營發(fā)展思路，充分挖掘特色化經(jīng)營和差異化競爭優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營。其次，加強(qiáng)銀銀融合合作。隨著大灣區(qū)金融核心圈的建設(shè)，商業(yè)銀行要加大部門內(nèi)以及銀行間的協(xié)力合作，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、科技研發(fā)創(chuàng)新等項(xiàng)目，提供能夠解決實(shí)際問題的信貸金融產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)模式，滿足粵港澳大灣區(qū)一體化建設(shè)的融資需求。最后，加強(qiáng)同業(yè)全力合作。在搭建協(xié)力合作共建金融核心圈機(jī)制時(shí)，注重銀行、證券與保險(xiǎn)的合作，構(gòu)建互通互融資金平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從資金提供者向資金組織者轉(zhuǎn)型。對(duì)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，由證券公司提供直接融資，銀行予以間接融資補(bǔ)充，保險(xiǎn)公司提供風(fēng)險(xiǎn)分散保障，積極探索銀行與基金公司、證券公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司之間合作的新模式，為灣區(qū)金融核心圈建設(shè)提供全方位、多角度的金融服務(wù)。

（四）深化轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化自身能力建設(shè)

商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞大灣區(qū)的戰(zhàn)略定位，充分貫徹大灣區(qū)建設(shè)的理念，根據(jù)各自的資源特點(diǎn)和發(fā)展偏好，聚焦優(yōu)勢領(lǐng)域，深化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化自身能力建設(shè)，提升服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)的金融質(zhì)效。一是推動(dòng)盈利轉(zhuǎn)型。按照資產(chǎn)輕型化、價(jià)值創(chuàng)造引領(lǐng)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，以綜合化服務(wù)和經(jīng)營創(chuàng)新為總領(lǐng)，逐步由資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張型向輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提高非息收入占比和收益來源的多元化。二是推動(dòng)客戶轉(zhuǎn)型。積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，拓展挖掘粵港澳大灣區(qū)潛在客戶資源，推進(jìn)商業(yè)銀行客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型。即由產(chǎn)品營銷宣傳向注重客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)變，由業(yè)務(wù)交易推薦向提供客戶增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，由存量客戶關(guān)系維系向潛在客戶培育轉(zhuǎn)變，為商業(yè)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。三是推動(dòng)風(fēng)控轉(zhuǎn)型。由于粵港澳大灣區(qū)三地存在不同的經(jīng)濟(jì)制度和法律體系，導(dǎo)致其在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范體系上也各不相同。為此，要促進(jìn)三地在金融領(lǐng)域深入開展合作，商業(yè)銀行就必須依循各自的監(jiān)管政策，重新構(gòu)建符合粵港澳大灣區(qū)三地監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從戰(zhàn)略層面建立明確的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，厘清部門間邊界職責(zé)，明晰分層級(jí)崗位責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和考核，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。四是推動(dòng)人才轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行應(yīng)充分借助香港的教育資源和高端人才優(yōu)勢，大力引進(jìn)高端技術(shù)和專業(yè)人才，儲(chǔ)備金融科技和國際金融人才，提升國際競爭力，實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（五）科技創(chuàng)新，打造灣區(qū)信息化智慧銀行

金融科技是金融業(yè)未來發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ浉郯拇鬄硡^(qū)內(nèi)涵豐富的創(chuàng)新因子、成熟的資本市場以及完備的產(chǎn)業(yè)體系，為金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了先決條件。商業(yè)銀行應(yīng)借助粵港澳三地金融、科技和產(chǎn)業(yè)的互補(bǔ)優(yōu)勢，利用金融科技創(chuàng)新這一動(dòng)能引擎，加速資源的互聯(lián)互通和整合協(xié)同，加快金融科技項(xiàng)目培育和落地，尋找三地在科技創(chuàng)新方面的最大公約數(shù)。一方面，商業(yè)銀行要把握灣區(qū)建設(shè)的機(jī)遇，運(yùn)用金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢和技術(shù)積累，依靠政府的政策性支持和柔性監(jiān)管，加緊開展銀政、銀企創(chuàng)新合作模式，賦能金融服務(wù)，深化金融變革，使金融真正服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，結(jié)合大灣區(qū)建設(shè)發(fā)展的實(shí)際需求，探索利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，開展普惠金融、電子支付、數(shù)字貨幣等業(yè)務(wù)研發(fā)，形成金融科技創(chuàng)新的領(lǐng)先優(yōu)勢，助力提升灣區(qū)金融創(chuàng)新的整體競爭力。另一方面，商業(yè)銀行要加強(qiáng)金融科技的載體建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)算法、人工智能等新技術(shù)，在教育、醫(yī)療、交通和社區(qū)等城市服務(wù)領(lǐng)域，搭建起實(shí)時(shí)響應(yīng)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)及數(shù)字分析平臺(tái)，打造“精準(zhǔn)、靈活、體驗(yàn)化、一站式”的智慧服務(wù)體系，構(gòu)建“高能洞察力、深入分析力、精準(zhǔn)決策力、精細(xì)管控力”的智慧決策體系，為大灣區(qū)便捷生活提供智慧金融服務(wù)，為大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展注入金融新動(dòng)能。

（責(zé)任編輯：孟潔）