李敏敏

摘要：愛(ài)爾蘭在國(guó)際金融市場(chǎng)中占有重要地位。當(dāng)下，愛(ài)爾蘭金融服務(wù)業(yè)正處于穩(wěn)定發(fā)展階段，中國(guó)和愛(ài)爾蘭金融合作逐漸密切，雙方存在重要利益關(guān)系，兩國(guó)建立并深化戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，中愛(ài)兩國(guó)將在金融合作方面迎來(lái)新的發(fā)展。為加深中國(guó)和愛(ài)爾蘭的金融合作，以下就愛(ài)爾蘭的金融業(yè)詳細(xì)分析，了解愛(ài)爾蘭金融業(yè)的發(fā)展后探究中愛(ài)兩國(guó)金融合作現(xiàn)狀，對(duì)未來(lái)兩國(guó)金融合作展望詳細(xì)分析，旨在為加強(qiáng)中國(guó)和愛(ài)爾蘭的戰(zhàn)略往來(lái)、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)來(lái)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中國(guó);愛(ài)爾蘭;金融合作;展望探析

愛(ài)爾蘭發(fā)力于中國(guó)經(jīng)濟(jì)，中國(guó)和愛(ài)爾蘭貿(mào)易往來(lái)迅速，指導(dǎo)2017年，兩國(guó)貿(mào)易額突破150億歐元，愛(ài)爾蘭向中國(guó)出口奶粉、海鮮、化工產(chǎn)品等，而中國(guó)為愛(ài)爾蘭提供大量金融服務(wù)，中國(guó)的巨大市場(chǎng)吸引愛(ài)爾蘭企業(yè)，中國(guó)企業(yè)也將愛(ài)爾蘭當(dāng)做歐洲市場(chǎng)的第一步[1]。由此可見(jiàn)，隨著中愛(ài)兩國(guó)多方面的合作，兩國(guó)互惠戰(zhàn)略伙伴關(guān)系逐漸加深，其在金融領(lǐng)域?qū)⒌玫礁玫陌l(fā)展。

1.愛(ài)爾蘭繁榮、多元的金融業(yè)業(yè)態(tài)介紹

愛(ài)爾蘭是歐洲金融服務(wù)出口大國(guó)，國(guó)際金融行業(yè)繁榮發(fā)展。當(dāng)下，愛(ài)爾蘭從事金融工作的人員已經(jīng)超過(guò)3.8萬(wàn)人，跨國(guó)國(guó)際金融服務(wù)企業(yè)突破200家，其金融技能水平處于國(guó)際前沿，靈活度及適用能力較強(qiáng)。

1.1銀行服務(wù)業(yè)的發(fā)展分析

當(dāng)下，愛(ài)爾蘭銀行業(yè)服務(wù)受量化寬松貨幣政策影響，行業(yè)業(yè)績(jī)改善不理想。房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展為銀行業(yè)發(fā)展起到一定促進(jìn)作用，銀行和小機(jī)構(gòu)對(duì)自身業(yè)務(wù)拓展至保險(xiǎn)、投資、航空金融，謀求發(fā)展[2]。愛(ài)爾蘭有約80家銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)，不同國(guó)家紛紛在愛(ài)爾蘭設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，愛(ài)爾蘭國(guó)際銀行提供運(yùn)營(yíng)及技術(shù)支持，提供證券化業(yè)務(wù)、交易金融、外匯等。

1.2非銀行金融服務(wù)業(yè)發(fā)展分析

愛(ài)爾蘭自身基金管理業(yè)務(wù)水平突出，受到世界各國(guó)重視，吸引多方資產(chǎn)。愛(ài)爾蘭基金資產(chǎn)達(dá)到全球基金資產(chǎn)4.9%，距數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，到2017年以來(lái)，愛(ài)爾蘭管理各方基金多達(dá)12000多股，愛(ài)爾蘭成為全球最大的凌冽投資基地區(qū)域。是國(guó)際最大國(guó)際集合投資中心之一。

愛(ài)爾蘭保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是世界上領(lǐng)先的行業(yè)，國(guó)際上大型企業(yè)將愛(ài)爾蘭作為跨徑保險(xiǎn)管理區(qū)域。例如，人壽保險(xiǎn)公司總運(yùn)營(yíng)中心就設(shè)立在愛(ài)爾蘭，愛(ài)爾蘭年均承包壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)高達(dá)200億歐元。

愛(ài)爾蘭自身金融科技發(fā)展迅速，在金融領(lǐng)域及科技領(lǐng)域建樹(shù)卓越，全球軟件公司選擇在愛(ài)爾蘭成立研發(fā)中心[3]。愛(ài)爾蘭金融科技生發(fā)展較成熟，以花旗、富達(dá)、保誠(chéng)為代表的金融服務(wù)公司得到迅速發(fā)展。

在飛機(jī)租聘方面，愛(ài)爾蘭是全球飛機(jī)租聘金融業(yè)務(wù)重要區(qū)域之一，租聘公司管理資產(chǎn)高達(dá)1590億歐元，業(yè)務(wù)份額超過(guò)全球飛機(jī)租聘業(yè)務(wù)63%，飛機(jī)數(shù)量占比高達(dá)26%。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)也爭(zhēng)相在愛(ài)爾蘭設(shè)立航空租聘中心，例如交通銀行、建設(shè)銀行、海航集團(tuán)等[4]。

2.愛(ài)爾蘭金融監(jiān)管環(huán)境良好

2.1監(jiān)管改革的發(fā)展

愛(ài)爾蘭采用歐元貨幣流通，金融服務(wù)遵循歐盟立法監(jiān)管，且和IOSCO、IAIS等協(xié)會(huì)有一定聯(lián)系，關(guān)注國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，充實(shí)監(jiān)管內(nèi)容，提高監(jiān)管效率及質(zhì)量。愛(ài)爾蘭中央銀行可開(kāi)展微觀/宏觀審慎功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的科學(xué)監(jiān)管，針對(duì)法律法規(guī)，制定審慎監(jiān)管內(nèi)容，成立中央銀行委員執(zhí)行監(jiān)督管理。

在歐洲銀行采取單一監(jiān)管方式監(jiān)管背景下，歐洲中央銀行和愛(ài)爾蘭中央銀行承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管工作，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展[5]。當(dāng)下，金融監(jiān)管活動(dòng)不斷增加，受制于歐洲銀行單一監(jiān)管需求，中央銀行對(duì)自身監(jiān)管職能進(jìn)行改革。為確保愛(ài)爾蘭中央銀行監(jiān)管范圍可靠，遵循原本運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不變，監(jiān)管上分為審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)審慎機(jī)構(gòu)而言，其包含信貸、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等方面監(jiān)管工作;金融行為監(jiān)管則包含消費(fèi)保護(hù)、證券市場(chǎng)、市場(chǎng)監(jiān)管等等。

風(fēng)險(xiǎn)局是金融行為監(jiān)管下屬機(jī)構(gòu)，將履行審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融行為監(jiān)管職能。此外，可成立新的監(jiān)管委員會(huì)，確保銀行監(jiān)管工作落實(shí)到實(shí)際中去。

2.2內(nèi)容介紹

微觀/宏觀審慎政策以愛(ài)爾蘭金融監(jiān)管為支持，宏觀審慎主要表現(xiàn)在愛(ài)爾蘭中央銀行及歐洲中央銀行的共享方面[6]。宏觀審慎賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管工具，中央銀行應(yīng)用需滿足資本監(jiān)管需求，以貸款價(jià)值、貸款收入等，對(duì)比率嚴(yán)格限制，保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金方便，需宏觀審慎部門(mén)和歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的委員會(huì)聯(lián)系起來(lái)，和職業(yè)養(yǎng)老金組織、歐洲保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系，相互協(xié)調(diào)。

由于結(jié)構(gòu)單一，愛(ài)爾蘭中央銀行微觀/宏觀審慎具有良好的協(xié)調(diào)性，在履行《中央銀行法》的基礎(chǔ)上，愛(ài)爾蘭中央銀行有保持金融穩(wěn)定的責(zé)任，其設(shè)置有內(nèi)部金融穩(wěn)定委員會(huì)及監(jiān)督委員會(huì)，彼此相互制衡。此外，銀行、財(cái)政部、財(cái)政管理局都參與協(xié)調(diào)事宜，銀行吸收其他部門(mén)的觀點(diǎn)，吸收多方咨詢意見(jiàn)，執(zhí)政者對(duì)宏觀審慎科學(xué)決策，重視金融穩(wěn)定委員會(huì)提出的意見(jiàn)。

在銀行決議職責(zé)方面，愛(ài)爾蘭監(jiān)管當(dāng)局及新單一決議董事會(huì)職責(zé)不同，單一聚義董事會(huì)需擔(dān)負(fù)銀行決議直接責(zé)任，針對(duì)單一監(jiān)管規(guī)定，中央銀行監(jiān)管愛(ài)爾蘭銀行。愛(ài)爾蘭中央銀行是國(guó)家決議機(jī)構(gòu)，擔(dān)負(fù)決議計(jì)劃及決策，包括一些制度的執(zhí)行。

由上可得，愛(ài)爾蘭自身金融環(huán)境穩(wěn)定，監(jiān)管方式具有多元化特征，監(jiān)管機(jī)構(gòu)敏銳，將針對(duì)實(shí)際需要及內(nèi)部環(huán)境及時(shí)調(diào)整監(jiān)管。例如，在某次歐債危機(jī)中，愛(ài)爾蘭采取科學(xué)的金融監(jiān)管措施，關(guān)注金融業(yè)服務(wù)，積極參與到歐盟相關(guān)金融規(guī)定制作中去，及時(shí)環(huán)節(jié)歐債危機(jī)，確保本國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速走出困境。

3.中愛(ài)兩國(guó)的金融合作分析

中愛(ài)兩國(guó)在金融合作上處于逐漸有緊密的趨勢(shì)，兩國(guó)對(duì)應(yīng)金融管理部門(mén)、各大企業(yè)的溝通交流明顯增加，開(kāi)展一系列的合作事宜[7]。

一方面，中愛(ài)兩國(guó)政府高層合作逐漸加深，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和愛(ài)爾蘭IFSRA簽署監(jiān)管合作備忘錄，雙方表示愿意強(qiáng)化監(jiān)管寫(xiě)作，確保各相關(guān)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。通過(guò)簽署該備忘錄，中國(guó)在愛(ài)爾蘭投資企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展得到可靠支持。此外，中愛(ài)兩國(guó)簽訂了中國(guó)證監(jiān)會(huì)和愛(ài)爾蘭金融服務(wù)管理監(jiān)管局諒解備忘錄，愛(ài)爾蘭總統(tǒng)積極回應(yīng)中國(guó)主席習(xí)近平提出的“一帶一路”，兩國(guó)愿意加強(qiáng)金融合作。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)愛(ài)爾蘭500億元人民幣境外機(jī)構(gòu)投資者額度，愛(ài)爾蘭投資發(fā)展局則在上海、北京、深圳等地設(shè)置辦事處，為兩國(guó)加強(qiáng)金融合作奠定基礎(chǔ)。

另一方面，中愛(ài)兩國(guó)政府及商會(huì)溝通密切，企業(yè)在不同角度探索和愛(ài)爾蘭企業(yè)合作道路。愛(ài)爾蘭方面重視和中國(guó)科研機(jī)構(gòu)、高校、企業(yè)之間的合作事宜，受英國(guó)脫歐影響，愛(ài)爾蘭加強(qiáng)了和中國(guó)的溝通交流，愛(ài)爾蘭財(cái)政部、投資發(fā)展局、等舉辦多次研討交流惠東，增進(jìn)和中國(guó)企業(yè)的友誼，推動(dòng)雙方在金融發(fā)展中互相幫扶、相互協(xié)作。

中國(guó)產(chǎn)學(xué)界各組織和愛(ài)爾蘭金融領(lǐng)域方面的合作逐漸增多：中愛(ài)兩國(guó)以“自由貿(mào)易”為前提，建立合作園區(qū)，尤其在航空金融租聘方面產(chǎn)業(yè)發(fā)展較活潑。2016年4月中國(guó)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)和愛(ài)爾蘭香農(nóng)自由區(qū)在當(dāng)?shù)卣鲗?dǎo)下成立的，兩者將在飛機(jī)融資租聘上進(jìn)一步開(kāi)展合作事宜，在跨徑投資、跨徑電子商務(wù)方面進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展。此外，中愛(ài)兩國(guó)金融交流渠道也進(jìn)一步擴(kuò)寬，溝通渠道豐富。例如，愛(ài)爾蘭中央銀行愿意接受愛(ài)爾蘭注冊(cè)可轉(zhuǎn)讓正確幾何投資計(jì)劃及另類投資資金，其通過(guò)“深港通”等進(jìn)行科學(xué)投資。同時(shí)，中愛(ài)雙方重視金融技術(shù)服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接，確保跨國(guó)勞務(wù)工作平穩(wěn)開(kāi)展。2017年，浦發(fā)銀行北京分行和愛(ài)爾蘭大使館簽訂《中國(guó)浦東發(fā)展銀行愛(ài)爾蘭出國(guó)金融合作協(xié)議》，浦發(fā)銀行和愛(ài)爾蘭科技局、貿(mào)易局、大使館建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)技術(shù)上的對(duì)接，在愛(ài)爾蘭銀行管網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)在線支付、在線開(kāi)立存款證明等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

4.中愛(ài)兩國(guó)金融合作的展望

當(dāng)下中愛(ài)兩國(guó)金融合作取得了不錯(cuò)的成績(jī)，兩國(guó)的金融合作事宜從國(guó)家監(jiān)管層面逐漸精細(xì)發(fā)展到微觀的市場(chǎng)運(yùn)作，兩國(guó)企業(yè)和產(chǎn)學(xué)界的交流瑜伽密切，在世界經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的背景下，中愛(ài)兩國(guó)需認(rèn)識(shí)到合作發(fā)展對(duì)國(guó)家進(jìn)步的促進(jìn)作用，以此構(gòu)建國(guó)家金融合作新體系。

4.1推進(jìn)中愛(ài)國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)接，強(qiáng)化溝通

我國(guó)“十三五”規(guī)劃的提出，是對(duì)我國(guó)新時(shí)期發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，其對(duì)國(guó)家金融體系改革有詳細(xì)闡述。愛(ài)爾蘭金融服務(wù)戰(zhàn)略2020，也就是IFS2020，是其2015-2020年國(guó)家金融事業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略，為促進(jìn)愛(ài)爾蘭國(guó)際金融服務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供戰(zhàn)略目標(biāo)，以此促進(jìn)愛(ài)爾蘭國(guó)家經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

從整體上來(lái)看，中國(guó)政府和愛(ài)爾蘭政府都重視金融服務(wù)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，重視和金融業(yè)發(fā)展息息相關(guān)的對(duì)應(yīng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，但是其面對(duì)大數(shù)據(jù)、數(shù)字化等方面風(fēng)管管理及挑戰(zhàn)，要將兩國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)系起來(lái)，兩國(guó)加強(qiáng)合作事宜，實(shí)現(xiàn)共贏。例如，要注重發(fā)展綠色金融經(jīng)濟(jì)，中愛(ài)相關(guān)企業(yè)共同合作，探究金融科技領(lǐng)域存在的潛在商機(jī)，可以在愛(ài)爾蘭金融科技領(lǐng)域豐富經(jīng)驗(yàn)的加持下，利用強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)，讓企業(yè)在合作中建立具有凝聚力的金融科技生態(tài)圈，各級(jí)政府對(duì)愛(ài)爾蘭國(guó)際金融服務(wù)戰(zhàn)略全面解讀，引導(dǎo)企業(yè)合理開(kāi)展合作事宜，達(dá)到“1+1>2”的效果。

4.2實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，拓展國(guó)際合作深度

中國(guó)重視推進(jìn)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，通過(guò)積極開(kāi)放金融市場(chǎng)，讓更多的國(guó)際投資者參與進(jìn)來(lái)，吸引投資者的興趣，滿足國(guó)內(nèi)投資者開(kāi)展全球化投資的基本需求?？芍贫?zhǔn)入政策，吸引愛(ài)爾蘭金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展一系列業(yè)務(wù)，使中國(guó)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)家化方向發(fā)展。例如，可以在愛(ài)爾蘭設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，以“單一牌照”機(jī)制進(jìn)入歐盟市場(chǎng)，建設(shè)中愛(ài)金融市場(chǎng)，促進(jìn)人民幣向國(guó)際化方向發(fā)展。此外，要擴(kuò)大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的涉及范圍，多使用人民幣為結(jié)算、投資、融資貨幣，提高人民幣的使用率，提高人民幣市場(chǎng)地位，將愛(ài)爾蘭發(fā)展成為離岸人民幣重要市場(chǎng)。

通過(guò)維持人民幣幣值，可有效降低匯率風(fēng)險(xiǎn)及交易風(fēng)險(xiǎn)，確保投資及資產(chǎn)估值預(yù)期得到穩(wěn)定，推動(dòng)中愛(ài)兩國(guó)經(jīng)貿(mào)融資向一體化逐漸演進(jìn)。人民幣市場(chǎng)的改革逐漸穩(wěn)定，資本賬戶開(kāi)放也向正規(guī)化方向發(fā)展，人民幣有望成為實(shí)際儲(chǔ)備貨幣，向全球計(jì)價(jià)貨幣進(jìn)行轉(zhuǎn)化。人民幣的升值變化，有利于加強(qiáng)中愛(ài)兩國(guó)金融市場(chǎng)聯(lián)系性，提升愛(ài)爾蘭國(guó)際金融中心地位，深化中愛(ài)金融合作，實(shí)現(xiàn)兩國(guó)互惠互利。

4.3積極拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)共贏

對(duì)融資渠道進(jìn)行拓寬，同時(shí)拓寬投資工具，可實(shí)現(xiàn)中愛(ài)合作共贏。在中國(guó)國(guó)家主席習(xí)近平提出的“一帶一路”影響下，要和愛(ài)爾蘭深化經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作，對(duì)投資融資渠道及工具進(jìn)一步完善。

首先，可以以人民幣為主導(dǎo)，在愛(ài)爾蘭發(fā)行通過(guò)人民幣計(jì)價(jià)的設(shè)施債券，以“一帶一路”項(xiàng)目建設(shè)為中心，重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施及收益權(quán)，作為抵押發(fā)行債券融資。將具體的融資和“一帶一路”相聯(lián)系起來(lái)，以其環(huán)節(jié)融資的壓力。此外，政府可以設(shè)立擔(dān)?；穑黾踊A(chǔ)設(shè)施債券的信用度，降低融資成本，豐富投資者層次。

再者，可以適當(dāng)推出以人民幣計(jì)價(jià)的基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券產(chǎn)品，優(yōu)化結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，將基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)能的現(xiàn)金流，劃分為各期限、各信用等級(jí)的產(chǎn)品，將產(chǎn)品出售給符合規(guī)定的投資者。對(duì)項(xiàng)目存量資產(chǎn)進(jìn)行盤(pán)活，應(yīng)加快資金回收速度，開(kāi)拓新的投資渠道，為投資者提供更多的投資方式。

然后，要積極推動(dòng)“公共私營(yíng)合作制”，以PPP融資模式，調(diào)動(dòng)可能的私人資本力量及社會(huì)資本力量，提高資本積極性，讓政府和市場(chǎng)雙重驅(qū)動(dòng)，減少項(xiàng)目中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，在試點(diǎn)開(kāi)展中愛(ài)兩國(guó)的跨徑人民幣貸款服務(wù)，中愛(ài)政府充分溝通，對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨徑貸款審批流程適當(dāng)放寬，增加審批額度，鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)合貸款的方式，籌措資金，推動(dòng)跨國(guó)項(xiàng)目的工程項(xiàng)目貸款活動(dòng)，鼓勵(lì)開(kāi)展并購(gòu)重組貸款等業(yè)務(wù)，確保投資融資有多元化選擇。

最后，中愛(ài)政府要以政策鬼帝女的方式，協(xié)調(diào)兩國(guó)基金護(hù)筒，適度增加雙邊貨幣互換，為投資融資的擴(kuò)大發(fā)展奠定基礎(chǔ)，拓寬人民幣的境外流轉(zhuǎn)渠道，以多樣化的金融衍生工具，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

5.結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，相較于中國(guó)，愛(ài)爾蘭屬于一個(gè)小國(guó)家，但是愛(ài)爾蘭自身戰(zhàn)略位置不同，其屬于歐洲的門(mén)戶，經(jīng)濟(jì)地位非常重要，加之愛(ài)爾蘭金融業(yè)發(fā)展速度較快，中國(guó)可以以愛(ài)爾蘭為進(jìn)入歐洲的調(diào)板，和愛(ài)爾蘭建立長(zhǎng)期金融合作關(guān)系，為促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展提前規(guī)劃。對(duì)愛(ài)爾蘭而言，中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大，且中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)增長(zhǎng)狀態(tài)，和中國(guó)開(kāi)展金融業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)，對(duì)促進(jìn)愛(ài)爾蘭經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要價(jià)值，由此可見(jiàn)，中國(guó)和愛(ài)爾蘭的金融合作一片光明，需加強(qiáng)經(jīng)貿(mào)合作，做好細(xì)節(jié)的合作事宜。

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