郭亞婷

【摘要】金融工具在鄉(xiāng)村振興中的應(yīng)用，能有效提升鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活力，有利于構(gòu)建一個(gè)產(chǎn)業(yè)興旺的新鄉(xiāng)村。新時(shí)代，要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)，就要把金融服務(wù)作為開展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要著力點(diǎn)，逐步優(yōu)化鄉(xiāng)村金融服務(wù)既有模式，大力推廣智慧金融。

【關(guān)鍵詞】鄉(xiāng)村振興 金融扶持 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【中圖分類號】F832.35 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

黨的十九大報(bào)告提出“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。2018年9月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），指出“鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)”。目前，鄉(xiāng)村振興已經(jīng)全面邁入落實(shí)階段，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)興旺的新鄉(xiāng)村已經(jīng)成為鄉(xiāng)村振興所面臨的主要任務(wù)。鄉(xiāng)村振興在產(chǎn)業(yè)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、公共服務(wù)、社會(huì)保障等方面的發(fā)展需要耗費(fèi)大量的社會(huì)資源，因此不能只依賴政府財(cái)政輸血，還必須充分發(fā)揮金融工具優(yōu)勢，激活農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)活力，增強(qiáng)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)造血能力。另外，也要進(jìn)一步加強(qiáng)對農(nóng)村金融市場的宏觀調(diào)控，維護(hù)金融市場秩序，為產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興提供更加穩(wěn)定持續(xù)的金融動(dòng)力。

鄉(xiāng)村振興亟待金融扶持

發(fā)展農(nóng)村金融是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、鞏固鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)的重要措施。鄉(xiāng)村地區(qū)是脫貧攻堅(jiān)的主陣地，從目前我國鄉(xiāng)村地區(qū)扶貧實(shí)踐的具體情況來看，仍存在兩方面的問題：一方面，“等、靠、要”思想依然制約著精準(zhǔn)扶貧的開展；另一方面，部分人民群眾因長期貧困，無法獲得走出貧困的必要資源。對此，鄉(xiāng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展可以為精準(zhǔn)扶貧提供有利機(jī)遇。例如，可以嘗試通過小額貸款等方式引導(dǎo)貧困人口轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)發(fā)展思維，激發(fā)人民群眾自我發(fā)展的熱情，奠定產(chǎn)業(yè)興旺發(fā)展的基礎(chǔ)。

金融扶持可以為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級提供強(qiáng)有力的支撐。目前，我國大多數(shù)鄉(xiāng)村地區(qū)仍然以農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、手工制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡，經(jīng)濟(jì)效益不高。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對金融扶持政策提出了更多的要求。首先，在開發(fā)信貸產(chǎn)品時(shí)必須準(zhǔn)確把握鄉(xiāng)村地區(qū)特有的生產(chǎn)經(jīng)營體系以及土地制度，以信貸產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)土地使用權(quán)、房屋、礦產(chǎn)等一切生產(chǎn)要素的市場化流動(dòng)。其次，金融扶持在激活社會(huì)資本的同時(shí)也要引導(dǎo)鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，培育現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，擴(kuò)大第二、第三產(chǎn)業(yè)規(guī)模，提升整體產(chǎn)業(yè)附加值。由此可見，加大對鄉(xiāng)村振興的金融扶持，能有效推動(dòng)多種產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，將鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模與發(fā)展模式引入市場經(jīng)濟(jì)，逐漸形成產(chǎn)業(yè)興旺的新格局。

升級鄉(xiāng)村金融服務(wù)，全面落實(shí)金融管理

目前，鄉(xiāng)村振興亟待大量資金支持，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)不斷升級自身服務(wù)能力，為鄉(xiāng)村振興注入更多力量。一是要全面貫徹落實(shí)《規(guī)劃》中關(guān)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以及金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的具體指示。金融機(jī)構(gòu)要從宏觀上把握區(qū)域發(fā)展實(shí)情，推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融資源利用效率最大化，助推貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為人民群眾提供更加便捷的金融服務(wù)。二是要大力發(fā)展農(nóng)村征信體系，掃除農(nóng)村金融發(fā)展障礙。一直以來，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平相對落后，金融基礎(chǔ)薄弱，征信體系不完善，金融扶持作用無法全面釋放。為此，要結(jié)合農(nóng)村發(fā)展實(shí)情，發(fā)展農(nóng)村征信體系，鞏固農(nóng)村金融基礎(chǔ)。要采用更加靈活的方式開展信譽(yù)評估工作，及時(shí)為有需求的個(gè)人與企業(yè)提供信貸服務(wù)。三是要構(gòu)建多元化金融服務(wù)機(jī)制，拓展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的資金來源渠道，降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品主要以商業(yè)銀行為資金來源，信貸產(chǎn)品投放力度不足，無法滿足鄉(xiāng)村振興對資金的需求。為此，一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大與小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等新型金融機(jī)構(gòu)的合作力度，解決農(nóng)村企業(yè)融資難的問題。另一方面，金融機(jī)構(gòu)還可主動(dòng)與保險(xiǎn)公司、風(fēng)險(xiǎn)基金等開展合作，降低風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。

作為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要調(diào)控主體，政府部門既要進(jìn)一步加大金融調(diào)控政策供給，也需要做好金融發(fā)展監(jiān)管工作。一是擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升農(nóng)村金融服務(wù)效率。一方面，要加大對郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村銀行等傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持力度，為鄉(xiāng)村振興提供基礎(chǔ)性金融保障；另一方面，要引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，作為鄉(xiāng)村振興金融扶持的補(bǔ)充，同時(shí)針對資本型金融機(jī)構(gòu)，在稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。二是要加大對鄉(xiāng)村金融監(jiān)管的力度，確保農(nóng)村金融市場穩(wěn)定發(fā)展。農(nóng)村金融市場要維持和諧穩(wěn)定的發(fā)展秩序，就必須保持對金融風(fēng)險(xiǎn)的高度警惕。這也意味著，我們必須全面落實(shí)對金融市場的常態(tài)化監(jiān)督與規(guī)范化治理，全面消除金融安全隱患。地方政府還應(yīng)以現(xiàn)行的與金融相關(guān)的法律法規(guī)為本，出臺地方性金融管理補(bǔ)充規(guī)定，嚴(yán)格約束金融機(jī)構(gòu)與金融行為。

大力推廣智慧金融，促進(jìn)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型升級

智慧金融可以有效提升農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量與效率，是農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)升級的主流趨勢。智慧金融是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型信息技術(shù)而發(fā)展起來的金融產(chǎn)品與服務(wù)，能同時(shí)為用戶提供金融、征信、市場資訊、財(cái)務(wù)結(jié)算等全方位、一體化的金融服務(wù)，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要趨勢，對提升金融服務(wù)效率與質(zhì)量具有至關(guān)重要的作用。大力推廣智慧金融服務(wù)，也已經(jīng)成為促進(jìn)鄉(xiāng)村金融發(fā)展的必然選擇。一是要立足實(shí)際，推出包含多種功能的新型金融服務(wù)模式，打造融合金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)主體以及新型支付等多重功能的綜合性金融服務(wù)模式。例如，加大對手機(jī)銀行、第三方支付等網(wǎng)絡(luò)工具的應(yīng)用，消除金融服務(wù)時(shí)空障礙，提升服務(wù)便捷性；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P等金融模式的應(yīng)用，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融市場活力。二是要做好金融安全維穩(wěn)工作，維護(hù)農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模的逐步擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)詐騙也逐漸蔓延開來，對智慧金融的拓展造成了一定的阻礙。一些鄉(xiāng)村地區(qū)的居民未受過良好教育，在網(wǎng)絡(luò)金融安全防范意識與技能等方面存在一定不足，智慧金融發(fā)展缺乏安全的社會(huì)空間。為此，政府應(yīng)加大金融安全宣傳力度，提升居民金融安全意識；定期開展互聯(lián)網(wǎng)金融安全教育工作，做好金融安全指導(dǎo)。三是要做好智慧金融推廣工作，讓智慧金融全面惠澤鄉(xiāng)村振興。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起智慧金融服務(wù)推廣工作，擴(kuò)大智慧金融用戶規(guī)模。例如，農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)可引導(dǎo)人們通過“掌上金融”“惠農(nóng)貸”等金融產(chǎn)品進(jìn)行信貸申請、接收、還款。

推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)不斷轉(zhuǎn)型升級。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨著全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為此，必須著手改善農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)外部環(huán)境，引導(dǎo)金融服務(wù)創(chuàng)新升級。一是要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，夯實(shí)智慧金融發(fā)展基礎(chǔ)。要提升鄉(xiāng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)普及率，改善鄉(xiāng)村網(wǎng)絡(luò)生態(tài)環(huán)境，完善自動(dòng)柜員機(jī)、銀聯(lián)支付等硬件終端布局。二是要全面推進(jìn)綠色金融服務(wù)，改善企業(yè)融資環(huán)境。引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色升級是鄉(xiāng)村振興的重要趨勢。為此，可以將生態(tài)環(huán)保落實(shí)到金融政策之中，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。例如，金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)信貸發(fā)放時(shí)可根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)生態(tài)政策落實(shí)情況，調(diào)整信貸資金的規(guī)模與利率，在引導(dǎo)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的同時(shí)培育新型綠色金融服務(wù)。三是要將農(nóng)村金融服務(wù)與扶貧工作全面結(jié)合起來，大力推廣金融扶貧。例如，地方政府可以依托農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)等精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目改善農(nóng)村金融微觀環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與扶貧工作的深度融合發(fā)展。另外，還應(yīng)持續(xù)加大金融扶貧資源供給力度，提升農(nóng)村居民接受農(nóng)村金融服務(wù)的積極性。

（作者為中國社會(huì)科學(xué)院研究生院博士研究生）

【參考文獻(xiàn)】

①朱泓宇、李揚(yáng)、蔣遠(yuǎn)勝：《發(fā)展村社型合作金融組織推動(dòng)鄉(xiāng)村振興》，《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》，2018年第1期。

②吳劉杰、張金清：《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村信用社改革目標(biāo)與實(shí)施路徑》，《江淮論壇》， 2018年第3期。

③何廣文、劉甜：《基于鄉(xiāng)村振興視角的農(nóng)村金融困境與創(chuàng)新選擇》，《學(xué)術(shù)界》，2018年第10期。