劉秉鈐

摘 要：基于2013年中國綜合社會調查數(shù)據(jù)，對提前退休行為及其影響因素利用Logistic模型進行分析。研究結論表明，子女數(shù)量越多，經(jīng)濟壓力越大，越不傾向于提前退休;身體健康狀況較好，會對提前退休有正向刺激;學歷越高，越傾向于提前退休;工作年限長帶來的社會地位等因素會制約提前退休行為，個人收入增加會刺激提前退休行為。

關鍵詞：提前退休;Logistic回歸;影響因素

中圖分類號：F249.2 ? ? ? ?文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2019）15-0130-05

引言

我國目前退休年齡的一般性規(guī)定是男性60歲，女性干部55歲，女性工人50歲。由于中國人口結構變化已經(jīng)是不爭的事實，政府層面的決策層和學術領域的學界早已開始反思現(xiàn)行的退休年齡政策。延遲退休政策從20世紀90年代討論至今，并不斷向縱深發(fā)展，官方也在不斷文件推進，直到2013年11月12日中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，并指出，研究制定漸進式延遲退休年齡政策。明確了頂層設計中，延遲退休政策漸進漸行。延遲退休政提上國家的政策議程，在學界和社會引起熱烈討論，在提前退休情況盛行的情況下，關于延遲退休的爭論，學界有諸多意見。有的學者認為參照歐美等國家提高退休年齡，可以有效緩解養(yǎng)老壓力，緩解社?；鹬Ц秹毫?。有的學者則認為，延遲退休會擠壓勞動力市場，造成就業(yè)困難和影響群眾工作意愿等不良影響。然而，目前關于退休的研究往往集中于政策合理性的層面，那些因素影響到職工的退休行為和選擇提前退休的行為，國內研究較少。退休年齡遞延改革關系到我國社會保障政策改革、勞動力政策改革等多方面改革，需考慮養(yǎng)老金儲備、勞動力補充和企業(yè)運行成本等方面。此外，個人的退休意愿也是重要影響因素，否則極易造成員工抵觸情緒，產(chǎn)生消極怠工、“退而不休”等現(xiàn)象發(fā)生，對于企業(yè)和社會發(fā)展都是不利的[1]。在新時代背景下，延遲退休年齡的研究重點早已不再是討論是非對錯的價值判斷問題，而是如何做到日后政策制定以及政策評估的有效性問題。

退休年齡及提前退休收到眾多因素的影響，如是否參加養(yǎng)老保險、是否參加醫(yī)療保險、身體健康狀況、自身身體健康狀況等。此外，不同地區(qū)之間經(jīng)濟社會的差異也可能造成影響因素的差異。為此，筆者在借鑒國內外關于退休影響因素研究的基礎上，試圖以2013年中國綜合社會調查數(shù)據(jù)做定量分析，找尋哪些因素會影響到職工選擇提前退休行為，以供未來研究和決策參考。

本文的結構安排如下：首先，引言部分，闡述我國延遲退休的政策背景和社會環(huán)境;其次，文獻回顧，梳理個人意愿退休年齡的主要研究路徑，并梳理國內外有關退休意愿影響因素的各類文獻。再次，對文章中2013年中國綜合社會調查數(shù)據(jù)（CGSS2013）使用數(shù)據(jù)開展描述性統(tǒng)計分析，確保數(shù)據(jù)的可行性和有效性。然后，使用Logistic模型開展實證性研究，得出影響個人延遲退休意愿的因素并進行分析。最后，是文章的總結及啟示部分。

一、文獻回顧

國外方面：研究個人意愿退休年齡的文獻大多沿用Bernheim 的理論模型[2]，把個人預期退休年齡視為個人基于所掌握的各類信息所形成的最優(yōu)退休年齡的期望值。具體來說，一個人的意愿退休年齡可以表達為：Ate=E（〈A|Ωt〉）Ωt 代表在t時刻自己決定是否退休的意愿，A 是退休年齡的最優(yōu)選。如果個人在t時刻具有明確的退休意愿，那么實際退休年齡與意愿退休年齡將相符。

從梳理的文獻來看，國外研究大量集中在養(yǎng)老金收入、養(yǎng)老金改革對個人意愿退休年齡或實際退休年齡的影響方面。Chan使用自然實驗，研究養(yǎng)老金變動方面對與退休意愿的影響，發(fā)現(xiàn)影響個人意愿退休年齡的主要因素是未來養(yǎng)老金的折現(xiàn)收益[3]。Bottazzi等研究發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金改革的確會對人們的退休意愿產(chǎn)生影響[4]，但是，意愿退休年齡和實際退休年齡之間存在的差異取決于人們是否能準確預測養(yǎng)老金變動狀況。Coile 和Levine 實證驗證了澳大利亞退休金收益對老年人退休行為的影響[5]。

國內方面王軍、王廣州（2016）研究結論表明，我國勞動力傾向于提前退休，勞動力對于延遲退休的積極性不高，養(yǎng)老保險會抑制延遲退休意愿[6]。陳鵬軍、張寒（2015）基于28個省級行政區(qū)的調查研究得出結論，女性、有配偶員工、企事業(yè)單位人員、體力勞動者及非領導崗位員工極為抵觸延遲退休政策，而高收入、身體健康較好、工作環(huán)境較好、家庭需要撫養(yǎng)人口數(shù)少等人群則能接受演出退休政策[7]。李琴、彭浩然（2015）利用2011年全國28個省的中國健康與養(yǎng)老追蹤調查數(shù)據(jù)研究得出，高受教育水平、女性、高級技術職稱、良好健康情況等特征人氣傾向于延遲退休[8]。陽義南（2014）基于廣東省21個地市的調查數(shù)據(jù)研究得出，工資、工齡對職工退休年齡為正面影響，會延遲退休年齡，高職位員工退休更晚，地址為員工退休更早[9]。

現(xiàn)有研究對延遲退休問題的必然性、可行性、政策改革路徑及政策實施后果等都有討論，其中有理性探討也有實證檢驗，這些對于我國延遲退休改革的推進提供了理論參考和實證研究數(shù)據(jù)。因此，筆者在基于這些基礎上，利用2013年中國綜合社會調查數(shù)據(jù)（CGSS，2013），將退休行為分為“提前退休”和“正常退休”兩類，對體現(xiàn)退休的影響因素進行分析。

二、數(shù)據(jù)來源

1.數(shù)據(jù)庫解釋及退休指標定義。本文所利用的數(shù)據(jù)來自于2013年中國綜合社會調查數(shù)據(jù)（CGSS，2013）。中國綜合社會調查（Chinese General Social Survey，CGSS）始于2003年，是我國最早的全國性、綜合性、連續(xù)性學術調查項目該調查，由中國人民大學中國調查與數(shù)據(jù)中心組織，在大陸地區(qū)對不同人群開展大規(guī)模隨機抽樣調查。退休指標定義方面，問卷中問及“您上一周沒有工作的原因是什么”？其中答案有在校學習、喪失勞動能力、畢業(yè)后未工作、因單位原因失去原工作、因個人原因失去原工作、承包土地被征、離退休、料理家務、其他。本文將選擇“離退休”選項的人群定義為退休人群，之后再進行篩選，將60歲以下退休男性和55歲以下女性定義為“提前退休”人群，從樣本中10 000多個樣本篩選后，最終得到1 390個有效樣本。

2.樣本個人和家庭基本特征。通過篩選得出的樣本個人和家庭基本特征（如表1所示）。

3.變量描述。根據(jù)以往的研究，本文選擇是否參加醫(yī)療保險、是否參加養(yǎng)老保險、工作年限、戶口性質等變量加入分析，表2為這些變量的描述性統(tǒng)計。

三、實證結果

1.模型設定。本文的研究對象是“提前退休”行為，定義如前文所述，答案只有“提前退休”和“正常退休”兩種情況，即回答為而分變量，對于因變量是二元的離散變量，由于不滿足一般線性回歸約束條件，無法直接使用多元線性回歸。Logistic模型是將邏輯分布作為隨機誤差項的概率分布的一種二元離散選擇模型，適用于按照效用最大化原則所進行的選擇行為的分析[10]。因此，使用Logistic模型來分析“提前退休”行為很合理，Logistic模型具體形式如式（1），進一步轉換為式（2）。其中，Pi為提前退休的概率，Xi為解釋變量，β表示影響因素的系數(shù)大小，α為截距，εi表示誤差。

2.多重共線性檢驗。根據(jù)理論分析，選擇9個變量來反映可能影響“提前退休”醫(yī)院的因素，這雖然可以使分析更加全面，但容易產(chǎn)生多重共線性問題，使分析結果出現(xiàn)誤差甚至失真，因此有必要首先進行變量的多重共線性檢驗。本研究用方差膨脹因子（VIF）來衡量自變量的共線性。一般來說，當VIF>10時，認為變量間存在較嚴重的多重共線性;結果中VIF最大值為1.309，最小值為1.022，變量之間不存在共線性，不需要對自變量進行提出或整合，可保留9個自變量進行分析。

3.模型的檢驗。為了檢驗模型是否能夠用來分析問題，需要對模型的擬合優(yōu)度進行檢驗。檢驗方法選取Hosmerand Lemeshow檢驗和Omnibus檢驗。由此可知，模型的卡方值為7.807，顯著性水平為0.453，不能拒絕原假設，可以認為模型擬合程度較好。而數(shù)據(jù)顯示，模型以0.01的顯著性水平通過檢驗，說明模型中至少有一個自變量與因變量顯著相關。結合H-L檢驗和Omnibus檢驗可知，選擇的模型以及回歸結果可以較好地反映“提前退休”的意愿。

4.模型回歸結果。御用SPSS21.0軟件進行Logistic回歸，選擇Enter為回歸法法，回歸結果（如下頁表3所示）。

由回歸結果可以看出，對于選擇提前退休的人而言，影響顯著的因素有學歷（0.321）、身體健康狀況（0.325）、子女數(shù)量（-1.113）、工作年限（-0.035）和個人收入（-0.000001）。其中，影響最大的是子女數(shù)量（-1.113），其次分別是身體健康狀況（0.325）、學歷（0.321）、工作年限（-0.035），以及個人收入。

具體分析如下：

第一，子女數(shù)量成為最為顯著的影響因素，其對于提前退休的影響為負，表面抑制提前退休行為。這或許與我們知道的多子多福，養(yǎng)兒防老思想不太一致。根據(jù)子女數(shù)量與家庭全年收入、個人收入與家庭情況的關系，可看出隨著子女的不斷增多，家庭的收入和個人收入在不斷減少，家庭經(jīng)濟狀況在不斷惡化。一般而言，子女數(shù)量的增多意味著更高的撫養(yǎng)壓力，撫養(yǎng)子女不同于規(guī)模經(jīng)濟，并不一定減少撫養(yǎng)成本，反而可能將撫養(yǎng)成本成倍增加。此外，現(xiàn)代社會當中撫養(yǎng)子女不同于傳統(tǒng)農業(yè)社會，只需提供子女的基本生活需求物資，父母還需承擔滿足子女如教育、醫(yī)療、身心健康發(fā)展等多方面需求的責任，這也加大了撫養(yǎng)壓力。雙方面的共同因素或許就使有多子女的群體以延長工作時間的方式來賺取子女撫養(yǎng)費用。

第二，身體是所有物質追求和精神追求的資本，也是影響在職人群延遲退休意愿的重要原因。身體健康狀況對于提前退休行為呈正向刺激，有學者研究證明，身體狀況較差的人或許會因病提前退休[7]。但本研究結果表明，身體健康狀況好才會導致提前退休，這或許與現(xiàn)在的老年人追求精神享受有關。隨著物資生活水平的提高，老年人退休生活日益豐富多彩，部分臨近退休的工作人員便逐漸形成提前退休、享受生活的觀念，并且這個有明顯擴大的趨勢。

第三，學歷越高，越傾向于追求提前退休。從研究可以看出，隨著學歷水平的提高，收入也在不斷增加。在物質生活方面較為富足，不再需要拼命工作，更希望有時間享受退休后的生活，能夠做一些自己想做的事。這表明，工作作為人們謀生的重要手段，隨著年齡的增長和經(jīng)濟收入的提高，在退休前一段時期內已逐漸讓位于對舒適、享受等精神方面的生活追求[11]。

第四，工作年限上面，與提前退休成負相關，筆者將其理解為工作年限與社會地位之間的關系。兩方面原因或許可以解釋此處，一是老員工社會地位高。在我國社會當中，無論是公務員、事業(yè)單位等政府部門，亦或是私營企業(yè)公司等，工作年限較長的人去往往意味著高社會地位，老員工的社會地位都是處于較高的位置，這部分人群大多占有較多社會資源、擁有較高的社會地位，其在崗對于自身或其利益相關群體有益。延遲退休可給他們帶來較多收入的同時，也是繼續(xù)實現(xiàn)人生自我價值的有效路徑[11]，故此不愿退休。二是低收入導致的工作年限延長。低收入群體大多選擇長時間勞動以換取經(jīng)濟收入，而長時間工作也就是工作年限延長，也制約提前退休行為。

第五，個人收入影響較少，但仍是重要的影響因素。職工工作的主要目的之一是獲得對應的薪資，工作收入增加意味著職工個人、家庭的經(jīng)濟壓力得到有效緩解，當職工資產(chǎn)足夠時，往往就代表著沒有必要因為經(jīng)濟壓力進行勞動，可能更注重于精神和自我的追求，職工可以選擇自愿性失業(yè)，從而選擇提前退休。

四、結論及啟示

通過分析得出以下結論：一是子女數(shù)量越多經(jīng)濟壓力越大，越不傾向于提前退休;二是身體健康狀況較好會對提前退休有正向刺激，此處與以往研究有沖突之處，筆者認為可能與老年人追求自身自我實現(xiàn)有關，有待未來繼續(xù)研究解釋;三是學歷越高越傾向于提前退休;四是工作年限長帶來的社會地位等因素會制約提前退休行為;五是個人收入增加會刺激提前退休行為。

啟示：第一，隨著中國人口出生率的降低，勞動力人口補充將不足，勞動力市場靈活性將降低，個人延遲退休意愿或許會更微弱，提前退休的可能性會越來越低。第二，學歷、工作年限等對延遲退休是正面影響的因素，隨著我國經(jīng)濟社會和教育事業(yè)的發(fā)展，人口提前退休的意愿將會更低。第三，研究中戶口方面對于延遲退休意愿的影響不顯著，筆者認為，勞動力的自由流動是退休意愿在戶籍方面不顯著的原因。第四，男女性延遲退休意愿上的差異，未來或許可以參照歐美等國家，逐步實現(xiàn)退休年齡一致。本文由于數(shù)據(jù)不可得可能導致分析中存在一定的誤差，上述不足有待在今后的研究中進一步完善。

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[責任編輯 吳 迪]