王涵

以往，總有部分人群在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中存在一定的困惑，認(rèn)為投保容易賠付難，而現(xiàn)如今，隨著科技技術(shù)的不斷提高，讓投保理賠的繁瑣流程迅速“瘦身”，增加了保險(xiǎn)的落地場(chǎng)景，真正體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)價(jià)值。

“量子?！背闪⒂?016年9月，是一家以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的B2B2C互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其主要是通過(guò)技術(shù)和產(chǎn)品整合上游保險(xiǎn)公司資源，滿(mǎn)足B端下游中小企業(yè)的保險(xiǎn)需求，降低企業(yè)客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好的服務(wù)C端用戶(hù)，挖掘行業(yè)價(jià)值。

創(chuàng)始人兼CEO湯鵬曾在阿里巴巴負(fù)責(zé)淘寶旅行，隨后聯(lián)合創(chuàng)立易到用車(chē)并擔(dān)任CTO。他告訴創(chuàng)業(yè)邦，易到這樣的專(zhuān)車(chē)行業(yè)有“幾千萬(wàn)用戶(hù)和幾百萬(wàn)車(chē)主”的價(jià)值流量，但需要公司內(nèi)部不斷投入大量資金來(lái)補(bǔ)貼用戶(hù)和司機(jī)，這就產(chǎn)生了變現(xiàn)難題。于是他經(jīng)過(guò)多次嘗試，找到了除服務(wù)傭金以外，變現(xiàn)最快、需求最大的場(chǎng)景，就是保險(xiǎn)領(lǐng)域。

此前網(wǎng)約車(chē)惡劣事件頻發(fā)，導(dǎo)致乘客在打車(chē)的過(guò)程中會(huì)擔(dān)心人身財(cái)產(chǎn)安全，而量子保可以在乘車(chē)過(guò)程中提供低至幾毛錢(qián)、短至幾分鐘的保險(xiǎn)服務(wù)，可賠付上百萬(wàn)的人身財(cái)產(chǎn)損失，以此來(lái)減少乘客的安全顧慮。找到不同場(chǎng)景企業(yè)的共性，為他們提供定制化的保險(xiǎn)服務(wù)，更好地服務(wù)用戶(hù)、增加B端企業(yè)收入來(lái)源、豐富互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是湯鵬創(chuàng)業(yè)的最大初衷。

通過(guò)汽車(chē)場(chǎng)景切入，量子保推出了面向駕校的“駕考?！碑a(chǎn)品，每年全國(guó)學(xué)車(chē)的學(xué)員共三千萬(wàn)人，考試不通過(guò)率約40%。購(gòu)買(mǎi)了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，學(xué)員在科目一到科目四的任何一門(mén)考試中沒(méi)通過(guò)，都會(huì)得到補(bǔ)考費(fèi)用，甚至?xí)谶B續(xù)幾次不過(guò)的情況下，獲得重新學(xué)習(xí)報(bào)名費(fèi)用的賠付，從而提高了學(xué)員和駕校的之間的信任系數(shù)，幫助駕校平均提高了20%～30%的獲客率?，F(xiàn)在，僅這款產(chǎn)品在駕校市場(chǎng)中的市場(chǎng)占有率就達(dá)到了80%。

除此之外，都市新藍(lán)領(lǐng)（雇主責(zé)任險(xiǎn)和員工意外險(xiǎn)）、家政（家政保人身險(xiǎn)）、幼兒（幼兒保健康險(xiǎn)）、寵物（量子小Q保保障寵物健康及就診安全）、航旅（針對(duì)酒店、航空方面的動(dòng)態(tài)取消險(xiǎn)）以及健康（千尋智保智能保險(xiǎn)服務(wù)）等幾個(gè)場(chǎng)景也是量子保關(guān)注的方向。

目前，在“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”領(lǐng)域與量子保完全對(duì)標(biāo)的企業(yè)還很少，大部分保險(xiǎn)以線下C端人身險(xiǎn)為主，依賴(lài)于人力銷(xiāo)售，而量子保則更傾向于對(duì)B端中小企業(yè)的技術(shù)賦能，他們?yōu)槠髽I(yè)客戶(hù)提供了投保理賠的SaaS系統(tǒng)，讓企業(yè)客戶(hù)可以在互聯(lián)網(wǎng)上批量高效的提交投保信息，數(shù)據(jù)接入吞吐能力為萬(wàn)級(jí)保單/秒，后臺(tái)系統(tǒng)穩(wěn)定性高于銀行，可用性達(dá)99.99%。

針對(duì)不同場(chǎng)景的用戶(hù)信用實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定向定價(jià)，比如，每個(gè)駕校理賠額度、學(xué)員數(shù)量和學(xué)習(xí)情況不同，未考過(guò)人數(shù)少，人均保費(fèi)就低;同理，人數(shù)多則保費(fèi)高，通過(guò)分析，搭建動(dòng)態(tài)保費(fèi)模型，實(shí)時(shí)測(cè)算客戶(hù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)切換投保方案，使用戶(hù)的保費(fèi)始終處于流動(dòng)狀態(tài)，降低企業(yè)客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，量子保還利用AI自動(dòng)理賠技術(shù)識(shí)別OCR單證和理賠材料，實(shí)時(shí)自動(dòng)化完成核保和核賠，省去了傳統(tǒng)人工投保、理賠的繁瑣流程，提升理賠效率和用戶(hù)體驗(yàn)。

在商業(yè)模式方面，除了鏈接B端保險(xiǎn)公司和企業(yè)外，C端消費(fèi)者也是量子保的目標(biāo)用戶(hù)。面對(duì)這些用戶(hù)，他們并不直接接觸，而是借助場(chǎng)景交互觸達(dá)，通過(guò)二次交叉銷(xiāo)售持續(xù)挖掘用戶(hù)價(jià)值，比如購(gòu)買(mǎi)駕考保的學(xué)員在成功拿到駕照后，還可能會(huì)購(gòu)置汽車(chē)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，甚至是人身健康險(xiǎn)等等，他們會(huì)對(duì)用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)意向進(jìn)行分值統(tǒng)計(jì)和判斷，針對(duì)性的推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品。

成立至今，量子保已有近千萬(wàn)的保單量和上億元保費(fèi)，主要營(yíng)收來(lái)源于保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金和技術(shù)服務(wù)費(fèi)。目前，已有首汽約車(chē)、亞朵酒店、今麥郎、富士康以及同達(dá)物流等7000家B端標(biāo)桿客戶(hù)及800多萬(wàn)C端個(gè)人用戶(hù)。

2017年至2018年，量子保已先后獲得天使輪、A輪及A+輪融資。團(tuán)隊(duì)150人規(guī)模，其中一半員工來(lái)自易到，另一半來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)科技和保險(xiǎn)領(lǐng)域，他們已有多年團(tuán)隊(duì)磨合經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)場(chǎng)景發(fā)現(xiàn)、產(chǎn)品研發(fā)和資源拓展。

湯鵬介紹，從發(fā)展階段來(lái)看，保險(xiǎn)科技尚處于初級(jí)階段，在行業(yè)價(jià)值鏈改善層面，仍存在很大的挖掘空間。接下來(lái)，量子保會(huì)繼續(xù)拓展市場(chǎng)規(guī)模，優(yōu)化二次交叉營(yíng)銷(xiāo)模式，構(gòu)建“保險(xiǎn)+工具+生態(tài)”的商業(yè)模式，并在“個(gè)人征信+場(chǎng)景風(fēng)控”的金融科技場(chǎng)景發(fā)力。目前，該項(xiàng)目已啟動(dòng)了新一輪融資，資金將主要用于車(chē)生態(tài)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)和技術(shù)研發(fā)。