萬(wàn)媛

摘 要：大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的發(fā)展為我國(guó)車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的完善提供了重要的技術(shù)支撐，面對(duì)當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)中存在的產(chǎn)品服務(wù)單一、營(yíng)銷(xiāo)水平低等一系列問(wèn)題，通過(guò)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)消費(fèi)信息進(jìn)行收集從而為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)定位、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)以及理賠風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避提供了保障?；诖?，本文在對(duì)當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析的基礎(chǔ)之上，對(duì)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)有可能給汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行了闡述，并在最后對(duì)如何進(jìn)一步促進(jìn)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出了政策建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代 汽車(chē)保險(xiǎn) 機(jī)遇與挑戰(zhàn)

引言

隨著大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對(duì)我國(guó)各個(gè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)越來(lái)越重要，云計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要工具。當(dāng)前，隨著我國(guó)居民消費(fèi)水平的不斷提升以及汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，消費(fèi)者對(duì)汽車(chē)的消費(fèi)需求呈現(xiàn)出多元化的井噴發(fā)展趨勢(shì)，在此基礎(chǔ)之上，消費(fèi)者對(duì)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的理性程度也在不斷提升[1]。除此之外，大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的完善也為我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，將大數(shù)據(jù)信息技術(shù)運(yùn)用于汽車(chē)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)研發(fā)以及完善保險(xiǎn)理賠機(jī)制具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)前，我國(guó)傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要面臨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)單一、理賠流程繁雜等一系列問(wèn)題，如何通過(guò)云計(jì)算升級(jí)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)成為我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心動(dòng)力。

為了進(jìn)一步研究大數(shù)據(jù)信息技術(shù)和云計(jì)算平臺(tái)在我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)中的作用，本文首先指出當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的諸如業(yè)務(wù)單一、理賠復(fù)雜等一系列問(wèn)題；其次，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的完善為汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析；最后，對(duì)如何進(jìn)一步完善我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出政策建議。

一、傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

汽車(chē)保險(xiǎn)作為當(dāng)前汽車(chē)銷(xiāo)售中的重要業(yè)務(wù)組成單元，汽車(chē)保險(xiǎn)的服務(wù)類(lèi)型和售后理賠成為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)是否能夠得到有效發(fā)展的關(guān)鍵。當(dāng)前，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中主要存在以下三個(gè)問(wèn)題：

1.汽車(chē)保險(xiǎn)精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)完善。當(dāng)前，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)主要是通過(guò)4S店或者汽車(chē)銷(xiāo)售店鋪進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，尚未進(jìn)入到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的階段，這就直接導(dǎo)致汽車(chē)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)人員無(wú)法真正有效的了解消費(fèi)者的需求，往往由于在銷(xiāo)售過(guò)程中無(wú)法真正了解消費(fèi)者需求而進(jìn)行盲目的推銷(xiāo)，不僅不利于汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)的銷(xiāo)售，甚至引發(fā)消費(fèi)者反感[2]。

2.汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)亟待進(jìn)一步豐富。當(dāng)前，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的主要種類(lèi)除了是必須購(gòu)買(mǎi)的強(qiáng)制險(xiǎn)，還有商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)作為我國(guó)企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)的主要來(lái)源，如何根據(jù)消費(fèi)者的需求進(jìn)一步優(yōu)化汽車(chē)保險(xiǎn)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)成為其不得不面對(duì)的問(wèn)題，當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)并不能真正有效的滿足我國(guó)消費(fèi)者的實(shí)際需求，嚴(yán)重影響了其發(fā)展[3]。

3.汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程亟待優(yōu)化。當(dāng)前，我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)尚未完善，在真正的操作過(guò)程中仍然存在著理賠手續(xù)復(fù)雜，理賠過(guò)程中舉證相對(duì)困難的問(wèn)題，直接導(dǎo)致消費(fèi)者的售后滿意度較低，不利于汽車(chē)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)的拓展和長(zhǎng)久發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的影響

大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展與完善直接推動(dòng)了車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)而對(duì)我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型提供了重要的技術(shù)支撐。大數(shù)據(jù)技術(shù)的完善既給我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品多元帶來(lái)了機(jī)遇，同時(shí)也在汽車(chē)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制方面帶來(lái)了挑戰(zhàn)：

1.大數(shù)據(jù)信息技術(shù)給汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇：（1）大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的完善使得汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)可以有效的利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行收集，通過(guò)對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)偏好進(jìn)行分析和研究找出汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的定位，為下一步的汽車(chē)保險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)提供基礎(chǔ)[4]。（2）為建立系統(tǒng)的汽車(chē)保險(xiǎn)售后理賠平臺(tái)提供了技術(shù)支撐。改變當(dāng)前的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠主要依靠保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，根據(jù)汽車(chē)需要理賠的類(lèi)型進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)于消費(fèi)者可以自動(dòng)申請(qǐng)理賠的類(lèi)型主要依靠理賠信息平臺(tái)進(jìn)行界定，從而減少人力投入。（3）大數(shù)據(jù)信息技術(shù)在保險(xiǎn)理賠中的運(yùn)用可以有效的減少理賠成本。汽車(chē)保險(xiǎn)企業(yè)可以通過(guò)云計(jì)算信息技術(shù)讓保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)時(shí)的理賠風(fēng)險(xiǎn)管理，利用信息技術(shù)提升識(shí)別虛假理賠的行為，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)降低汽車(chē)保險(xiǎn)理賠整體成本的目標(biāo)。

2.大數(shù)據(jù)信息技術(shù)給汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)：（1）成本高。通過(guò)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)完善我國(guó)車(chē)車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并將其運(yùn)用于汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)需要投入大量的成本，除了硬件設(shè)施的投入外，還需要對(duì)相關(guān)的汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)人員、營(yíng)銷(xiāo)人員以及理賠人員進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，提升其綜合技能。（2）隱私問(wèn)題。大數(shù)據(jù)信息技術(shù)將汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者的所有信息進(jìn)行了集中，如果不能夠有效的保護(hù)消費(fèi)者的隱私將有可能引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題[5]。（3）監(jiān)管更加困難。大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的運(yùn)用有利于汽車(chē)保險(xiǎn)的研發(fā)人員根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)出更多的保險(xiǎn)品類(lèi)，產(chǎn)品的條款也更加的多元化，直接影響了相關(guān)部門(mén)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)的監(jiān)管。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展的有效路徑

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，以及車(chē)聯(lián)網(wǎng)對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)，本文認(rèn)為完善汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展應(yīng)當(dāng)從以下三方面進(jìn)行加強(qiáng)：首先，通過(guò)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)分析不同產(chǎn)品的主要消費(fèi)者類(lèi)型，從而在銷(xiāo)售過(guò)程中完善進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。其次，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)信息的收集完善汽車(chē)保險(xiǎn)的多元化發(fā)展需求，根據(jù)市場(chǎng)需求汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的研發(fā)人員不斷的進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新以更好滿足汽車(chē)業(yè)主的需求。最后，完善汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的監(jiān)管機(jī)制。通過(guò)相應(yīng)的車(chē)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)汽車(chē)業(yè)主的行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以最大程度的規(guī)避理賠風(fēng)險(xiǎn)。

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