耿國(guó)靖，李菁華

（深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院財(cái)經(jīng)學(xué)院，廣東 深圳 518172）

2019年證監(jiān)會(huì)與教育部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》，進(jìn)一步推動(dòng)投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系。值此兩部委握手之際，投資與理財(cái)專業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，針對(duì)目前財(cái)商教育主要是券商面向投資者的財(cái)商教育，而對(duì)中小學(xué)和社區(qū)老人的財(cái)商教育尚處空白這一現(xiàn)狀，本文以“財(cái)商公益行動(dòng)”為背景，依托于投資與理財(cái)專業(yè)低年級(jí)《職業(yè)核心能力訓(xùn)練》實(shí)踐教學(xué)項(xiàng)目，以項(xiàng)目組為單位，通過游戲、動(dòng)畫、話劇等多種表現(xiàn)形式，面向小學(xué)生、初中生、高中生、大學(xué)生和社區(qū)老人五大受眾群體推出公益財(cái)商教育項(xiàng)目，最終達(dá)到提升大學(xué)生的職業(yè)核心能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的人才培養(yǎng)目標(biāo)。

1 財(cái)商教育

國(guó)外多數(shù)國(guó)家和地區(qū)非常注重財(cái)商教育。美國(guó)的孩子從3歲開始接受與理財(cái)相關(guān)的知識(shí)教育，并在基礎(chǔ)教育中開設(shè)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育課程。英國(guó)倡導(dǎo)理性消費(fèi)、在財(cái)商教育中鼓勵(lì)精打細(xì)算。澳大利亞的財(cái)商教育比較綜合，直接在國(guó)家相關(guān)課程中融入理財(cái)教育。韓國(guó)和澳大利亞財(cái)商教育比較相似，都是在基礎(chǔ)教育的課程中融入財(cái)經(jīng)素養(yǎng)內(nèi)容。新加坡也非常重視中小學(xué)財(cái)商教育，2014年，他們?cè)诔踔姓n程中加入金錢消費(fèi)管理方面的知識(shí)，主要目標(biāo)是培養(yǎng)中小學(xué)生形成正確的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)觀。俄羅斯也制定了基礎(chǔ)教育的財(cái)經(jīng)培養(yǎng)計(jì)劃。

我國(guó)財(cái)商教育起步比較晚，但是近年來發(fā)展迅猛。國(guó)內(nèi)有一批這方面的學(xué)者從財(cái)商概念、財(cái)商教育、青少年財(cái)富素養(yǎng)等方面開展研究。政府機(jī)構(gòu)社團(tuán)也積極推進(jìn)財(cái)商教育。2011年，中國(guó)教育學(xué)會(huì)發(fā)起“中國(guó)青少年學(xué)生財(cái)富素養(yǎng)成長(zhǎng)計(jì)劃”。2019年證監(jiān)會(huì)與教育部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識(shí)普及教育的合作備忘錄》，推動(dòng)將投資者教育逐步納入國(guó)民教育體系。投教基地通過入校，下社區(qū)等多種形式組織開展財(cái)商教育的讀書實(shí)踐活動(dòng)。

2 “雙創(chuàng)”與“雙創(chuàng)”教育

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育和職業(yè)技能教育同等重要，它和知識(shí)教育、職業(yè)技能教育并稱為職業(yè)教育通行證。最早提出創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的是1998年巴黎會(huì)議的《高等教育改革和發(fā)展的優(yōu)先行動(dòng)框架》，該框架明確指出高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的方向應(yīng)該以創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)能力為目標(biāo)，培養(yǎng)創(chuàng)造工作崗位的人。

我國(guó)1989年提出了創(chuàng)業(yè)教育概念，之后各大高校陸續(xù)舉辦了創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽。教育部通過試點(diǎn)院校、指導(dǎo)性文件等多種措施促進(jìn)提高高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育工作，出臺(tái)了《教育部關(guān)于大力推進(jìn)高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育和大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)工作的意見》，明確了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育的戰(zhàn)略地位。2015年李克強(qiáng)總理提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略，同年出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》，至此，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育從摸索到實(shí)踐，逐漸成形并效果凸顯。

3 面向大中小學(xué)生和社區(qū)老人開展財(cái)商教育的必要性

在金融市場(chǎng)大發(fā)展、金融創(chuàng)新層出不窮的背景下，個(gè)人從事金融和投資的門檻越來越高，普通個(gè)人投資者的知識(shí)缺失開始成為市場(chǎng)發(fā)展的短板。非法集資、集資詐騙案件層出不窮，中老年群體尤其易受其害。監(jiān)管當(dāng)局一手抓市場(chǎng)規(guī)范，一手抓投資者教育，金融理財(cái)知識(shí)普及“從娃娃抓起”開始成為社會(huì)共識(shí)。投資者教育開展的核心主體是證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，通常以投資者教育與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)相融合的方式為現(xiàn)有客戶服務(wù)，但是“一老一少”（中老年人和學(xué)生）這一急需理財(cái)觀培養(yǎng)和更新的群體卻缺乏相應(yīng)的社會(huì)支持。

中老年人和在校學(xué)生雖然年齡和閱歷迥異，但在行為特征上卻表現(xiàn)出相當(dāng)強(qiáng)的一致性：與現(xiàn)實(shí)社會(huì)存在一定程度的脫節(jié)，對(duì)外部世界懷有強(qiáng)烈的好奇心。從積極的角度看，這有助于該群體對(duì)能夠傳遞新知識(shí)和新理念的“財(cái)智投教”服務(wù)持開放態(tài)度；另一方面，由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，或是觀念和知識(shí)更新跟不上新時(shí)代的快速發(fā)展，經(jīng)常受到營(yíng)銷宣傳甚至是不法分子的鼓動(dòng)，出現(xiàn)不理智的消費(fèi)行為和投資行為，嚴(yán)重的甚至造成生命財(cái)產(chǎn)損失。這部分人群知識(shí)儲(chǔ)備不足或知識(shí)陳舊，對(duì)門檻較高的金融理財(cái)知識(shí)的接受能力較弱，邏輯思維能力和專注力有限，因而需要經(jīng)過特別設(shè)計(jì)的、有針對(duì)性的教學(xué)材料和教學(xué)方法。

4 以話劇、戲曲、動(dòng)畫和游戲等多種表現(xiàn)形式的財(cái)商創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)施過程

根據(jù)投資者教育存在的空白和問題，以及投資與理財(cái)專業(yè)優(yōu)勢(shì)和人才培養(yǎng)需求，依托“財(cái)智小分隊(duì)”創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的設(shè)想和投資與理財(cái)專業(yè)《職業(yè)核心能力訓(xùn)練》實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，提出創(chuàng)業(yè)財(cái)商能力提升框架。

圖1 大學(xué)生財(cái)商創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力提升框架圖

如圖1所示，該框架具體以金錢和財(cái)富觀、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資、創(chuàng)業(yè)為主要內(nèi)容，面向小學(xué)生、初中生、高中生、大學(xué)生、社區(qū)老年人五類受眾群體，采用小品、戲劇、游戲、動(dòng)畫四種形式，在提升專業(yè)創(chuàng)新能力的同時(shí)訓(xùn)練包括職業(yè)溝通能力、團(tuán)隊(duì)合作能力、自我管理能力、解決問題能力、信息處理能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力在內(nèi)的六大職業(yè)核心能力。

第一階段：校內(nèi)設(shè)計(jì)排練階段

以項(xiàng)目組為單位，通過現(xiàn)有的金融理財(cái)知識(shí)和查閱相關(guān)數(shù)據(jù)，挖掘出本項(xiàng)目組的創(chuàng)意點(diǎn)，根據(jù)創(chuàng)意選擇合適的表現(xiàn)形式，根據(jù)表現(xiàn)形式完成腳本編寫，依據(jù)腳本進(jìn)行排練演示、錄制視頻和視頻后期處理，完成作品。

學(xué)生分組后，進(jìn)行2輪的項(xiàng)目式學(xué)習(xí)，項(xiàng)目具體要求細(xì)節(jié)包括：（1）形式：小品/戲劇/游戲/動(dòng)畫（20 ±2分鐘）；（2）目標(biāo)受眾：小學(xué)生/初中生/高中生/大學(xué)生/社區(qū)老年人；（3）主題：金錢和財(cái)富觀/消費(fèi)/儲(chǔ)蓄和投資/創(chuàng)業(yè)。

圖2 職業(yè)能力訓(xùn)練圖

創(chuàng)意和腳本具體內(nèi)容參考證監(jiān)會(huì)組織編寫的金融理財(cái)知識(shí)讀本，分別針對(duì)不同的顧客群體開發(fā)相應(yīng)課程，主要內(nèi)容如表1所示。

表1 知識(shí)內(nèi)容表

第二階段：送課程到社區(qū)階段

向中小學(xué)校、大學(xué)和社區(qū)派出師生義工團(tuán)隊(duì)，為學(xué)生、居民和投資者面對(duì)面提供高度專業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量穩(wěn)定、注重實(shí)效的金融理財(cái)知識(shí)普及課程的志愿者服務(wù)項(xiàng)目。具體服務(wù)內(nèi)容有：為學(xué)校和社區(qū)送課上門；接受金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的委托開展其它形式的投資者教育活動(dòng)；依托校內(nèi)實(shí)訓(xùn)中心變身為“投資者教育基地”，為學(xué)生和居民提供課程實(shí)踐。

5 結(jié)束語(yǔ)

本實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目旨在探索如何培養(yǎng)專業(yè)學(xué)生的金融理財(cái)意識(shí)和基本能力、經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)，塑造正確財(cái)富觀、理財(cái)觀，提升其對(duì)現(xiàn)代生活的適應(yīng)能力和服務(wù)社會(huì)、培育合格的金融消費(fèi)者和投資者相結(jié)合的實(shí)踐教育模式。整合了財(cái)經(jīng)學(xué)院的教學(xué)、學(xué)生工作、專業(yè)建設(shè)和校外實(shí)訓(xùn)基地等各項(xiàng)資源，提升資源利用效率和人才培養(yǎng)質(zhì)量。項(xiàng)目與專業(yè)多門課程相結(jié)合，為金融市場(chǎng)基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、團(tuán)隊(duì)合作與溝通等專業(yè)課程的實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)提供平臺(tái)和載體；與課堂相結(jié)合，拓寬課堂界限，將創(chuàng)新思維、表演展示能力、信息處理技術(shù)等多種能力相結(jié)合，豐富教學(xué)內(nèi)容和形式，寄教于行動(dòng)，學(xué)生完成課程學(xué)分的同時(shí)提升專業(yè)和職業(yè)核心能力；與學(xué)工相結(jié)合，依托財(cái)經(jīng)學(xué)院“金麥穗”志愿服務(wù)隊(duì)，為學(xué)生提供義工服務(wù)咨詢、記錄義工時(shí)等輔助工作；與專業(yè)建設(shè)相結(jié)合，為本專業(yè)增添特色，滿足專業(yè)的社會(huì)服務(wù)需要；與校外實(shí)訓(xùn)基地相結(jié)合，既可尋求校外證券、保險(xiǎn)、銀行機(jī)構(gòu)的專業(yè)支持，也可協(xié)助承擔(dān)這些企業(yè)的投資者教育社會(huì)責(zé)任。

本實(shí)踐教學(xué)項(xiàng)目具有開放性，依托于各類工具表現(xiàn)出活動(dòng)性，強(qiáng)調(diào)資源整合，將教學(xué)活動(dòng)與學(xué)生實(shí)際生活和社會(huì)真實(shí)環(huán)境相聯(lián)系，以學(xué)生自主活動(dòng)為主，力求體現(xiàn)學(xué)生的探究意識(shí)和自主參與性。教學(xué)過程應(yīng)注重活動(dòng)性，通過項(xiàng)目實(shí)踐進(jìn)行多元考核，關(guān)注學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中態(tài)度的改變、素養(yǎng)的提高和潛能的激發(fā)，不給學(xué)生額外增加負(fù)擔(dān)。