目前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能減弱，我國(guó)金融行業(yè)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力顯得尤為重要。在此背景下，中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)， 穩(wěn)步推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，切實(shí)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管控，積極應(yīng)對(duì)多重挑戰(zhàn)，各類金融機(jī)構(gòu)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。在圍繞金融創(chuàng)新，深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的過(guò)程中，如何把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，著力解決資金“脫實(shí)向虛” 等問(wèn)題成為各機(jī)構(gòu)的重要議題。本次獲獎(jiǎng)的十佳財(cái)富管理創(chuàng)新獎(jiǎng)和十佳家族信托管理創(chuàng)新獎(jiǎng)案例的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)布局和能力構(gòu)建方面的具有以下三個(gè)特點(diǎn)，為財(cái)富管理行業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整和客戶服務(wù)能力提升提供了參考。

首先，堅(jiān)守合規(guī)要求，做到供需匹配。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)劃上，要樹(shù)立大局觀，以國(guó)家發(fā)展要求、發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管政策作為指導(dǎo)，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)好財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展藍(lán)圖，尤其要注重解決獲客能力。要以客戶個(gè)人生命周期為考量，為客戶創(chuàng)富、守富、傳富提供訂制服務(wù)，滿足客戶在不同生命周期下的多元化配置需求。

其次，注重科技賦能金融，提升財(cái)富行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技在財(cái)富管理領(lǐng)域發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用，財(cái)富管理行業(yè)要兼顧傳統(tǒng)技術(shù)，同時(shí)擁抱人機(jī)科技， 統(tǒng)籌好資產(chǎn)業(yè)務(wù)投向布局，全面提升產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)研究、主動(dòng)管理能力。

最后，樹(shù)立多元化資產(chǎn)配置思維。資產(chǎn)配置是財(cái)富管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，財(cái)富管理行業(yè)要高度重視資產(chǎn)配置，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶情況不斷進(jìn)行組合搭配和調(diào)整， 優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和流程機(jī)制。同時(shí)，要及時(shí)跟蹤分析宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)信息，幫助投資者在經(jīng)濟(jì)下行周期保證投資收益及資產(chǎn)保值增值。

（白瑞明系中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)）