當(dāng)下人們的生活水平逐步提高，投資理財(cái)意識也漸漸深入人心。但近年來投資理財(cái)詐騙也隨著理財(cái)市場發(fā)展不斷“推陳出新”，如何防范成為投資者時下最關(guān)心的話題。本文總結(jié)了幾種理財(cái)詐騙的騙局，并結(jié)合實(shí)際案例分析如何防范理財(cái)詐騙。

投資理財(cái)類電信詐騙

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，網(wǎng)絡(luò)上的各類投資理財(cái)產(chǎn)品成了投資新熱點(diǎn)。投資往往“高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”，犯罪分子利用這規(guī)律，制造假象詐騙投資者。以“天天返利”“高額回報(bào)”為誘餌的投資理財(cái)類電信詐騙層出不窮。

案例

2018年11月的一天，瀏陽張女士被一條陌生的好友申請打破了往日的平靜：一個名為“鼎利財(cái)富”的好友剛打完招呼便開始向張女士介紹某投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)平臺，“收益高，到賬快”。一開始張女士對“鼎利財(cái)富”介紹的投資理財(cái)項(xiàng)目并不感興趣，但是經(jīng)過幾天朋友圈收益截圖的“轟炸”，張女士心動了。“鼎利財(cái)富”給張女士詳細(xì)介紹投資平臺項(xiàng)目相關(guān)情況并發(fā)過來一個平臺注冊二維碼，張女士完成掃碼、注冊、綁定銀行卡等一系列動作后，就一步步掉入“鼎利財(cái)富”設(shè)好的陷阱?！耙婚_始我轉(zhuǎn)賬給他的錢都充值到了平臺賬戶上，收益也在次日可以查到”張女士回憶道。從第一次轉(zhuǎn)1000元，收益25元，到第二次轉(zhuǎn)5000元，收益129元，隨著提現(xiàn)到手的錢增加，張女士對“理財(cái)平臺”也更加信任，高額的回報(bào)讓她越陷越深……張女士為了獲得更大的收益，第三次她選擇“投資”了一個本金50000元、收益1350元的“理財(cái)產(chǎn)品”。次日，等待著她的并不是提現(xiàn)到賬的銀行短信通知，而是被“鼎利財(cái)富”拉黑的消息通知。

警方提示

投資者需要保持高度警惕，不要被暫時的高回報(bào)迷惑，不要相信只掙不賠的“買賣”，避免陷入投資理財(cái)詐騙陷阱。一旦遭遇電信詐騙，保存好匯款、轉(zhuǎn)帳憑證等信息并及時報(bào)警。

互聯(lián)網(wǎng)客戶端理財(cái)詐騙

案例

2018年8月，永善縣公安局溪洛渡派出所接到轄區(qū)彭某某、劉某某、胡某某等多名受害人報(bào)案稱，2018年6月以來，通過朋友推薦、網(wǎng)絡(luò)宣傳、或手機(jī)自帶的APP下載安裝投資理財(cái)客戶端，使用支付寶、網(wǎng)銀等交易平臺向所謂的“投資理財(cái)“公司網(wǎng)站投資5500元至1.4萬元不等的本金入股分紅。受害人在分得首次180元的紅利后便再無下文，致電客服電話無法打通，至今既拿不到分紅也不能提取本金。

警方提示

加強(qiáng)甄別。投資者在購買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品時應(yīng)通過正規(guī)渠道購買，保持平常心態(tài)，慎對高回報(bào)承諾，摒棄高利息誘惑。

查詢信息。根據(jù)國家《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營性網(wǎng)站必須辦理ICP證，否則就屬于非法經(jīng)營。

分紅陷阱。目前各大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過5%的，一般都在5萬元起購，投資周期也在幾個月以上，且受市場影響收益波動大。收益率遠(yuǎn)超銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，并宣稱保本和高額分紅的存在較大騙局風(fēng)險(xiǎn)。

核實(shí)情況。虛假投資理財(cái)網(wǎng)站提供的投資項(xiàng)目繁多，且無實(shí)質(zhì)實(shí)業(yè)投資說明，多數(shù)宣傳項(xiàng)目資金用于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模等，并沒有資金支配方向、企業(yè)收益狀況等詳細(xì)信息。

股票理財(cái)投資詐騙

2018年12月，廣州增城警方破獲一起詐騙案件，騙子假借投資理財(cái)名義，放長線釣大魚，讓投資者先嘗甜頭再丟大頭，相繼騙了約40人，共計(jì)785萬元。騙子將騙來的錢肆意揮霍，網(wǎng)上投資、豪賭，沒想到自己也掉進(jìn)了別人的圈套。

案例

吳先生加入了一個QQ群，在群里認(rèn)識了一名男子李某。李某在QQ群上稱自己炒股有經(jīng)驗(yàn)，大家可以投錢委托他代炒，保證高盈利。吳先生最初并不相信，但是從QQ群到后來微信群，吳先生始終關(guān)注著群里的信息和動態(tài)。群里經(jīng)常發(fā)出各種高盈利投資產(chǎn)品介紹，也時不時有群友聲稱賺到不少。吳先生開始心動，試著加了幾個群友私聊，結(jié)果聽說都投資了確實(shí)有盈利。反復(fù)考量后，吳先生決定試試水。2017年2月，吳先生私加了李某的微信，表示想進(jìn)行投資理財(cái)。出于謹(jǐn)慎，吳先生第一次只投了2萬元，選擇3個月盈利。很快，李某微信上發(fā)來一張“托富×信投協(xié)議（5期）”的照片，讓吳先生打印后簽名，再寄回給李某簽名，形成有效合同雙方存留。3個月后，吳先生果真收到5000元盈利，于是繼續(xù)用2萬元投3個月，也按時收到了5000元盈利。吳先生同之前一樣再投3個月，這次李某稱盈利沒有那么樂觀了，便將本金和盈利一共23000元轉(zhuǎn)回給吳先生。經(jīng)過這一輪合作，吳先生很滿意，放下防備心，決定放手投錢給李某理財(cái)。2017年12月和2018年4月、6月，吳先生先后3次共轉(zhuǎn)給李某22萬元，投資半年期的產(chǎn)品，每次都有協(xié)議合同。然而，這回吳先生遲遲拿不到盈利款，等到第一筆錢半年期到，李某也沒有主動將本金打回。吳先生多次追問，李某都推辭說把錢投資了香港的公司，國家現(xiàn)嚴(yán)格管控進(jìn)出資金，錢暫時周轉(zhuǎn)不來，之后李某又一再聲稱，其老婆已經(jīng)去香港追錢，但遲遲未回。2018年10月，吳先生主動提出陪李某一同去找他老婆，最后確實(shí)在香港找到他老婆蒙某，但是蒙某聲稱自己也被騙了，追不回錢。吳先生聽信了李某和蒙某的說辭，以為是投資失敗賠了22萬，自己認(rèn)栽。但是和吳先生一樣跟著李某投資賠錢的其他人可不這么想，有人選擇報(bào)警。2018年11月，警方對李某、蒙某夫婦進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)他們只是假借投資理財(cái)?shù)拿x騙錢，涉嫌詐騙犯罪。經(jīng)過警方大量工作，李某、蒙某交代了騙局背后的真相。

李某夫婦二人都是無業(yè)人士，李某早年涉足股市并鉆研過股票分析，陸續(xù)在網(wǎng)上結(jié)識了全國各地的股民朋友。李某經(jīng)常發(fā)布他認(rèn)為值得投資的股票信息，有人采納后投資獲利，漸漸地李某在自己的圈子里樹立了可信度。之后，李某就是利用這份信任，謊稱自己可幫人做專業(yè)投資炒股且確保高收益，騙人將錢交給他。學(xué)過設(shè)計(jì)的李某將所謂的投資產(chǎn)品精心包裝成“托富×”“快托×”等，制作的協(xié)議合同更是有模有樣，讓人看不出破綻。騙來的錢怎么用呢？李某將小部分用于吳先生等投資人收益返還，以維持騙局。同時，其老婆蒙某在網(wǎng)上作一種叫“互助×”的拼單投資，投過幾千元都有賺到，于是他們將大部分騙來的錢投到了“互助×”，沒想到最后突遭崩盤，李某夫婦損失50萬元。之后，他們又陸續(xù)在網(wǎng)上投資“百家×”“三三寶××”等產(chǎn)品，均相繼虧本。李某夫婦賠了100多萬元后，非但沒有收手，反而還將騙來的錢大肆揮霍。網(wǎng)購、旅游、買車，蒙某甚至用這些錢參與世界杯賭球、賭“六合彩”等，最后花大價錢買了“六合彩”特碼，卻發(fā)現(xiàn)自己也被騙了。

在警方對李某夫婦詐騙案立案調(diào)查時，李某交代，已經(jīng)騙了約40人，共計(jì)785萬元。目前，李某、蒙某二人因涉嫌詐騙犯罪，已被警方依法刑事拘留。

警方提示

“欲望就像填不滿的溝壑”，當(dāng)看到別人賺錢自己會眼紅，當(dāng)自己賺到了小錢還想賺大錢，假借投資高收益名義的詐騙就是抓住了這種心理弱點(diǎn)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品投資，都會事先聲明“高收益必定是高風(fēng)險(xiǎn)”，絕對沒有“保收”的高收益理財(cái)產(chǎn)品。投資理財(cái)最好選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，打出“高收益”且“只賺不賠”的民間理財(cái)投資都可能是騙局，更不要輕信一開始的小贏小利，這可能是誘人深陷詐騙圈套的假甜頭。

外匯理財(cái)投資詐騙

案例

小張?jiān)诩抑泻鸵荒吧鶴Q好友聊天時，對方稱自己在炒外匯，收益很高。后陌生好友將自己所謂的投資經(jīng)歷與小張一起分享，稱其在一外匯平臺內(nèi)短短幾天就能賺幾萬元錢。同時，還有專業(yè)分析師指導(dǎo)，第一天投資，次日就有收益。經(jīng)過對方一系列語言誘騙下，小張動了心，并向陌生好友詳細(xì)咨詢了一些關(guān)于投資方面問題，對方向小張細(xì)致解答，并將其所謂的投資收益記錄截圖發(fā)給小張。最終，小張認(rèn)為該人靠譜，回答相關(guān)問題也很專業(yè)，后登陸了陌生好友提供的外匯網(wǎng)站，并在陌生好友所謂的分析指導(dǎo)下在網(wǎng)站內(nèi)購買了兩筆外匯資金，共計(jì)58000余元。第二天，小張欲登陸該外匯網(wǎng)站查詢收益情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站無法登陸，遂小張聯(lián)系陌生好友詢問情況，而陌生網(wǎng)友早已將小張拉黑，小張才恍然大悟，自己被騙了。

警方提示

陌生鏈接、山寨網(wǎng)站要辨別。詐騙分子常常利用網(wǎng)絡(luò)平臺冒充合法公司，設(shè)立山寨網(wǎng)站和機(jī)構(gòu)，謊稱公司經(jīng)過相關(guān)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，服務(wù)費(fèi)用低、投資臺階低，易操作，回報(bào)高，誘騙投資者。

朋友圈里的“大師”要核實(shí)。一些所謂“大師”以QQ群、微信群、手機(jī)短信等形式群發(fā)投資理財(cái)信息，并承若穩(wěn)賺不賠。這些無非是“大師”制造的假象，俗稱“托兒”，烘托他們的神操作，利用投資人急于賺錢的心理取得信任。

不要輕信短期致富的誘惑。請理性投資，對提供的所謂“內(nèi)幕消息”保持警惕，摒棄一夜暴富的觀念，切記天上不會掉餡餅。

養(yǎng)老投資理財(cái)詐騙

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平不斷提升和居民收入也不斷提高，人們一改傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，不再只把錢放在銀行存息，而是多渠道進(jìn)行投資。將積蓄進(jìn)行投資理財(cái)成為我國居民的一大話題。但是不要以為理財(cái)是年輕人的事，很多老年人也理財(cái)。不過老年人是特殊的消費(fèi)群體，他們的維權(quán)能力弱、防范意識差，極易成為一些犯罪分子施騙的靶子，一旦詐騙成功，將給受到侵害的老年人的精神、身體和經(jīng)濟(jì)上造成很大傷害和損失。

案例

王老太退休后一直賦閑在家，兒女們工作都忙，不能時常來陪她說話，所以近來她也學(xué)著年輕人玩起了微信打發(fā)時間。這天，王老太正百無聊賴地刷著朋友圈，突然一個小姐妹發(fā)的一條消息像磁鐵一樣吸引了她的目光?！跋灿嵪灿崳卮笙灿?！休閑養(yǎng)老哪里去？北京海淀找XX！高息投資哪里找？還是北京XX好！”看到這兩句宣傳語，王老太不由自主地看了下去。花了半個小時，王老太才明白這個把養(yǎng)老和投資結(jié)合到一塊的XX公司是怎么回事了。據(jù)XX公司的文案稱，“全國各地都有XX公司的養(yǎng)老服務(wù)連鎖基地，基地?fù)碛邢冗M(jìn)的為老服務(wù)體系、高標(biāo)準(zhǔn)的適老化整體設(shè)計(jì)、針對老年人的專業(yè)健康管理系統(tǒng)和各地獨(dú)具特色的養(yǎng)老環(huán)境?！敝灰M(fèi)者與XX公司簽訂一份《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》，一次性支付10萬元保證金及500元年費(fèi)，在一年的有效期內(nèi)，可以選擇入住XX公司在全國的任意一家基地，XX公司提供生活起居、文化娛樂、康護(hù)保健、每日三餐、健康護(hù)理、文娛活動等服務(wù)，服務(wù)期限為20天。在這20天里，星級酒店住著、高爾夫球玩著、氧吧公園走著、理療師按著，好不愜意。不過，服務(wù)項(xiàng)目雖花樣繁多，但所有的服務(wù)費(fèi)用都要從預(yù)先支付的那10萬元保證金中扣除。如果消費(fèi)者沒有接受服務(wù)，XX公司承諾，將在協(xié)議期滿后10日內(nèi)全額退還10萬元保證金。那高息投資是怎么回事呢？原來，XX公司還“貼心”地為消費(fèi)者準(zhǔn)備了一個兜底選項(xiàng)。那就是，如果你交了保證金和年費(fèi)之后，在有效期內(nèi)因種種原因未入住養(yǎng)老基地，那在協(xié)議期滿后，XX公司將給予你一份年化收益率達(dá)8%的現(xiàn)金消費(fèi)補(bǔ)貼。也就是說，只要10萬元本金投進(jìn)去，什么都不用做，一年后就可以凈賺8000元。王老太有些心動了。不過她也知道，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。現(xiàn)在的投融資騙子忒多了，動不動就看見有老人把一輩子積蓄拿來理財(cái)被騙，最后變瘋甚至自殺的新聞。王老太想，自己可不是那樣糊涂的人。身為一個知識分子，自己是有理智、有判斷力的，不會像其他受騙者那般糊涂。她認(rèn)為XX公司這個產(chǎn)品跟新聞里的那些詐騙手段應(yīng)該是不一樣的。因?yàn)閄X公司提供了兩個選擇，養(yǎng)老服務(wù)或者投資。她認(rèn)為，就算投資是假的，大不了跟圈里小姐妹一起去養(yǎng)老基地享受享受也不虧呀！于是，王老太便抱著試一試的態(tài)度，和XX公司簽訂了《養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議》。雖然一開始想得明白，但是交了錢的王老太還是舍不得去養(yǎng)老基地消費(fèi)，一心想著到期去收取8000元的消費(fèi)補(bǔ)貼。

一年轉(zhuǎn)眼間就過去了，王老太興沖沖地跑到XX公司，找到了曾經(jīng)噓寒問暖、百般熱情接待她的業(yè)務(wù)員小馬?！靶●R，我今天來拿那10萬元保證金和8000元消費(fèi)補(bǔ)貼了?！毙●R還是那個熱情的小馬，只是熱情之外多了幾分真摯的“歉意”：“王阿姨，您記性真好！咱們確實(shí)說的是今天退款。但實(shí)在不知道怎么跟您開口，公司現(xiàn)在遇到點(diǎn)困難……”王老太趕緊詢問情況。小馬告訴王老太，公司當(dāng)前資金周轉(zhuǎn)出了點(diǎn)問題，現(xiàn)在沒法如期兌付本金和消費(fèi)補(bǔ)貼?！安贿^，困難總是暫時的”，小馬拿出了一份《補(bǔ)充協(xié)議》，協(xié)議中確認(rèn)了王老太投資情況及XX公司應(yīng)退還錢款數(shù)額等具體事項(xiàng)，同時列出一份詳細(xì)的還款計(jì)劃，承諾公司將嚴(yán)格按照計(jì)劃分期給王老太賬戶打錢，并主動提出以年息10%計(jì)延期滯納金。沒順利拿到錢，王老太有些心塞；面對XX公司這么誠懇的態(tài)度，王老太又有些心軟。權(quán)當(dāng)好事多磨吧！王老太這樣安慰自己。

回家后，王老太便將小馬微信設(shè)為置頂，三天兩頭找她催問還錢事項(xiàng)?？墒切●R已經(jīng)不是一年多前那個小馬了。慢慢地，小馬回復(fù)信息的速度越來越不及時，態(tài)度也越來越不耐煩，直到有一天王老太發(fā)現(xiàn)，她發(fā)給小馬的信息被拒收了。她與XX公司之間連接的那根看似最牢固的繩索斷了。至此，王老太終于意識到，自己與新聞上那些投資理財(cái)被騙的老年人并沒有什么不同。陷入絕望后的王老太痛定思痛，經(jīng)子女提醒，來到海淀區(qū)法院遞交了起訴XX公司的訴狀，要求XX公司返還保證金10萬元、綜合年費(fèi)500元，支付年化8%的消費(fèi)補(bǔ)貼及年息10%的延期滯納金。

警方提示

謹(jǐn)記高回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。老年人選擇將自己養(yǎng)老金用于投資理財(cái)時，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當(dāng)你看中騙子的高回報(bào)時，本金已經(jīng)岌岌可危。如果有人和你說，他們的理財(cái)項(xiàng)目收益高、風(fēng)險(xiǎn)低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財(cái)陷阱。

投資前要商量以免事后受埋怨。老年人辛苦攢下的養(yǎng)老金是與老伴的共同財(cái)產(chǎn)，在打算投資前一定要和老伴商量。數(shù)十萬元的投資支出對家庭來說也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽聽子女的意見。很多老年人投資失敗或被騙后，因?yàn)槭虑皼]有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經(jīng)濟(jì)損失外，精神上也承受了很大壓力。

不貪小利免成非法集資幫兇。有的老年人經(jīng)不住騙子高利息誘惑，購買了理財(cái)產(chǎn)品。老人“收益”后，又將項(xiàng)目介紹給身邊的親朋好友。對老人許諾拉人頭給予幾個點(diǎn)的提成，老人有可能經(jīng)不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買理財(cái)產(chǎn)品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

審慎選擇投資理財(cái)對象。老人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時，要審慎選擇投資對象，做好相關(guān)的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網(wǎng)站可以查詢企業(yè)的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、注冊地址等信息。

融資企業(yè)金融資質(zhì)要必備。我國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是準(zhǔn)入制，從事金融業(yè)務(wù)要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會的金融許可證信息網(wǎng)上查詢平臺查詢企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權(quán)益受損。

融資項(xiàng)目本身要審核。很多非法集資都是打著生態(tài)莊園開發(fā)、修建養(yǎng)老公寓、投資機(jī)場高速路建設(shè)等旗號，公開的向社會募集資金。老年人容易被這些高大上項(xiàng)目所吸引，這些項(xiàng)目是否真實(shí)存在不清楚，項(xiàng)目是否真正委托募集資金不清楚，項(xiàng)目經(jīng)營狀況及前景不清楚，也沒有途徑去審核這些項(xiàng)目。其實(shí)好多項(xiàng)目都是騙子虛構(gòu)的，本身并不存在，只是騙子用來集資的幌子。

合同先審查，簽字要慎重。老人在簽訂合同前，一定先認(rèn)真的審查合同的內(nèi)容，包括合同約定的還款期限、違約責(zé)任、以及合同約定的利息。老人要切記凡是簽字的都要認(rèn)真審核，凡是對方的承諾都要落實(shí)到文字上。

理財(cái)有擔(dān)保，防范于未然。老人在投資理財(cái)時，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款公司提供擔(dān)保。對擔(dān)保公司，還應(yīng)當(dāng)審查其是否具備擔(dān)保資質(zhì)和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)作擔(dān)保，那么擔(dān)保能力就很弱。如果擔(dān)保合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔(dān)保公司承擔(dān)償還責(zé)任，可以一定程度上的降低風(fēng)險(xiǎn)。

遭受損失及時處置不拖延。老年人投資理財(cái)時，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時向法院提起訴訟。對于發(fā)現(xiàn)被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責(zé)任，立案后，公安機(jī)關(guān)會根據(jù)案情需要凍結(jié)、查封集資人的財(cái)產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語。

維權(quán)要理性，尋求專業(yè)幫助。非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養(yǎng)老金都被騙光，可能難以接受這樣的現(xiàn)實(shí)，情緒往往非常激動。老人要及時尋求專業(yè)法律幫助，依法維權(quán)。

慈善類詐騙

案例

某日，網(wǎng)民胡某，突然收到一個金姓陌生人要求添加微信的信息，胡某沒有多想便加了此人為好友。此后幾天，這個自稱金某的男子，多次通過微信和電話與胡某溝通。金某自稱供職于上海某慈善機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)向弱勢群體撥發(fā)救助金和捐助款，并在電話中向胡某承諾，會無償向其捐助32萬元，幫助胡某改善生活。一番花言巧語，胡某對這個所謂的金某深信不疑，面對即將到手的32萬元巨款，胡某本不牢固的思想防線徹底崩塌，一心只想著32萬元的救助金，完全相信了這個素未謀面的金某。在接下來的交流中，胡某一步步走進(jìn)金某設(shè)置的陷阱，金某在取得胡某的信任后，以簽署救助金發(fā)放合同、補(bǔ)齊稅款、海關(guān)稅等名義要求胡某向其打款。然而，面對騙局，胡某已經(jīng)沒有分辨能力，聽從金某的安排，于3日內(nèi)，分別向金某提供的賬戶打款9800元、32000元和30000元。打款之后，胡某一直追問金某32萬元救助金何時能拿到手，此時金某已經(jīng)開始閃爍其詞，開口閉口仍要求胡某再匯款7萬元，才能最終拿到這筆32萬元的救助金，而胡某不放心，再次撥打電話時，金某早已將胡某拉黑，胡某這次醒悟過來，自己已經(jīng)上當(dāng)受騙，最終選擇報(bào)警。

警方提示

1.陌生人通過添加微信等方式加好友不要掉以輕心，在涉及財(cái)產(chǎn)、費(fèi)用、資金時，尤其要提高警惕。

2.不要向陌生人匯款，在陌生人以交稅、無償提供資金援助等服務(wù)時，切記不輕易匯款。

3.慈善機(jī)構(gòu)做慈善一般不會通過微信聯(lián)系的方式，捐助一般都是面對面進(jìn)行。

非法集資詐騙

案例

2019年1月，深圳福田警方打掉“財(cái)富中國”非法集資平臺，6名犯罪嫌疑人因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被警方依法刑事拘留。此案受害人遍布全國各地，涉案金額高達(dá)11.9億元人民幣。

2019年1月，福田警方接線索稱，深圳市財(cái)富之家金融網(wǎng)絡(luò)科技服務(wù)有限公司及其旗下的P2P平臺“財(cái)富中國”存在非法集資問題。接報(bào)后，警方立即聯(lián)合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該企業(yè)展開調(diào)查，通過核查公司賬目、問詢相關(guān)人員、調(diào)取公司流水等系列調(diào)查，確認(rèn)該企業(yè)存在相關(guān)違法犯罪行為。

經(jīng)查，警方發(fā)現(xiàn)“財(cái)富中國”存在四方面問題：一是未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)非法開展集資活動；二是通過各種渠道向社會公眾公開宣傳相關(guān)非法集資業(yè)務(wù)；三是虛假承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報(bào)（保本付息）；四是向社會公眾即不特定對象非法吸收資金。高回報(bào)，往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)?！柏?cái)富中國”以高利息吸引用戶投資，向用戶許諾的年利率高達(dá)14%。本案中，有事主在該平臺投入資金多達(dá)數(shù)百萬元。“‘財(cái)富中國由于未取得相關(guān)金融資質(zhì)，只能點(diǎn)對點(diǎn)開展借貸業(yè)務(wù)，主要利用信息不對稱牟利”，福田警方辦案民警表示，“財(cái)富中國”利用平臺發(fā)布虛假標(biāo)的，非法募集資金，警方對此類違法行為絕不姑息，堅(jiān)決予以嚴(yán)厲打擊。此外，警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“財(cái)富中國”平臺運(yùn)營團(tuán)伙還控制著另外一個平臺“要車車”，目前警方已對兩個平臺合并偵查。2018年8月初，切實(shí)掌握相關(guān)證據(jù)鏈條后，福田警方重拳出擊，依法對李某保、呂某威、李某玉、張某柱、龐某會、鐘琦濤6名犯罪嫌疑人以“非法吸收公眾存款罪”予以刑拘。同時，警方凍結(jié)該公司涉案銀行賬號，查封該公司的涉案房產(chǎn)，其他涉案資產(chǎn)仍在進(jìn)一步追查中。下一步，追回的資金、資產(chǎn)，將由人民法院判決后統(tǒng)一進(jìn)行清退。

警方提示

1.投資有風(fēng)險(xiǎn)，不建議選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，謹(jǐn)慎看待“高收益”“高回報(bào)”。

2.在選擇理財(cái)平臺和產(chǎn)品時，要認(rèn)準(zhǔn)資質(zhì)，通過正規(guī)公司或平臺進(jìn)行投資。

3.獲邀參與投資時，不要輕信宣傳，理性慎重。