楊夢源，李 輝

（1云南財經(jīng)大學 金融學院，云南 昆明650221；2云南民族大學 黨委辦公室，云南 昆明650504）

一、引言

云南是我國少數(shù)民族最多的省份，現(xiàn)有25個人口數(shù)在5000人以上的少數(shù)民族，其中包括15個云南特有民族、16個跨境民族、8個人口較少民族和9個直過民族。云南省轄16個州市129個縣（市、區(qū)），其中有8個民族自治州、29個民族自治縣、25個邊境縣、88個貧困縣。少數(shù)民族貧困問題是扶貧工作中遇到最為棘手的問題之一，而且在全國范圍內(nèi)云南的少數(shù)民族種類最多、貧困人口基數(shù)最大、貧困縣數(shù)量最多，使得少數(shù)民族貧困問題尤為凸顯。目前，全省貧困地區(qū)的生存和溫飽問題基本解決，但返貧問題仍然是云南省扶貧攻堅最難啃的“硬骨頭”，制約云南省貧困地區(qū)和貧困人口發(fā)展的深層次矛盾依然存在。2017年，云南省建檔立卡貧困人口約有444.76萬人，較2016年減少了95.89萬人。但是，從占比看，截至2017年末，按照云南省總?cè)丝?596.68萬測算，貧困發(fā)生率仍有9.68%，脫貧攻堅任務(wù)依然艱巨。

當前，在精準扶貧的可持續(xù)發(fā)展中，2014年至2016年，共有74.21萬戶群眾受益于云南省財政專項扶貧資金，其中，2016年受益59.3萬群眾，受益戶數(shù)同比增長542%；累計投入財政扶貧專項資金40.1億元，其中，2016年投入財政扶貧專項資金36.6億元，同比增長1462%；2016年，云南省戶均受益資金6172元，同比增長143%。自2014年實施精準扶貧政策以來，建立了財政專項扶貧資金穩(wěn)定增長機制，各級財政專項扶貧資金投入持續(xù)大幅度增長，屢創(chuàng)歷史新高。但是金融支持方面并沒有受到重視，還有待提高與加強。金融扶貧是一種能夠?qū)鹘y(tǒng)的輸血式扶貧轉(zhuǎn)變?yōu)樵煅椒鲐?，或者說是將貧困人口從被動脫貧轉(zhuǎn)變到主動脫貧的手段，在金融支持下，金融杠桿的放大作用得以發(fā)揮，它不同于傳統(tǒng)的救濟式扶貧，它能讓貧困農(nóng)民從真正意義上走出貧困。

當前，學術(shù)界對金融支持視角下云南少數(shù)民族貧困地區(qū)可持續(xù)脫貧路徑的研究主要集中在貧困原因、路徑及相關(guān)對策的方面，楊紅娟、張成浩①楊紅娟，張成浩：《云南少數(shù)民族貧困地區(qū)生態(tài)效率研究》，《生態(tài)經(jīng)濟》2018年第3期。研究了云南少數(shù)民族地區(qū)扶貧生態(tài)效率；王蕾②王蕾：《基于金融支持視域下的少數(shù)民族地區(qū)精準扶貧研究》，《貴州民族研究》2017年第1期。、付李濤③付李濤：《我國連片貧困地區(qū)金融扶貧問題研究》，《首都經(jīng)濟貿(mào)易大學》2016年第6期。對少數(shù)民族地區(qū)在精準扶貧過程中的問題進行分析；康勇④康勇：《金融精準扶貧在我國少數(shù)民族區(qū)域的實施效果研究》，《貴州民族研究》2018年第6期。對我國少數(shù)民族區(qū)域的扶貧效果進行研究。劉解龍、羅蘇①劉解龍，羅蘇：《金融扶貧可持續(xù)發(fā)展的問題與對策》，《長沙理工大學學報（社會科學版）》2018年第3期。對金融扶貧中的發(fā)展問題做了研究。閆磊、朱雨婷②閆磊，朱雨婷：《可持續(xù)穩(wěn)固脫貧的實現(xiàn)路徑研究——基于森的可行能力理論》，《甘肅行政學院學報》2018年第4期。、李慶齡③李慶齡：《可行能力視角下農(nóng)村殘疾人脫貧路徑優(yōu)化》，《農(nóng)村經(jīng)濟與科技》2018年第16期。認為可持續(xù)脫貧的實現(xiàn)路徑是考慮到如下三個方面：資源稟賦、生產(chǎn)能力以及可行能力；吳樂④吳樂：《深度貧困地區(qū)脫貧機制構(gòu)建與路徑選擇》，《中國軟科學》2018年第7期。、馬廣奇⑤馬廣奇，黃偉麗：《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下絲綢之路經(jīng)濟帶金融合作：基礎(chǔ)、障礙與對策》，《云南財經(jīng)大學學報》2018年第9期。研究指出深度貧困地區(qū)的發(fā)展是離不開地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并且構(gòu)建了以政府、企業(yè)以及家庭的脫貧路徑；何計文、汪海波等⑥何計文，汪海波，封其桶，鄭婷元：《連云港市因病致貧返貧的成因及制度救助脫貧路徑探析》，《大陸橋視野》2018年第8期。、李輝⑦李輝，王倩：《基于SBM-DEA模型的云南農(nóng)村生態(tài)扶貧項目績效評價研究》，《生態(tài)經(jīng)濟》2018年第8期。提出在脫貧中強化意識與建立檢測評估機制的重要性；孫良順⑧孫良順：《“內(nèi)”“外”聯(lián)動：水庫移民社區(qū)發(fā)展與移民脫貧的實現(xiàn)路徑》，《求索》2018年第5期。通過對水庫移民社區(qū)與移民脫貧的研究提出要以“內(nèi)”“外”互動的統(tǒng)籌兼顧的方式實現(xiàn)可持續(xù)脫貧。李永清⑨李永清，張福生：《科技支撐引領(lǐng)脫貧攻堅的路徑選擇與機制建設(shè)》，《經(jīng)濟師》2018年第9期。、譚俊峰、陳偉東⑩譚俊峰，陳偉東：《深度貧困地區(qū)脫貧攻堅路徑研究——以嵌入性理論為視角》，《天津行政學院學報》2018年第5期。、杜鍵宇等杜健宇，劉澤世，許亞梅： 《精準扶貧背景下職業(yè)教育脫貧路徑研究———以保山市龍陵縣為例》， 《現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)》 2018年第30期。、譚燚等譚燚，楊俊孝，陳昆，雷世文：《新疆貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)脫貧路徑分析與展望》，《農(nóng)業(yè)展望》2018年第9期。提出脫貧路徑應該從政治、經(jīng)濟、文化以及認知四個方面嵌入。在對金融扶貧方面也有一些研究，周孟亮、彭雅婷周孟亮，彭雅婷：《我國連片特困地區(qū)金融扶貧體系構(gòu)建研究》，《當代經(jīng)濟管理》2015年第4期。構(gòu)建了我國連片特困地區(qū)金融扶貧體系；范建偉、朱毅范建偉，朱毅：《云南省少數(shù)民族地區(qū)扶貧開發(fā)中的金融支持研究》，《時代金融》2015年第8期。深入分析了云南少數(shù)民族地區(qū)金融扶貧開發(fā)的模式及作用機制；SvecovaJ.Homolka，M.Svecova.Analysis of financial support influences om management of agricultural enterprises［J］.Ageis online Papers in Economics and Informatics，2012，4（1）：13-20.、BaumBaum，Matthias.Internationlization strategy，firm resources and the survival of SMEs in the exportmarket［J］.Journal of International Business Studies，2014，45（7）：821-841.、楊立生楊立生，王倩，柴鑫：《基于SBM-DEA模型的企業(yè)綠色持續(xù)創(chuàng)新效率研究》，《云南財經(jīng)大學學報》2018年第5期。等研究表明金融支持對于扶貧有著重要意義。在金融支持視角下對可持續(xù)脫貧發(fā)展研究的文獻較少，李海峰等李海峰，龍超：《金融抑制、金融創(chuàng)新與農(nóng)民資金互助社發(fā)展》，《云南財經(jīng)大學學報》2018年第1期。、徐虹徐虹：《贛南農(nóng)村金融精準扶貧可持續(xù)發(fā)展研究》，《江西財經(jīng)大學》2018年第1期，分析了我國贛南農(nóng)村的金融精準扶貧問題。前期少數(shù)民族地區(qū)扶貧工作已經(jīng)有所成效，但是，少數(shù)民族貧困地區(qū)扶貧工作仍然存在一些問題，例如，有些貧困人口和家庭在政府的幫助下已經(jīng)脫貧，但是之后又返貧。貧困人口只顧眼前的利益實現(xiàn)短暫的脫貧，但是由于專業(yè)技能不足扶貧效果不持續(xù)。扶貧工作中政府主要發(fā)揮作用，金融機構(gòu)參與度不夠等。基于此，本文對可持續(xù)脫貧概念界定如下：主要針對少數(shù)民族貧困地區(qū)，與所謂的“脫貧”一樣，在“輸血”體制下，改善基本的生產(chǎn)條件，增加對貧困人口脫貧的資本投入，達到基本的生活保障，做到提高貧困人口的收入；但是又與所謂的“脫貧”不一樣，更注重可持續(xù)的發(fā)展，當精準扶貧政策結(jié)束，少數(shù)民族貧困地區(qū)的脫貧人口做到真正意義上的脫貧，并非返貧，在這一階段中，培養(yǎng)了貧困人口創(chuàng)造資本的能力，具有“造血”功能，并且這種造血是持久存在的。

二、云南少數(shù)民族貧困地區(qū)金融支持現(xiàn)狀

（一）金融財政專項扶貧資金投入不足

云南省財政專項扶貧資金投入情況不容樂觀，2016年，合計投入資金365995萬元，是2015年的15.62倍，投入資金同比增長1462%，但是戶均受益從2015年的2539元增長到了6172元，增長率為143%，云南省相關(guān)扶貧工作初見成效，但與東部沿海地區(qū)水平相比，仍有一定差距，整體扶貧形勢依然不樂觀。說明云南省財政金融專項投入不足，還需完善。云南少數(shù)民族地區(qū)的人口數(shù)量增長與基礎(chǔ)設(shè)施存在嚴重的發(fā)展矛盾，很大程度上阻礙了金融扶貧的發(fā)展。

表1 云南省財政專項扶貧資金投入情況時間受益戶數(shù)

（二）易地搬遷扶貧資金投入收效甚微

易地搬遷是解決“一方水土養(yǎng)不起一方人”的自然環(huán)境惡劣、生存條件差地區(qū)問題的重要途徑。云南省山區(qū)、半山區(qū)面積占比高，有的地區(qū)甚至達99%以上。而居住在深山區(qū)、石山區(qū)、高寒山區(qū)、冷涼山區(qū)的群眾，由于自然資源匱乏、可耕地面積少之又少、交通不便造成農(nóng)作物的銷路匱乏，其脫貧問題嚴峻。因此，將其從條件較惡劣的地區(qū)搬到適合生產(chǎn)生活的地區(qū)顯得尤為重要。2015年以來，云南省加大了易地搬遷扶貧專項資金的投入量，由2014年的152萬元提升到2015年的2003萬元，較上年增長1317.8%，2016年則投入易地搬遷扶貧專項資金97338萬元，較上年增長4759.8%。一方面可看到云南省近年在易地搬遷扶貧工作中做出的努力；但另一方面我們也應該面對易地搬遷收效甚微這一事實。造成這一現(xiàn)狀既有易地搬遷扶貧資金投入量仍較少、資金落實不到位的原因，同時也有當?shù)鼐用癫辉赴?、不配合的原因?/p>

（三）少數(shù)民族貧困人口金融脫貧意識淡薄

從少數(shù)民族貧困地區(qū)人員層面分析發(fā)現(xiàn)，我國國家級貧困縣人均收入比全國平均水平要低40%，在文化程度方面，由于受到惡劣的生產(chǎn)生活環(huán)境的影響，少數(shù)民族地區(qū)的文化程度普遍偏低，其中，文盲人口占比全國水平要多3.6% ；在生產(chǎn)經(jīng)營方面，少數(shù)民族貧困地區(qū)存在生產(chǎn)落后的情況，消息閉塞，甚至與現(xiàn)代先進的生產(chǎn)技術(shù)脫軌，經(jīng)營方法落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化水平偏低。另外，從年齡結(jié)構(gòu)來看，在少數(shù)民族貧困地區(qū)中，青壯年人口不斷外出打工，這些地區(qū)人口老齡化程度較高，勞動力水平低下，文化素質(zhì)較低，等、靠、要思想嚴重。面對政府的小額貸款等政策，由于這種金融脫貧意識淺薄，導致無法享受金融扶貧的優(yōu)惠政策。再如，政府的異地搬遷幫扶政策，為因地致貧的貧困人口提供安全的住所環(huán)境，由于很多貧困人口存在傳統(tǒng)“落葉歸根”的思想，也由于自家種地方便等實際情況的存在，異地搬遷并沒有得到大家的認可。從政府層面來看，政府金融扶貧認識存在一些偏誤之處，責任意識不強、缺乏擔當精神。扶貧工作涉及部門較多，需要統(tǒng)籌多種關(guān)系和資源，這使得扶貧工作難度大增。

表2 云南省易地搬遷扶貧專項資金投入情況時間年度安排資金

（四）金融扶貧政策單一，風險控制欠缺

云南少數(shù)民族地區(qū)主要分布在山區(qū)、偏遠地區(qū)，主要以糧食作物種植作為經(jīng)營品種，農(nóng)業(yè)投入產(chǎn)出比低，經(jīng)營水平低下，銷售渠道單一，不確定性風險較大，一旦遇到自然災害、市場價格劇烈波動，就會出現(xiàn)重大經(jīng)濟損失。由于經(jīng)營主體市場競爭意識不強，加上農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性地位，受到其傳統(tǒng)文化、生活習俗等影響，一般的金融扶貧政策不一定適合少數(shù)民族貧困地區(qū)的發(fā)展，這無形中增大了金融扶貧資金回收風險。一般而言，政府采取直接給予貧困家庭資金支持，而結(jié)合貧困戶脫貧的針對性金融扶貧政策單一，扶貧效率低下。對于目前的金融扶貧不夠重視，與金融機構(gòu)合作的小額貸款等政策不完善，金融機構(gòu)的資金回收存在一定程度的風險，沒有對其設(shè)立專門的風險控制政策，導致目前的“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融、小額貸款以及大數(shù)據(jù)等沒有得到有效利用。

（五）金融脫貧監(jiān)督管理機制不完善

少數(shù)民族貧困地區(qū)地處偏遠山區(qū)，交通不暢、信息閉塞，政策、市場信息獲取不及時，土地承包經(jīng)營改革、林地、農(nóng)地流轉(zhuǎn)機制不完善，生產(chǎn)要素市場價格與價值嚴重扭曲，市場主體與少數(shù)民族貧困地區(qū)的居民之間存在較大信息不對稱問題。少數(shù)民族貧困地區(qū)社會信用體系不完善，缺乏優(yōu)良的金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境，監(jiān)管機制不完善，不利于金融資源利用。當前沒有一個合理并且健全的金融脫貧監(jiān)管體制，相關(guān)金融機構(gòu)如農(nóng)村信用社等無法使自己的合法權(quán)益得到保障，從而影響了少數(shù)民族貧困地區(qū)的脫貧發(fā)展。

三、云南少數(shù)民族貧困地區(qū)可持續(xù)脫貧發(fā)展路徑

金融視角下的可持續(xù)脫貧發(fā)展不同于傳統(tǒng)的金融扶貧模式，是在初步建立金融扶貧基礎(chǔ)上繼續(xù)深化改造，優(yōu)化金融扶貧的方向和措施，由單純的“輸血式扶貧”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅椒鲐殹?，逐漸地持續(xù)引導貧困地區(qū)向脫貧致富方向發(fā)展。金融扶貧可持續(xù)發(fā)展的意義主要體現(xiàn)在宏觀和微觀兩個方面，金融扶貧可持續(xù)發(fā)展的宏觀意義在于金融扶貧可持續(xù)發(fā)展著眼于貧困地區(qū)的經(jīng)濟和社會發(fā)展，其目的在于持續(xù)提高貧困地區(qū)人民的脫貧意識、改善生產(chǎn)條件、完善基礎(chǔ)設(shè)施，最終解決地區(qū)貧困問題。

基于以上分析，本文構(gòu)建云南省少數(shù)民族貧困地區(qū)脫貧可持續(xù)發(fā)展路徑。詳見圖1：

從圖1可以看出，金融支持視角下可持續(xù)脫貧路徑是經(jīng)歷了從貧困到脫貧到返貧再到可持續(xù)脫貧的四個階段。

第一階段，貧困階段，因病、因殘、因?qū)W、因為技術(shù)落后等原因，在被政府確定為建檔立卡戶之后，在“傳統(tǒng)扶貧”的方法及相關(guān)政策支持下，對貧困地區(qū)進行財政投入，例如，基礎(chǔ)設(shè)施的建筑，修路，通電，解決飲水問題等，對低保戶、五保戶的資金資助，對貧困地區(qū)發(fā)放種植的苗木，家養(yǎng)的小豬、小牛等等。在這樣一種主要是以財政直接投入的政策下，當?shù)竭_脫貧驗收審核的時候，出現(xiàn)兩種結(jié)果。其一是沒有達到脫貧的一個經(jīng)濟收入標準（人均年收入2950元）的貧困戶會繼續(xù)努力，在“傳統(tǒng)扶貧”幫扶模式下最終脫貧。其二是在“輸血式扶貧”的過程中，貧困戶的家庭經(jīng)濟水平得到提高，生活水平有了進一步的改善，達到了脫貧標準，從建檔立卡戶變成了脫貧戶。

第二階段，脫貧階段，是在貧困戶順利達標摘帽脫貧之后的一個階段，這個階段是一個相對不確定的階段，時間性是不確定的，一方面，有的貧困人口脫貧之后，在良好的生活環(huán)境下，在改善之后的基礎(chǔ)設(shè)施之中，真正的突破了以往困難與貧困的絆腳石，找到適合自身發(fā)展的道路，做到了脫貧。但是這種情況在現(xiàn)實生活中非常之少，并且又會由于意識淺薄，技術(shù)低下，難以適應快速發(fā)展的多變的社會環(huán)境。另一方面，也是實際社會中廣泛存在的一個現(xiàn)象，就是在脫貧之后返貧了，從脫貧到返貧的時間有長有短，不確定性很大。后果也存在不確定，脫貧戶的后續(xù)發(fā)展也是社會發(fā)展中值得思考的重要問題。

第三階段，返貧階段，當貧困戶從第一階段到第二階段，在脫貧階段的后面又面臨著貧困，其經(jīng)濟收入等沒有達到真正可以脫貧的指標，又成為了貧困戶中的一員，即進入第三返貧階段。這一階段也是本文所構(gòu)建的整個金融支持下的可持續(xù)脫貧路徑中的一個轉(zhuǎn)折階段，處于這個階段，對于貧困的個人或者家庭而言，在以財政投入為主要方式的“傳統(tǒng)扶貧”下，只獲得了短暫的生活改善，經(jīng)濟收入提高也只是短暫的、非根本性的，這樣的脫貧只能是非持續(xù)的脫貧，這個階段貧困人口急切走出貧困，卻比較茫然。對于政府而言，在國家政策的大力支持下，對貧困戶在資金方面以及別的方面進行大量的投入，但是依然有脫貧之后又返貧的現(xiàn)象，也是比較尷尬而焦急的一個階段。面臨返貧的現(xiàn)象，其結(jié)果有作為與無作為兩種。對于作為的“可持續(xù)扶貧”便可以達到真正意義上的脫貧。對于不作為的現(xiàn)實，應當理性分析，個人、家庭、政府以及社會等各個方面繼續(xù)探索尋求解決問題的方法。

第四階段，可持續(xù)脫貧階段，這一階段是真正意義上的脫貧階段。當返貧戶經(jīng)歷過脫貧、返貧之后，在“可持續(xù)扶貧”的方式下，以金融支持為核心，對以下四個方面進行加強：第一，對金融專項資金的運用，政府與金融機構(gòu)協(xié)商，可以通過貧困人口所在地區(qū)的村委會班子為聯(lián)系紐帶，設(shè)立符合當?shù)刎毨丝诘慕鹑谥С謱ｍ椯Y金，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的作用。第二，對貧困人口的脫貧意識的強化，對貧困人口或家庭進行思想上的教育，讓脫貧、富裕、小康的思想深入人心，由被動地坐等國家政府補助變成自己主動地去創(chuàng)造、奮斗，心甘情愿地去勞動、去努力而達到脫貧的狀態(tài)。第三，產(chǎn)業(yè)脫貧、多重的扶貧政策以及風險控制。利用云南少數(shù)民族地區(qū)的獨特優(yōu)勢，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，面對眾多的貧困家庭，對于金融機構(gòu)而言，是否按時還款，是否有能力還款等壞賬風險， “可持續(xù)扶貧”亦能考慮到此風險的存在，在政策的制定方面更加完善，考慮更切合實際，更加有利于脫貧。在脫貧過程中引入大數(shù)據(jù)，“互聯(lián)網(wǎng)+”等以便更高效的持續(xù)的脫貧。第四，對金融監(jiān)管機制的完善與加強。任何政策都離不開一套健全的監(jiān)管機制，對金融監(jiān)管的加強是金融機構(gòu)正常運行的保障。

綜上所述，金融支持視角下可持續(xù)脫貧路徑四個階段的運行是復雜的，存在脫貧又返貧這樣一個循環(huán)的過程，第二階段的脫貧是不徹底的，只有化“輸血式脫貧”為 “造血式脫貧”，化 “傳統(tǒng)脫貧”為“可持續(xù)脫貧”，在金融支持的相關(guān)政策下，各個方面得以提升、改善，最終才能達到真正的可持續(xù)脫貧的狀態(tài)。

四、案例分析

云南省昭通市ZX縣SS鄉(xiāng)XSH村，位于偏遠山區(qū)，屬于國家級貧困村，該村整體經(jīng)濟發(fā)展水平低下，村民生活水平無保障，基礎(chǔ)設(shè)施非常薄弱，幾乎無完整的道路，多處地震帶、泥石流并發(fā)地勢，遇到雨雪天氣便無法通車，交通情況十分惡劣。村民用水也存在很大的隱患，飲用水安全問題迫在眉睫。信息閉塞，互聯(lián)網(wǎng)沒有在此地區(qū)發(fā)展。村內(nèi)房屋幾乎都是用茅草、樹枝和泥土搭建，夏天漏雨冬天鉆風，大多數(shù)住房等級被鑒定為C、D級危房，村中無核心發(fā)展產(chǎn)業(yè)，當?shù)鼐用褚苑N植苤菜為生，收入來源單一，并且受到多變的天氣以及閉塞的市場信息的影響，家中普遍收入無保障。在精準扶貧大政策下，幾乎家家都是建檔立卡戶，在當?shù)卣苯咏o予資金支持和實物支持等措施之后，村子的面貌變化很大，修繕了入村馬路，村民住房也有了一定程度的改善，扶貧工作有了一定的成效，但是隨后卻存在著嚴重的返貧現(xiàn)象；在可持續(xù)金融政策支持下，不僅實現(xiàn)了脫貧，返貧現(xiàn)象也少有發(fā)生，整體走上了可持續(xù)脫貧道路，具體過程如下：

在傳統(tǒng)的脫貧階段，該村的脫貧方式主要是以一般的財政資金投入以及政策方面的支持。當村干部向當?shù)胤弦椎匕徇w條件的家庭說明精準扶貧中的異地搬遷政策，在政府出資、干部跑腿、因地制宜、科學規(guī)劃下，村民被集中安置到設(shè)施安全、方便的環(huán)境中時，在“葉落歸根”“金窩銀窩不如自己的山莊土窩”等傳統(tǒng)思想的影響下，再加之新的居住地址不方便自家的苤菜種植，很多村民卻不愿意搬遷。除了安置易地搬遷政策，當?shù)卣约跋嚓P(guān)工作干部還對掛鉤幫扶的人員給予經(jīng)濟上的直接幫扶，給他們分發(fā)了豬仔、牛犢等養(yǎng)殖，派發(fā)了種植烤煙、瑪咖等作物的種子。在政府相關(guān)機構(gòu)進行脫貧驗收的時候，由于當?shù)卣o予部分村民低保戶的享受，2016年苤菜大豐收，加上幫扶人員給予經(jīng)濟上的救援，達到人均收入2950元的標準，成功脫貧。

在返貧階段，也就是在第二年，由于許多家庭孩子入學，家中老人病情嚴重，加之封建思想和對醫(yī)療知識的欠缺，返貧嚴重。臨近春節(jié)時，幾乎所有的村民選擇把兩只養(yǎng)大的豬仔給宰了，以改善伙食，有的豬仔在養(yǎng)育過程中由于流行病被傳染死亡，有的家庭由于管理不善，牛犢得病死亡的情況突出。而這些被吃掉的豬也認作出欄計入當年家庭收入，這無疑給家庭的經(jīng)濟加重了負擔，加上村民對金融機構(gòu)的相關(guān)幫扶項目零認知，對金融貸款等政策的盲目，完全不能利用相關(guān)的資金支持，導致該村家庭返貧現(xiàn)象嚴重。

在可持續(xù)脫貧階段，當?shù)卣掷^續(xù)給予幫扶，主要采取思想的疏導以及專項資金的幫扶，在當?shù)囟ㄆ谂e辦養(yǎng)殖技能培訓班，大部分村民同意采用工作人員指導的方法，接受小額貸款異地搬遷的政策，種植方面也主動參與學習，慢慢地村民思想發(fā)生了變化，對種植苤菜、烤煙等相關(guān)技術(shù)也逐漸接受，在村委會干部的協(xié)助下，對于村民而言，降低了貸款的門檻，對于如農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)，隨著其風險機制及監(jiān)管制度的逐漸完善，與少數(shù)民族地區(qū)的建檔立卡戶建立借貸合同的風險也逐漸降低。在脫貧政策下，參與到金融機構(gòu)的金融專項貸款資金相比貧困階段增加了10戶左右，成功獲取貸款1～5萬元不等，貸款資金額度也增加了28.76%。如該村村民李某，積極參與當?shù)卣M織的養(yǎng)殖技能培訓班，在扶貧工作人員的多次思想工作之后，選擇與農(nóng)村信用社合作，并且貸款金融專項資金4萬元整，李某利用這些錢的修理并且擴建了養(yǎng)豬場，從之前的5頭幼豬擴大6倍規(guī)模達到35頭幼豬，并且在飼養(yǎng)過程中加強了對豬的管理，幼豬的發(fā)病率降低了80%，存活率增加了30%，當年李某家庭人均可支配收入增長了76%，達到脫貧的標準。整體而言，從資金的來源、養(yǎng)殖的技術(shù)、銷售的渠道以及規(guī)模的繼續(xù)發(fā)展等環(huán)節(jié)已經(jīng)逐漸形成一個較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈條，對于村民脫貧致富有著重要意義。家庭生活環(huán)境得到了改善，經(jīng)濟收入也逐漸在穩(wěn)定中增長，能夠在下一次的脫貧驗收工作中，順利通過脫貧驗收，真正做到可持續(xù)脫貧。

五、云南少數(shù)民族貧困地區(qū)脫貧可持續(xù)發(fā)展對策

（一）加大對金融專項扶貧資金投入

金融扶貧過程中，政府應與有關(guān)研究機構(gòu)協(xié)同研究，根據(jù)各個連片貧困地區(qū)的實際制定有針對性的政策，政府、研究機構(gòu)、金融部門應該加快探索并建立高效的金融扶貧對象瞄準工具和篩選機制的步伐。同時進一步建全相關(guān)機制，對已脫貧人群繼續(xù)給予金融支持，從而更加合理地配置金融資源，擴大金融扶貧的廣度和深度，防止金融扶貧目標發(fā)生偏移，使金融資源配置更加合理。連片貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展普遍較差，各個貧困縣的人均可支配收入水平較低，貧困區(qū)域的財政投入有限，這就要求政府必須加大政策性金融的支持力度。連片貧困地區(qū)金融資源普遍稀缺，這就要求政府在加大對連片貧困地區(qū)金融扶持的同時，還應降低當?shù)氐慕鹑诜鲐毘杀?，通過財政貼息、風險分擔等方式來撬動信貸資金的再投入，最大化利用好信貸資金。

（二）加強少數(shù)民族貧困人口金融脫貧意識

一般貧困村自然條件比較差，交通不便，互聯(lián)網(wǎng)的接入使用發(fā)展緩慢，人口老齡化問題日益嚴重，新的脫貧致富不能只停留在宣傳標語和口頭形式上，必須深入貧困群眾的內(nèi)心，建立群眾響應的觀念，并轉(zhuǎn)化為群眾的自覺行動。要帶動貧困群眾不能只看到貧窮落后、條件不利的一面，也要堅定脫貧的自信心。同時引導他們摒棄保守的思想、陳舊的觀念，帶領(lǐng)他們改良傳統(tǒng)的生活方式和生產(chǎn)模式，培訓他們接受新事物、新知識，提高脫貧的主觀意識。

（三）推行金融扶貧可持續(xù)發(fā)展，建立風險機制

運用“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)揮普惠金融優(yōu)勢。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念深入現(xiàn)代人的生活，一些傳統(tǒng)生活方式正在發(fā)生巨大的變化，普惠金融也迎來巨大的發(fā)展良機。在我國的連片貧困地區(qū)有著巨大的特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)市場，同時一些地區(qū)又處于革命老區(qū)和自然保護區(qū)，這些地區(qū)蘊藏著豐富的旅游資源，互聯(lián)網(wǎng)在貧困地區(qū)的普及能夠更好地實現(xiàn)普惠金融在貧困地區(qū)的發(fā)展。通過打造智慧型村莊，帶動當?shù)匕l(fā)揮各自優(yōu)勢，促進特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而為連片貧困地區(qū)的發(fā)展注入新的思路。

（四）完善金融脫貧監(jiān)管機制

目前我國缺乏完備的金融扶貧法律體系，特別是針對連片貧困地區(qū)的金融扶貧法律處于空白狀態(tài)，扶貧資金的導入、使用以及退出過程中出現(xiàn)了很多問題得不到法律的有效解決，造成一些地區(qū)扶貧項目的開展止步不前。金融扶貧缺乏制度規(guī)范，特別是針對扶貧過程出現(xiàn)的糾紛無法用專門的法律解決，我國可以嘗試制定專門針對金融扶貧這一特殊領(lǐng)域的扶貧法律法規(guī)，明確各個扶貧主體的權(quán)利和職責，從制度上保障扶貧資金順利實現(xiàn)預期的目標。此外，金融監(jiān)管部門也要對連片貧困地區(qū)給予差別化的利率差價以及差別存款準備金等政策性金融支持，降低貧困群體的融資成本，彌補金融扶貧開發(fā)的高風險溢價，緩釋和轉(zhuǎn)移政策性金融機構(gòu)的貸款風險。

在金融扶貧過程中，金融供給者之間會因為競爭產(chǎn)生金融排斥現(xiàn)象，服務(wù)很難惠及到廣大的農(nóng)村偏遠地區(qū)。此外，金融供給者市場定位的客戶群體大多是小微客戶，這些客戶的金融需求會有很大的差異，可以通過建立一套有效保障農(nóng)村信貸融資實現(xiàn)的制度和機制來實現(xiàn)貧困群體的差異化需求?，F(xiàn)階段，我國在大力提倡“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，而在我國連片貧困地區(qū)也有著巨大的創(chuàng)業(yè)需求，過剩的勞動力如果能在當?shù)貙崿F(xiàn)就地就業(yè)，不僅可以促進當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展，同時也可以極大緩解我國一些城市出現(xiàn)的城市病，盡管我國有專門的扶貧基金項目，但是對于連片貧困地區(qū)這一產(chǎn)業(yè)發(fā)展相似度較高的地區(qū)而言，缺少有針對性的幫扶措施，建議組建創(chuàng)業(yè)扶貧基金，惠及更多擁有脫貧致富夢想的貧困人口脫貧。