顧鴻志

【摘 要】為了能夠更好的對金融扶貧的未來發(fā)展方向進行規(guī)范，也為了提高金融扶貧工作的工作成效，需要建立一個合理、有效的、科學(xué)的的農(nóng)村金融扶貧制度。對于我國的精準扶貧工作來說，金融扶貧制度的意義不容小覷。筆者先對我國農(nóng)村現(xiàn)階段金融扶貧制度的經(jīng)驗進行論述，再基于此對我國未來的金融扶貧制度改革發(fā)展趨向提出相關(guān)要求，筆者希望能促進金融扶貧制度的完善工作的開展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融扶貧；經(jīng)驗；改革趨向

隨著黨的十八大、十九大的召開，黨中央提出并確立了全面建成小康社會的目標，為了這一目標更好的實現(xiàn)，對農(nóng)村貧困問題要充分重視，加快解決農(nóng)村的扶貧問題，但是扶貧資金的需求量非常龐大，而且只依靠政府的資金來解決貧困問題是遠遠不夠的，還需要金融扶貧的輔助作用。農(nóng)村的貧困問題的解決不是一蹴而就的，而是一個長期性的工作，農(nóng)村扶貧制度需要隨著不同時代的發(fā)展變化而發(fā)生改變，長期的農(nóng)村扶貧制度的改革為農(nóng)村的發(fā)展做出的巨大的貢獻，同時也積累了很多的經(jīng)驗。

一、農(nóng)村扶貧金融制度經(jīng)驗分析

1.1金融扶貧制度是必不可少的扶貧制度之一

1986年到2004年期間，我國金融扶貧的主要方式是依靠信貸扶貧制度，信貸扶貧的基金將近3000億元人民幣，可以說扶貧力度非常強了。信貸扶貧的扶貧方式分為兩個重要的階段，這兩個扶貧階段的分水嶺是1990年，前期信貸扶貧占據(jù)的比例較大，比例最多的年份信貸扶貧資金可以超過百分之六十，到了后期，信貸扶貧資金的占據(jù)的比例有所下降，基本在百分之五十以下，但是，信貸扶貧依舊為扶貧問題的解決做出了突出貢獻，由于信貸扶貧制度具有償還性，貧困人員對于信貸資金的使用會更加謹慎小心，這就形成了一個無形的約束力，能夠有效促進信貸資金的合理配置，同時，也能夠促進農(nóng)村地區(qū)扶貧工作更好的開展。

1.2扶貧金融制度的落實過程中要注意公平與效率的平衡問題

為了更好的實現(xiàn)金融的包容性與公平性，對于金融扶貧信貸資金的調(diào)度和配置主要依靠國家相關(guān)的金融機構(gòu)，金融機構(gòu)對于政府的相關(guān)扶貧工作的開展積極配合，隨著扶貧工作情況的變化，不斷提高扶貧金融的覆蓋范圍，還要提高其公平性。除此之外，農(nóng)村金融扶貧工作還要追求提高工作效率的目標，為了提高工作效率，需要將市場機制引入農(nóng)村扶貧工作當中，更好的促進資源的合理配置。到了2014年，我國實施農(nóng)村精準扶貧的戰(zhàn)略，提高的扶貧信息的對稱性，建檔在案降低了扶貧金融制度的潛在風(fēng)險，也讓貧困戶的相關(guān)貧困信息得到記錄，提高了扶貧工作的公平性，同時也促進了扶貧工作中效率的提高。

1.3金融扶貧制度需要相關(guān)機制的協(xié)助

長期以來，金融扶貧制度并非是孤立存在的，而是和其他相關(guān)機制共同作用，共同促進扶貧工作的進一步開展，例如信貸制度、財政制度等。以金融扶貧和財政扶貧的配合為例，金融扶貧制度和財政扶貧制度相比，二者各有其不可比擬的優(yōu)勢，同時也各有缺點。為了更好的彌補其缺點，發(fā)揮其優(yōu)勢，二者需要密切合作，推動扶貧工作的有效開展。

二、未來發(fā)展趨向分析

為了建立一個長期的金融扶貧有效機制，需要政府有關(guān)部門吸取優(yōu)秀經(jīng)驗，對未來的金融扶貧機制進行改革工作。

2.1對扶貧金融制度的監(jiān)管方面進行創(chuàng)新

為了讓扶貧金融平衡好公平與工作效率之間的關(guān)系，扶貧金融的監(jiān)管非常有必要。對于扶貧金融制度監(jiān)管方面的創(chuàng)新，可以依靠一下幾種方式進行。第一，對于銀行機構(gòu)，政府應(yīng)提出相關(guān)政策，鼓勵其在貧困縣區(qū)設(shè)立分支點，同時對于一些公益性的信貸組織要多多給予政策上的支持。第二，對于扶貧的貸款風(fēng)險的容忍度要在合理范圍內(nèi)提高，促進金融機構(gòu)對于扶貧相關(guān)工作的參與性。第三，為了保證扶貧金融機構(gòu)不偏離正軌，需要不斷完善相關(guān)的監(jiān)督機制，有必要的話，還需要對處罰機制進行完善工作。

2.2對于扶貧金融風(fēng)險方面進行創(chuàng)新

關(guān)于扶貧金融風(fēng)險制度的創(chuàng)新工作，可以圍繞風(fēng)險分擔(dān)制度進行展開，目的是為了有效提高信貸機構(gòu)對于扶貧工作的參與性。當?shù)卣梢詫Ψ鲐氋J款的風(fēng)險補償金給予相關(guān)的資金支持，同時設(shè)立并完善財政、信貸機構(gòu)、擔(dān)保公司三者合理分擔(dān)風(fēng)險的有效機制，可以以政府出資的財政資金作為扶貧信貸的啟動資金，并鼓勵社會、信貸機構(gòu)等成立相關(guān)的擔(dān)保公司。對于信貸相關(guān)的保險業(yè)務(wù)，要擴大宣傳范圍，讓貧困戶了解相關(guān)保險的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，增加保險的種類。

2.3對相關(guān)金融產(chǎn)品和交易制度進行創(chuàng)新

在農(nóng)村的金融扶貧工作當中，不管是金融產(chǎn)品的開發(fā)，還是交易制度的完善，都是為了在滿足扶貧金融需求的前提下，開發(fā)并推行適合當?shù)刎毨藛T的金融產(chǎn)品。根據(jù)我國現(xiàn)階段存在的農(nóng)村金融扶貧工作情況，可以對貧困地的縣級的金融機構(gòu)的自主權(quán)適當放手，鼓勵其根據(jù)當?shù)氐呢毨КF(xiàn)狀，開發(fā)并推行適合當?shù)刎毨藛T的信貸產(chǎn)品。除此之外，還可以根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況，鼓勵“分貸統(tǒng)還”的方式，以擴大當?shù)氐南嚓P(guān)需求。針對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的相關(guān)法律，一定要加快進行改革工作，對于農(nóng)村的相關(guān)產(chǎn)權(quán)貸款的政策，也需要有關(guān)部門積極推廣。針對農(nóng)村的產(chǎn)權(quán)管理體系存在的問題，相關(guān)部門要不斷進行完善工作，推動農(nóng)村貧困地區(qū)的信貸扶貧工作的進一步開展。

三、結(jié)束語

長期以來，關(guān)于如何合理、有效的解決農(nóng)村的貧困問題，一直是社會各界人士所關(guān)注的熱議話題，也一直都是國家重點關(guān)注的問題。目前，我國的扶貧工作的開展已經(jīng)進行了將近30年的時間，在此期間內(nèi)，金融扶貧制度占據(jù)非常重要的地位，也發(fā)揮了巨大的作用，在未來，金融扶貧制度的開展會繼續(xù)結(jié)合扶貧工作的需求和政府出臺的相關(guān)政策，不斷促進農(nóng)村貧困問題的有效解決，進而推動我國社會的繁榮發(fā)展。

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