冷俊秋

（石河子大學(xué)，新疆 石河子 832000）

1 前言

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是最近幾年才出現(xiàn)的熱詞，各專家學(xué)者對其概念界定尚不統(tǒng)一。在對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面的研究中，黃祖輝，俞寧（2010）認(rèn)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體己經(jīng)成為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的核心力量，并提出我國金融市場生產(chǎn)要素配置方式需要改革，政府對農(nóng)業(yè)的扶持方式需要改善，農(nóng)業(yè)創(chuàng)造的環(huán)境需要提升[1]。

在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資方面的研究中，樓棟（2013）調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金缺口較大，在不同程度上面臨融資難題[2]。孫勇智、孫啟明（2013）、丁瑩（2014）認(rèn)為，有效擔(dān)保抵押物的 缺乏和申請手續(xù)繁雜導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很難獲得正規(guī)金融的資金支持[3-4]。張霞，周平（2013）認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)信貸條件高、手續(xù)辦理過程復(fù)雜導(dǎo)致信貸供求難以有效對接[5]。張輝（2014）提出，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨著土地穩(wěn)定流轉(zhuǎn)難、政策支持不足、融資貸款難、公共服務(wù)不足、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入不足等困境[6]。許兆春（2013）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)扶農(nóng)保障不夠[7]。毛金芬（2013）認(rèn)為，擔(dān)保機(jī)制的不健全使其未對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展起到有力支持作用[8]。

2 郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀

2.1 發(fā)展現(xiàn)狀

郫都區(qū)，原名郫縣，地處川西平原腹心，成都市西北郊，屬成都市中心城市規(guī)劃建設(shè)發(fā)展區(qū)。郫都區(qū)現(xiàn)已成為全國生態(tài)建設(shè)示范區(qū)、全國農(nóng)產(chǎn)品加工示范基地和四川無公害農(nóng)產(chǎn)品基地，全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶動(dòng)面達(dá)71%。截止2016底，全縣擁有市級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)35家；專業(yè)大戶285個(gè)；農(nóng)民專業(yè)合作社209個(gè)，市級以上示范社27個(gè)，其中國家級示范合作社6個(gè)，省級示范合作社8個(gè)，市級示范合作社13個(gè)，帶動(dòng)農(nóng)戶5.7萬戶；家庭農(nóng)場78家，其中市級家庭示范農(nóng)場10家；農(nóng)業(yè)職業(yè)經(jīng)理人362人。

2.2 融資現(xiàn)狀

本文相關(guān)數(shù)據(jù)來源于成都市郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實(shí)地走訪問卷調(diào)查以及在郫都區(qū)農(nóng)林局收集整理所得。調(diào)查對象為郫都區(qū)當(dāng)?shù)氐募彝マr(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。主要調(diào)查地點(diǎn)為成都市郫都區(qū)的安德鎮(zhèn)、郫筒鎮(zhèn)以及唐元鎮(zhèn)。調(diào)查共計(jì)走訪35個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,收回有效問卷28張。調(diào)查人員為作者本人。以下為在郫都區(qū)調(diào)查的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型數(shù)量：

表1 問卷調(diào)查所得郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型及數(shù)量

在調(diào)查的28個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中，有過借款經(jīng)歷的17個(gè)，占比60.71%，而在未來表示有資金需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體25 個(gè)，占比89.29%，希望能獲得貸款。

2.2.1 融資資金需求

當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于快速發(fā)展階段，經(jīng)營方式逐步由傳統(tǒng)粗放型向集約型過度，資金的需求用途各不相同。此次調(diào)查過程中25個(gè)有資金需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中有44%希望將得到的資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。其次是將資金用于維持正常周轉(zhuǎn)，占比 24%；接下來是將資金主要用于購買農(nóng)機(jī)具、農(nóng)資以及廠房構(gòu)建，分別占比 16%和12%；另外4%的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要將融資資金用于基礎(chǔ)設(shè)施改造、進(jìn)行技術(shù)試驗(yàn)等其他方面。

2.2.2 融資渠道

在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，17家有過借款經(jīng)歷的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道主要有金融機(jī)構(gòu)貸款、親戚朋友的借款以及高利貸，分別占比35.29%、70.59%和5.88%。由此可見，向親戚朋友借款是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資過程中最重要的一個(gè)選擇方式。此外，也有2個(gè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體表示他們在向金融機(jī)構(gòu)貸款的同時(shí)也向親戚朋友借款。17個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道如下圖所示：

2.2.3 融資成本

在對郫都區(qū)17家有過借款經(jīng)歷的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的調(diào)查中，它們從金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的平均利率為8.89%，從親戚朋友處獲得貸款的利率是3.5%，而通過高利貸獲取資金的融資成本則高達(dá)18%。17個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本如下圖所示：

圖2 郫都區(qū)17個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本

3 郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在的融資問題及原因分析

3.1 郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資中存在的問題

3.1.1 可得融資額與實(shí)際需求不匹配

相比于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，正處于發(fā)展初期的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金用途多樣化且所需投入額度較大。雖然近來銀行等金融機(jī)構(gòu)也加大了對農(nóng)業(yè)的信貸支持，信貸種類以及產(chǎn)品也有所增多，但這些信貸多針對小農(nóng)戶設(shè)計(jì)，信貸額度一般設(shè)在五萬元以內(nèi)，發(fā)放額度最高的成都農(nóng)商行也不超過十萬元，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所從事的規(guī)?；图s化生產(chǎn)往往在前期需要大額資金，普通的農(nóng)業(yè)貸款無法解決資金短缺問題。

3.1.2 信貸資金的期限結(jié)構(gòu)不合理

因?yàn)樾滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體用于土地流轉(zhuǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施修建等方面的資金量大，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回報(bào)率偏低，生產(chǎn)周期較長，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對中長期的資金需求程度較高。但總體來看，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的期限較短，中長期貸款所占比例較低，不符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對融資期限的需求。

3.1.3 金融機(jī)構(gòu)借款手續(xù)繁復(fù)，耗時(shí)長

例如在購買化肥以及進(jìn)行收購時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就會(huì)出現(xiàn)對短期融資的需求。而向金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)繁多、耗時(shí)長成為影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體向其借貸的一個(gè)重要原因。從郫都區(qū)各銀行了解到，現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)沒有一套針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的評級體系，農(nóng)村信用評級體系也尚不健全，一系列的貸款審查也是銀行處于對資金安全性的考量。

3.1.4 政策和實(shí)際效果有偏差

相對于自給自足的傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擴(kuò)大經(jīng)營流轉(zhuǎn)土地面積、購置農(nóng)機(jī)農(nóng)資等都需要大量資金。而面對資金需求規(guī)?；滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體除農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)情況稍好外均存在可抵押擔(dān)保物不足，融資水平不高的實(shí)際情況。

3.2 郫都區(qū)新型農(nóng)化經(jīng)營主體融資問題的成因分析

3.2.1 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自身劣勢

首先農(nóng)業(yè)是典型的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然因素影響大，依賴性較高，生產(chǎn)周期性明顯。雖然新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營在規(guī)模、管理等方面取得了一定的進(jìn)步，但是相對于工業(yè)和服務(wù)業(yè)仍未能完全擺脫農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特點(diǎn)。其次是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格需求彈性較小導(dǎo)致市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身原因

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體正處于起步和摸索階段，存在內(nèi)部管理不規(guī)范、規(guī)章制度不夠健全等問題。同時(shí)，郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負(fù)責(zé)人整體受教育水平較低，在調(diào)查中顯示，28個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的負(fù)責(zé)人中，小學(xué)初中文化水平人數(shù)9人，占比超過32%，對互聯(lián)網(wǎng)以及相關(guān)政策文件了解程度低，這也在一定程度上限制了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。

3.2.3 商業(yè)銀行追求利潤最大化

商業(yè)銀行的性質(zhì)要求了其經(jīng)營需遵循安全性、流動(dòng)性以及盈利性的原則。然而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然原因影響大，其弱質(zhì)性特點(diǎn)使得其風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)超第二第三產(chǎn)業(yè)，政策轉(zhuǎn)變以及市場價(jià)格波動(dòng)造成農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)大。是以金融機(jī)構(gòu)不愿涉及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，而傾向于將從農(nóng)村吸收的儲(chǔ)蓄存款抽離農(nóng)村，投向城市。從另一角度來看，由于農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，并非優(yōu)質(zhì)貸款，故銀行對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)行貸款利率上浮。

4 緩解郫都區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境的對策

4.1 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身實(shí)力

4.1.1 加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)信用意識

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主動(dòng)進(jìn)行技能培訓(xùn)，學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識；積極參加金融、信貸、擔(dān)保抵押等金融培訓(xùn)，全面了解現(xiàn)有融資渠道，探索自己所擁有的抵押品，向相關(guān)政府部門或者金融機(jī)構(gòu)積極咨詢，合理申請貸款，充分利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升獲得信貸的幾率等。

4.1.2 提升內(nèi)部管理水平,規(guī)范財(cái)務(wù)管理制度

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體由于自身管理水平有限，未建立合理、完善的內(nèi)部管理機(jī)制，從而增加其獲得融資的難度。鑒于此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)該結(jié)合自身?xiàng)l件建立符合自身生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售的管理模式，建立必要的財(cái)務(wù)制度，并逐漸完善，努為做到管理完善、財(cái)務(wù)規(guī)范，提高經(jīng)營績效，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的規(guī)范化和現(xiàn)代化，贏得金融機(jī)構(gòu)等社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。緩解因結(jié)構(gòu)設(shè)置不合理、財(cái)務(wù)不透明而造成的融資障礙。

4.2 金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新性服務(wù)

目前，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大、收益小、成本高的特點(diǎn)仍較為明顯，涉農(nóng)信貸產(chǎn)品較為單一，金融機(jī)構(gòu)傾向于“重城市輕鄉(xiāng)村”、“重大戶輕小戶”、“重短期輕長期”的經(jīng)營機(jī)制，而合規(guī)擔(dān)保抵押品不足是制約金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的主要因素。

4.3 加大政策及財(cái)政支持力度

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體處于發(fā)展初期，資金需求量大，政府除完善相關(guān)稅收優(yōu)惠政策外，還可以使用專項(xiàng)資金有針對性地實(shí)施貸款貼息政策，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本。

4.4 建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制

開展政策性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，一是加快組建再擔(dān)保公司；二是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司之間形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制；三是按照不同比例建立“銀政擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；四是加快成立擔(dān)保行業(yè)資產(chǎn)管理公司，打捆解決擔(dān)保抵押資產(chǎn)，減少政策性擔(dān)保公司的代償損失。