王靖堯 張凌韻 歐夢(mèng)婷 程靜

【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高速發(fā)展，使得人們的經(jīng)濟(jì)收入有了一定的增加，也讓人們的生活水平得到提高，同時(shí)也帶動(dòng)了我國金融行業(yè)的發(fā)展。而信息化時(shí)代的到來，更是改變了我國原本的金融體系，使得金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)結(jié)合在一起，形成了新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，也因此對(duì)我國居民消費(fèi)產(chǎn)生了一定的影響，并對(duì)我國金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場中的發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用。本文就是通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的分析，探討其對(duì)我國居民消費(fèi)的影響。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；中國居民；消費(fèi)影響

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)進(jìn)步發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)也為我國居民的日常生活帶來了極大的便利，不僅改變了人們的消費(fèi)環(huán)境，也刺激了國民的消費(fèi)需求，使得我國整體的消費(fèi)水平有所提升。而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)也逐漸成為我國金融行業(yè)中的領(lǐng)頭羊，并廣泛深入人們的日常生活之中，為我國經(jīng)濟(jì)在國際上的發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）有利影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)相融合的產(chǎn)物，也是傳統(tǒng)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)使得金融行業(yè)的中低端經(jīng)濟(jì)市場受到極大的沖擊，也由此促使其他以銀行為代表的傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，以改變自身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來應(yīng)對(duì)當(dāng)下的形勢挑戰(zhàn)，并借助計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來進(jìn)行產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，讓金融行業(yè)對(duì)固有的思維模式得以突破，使得傳統(tǒng)的金融行業(yè)格局有一定的改變，更為金融行業(yè)的完善做出貢獻(xiàn)，從而讓人們的生活方式及消費(fèi)方式也有所改變。

（二）不足之處

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)在帶來各種好處的同時(shí)，也有其自身的問題，這也是我們所不能忽視的地方。首先就是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的安全問題，由于計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的發(fā)展還存在一些問題，而且對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)督管理也沒有完善的制度體系，這就使得一些不法分子鉆了空子，出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙事件。另外，在進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程中也會(huì)造成客戶信息或者其他企業(yè)內(nèi)部信息泄露的情況，使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，從而也會(huì)在社會(huì)上產(chǎn)生不良的影響，并不利于今后經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國居民消費(fèi)的影響

（一）提高居民消費(fèi)的收入

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中最重要的就是金融理財(cái)及消費(fèi)，而在實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中人們最關(guān)注的還是在網(wǎng)絡(luò)上的消費(fèi)，有多數(shù)居民認(rèn)為所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是日常生活中的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。大多數(shù)人們?cè)谙M(fèi)時(shí)都會(huì)對(duì)消費(fèi)所用的資金做出一個(gè)預(yù)算，或者將自己總的資金就當(dāng)前的消費(fèi)狀況以及未來的消費(fèi)狀況做出合理的規(guī)劃，以此來提高自己對(duì)所有資金的使用效率。在這種情況下，余額寶的出現(xiàn)則讓居民的消費(fèi)收益有所提升，有多數(shù)人將自己富余的資金存入到支付寶中的余額寶里，主要是因?yàn)橛囝~寶中的年化收益要高于在銀行中的年化收益，人們?yōu)榱双@得更高的收益，就將自己暫時(shí)用不到的資金存入余額寶中，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為居民消費(fèi)所帶來的額外收益，讓人們?cè)谙M(fèi)過程中的投資途徑有所拓寬，而且人們進(jìn)行消費(fèi)的存款利率與銀行相比也有一定的提高，從而使得居民的消費(fèi)收入由此獲得提高[1]。

（二）促進(jìn)居民消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)換

互聯(lián)網(wǎng)金融為人們生產(chǎn)出第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)品，并且以第三方支付平臺(tái)中增加余額收益的服務(wù)項(xiàng)目，使得居民的消費(fèi)有所增加，這就吸引了更多的消費(fèi)者對(duì)第三方支付平臺(tái)這一互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行使用，余額寶這一產(chǎn)品就是居民進(jìn)行消費(fèi)使用的第三方支付平臺(tái)其中之一。在這樣的過程中，使用余額寶的居民在不斷增加的同時(shí)，也使得余額寶本身的經(jīng)濟(jì)效益獲得了更高的創(chuàng)收，并且也為居民的消費(fèi)、轉(zhuǎn)出以及轉(zhuǎn)入等方式的轉(zhuǎn)換提供了有效的渠道[2]。余額寶這一互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在居民進(jìn)行消費(fèi)的過程中起到非常重要的作用，消費(fèi)者可以使用支付寶在網(wǎng)上購買一定的理財(cái)產(chǎn)品，而其中在余額寶中所獲得的資金收益也可以被直接用來購物，這就使得越來越多的居民將自己在傳統(tǒng)商業(yè)銀行中的活期儲(chǔ)蓄直接轉(zhuǎn)存到余額寶中，這樣不僅能夠讓自己活得更多的資金收益，還能在直接用于消費(fèi)活動(dòng)，對(duì)于消費(fèi)者來說這是一個(gè)極為方便快捷的支付平臺(tái)，而且也使得居民的消費(fèi)方式得以出現(xiàn)更大的轉(zhuǎn)變，在日常生活的出行中也不需要帶現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)，只需帶一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行支付，省去了很多麻煩事，因此互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)對(duì)居民消費(fèi)方式的轉(zhuǎn)變起到了極為有利的促進(jìn)作用。

（三）刺激居民消費(fèi)的需求

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是在計(jì)算機(jī)信息技術(shù)支持的基礎(chǔ)上，才得以實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，使得金融行業(yè)中進(jìn)行融資以及交易的流程走向便捷化，也讓我國的整體經(jīng)濟(jì)效率獲得提高，而互聯(lián)網(wǎng)金融也能讓居民進(jìn)行理財(cái)消費(fèi)，這樣不僅能夠滿足居民的消費(fèi)心理，還能增加居民的消費(fèi)收益，因此這樣的消費(fèi)方式也吸引著越來越多的人們進(jìn)行消費(fèi)，使得人們的消費(fèi)需求大大增加。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)也使得我國居民傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念有所轉(zhuǎn)變，其多元化的發(fā)展形式也為居民的消費(fèi)提供了一個(gè)更為廣闊、舒適的發(fā)展平臺(tái)以及空間，讓人們?cè)诒憬?、高效的消費(fèi)形式下極大的增加了購物需求，使得人們的消費(fèi)欲望得到一定程度上的刺激，也帶動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟(jì)市場中的發(fā)展[3]。

三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的策略

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的起步時(shí)間較晚，因此在其發(fā)展過程中還存在著許多的不足之處。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行一些理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)造過程中，并沒有一些創(chuàng)新性的想法，依舊是按照原來一些產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進(jìn)行制造，就出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品“換湯不換藥”的情況，使得人們的消費(fèi)有所減少。因此若想改變這樣的情況，就要充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，制造出具有創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，以此吸引消費(fèi)者進(jìn)行更多的投資理財(cái)。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展時(shí)間也是較短的，我國對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度體系還沒有進(jìn)行相應(yīng)的完善，而對(duì)于其監(jiān)管力度也還不夠強(qiáng)，使得許多詐騙以及信息泄露的情況在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中時(shí)有發(fā)生，因此，我國要建立并完善互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督管理體系，并加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管力度，對(duì)于違反其制度的人員予以嚴(yán)厲的懲罰，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管制度的有效落實(shí)，這樣也就使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力有所提高，并且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展也有著有效的保障。

【參考文獻(xiàn)】

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