王靜

（青島理工大學(xué)，山東臨沂 273400）

校園貸的出現(xiàn)和飛速發(fā)展是大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的直接產(chǎn)物，數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展也為其創(chuàng)造了條件。但是校園貸的出現(xiàn)，不僅誘導(dǎo)了大學(xué)生形成錯(cuò)誤的消費(fèi)觀，還讓大學(xué)生養(yǎng)成了享樂主義，造成了極為不良校園風(fēng)氣。所以從校園貸入手，以樹立大學(xué)生正確的消費(fèi)觀為主線，重視大學(xué)生文明誠(chéng)信的引導(dǎo)，提高大學(xué)生風(fēng)控能力，真正從實(shí)踐中探索有效的防范與教育引導(dǎo)機(jī)制，對(duì)提高大學(xué)生的思想政治教育的有效性，塑造大學(xué)生健康的人格，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，讓大學(xué)生能充分地認(rèn)識(shí)到校園貸的危害，探索有效的防范與教育引導(dǎo)機(jī)制，對(duì)提高大學(xué)生的思想政治教育的有效性，具有理論意義和實(shí)踐價(jià)值。

1 校園貸的產(chǎn)生和發(fā)展現(xiàn)狀

校園貸是始于國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)貧困大學(xué)生的助學(xué)貸款資助，主要是用于貧困大學(xué)生的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，以幫助貧困大學(xué)生能夠順利完成地學(xué)業(yè)。經(jīng)過短期快速發(fā)展其衍變成了當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，旨在為大學(xué)生提供助學(xué)、消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)所需的小額貸款，也就是目前爭(zhēng)議比較多的校園網(wǎng)絡(luò)貸款。

大多數(shù)的校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，都通過在校園內(nèi)雇傭代理、在宿舍內(nèi)、校園內(nèi)張貼和發(fā)放小廣告及各種網(wǎng)頁(yè)宣傳等方式吸引著在校大學(xué)生的眼球。與銀行貸款相比校園貸大多無(wú)須抵押、申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單、不需要擔(dān)保人、宣傳利率極低、放款較快、貸款門檻低等特點(diǎn)吸引著消費(fèi)能力強(qiáng)、收入低的大學(xué)生；而銀行貸款具有很多限制條件，如需要擔(dān)保人等，所以他們就更愿意選擇方便快捷的校園貸。

校園貸確實(shí)在一定的條件下給大學(xué)生的日常消費(fèi)帶來(lái)一系列便利，但不可否認(rèn)的是它也帶來(lái)了很多危害，比如：2016年3月河南鄭州某高校大學(xué)生因借貸過多，導(dǎo)致無(wú)力還款，后因不堪重貸承受不了壓力在青島選擇跳樓自殺，隨后媒體又相繼曝出裸貸、暴力催收等惡性社會(huì)事件，校園貸才被人們所認(rèn)識(shí)。事件一曝光在全國(guó)范圍內(nèi)引起軒然大波。2017年5月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)，校園貸開始冷卻。但是作為普惠金融的一種形式，校園貸也不能被完全叫停，這就需要社會(huì)各界為規(guī)范校園貸做出努力。

2 校園貸產(chǎn)生的原因

（1）目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)處于發(fā)展摸索階段，與銀行貸款相比校園貸大多無(wú)須抵押、申請(qǐng)程序簡(jiǎn)單、不需要擔(dān)保人、放款較快、貸款門檻低等特點(diǎn)吸引著消費(fèi)能力強(qiáng)、收入低的大學(xué)生；而銀行貸款具有很多限制條件，如需要擔(dān)保人等，所以大學(xué)生們就更愿意選擇方便快捷的校園貸。

（2）大學(xué)生沒有樹立正確金錢觀?；ㄥX盲目不計(jì)后果。目前的大學(xué)生年齡構(gòu)成多以“95 后”為主“00 后”都已經(jīng)步入校園，他們大多數(shù)人的生活環(huán)境較以前要優(yōu)越很多，在成長(zhǎng)的過程中家長(zhǎng)對(duì)大學(xué)生的零花錢基本上不缺，很多人甚至是只要沒錢了就是一個(gè)電話、一句話的事情就是解決，這致使很多學(xué)生沒有樹立正確的金錢價(jià)值觀。

（3）大學(xué)生自身的自制力差易受一些不良嗜好的腐蝕。大學(xué)生們的年紀(jì)雖然都已經(jīng)成年，但是由于還沒有走入社會(huì)他們?cè)谒枷肷喜⒉怀墒?，雖然大學(xué)生思維都較為的活躍，但是也會(huì)因?yàn)樽非髸r(shí)尚很容易受一些拜金主義、及時(shí)行樂等思想的影響步入歧途。同時(shí)還有很多大學(xué)生因?yàn)楸鎰e能力不強(qiáng)、自制力差，消費(fèi)時(shí)常常會(huì)超過自己的實(shí)際能力。

（4）盲目消費(fèi)，相互攀比，虛榮心強(qiáng)，沒有正確的消費(fèi)觀?，F(xiàn)代社會(huì)物質(zhì)生活極度豐富，但是由于地域、家庭、經(jīng)濟(jì)社會(huì)等原因造成的貧富差距依然存在。大學(xué)生中有一部分人雖然家庭經(jīng)濟(jì)條件不是很理想但是又想得到更好的物質(zhì)生活滿足，看見同學(xué)有的他們也想有，就會(huì)出現(xiàn)不計(jì)后果的超前消費(fèi)、透支信用，其中有一部分學(xué)生為了滿足自己的虛榮心就會(huì)走向相對(duì)便捷的網(wǎng)絡(luò)貸款。

（5）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)瞅準(zhǔn)大學(xué)生消費(fèi)群體，投放很多廣告，誤導(dǎo)大學(xué)生。大學(xué)生群體消費(fèi)能力強(qiáng)，但普遍存在有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，各種騙局。于是各類的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也都瞅準(zhǔn)了這一學(xué)生群體，如培訓(xùn)貸，校園貸都伸向這個(gè)群體。如目前，街頭巷尾甚至校園角落、寢室樓宇，各種小廣告屢禁不絕，類似“分期樂”“學(xué)生貸”“無(wú)抵押貸”等對(duì)很多不明真相的學(xué)生有很大吸引力，一不留神學(xué)生就會(huì)陷入非法“校園貸”的危機(jī)。

3 校園貸風(fēng)險(xiǎn)防范與教育引導(dǎo)探究

3.1 結(jié)合思想政治教育，增強(qiáng)大學(xué)生主流意識(shí)形態(tài)認(rèn)同感

大學(xué)生雖在年齡上已是成年人，并接受高等教育,但是因其未踏入社會(huì), 沒有接受社會(huì)洗禮，思想都比較單純，想法也很簡(jiǎn)單，容易輕信陌生人，所以思想上并不成熟。在日常思想政治教育工作中，首先要增強(qiáng)大學(xué)生主流意識(shí)形態(tài)認(rèn)同感，樹立正確的價(jià)值觀念；其次要教導(dǎo)學(xué)生明確權(quán)利與義務(wù)是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，要積極履行義務(wù), 對(duì)不良腐朽思想應(yīng)堅(jiān)決抵制, 樹立責(zé)任意識(shí)。

3.2 依托社會(huì)主義核心價(jià)值觀，推動(dòng)文明誠(chéng)信立德教育

社會(huì)主義核心價(jià)值觀是對(duì)國(guó)家、社會(huì)、公民的價(jià)值觀念的凝練，愛國(guó)、敬業(yè)、誠(chéng)信、友善是大學(xué)生自身素養(yǎng)在日常學(xué)習(xí)與生活中提高的直接展現(xiàn)。從大學(xué)生角度看，校園貸主要是因?yàn)閭€(gè)人意志不夠堅(jiān)定，缺乏對(duì)物質(zhì)的抵御能力誤入校園貸泥潭。在日常教育中要依托社會(huì)主義核心價(jià)值觀，多措并舉，全方位地承擔(dān)大學(xué)生文明誠(chéng)信立德教育的主體責(zé)任，加強(qiáng)大學(xué)生的誠(chéng)信立德教育和社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育。

3.3 完善消費(fèi)教育體系，使學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀

通過思想教育不斷加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行理性消費(fèi)教育，通過課堂和校園文化活動(dòng)教育并倡導(dǎo)大學(xué)生合理、理性、適度消費(fèi)。同時(shí)還要提高大學(xué)生防騙意識(shí)，以增強(qiáng)大學(xué)生自我保護(hù)能力，要讓大學(xué)生懂得不能盲目借貸，必要時(shí)可通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)合理借貸。

3.4 提升校園文化環(huán)境，內(nèi)化消費(fèi)觀念

由于大學(xué)生信貸知識(shí)欠缺、法律意識(shí)薄弱、金融防范意識(shí)不足等，會(huì)很容易陷入校園貸的危機(jī)不能自拔。所以學(xué)校從校園環(huán)境上，要堅(jiān)決禁止學(xué)生兼職不良網(wǎng)貸平臺(tái)幫助他們代理宣傳活動(dòng)，防范校園貸的廣告和宣傳活動(dòng)進(jìn)入校園，開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全宣講活動(dòng)，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)；從網(wǎng)絡(luò)媒體上，利用微信平臺(tái)、校園廣播等多渠道向?qū)W生推送校園貸的危害，幫助學(xué)生提高網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的甄別能力和抵制能力。從社會(huì)實(shí)踐上，開展調(diào)查研究、志愿服務(wù)等有意義的社會(huì)活動(dòng)，鼓勵(lì)學(xué)生走入社會(huì)、了解社會(huì)，通過接觸積極向上、努力依靠自己的雙手改變命運(yùn)的勞動(dòng)者，體會(huì)幸福生活的不易，體悟責(zé)任與愛心。