陶鑫

【摘要】近些年科技金融在我國獲得的快速的發(fā)展，對于科技型中小企業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。隨著發(fā)展的進(jìn)一步深入，其服務(wù)體系也不斷發(fā)展完善?；诖耍疚膶萍冀鹑诘漠a(chǎn)生背景、中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系建設(shè)狀況以及中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系持續(xù)改進(jìn)的措施進(jìn)行了分析。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)? 科技金融服務(wù)體系? 改進(jìn)措施

一、科技金融的產(chǎn)生背景以及相關(guān)理論

科技金融主要是指能夠促進(jìn)科技研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)金融制度、金融政策、金融工具以及金融服務(wù)等。在某意義上科技金融有效融合了科技產(chǎn)業(yè)以及金融產(chǎn)業(yè)，對于社會的進(jìn)步以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用?？萍冀鹑诰哂邢到y(tǒng)性和綜合性，是在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上形成的多專業(yè)、多學(xué)科交叉融合的金融創(chuàng)新?，F(xiàn)階段科技金融涉及的領(lǐng)域包括資本市場、信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保以及創(chuàng)業(yè)投資等多各方面。具體方式包括在銀行內(nèi)部設(shè)立科技支行、研發(fā)針對不同規(guī)模科技企業(yè)的金融產(chǎn)品、開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等。

科技金融最早是由美國的“硅谷銀行”最先提出。在上世紀(jì)八十年代很多在美國硅谷創(chuàng)辦的中小型科技企業(yè)在發(fā)展中缺乏資金支持，導(dǎo)致他們將經(jīng)營的重點(diǎn)普遍放在獲取銀行的貸款上，在銀行利率方面具有較低的敏感性。硅谷銀行就是在這樣的背景下本著創(chuàng)新型的經(jīng)營戰(zhàn)略打開了經(jīng)營的突破口，并將市場客戶目標(biāo)定位在這些發(fā)展快速但是其他銀行普遍認(rèn)為存在較大風(fēng)險(xiǎn)的中小型科技企業(yè)上。隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展，硅谷銀行逐漸引領(lǐng)了全美國的科技金融發(fā)展。

關(guān)于科技金融服務(wù)相對來說我國不管是理論研究還是實(shí)踐經(jīng)營起步均較晚。知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫調(diào)查結(jié)果顯示，我國在2004年開始才有關(guān)于科技金融方面的文章，但是僅有14篇，2005年文章數(shù)量為24篇，2006年文章數(shù)量為14篇，經(jīng)過十余年的發(fā)展，到2017年相關(guān)的文章達(dá)到815篇。這表明近些年社會對于科技金融服務(wù)的關(guān)注度越來越高，越來越多的專家和學(xué)者開始開展這一領(lǐng)域的研究。

二、我國現(xiàn)階段中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系建設(shè)狀況

近幾年我國科技金融服務(wù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)獲得了快速的發(fā)展。一是我國各級政府紛紛建立了大數(shù)據(jù)背景下的科技金融服務(wù)平臺，助力科技型中小企業(yè)的發(fā)展;二是商業(yè)銀行對科技金融服務(wù)的重視程度越來越高，不斷研發(fā)針對科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品;三是各種以科技金融業(yè)務(wù)為主金融機(jī)構(gòu)紛紛成立。這表明我國現(xiàn)階段的中小企業(yè)科技金融產(chǎn)品服務(wù)體系已經(jīng)基本建立，并向著好的方向快速發(fā)展。

（一）我國政府部門建立科技金融服務(wù)平臺

我國科技部分別與中國銀監(jiān)會、中國人民銀行以及中國證監(jiān)會于2010粘12月聯(lián)合出臺了《促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)實(shí)施方案》。為了積極貫徹落實(shí)該方案精神，北京市科委領(lǐng)導(dǎo)的首度科技條件平臺科技金融領(lǐng)域中心于2011年2月在北京掛牌成立。這是接受國家科技基礎(chǔ)條件平臺指導(dǎo)的地方性科技條件平臺。隨后，江蘇省科技金融信息服務(wù)平臺于2014年12月正式成立，該平臺主要是圍繞江蘇省的科技型企業(yè)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、科技項(xiàng)目、科技園區(qū)、科技人才、科技政策、科技平臺等資源，積極促進(jìn)科技型企業(yè)與金融、創(chuàng)投以及社會資本之間形成有效銜接，從而建立多層次、多元化、多渠道的科技金融融資服務(wù)體系，積極推動江蘇省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。廣州市科技金融綜合服務(wù)中心于2016年開始成立并正式上線運(yùn)營。廣州市科技金融綜合服務(wù)中心主要是為了滿足科技型中小企業(yè)以及科技型機(jī)構(gòu)對銀行貸款的迫切需求而建立的，其直接由廣州市科技創(chuàng)新委員會主導(dǎo)，本著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的宗旨，積極為科技型中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。

（二）商業(yè)銀行越來越重視科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行發(fā)展普遍受到外部經(jīng)營環(huán)境、監(jiān)督管理環(huán)境、客戶需求以及異業(yè)競爭的嚴(yán)重影響，導(dǎo)致商業(yè)銀行的利潤呈逐漸下跌的趨勢，且發(fā)展速度逐漸放緩。在該背景下，各家商業(yè)銀行以大數(shù)據(jù)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為基礎(chǔ)紛紛選擇科技金融業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)突破口，期望在科技金融業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)新的利潤增長。中國建設(shè)銀行率先于2011年在我國初創(chuàng)型以及科技型中小企業(yè)聚集程度非常高的蘇州市，專門建立了科技金融服務(wù)平臺為科技型中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，同時(shí)建立了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品試驗(yàn)中心，為中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展搭建平臺。該科技金融服務(wù)平臺以及科技型中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品試驗(yàn)中心均屬于科技金融的性質(zhì)，其主旨為服務(wù)于蘇州市范圍的科技型中小企業(yè)以及高新技術(shù)人才。隨后我國民生銀行作為全國第一家由民間資本設(shè)立的全國性的商業(yè)銀行也于2014年全面完成了基于分布式的金融云平臺項(xiàng)目，并開始正式對外營業(yè)，民生銀行的這一重大舉措開啟了我國商業(yè)銀行核心賬戶分布式形式的先河。民生銀行于2015年又著力打造了人工智能金融服務(wù)體系以及大數(shù)據(jù)處理平臺，大幅提高了供應(yīng)鏈金融、資管業(yè)務(wù)、小微3.0業(yè)務(wù)以及遠(yuǎn)程銀行的人工智能化水平，接著民生銀行于2016年加入了國際區(qū)塊金融鏈聯(lián)盟，并于2017年實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊金融鏈在信用證交易中的成功應(yīng)用。隨著業(yè)務(wù)開展的進(jìn)一步深入，我國民生銀行于2018年5月在北京掛牌成立了民生科技有限公司，從而更好的推動科技金融相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。除此之外，我國工商銀行截止2017年末，其以互聯(lián)網(wǎng)為主體的電子銀行業(yè)務(wù)量在其所有業(yè)務(wù)量中所占比重已經(jīng)高達(dá)95%，電子銀行業(yè)務(wù)量約是現(xiàn)有工商銀行全部營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量的四倍，可見基于互聯(lián)網(wǎng)的電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為工商銀行業(yè)務(wù)開展的絕對主體。同時(shí)我國工商銀行現(xiàn)階段已完成了1.5萬家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的智能化業(yè)務(wù)改造，更好的為客戶提供智能化的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)。我國交通銀行董事長牛錫明在2017年的工作報(bào)告會上做出了“面向科技型、創(chuàng)新型企業(yè)，探索科技金融服務(wù)模式，支持‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略論斷，表示交通銀行在科技金融服務(wù)方面要進(jìn)行重點(diǎn)突破，打造交通銀行科技金融服務(wù)特色。中國銀行在科技金融服務(wù)體系建設(shè)方面也開展了大量的工作，其于2018年與京東集團(tuán)達(dá)成了關(guān)于銀企全面戰(zhàn)略合作的共識，將一起在科技金融、個(gè)人金融以及公司金融等方面開展深入合作。

（三）各類科技公司積極開展科技金融服務(wù)

深圳中興飛貸金融科技有限公司作為法人獨(dú)資形式與2012年1月在深圳市掛牌成立，該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍明確表述為基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融中介服務(wù)以及金融信息咨詢服務(wù)等。光谷金融中心于2015年12月正式啟動奠基儀式，該中心隸屬于國資平臺公司以及武漢東湖新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)，其主要是致力于光谷科技金融平臺的發(fā)展和建設(shè)，同時(shí)采用創(chuàng)新型金融服務(wù)模式“科技+產(chǎn)業(yè)+金融”為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)。二四優(yōu)信息科技有限公司于2016年4月正式掛牌成立，該公司的主要經(jīng)營范圍同樣為科技金融業(yè)務(wù)。

三、中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系持續(xù)改進(jìn)的措施

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展為科技金融的進(jìn)步奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)，尤其是近幾年大數(shù)據(jù)技術(shù)的誕生和快速應(yīng)用，催生了一大批以大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，目前科技金融已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的主要趨勢。在這樣的發(fā)展背景下更加深了社會對于中小企業(yè)科技金融服務(wù)體系持續(xù)改進(jìn)措施的分析和思考。

（一）構(gòu)建規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的科技金融管理體制

由于受到中小企業(yè)的狂熱追捧，科技金融近些年獲得了迅猛的發(fā)展，并且有逐漸被分散化的趨勢。很多老百姓為了獲得預(yù)期的高額利息回報(bào)，紛紛把錢投入到了各種名稱、規(guī)模大小不一的金融投資平臺，中小企業(yè)也想快速分享科技金融所帶來的福利，但是多數(shù)人都忽略了科技金融中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度過快，導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)發(fā)展相對滯后，導(dǎo)致我國目前的金融監(jiān)管制度主要是針對傳統(tǒng)金融行業(yè)。因此各相關(guān)部門應(yīng)該針對互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管管理制度的制定，從而為科技金融的發(fā)展提供有力的制度保障。

（二）加快推進(jìn)我國科技金融信用體系建設(shè)

科技金融中的參與主體，不管是借款方還是貸款方均是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺上開展交易，這其中必然存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。所以相關(guān)的金融監(jiān)督管理部門應(yīng)該充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，加快我國科技金融信用體系建設(shè)，包括網(wǎng)上身份識別系統(tǒng)的建立和應(yīng)用等，盡量全面的將科技金融參與主體的相關(guān)信息錄入信用系統(tǒng)中，從而有效防止借貸雙方在信息不對稱情況下發(fā)生借貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）制定嚴(yán)格的科技金融準(zhǔn)入制度

為了保障科技金融的健康穩(wěn)定發(fā)展，制定嚴(yán)格的科技金融準(zhǔn)入制度至關(guān)重要。各級領(lǐng)導(dǎo)部門應(yīng)該充分意識到科技金融為金融行業(yè)所帶來的新形式、新特點(diǎn)以及新內(nèi)容，進(jìn)而建立符合實(shí)際情況，具有可操作性的科技金融準(zhǔn)入制度，有效提高由于區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能以及大數(shù)據(jù)等金融產(chǎn)品所導(dǎo)致的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李毅光，毛道維，倪文新.政府主導(dǎo)型科技金融服務(wù)平臺運(yùn)行模式研究[J].經(jīng)濟(jì)體制改革，2016，（2）.