【摘 要】“一帶一路”是基于我國產(chǎn)能過剩，需求不足的基本國情而提出的。相比我國，中西亞國家大多處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不完善、需求旺盛，迎合了我國需求不足，迫切去產(chǎn)能的愿望。黨的十九大報告中也明確指出新時代要以“一帶一路”建設(shè)為重點，堅持引進(jìn)來與走出去并重。自我國“一帶一路”建設(shè)以來，我國企業(yè)與沿線國家合作加強(qiáng)，逐步解決了國內(nèi)資源配置不合理的問題。同時我國與沿線國家貿(mào)易關(guān)系也得到進(jìn)一步加強(qiáng)，進(jìn)出口貿(mào)易量增加。與此同時，對資金的需求也進(jìn)一步提高。為滿足跨國企業(yè)融資需求，為我國產(chǎn)能與資本輸出提供戰(zhàn)略支撐，進(jìn)一步促進(jìn)人民幣國際化，商業(yè)銀行在國際舞臺中的地位越來越重要。建立商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略，進(jìn)一步加強(qiáng)其對外交流，成為我國銀行業(yè)的一個重要關(guān)注點。

【關(guān)鍵詞】“一帶一路”;商業(yè)銀行;國際化

目前，以中國銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行為代表的多家中資商業(yè)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)超過1000家，覆蓋全球50多個國家和地區(qū)。但從境外機(jī)構(gòu)布局來看，這些境外機(jī)構(gòu)大多分布在地理相近、文化相似的東南亞國家，海外布局不均衡。從內(nèi)部機(jī)構(gòu)占比來看，這1000多家機(jī)構(gòu)中，中國銀行占有500多家，中國工商銀行占400多家，其他銀行僅占不到30家的數(shù)量，比重嚴(yán)重失調(diào)。并且這些銀行的機(jī)構(gòu)總數(shù)超過近5萬家，境外機(jī)構(gòu)數(shù)卻僅1000多家，占比不到10%，國際化程度較低。此外，我國12家股份制銀行中，只有6家在境外設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)，具有數(shù)量少、規(guī)模小，發(fā)展空間大等特點。據(jù)各大商業(yè)銀行年報顯示，我國銀行海外機(jī)構(gòu)盈利能力不足。2017年中國銀行海外利潤貢獻(xiàn)率為25.61%，中國工商銀行為7%，中國農(nóng)業(yè)銀行僅為1.6%，差距懸殊。數(shù)據(jù)顯示，17年我國商業(yè)銀行的非利息收入占24.5%，與前幾年相比并無太大改觀，銀行還是以存貸利差為主要收入來源，這樣的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與銀行不斷擴(kuò)張的海外步伐不成正比，由此也可以推斷業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不合理性是導(dǎo)致商業(yè)銀行盈利能力不足的一個重要原因。總的來說，目前我國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程中存在諸多問題。

一、商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)數(shù)量少，布局不平衡

目前，我國商業(yè)銀行在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)近1000余家。相比美國花旗集團(tuán)的4000余家，在數(shù)量上不占優(yōu)勢。且我國這1000多家分支機(jī)構(gòu)大多分布在香港、新加坡、日本等亞歐大陸區(qū)域，而對紐約、芝加哥等金融中心、非洲與拉丁美洲的新興市場及大洋洲地區(qū)覆蓋較少、層次較低、布局不平衡，影響銀行的持續(xù)性發(fā)展。

二、制度與文化的差異

這種差異主要體現(xiàn)在兩方面，一是我國國內(nèi)制度與國際制度的差異，二是銀行所在東道國與母國的制度差異。國際規(guī)則是成員國之間進(jìn)行貿(mào)易與合作的基礎(chǔ)，當(dāng)國與國之間產(chǎn)生利益沖突時，國際規(guī)則是解決沖突的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行的相關(guān)信息披露體制、財務(wù)體系等必須進(jìn)行相應(yīng)地改造，以適應(yīng)國際規(guī)則，從而獲得比其他成員國更有利的競爭力。而銀行所在東道國與母國的制度差異是影響商業(yè)銀行國際化的一個重要因素。銀行海外分支機(jī)構(gòu)可能要承擔(dān)東道國經(jīng)濟(jì)、政治、法律制度差異的壓力，更有可能遭到文化抵制，很大程度上阻礙了商業(yè)銀行國際化的步伐。

三、銀行貿(mào)易壁壘的存在

銀行貿(mào)易壁壘主要指一國對國外銀行所做的市場準(zhǔn)入限制。這種壁壘主要產(chǎn)生于保護(hù)本國金融機(jī)構(gòu)以及維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定的需要，包括限制外資銀行的數(shù)量、地域、外資持有股份等等。這種限制一定程度上抑制了我國商業(yè)銀行國際化的進(jìn)程。其實，從另一方面來看，這種貿(mào)易保護(hù)主義帶有些壟斷主義色彩，可能滋生國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的惰性，保護(hù)弱小，從而企業(yè)國際競爭力下降，取得適得其反的效果。

四、風(fēng)險因素

商業(yè)銀行國際化意味著市場風(fēng)險與流動性風(fēng)險更高，其中市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，流動性風(fēng)險則主要指融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。這些風(fēng)險加大了商業(yè)銀行國際化的挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行提出了一個難題。如何做好風(fēng)險管理，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的動態(tài)平衡，也是一個重要的研究點。

中國銀行在國際化方面做出了不少努力。目前該行在海外47個國家和地區(qū)擁有近500家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)于全球500萬家企業(yè)、1600家金融機(jī)構(gòu)客戶和2.4億個人客戶。2016年中國銀行完成境外30億等值美元綠色債券發(fā)行定價，成為國際市場上有史以來發(fā)行金額最大、品種最多的綠債，是該行繼“一帶一路”債券之后在國際金融市場上的一次標(biāo)志性交易。在與國內(nèi)其他行的比較中，無論是從海外機(jī)構(gòu)數(shù)量、海外利潤貢獻(xiàn)率或者海外資產(chǎn)占比來看，中國銀行所體現(xiàn)出的數(shù)據(jù)都遙遙領(lǐng)先。可以說，中國銀行的國際化水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行，體現(xiàn)出一家獨大的局面。但這并不意味著中國銀行的國際化水平已經(jīng)到達(dá)足夠高度。因為這種領(lǐng)先是相對于國內(nèi)其他銀行而言，與發(fā)達(dá)國家相比，仍存在較大差距。在境外機(jī)構(gòu)布局上，美國花旗銀行在全球近150多個國家設(shè)立了將近4000多家分支機(jī)構(gòu)，是中國銀行的6倍之多，與之相比，差距懸殊。從銀行內(nèi)部來看，四大行中只有中國工商銀行的海外利潤貢獻(xiàn)率大于海外資產(chǎn)占比，中國銀行的海外利潤貢獻(xiàn)率是小于海外資產(chǎn)占比的，證明其仍具有較大的盈利空間。但其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，以存貸利差為主要利潤來源的業(yè)務(wù)性質(zhì)限制了這種盈利能力。由此，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與海外擴(kuò)張步伐不成正比成為中國銀行國際化的主要障礙之一。如何實現(xiàn)進(jìn)一步的業(yè)務(wù)突破、增加客戶來源途徑，實現(xiàn)盈利能力的提高是中國銀行提升國際化要解決的一個重要問題。此外，中國銀行海外擴(kuò)張還面臨著東道國經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、文化代溝、跨國銀行競爭、管理水平有限等其他商業(yè)銀行也普遍共有的國際化發(fā)展困境。

要走出商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略的困境需要具體問題具體分析。例如針對互聯(lián)網(wǎng)金融的壓力，商業(yè)銀行完全可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以推動國際化步伐。通過健全海外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，發(fā)展線上經(jīng)營模式等手段來擴(kuò)大海外經(jīng)營規(guī)模、拓寬海外經(jīng)營業(yè)務(wù);而對于制度上的差異，商業(yè)銀行在設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)時，可以考慮先在與本國制度相似的國家設(shè)立經(jīng)營點，再由此向四周擴(kuò)散，逐步實現(xiàn)全球化機(jī)構(gòu)布局;同時，我國在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時，要傾向于在金融開放程度大、市場準(zhǔn)入門檻低、東道國管控較松的國家優(yōu)先布點，以加快國際化進(jìn)程。此外，“一帶一路”的大背景同樣不可忽視?！耙粠б宦贰钡奶岢鲈鰪?qiáng)了我國企業(yè)與沿線國家的合作，商業(yè)銀行可以將產(chǎn)業(yè)園作為承接點，跟隨我國企業(yè)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)園設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為兩國合作提供存款、融資貸款等多方位的服務(wù)，進(jìn)一步推動國際化進(jìn)程。目前，我國銀行業(yè)缺乏活力，國有銀行處于壟斷地位，市場化競爭程度低，銀行自身得不到提高，從而阻礙國際化步伐。如何激活民營資本，發(fā)展多層次的金融體系，刺激競爭也是研究商業(yè)銀行國際化問題的一個關(guān)注點。

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作者簡介：姜萊（1999—），女，漢族，江蘇人，江蘇大學(xué)本科在讀，經(jīng)濟(jì)學(xué)方向。