向婷

摘要：本文通過實(shí)地走訪和信息收集，對于武陵山片區(qū)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧和金融精準(zhǔn)扶貧過程中存在的問題進(jìn)行分析，并提出了兩者相結(jié)合的建議和實(shí)施路徑。

關(guān)鍵詞：武陵山片區(qū)；產(chǎn)業(yè)扶貧；金融扶貧；

武陵山片區(qū)是中央確定的連片特困區(qū)與扶貧攻堅試點(diǎn)區(qū)，長期以來以政府直接補(bǔ)貼的粗放型扶貧方式無異于飲鴆止渴，導(dǎo)致激勵不足、農(nóng)村金融信貸管理積極性降低。本文通過對武陵山片區(qū)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧和金融精準(zhǔn)扶貧的制約因素進(jìn)行分析，同時對金融支持下的產(chǎn)業(yè)扶貧提出一些建議，有助于對武陵山片區(qū)制定合理的產(chǎn)業(yè)和金融扶貧政策。

一、“產(chǎn)業(yè)+金融”精準(zhǔn)扶貧制約瓶頸

（一）產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧存在的問題

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，發(fā)展動力不足

受限于自然環(huán)境和地理特征，武陵山片區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一，農(nóng)業(yè)占比大。一方面，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“靠天吃飯”，難以達(dá)到大面積的脫貧致富的目的。另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)農(nóng)業(yè)易于復(fù)制和替代，一旦盲目跟風(fēng)，會造成產(chǎn)業(yè)的同質(zhì)化，市場飽和同時加劇競爭，勢必不利于產(chǎn)業(yè)的后續(xù)發(fā)展。例如懷化市麻陽縣大量栽種冰糖橙，農(nóng)戶市場信息的缺乏，導(dǎo)致盲目跟風(fēng)種植且品種單一，大規(guī)模滯銷只能降價出售，最后造成產(chǎn)量增長而農(nóng)戶不能增收的情況。

2.產(chǎn)業(yè)鏈條短，品牌打造力度不夠

一是武陵山片區(qū)的產(chǎn)業(yè)主要還停留在傳統(tǒng)初級產(chǎn)品粗加工階段，附加值較低，同時只關(guān)注生產(chǎn)而不注重市場的大量分散經(jīng)營的生產(chǎn)方式較為普遍，一方面很多農(nóng)產(chǎn)品的存放時間較短，制約了市場開拓，另一方面難以帶動就業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

二是特色農(nóng)產(chǎn)品品種不少，例如雪峰烏骨雞、金秋梨、黃金貢柚、紅心獼猴桃、黔陽黃桃等優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，但品牌建設(shè)沒有得到重視，品牌的影響力也局限于周邊地區(qū)，不利于產(chǎn)業(yè)的長足發(fā)展。

3.產(chǎn)業(yè)協(xié)作程度低，交通成本較高

一是武陵山片區(qū)小農(nóng)戶大都自給自足，缺乏協(xié)作意識，而多數(shù)企業(yè)規(guī)模小，沒有形成抱團(tuán)發(fā)展，加上片區(qū)內(nèi)地區(qū)間的合作與協(xié)同渠道還在建設(shè)中，致使資源無法在地區(qū)間自由配置。

二是貧困山區(qū)位置偏遠(yuǎn)，雖然污染少適宜種植，但離市區(qū)較遠(yuǎn)，且道路建設(shè)較為落后，

勢必增加生產(chǎn)者或者物流配送的時間以及運(yùn)輸成本，難以利用電商的優(yōu)勢發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

4.農(nóng)戶參與扶貧項目積極度不高，人才短缺

一是扶貧項目未能因地制宜、因人而異地根據(jù)貧困戶不同的致貧原因而采取有針對性的精準(zhǔn)選擇，難以激發(fā)農(nóng)戶參與項目的積極性，影響了產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧實(shí)施的效果。

二是貧困地區(qū)大多數(shù)人文化素質(zhì)較低，自學(xué)能力較差，基層農(nóng)戶懂技術(shù)的少，農(nóng)業(yè)專業(yè)人才匱乏，加之普及和宣傳農(nóng)業(yè)知識和技術(shù)力度不足，他們想脫貧心有余而力不足。

（二）金融精準(zhǔn)扶貧存在的問題

1.扶貧信貸風(fēng)險大，收益難以保障

建檔立卡的貧困農(nóng)戶普遍存在知識技術(shù)水平低、信息獲取能力低、誠信意識不強(qiáng)的劣勢，同時適合扶貧貸款的優(yōu)質(zhì)企業(yè)數(shù)量少、風(fēng)險大，收益難以保障，借款人償還能力嚴(yán)重不足。

2.風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制未到位，抵押擔(dān)保不足

金融機(jī)構(gòu)少有專門針對扶貧的產(chǎn)品和政策，財政部門的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制也未完善，風(fēng)險難以補(bǔ)償。此外，建檔立卡貧困戶農(nóng)戶收入低，可用于抵押的資產(chǎn)不足，無法成為有效的抵押物，又難以找到有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的擔(dān)保人，個體償債能力較差。

3.金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性和信用環(huán)境須進(jìn)一步提高

經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險防范意識考慮，對于此類貸款的積極性不高，此外不少貧困群體理所應(yīng)當(dāng)?shù)貙⒎鲐氋J款視為財政扶持資金，認(rèn)為扶貧貸款能還就還、還不了就可以一直拖欠，對貸款債務(wù)產(chǎn)生豁免預(yù)期，由此帶來信用風(fēng)險。

二、“產(chǎn)業(yè)+金融”扶貧實(shí)施路徑分析

（一）產(chǎn)業(yè)按區(qū)域和致貧因素分類，進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧

產(chǎn)業(yè)扶貧應(yīng)以地方農(nóng)戶脫貧創(chuàng)收為主要目標(biāo)，根據(jù)各個片區(qū)的資源優(yōu)勢和特色產(chǎn)業(yè)，設(shè)立地方專項支持資金。一是發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)，使得貧困戶能夠就近擇業(yè)和長期增收，可采用“公司+農(nóng)戶+基地”等適合家庭參與的產(chǎn)業(yè)模式。二是發(fā)展加工、旅游等二三產(chǎn)業(yè)，根據(jù)每個片區(qū)特點(diǎn)發(fā)展 2-3家農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)，提升農(nóng)產(chǎn)品附加值，此外利用部分片區(qū)獨(dú)特的自然風(fēng)光發(fā)展生態(tài)旅游業(yè)，提升知名度和銷售收入。三是發(fā)展物流交通業(yè)，使農(nóng)產(chǎn)品精準(zhǔn)鏈接市場。

（二）金融對接農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧融資能力

金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合武陵山區(qū)域產(chǎn)業(yè)扶貧要求，可以采用普惠金融方式，重點(diǎn)支持扶貧產(chǎn)業(yè)化程度高的龍頭企業(yè)發(fā)展。首先，發(fā)揮政策性金融的作用，如農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行主要針對農(nóng)村，具有貸款門檻低、利率低等優(yōu)惠，適合扶貧企業(yè)和農(nóng)戶進(jìn)行融資。其次，針對貧困地區(qū)擔(dān)保不足問題，完善和調(diào)整抵押政策，為扶貧龍頭企業(yè)和建檔立卡戶提供如農(nóng)業(yè)設(shè)備抵押、活體畜禽、大棚、倉單質(zhì)押等更利于他們的擔(dān)保方式。

（三）加大貸款優(yōu)惠政策，強(qiáng)化風(fēng)險防范措施

除了保證融資的可獲得性，對于后續(xù)的成本費(fèi)用也要給予優(yōu)惠。一是可以對合作社、扶貧龍頭企業(yè)給予一定限額的貸款貼息，對貸款風(fēng)險較高的企業(yè)給予稅收優(yōu)惠或者政策激勵。二是做好風(fēng)險補(bǔ)償措施，對于金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧貸款形成的損失，按照核定損失比率從扶貧專項資金中給予補(bǔ)助。

（四）加強(qiáng)精準(zhǔn)扶貧人員素質(zhì)，調(diào)動主體參與積極性

一是從金融部門或者高校調(diào)派人員駐村開展金融扶貧教育培訓(xùn)，通過組織各類基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，幫助貧困人口提升文化知識和勞動技能。二是有針對性地幫助貧困戶設(shè)計可行的融資方案，提升貧困人口自我發(fā)展的能力。三是要加強(qiáng)農(nóng)戶的金融信用和法律意識，通過誠信金融扶持下的產(chǎn)業(yè)脫貧示范典型，幫助各類經(jīng)營主體樹立誠信意識。

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