韓多佳

摘要：在我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展下，我國金融行業(yè)得以快速發(fā)展，為了推動我國社會主義市場經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，我國將生態(tài)文明建設(shè)納入到了國家發(fā)展當中，在生態(tài)文明建設(shè)的推動下，綠色經(jīng)濟逐漸成為一種主流趨勢。為了推動我國金融市場的深化改革，順應(yīng)國家的發(fā)展需求，商業(yè)銀行也在積極探索綠色金融，試圖通過綠色金融轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，實現(xiàn)銀行發(fā)展的可持續(xù)性，推動綠色產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。那么，什么是綠色金融，商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過程中面臨著哪些問題，又該采取什么樣的對策予以解決，本文就這些方面進行探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色金融；現(xiàn)狀；問題；對策

一、綠色金融的涵義

1.含義

綠色金融主要探究的是金融發(fā)展以及經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展問題，綠色金融也就是實現(xiàn)金融行業(yè)發(fā)展的綠色、可持續(xù)，探索資金融通問題，綠色金融又被稱為可持續(xù)金融或環(huán)境金融。綠色金融是社會發(fā)展的需求，是在滿足環(huán)保的基礎(chǔ)上實現(xiàn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，實現(xiàn)環(huán)境、金融的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。我國在綠色金融方面的解釋為：能夠節(jié)約資源、改善環(huán)境、維持生態(tài)平衡等方面的經(jīng)濟活動，也即是在金融經(jīng)濟活動中實現(xiàn)綠色、環(huán)保、節(jié)能等方面的投資運營，實現(xiàn)各種金融服務(wù)的綠色化。

2.意義

發(fā)展綠色金融是我國生態(tài)文明建設(shè)的重要內(nèi)容，順應(yīng)了時代發(fā)展需求，是推動我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，所以綠色金融的發(fā)展意義重大，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

其一，能夠有效推動綠色經(jīng)濟的有效發(fā)展。綠色經(jīng)濟范圍較大，包括各個行業(yè)，金融產(chǎn)業(yè)作為我國市場經(jīng)濟的主要內(nèi)容，在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，而發(fā)展綠色金融不僅順應(yīng)了我國可持續(xù)發(fā)展的要求，也是推動我國綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。綠色金融發(fā)展主要表現(xiàn)在兩個方面，一方面是內(nèi)部管理的優(yōu)化，通過自身管理水平的不斷提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)資源的優(yōu)化配置，實現(xiàn)節(jié)約資源、保護環(huán)境、降低成本的目的；另一方面，要加大外部綠色產(chǎn)業(yè)的投資力度，通過資金以及項目方面的支持推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；

其二，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級。在綠色金融的推動下，綠色經(jīng)濟的發(fā)展速度將會進一步加快，也會推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，因為，在綠色金融的引領(lǐng)下，市場資本會逐漸轉(zhuǎn)向具有環(huán)保方面的行業(yè)，也會將金融資本從企業(yè)中逐漸抽離出來，倒逼市場進行優(yōu)化升級。當前，在綠色金融方面，最具有代表性的項目就是綠色金融貸款，這部分資金主要是為綠色企業(yè)發(fā)展而提供的，企業(yè)在貸款過程中銀行會對企業(yè)的發(fā)展項目以及污染情況進行調(diào)查，如果企業(yè)達到授信標準，就會獲得銀行綠色貸款的支持，在綠色金融的影響下，很多企業(yè)就會努力改善自身環(huán)境，開發(fā)綠色運營項目，從而實現(xiàn)我國產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級。

其三，能夠緩解政府環(huán)境治理壓力。綠色金融的實施能夠讓企業(yè)自動參與到綠色產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展當中，實現(xiàn)自身的綠色經(jīng)營發(fā)展，這就能夠降低企業(yè)污染，緩解政府在環(huán)境方面的投入力度。根據(jù)2016年我國政府預算統(tǒng)計顯示，政府在環(huán)境治理方面的投入總額占總支出的13%，這說明我國在環(huán)保方面的投入力度是非常大的，而通過綠色金融能夠有效緩解政府財政支出的壓力。

二、商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展過程中面臨的問題

1.發(fā)展力度有限，規(guī)模相對較小

盡管我國商業(yè)銀行在綠色金融方面的投入力度在不斷加強，但是就目前而言，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)依然比較有限，整體規(guī)模偏小，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國商業(yè)銀行在綠色產(chǎn)業(yè)方面的總投資額在整體信貸業(yè)務(wù)中的比例不足10%，甚至部分商業(yè)銀行并沒有將綠色金融納入到業(yè)務(wù)范圍當中。當前，我國綠色企業(yè)多為中小型企業(yè)，屬于低碳環(huán)保型企業(yè)，不過這類企業(yè)規(guī)模相對較小，資金需求量大、回本慢，面臨風險較大，對于商業(yè)銀行而言，加大低碳環(huán)保企業(yè)方面的投入力度，相對就會增加其自身的風險，這也是部分商業(yè)銀行在綠色金融方面不愿意積極拓展的原因之一。此外，商業(yè)銀行屬于營利性企業(yè)，在地方經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用，而在地方經(jīng)濟發(fā)展過程中大型傳統(tǒng)企業(yè)在地方經(jīng)濟貢獻中占主導地位，商業(yè)銀行受地方政府影響也會加大這些高能耗企業(yè)的貸款。

2.綠色機構(gòu)發(fā)展不完善，人才匱乏

綠色金融是一個系統(tǒng)化的體系，在發(fā)展過程中需要有專門的金融機構(gòu)負責相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，并且做好綠色金融管理工作。但是，我國大部分商業(yè)銀行并沒有成立專門綠色服務(wù)機構(gòu)，將綠色金融與普通業(yè)務(wù)混為一起。我國綠色金融發(fā)展處于起步階段，各種機制、制度還不完善，需要成立專業(yè)的綠色服務(wù)機構(gòu)來推動綠色金融產(chǎn)業(yè)的有效運行，尤其是在發(fā)展初期，需要各種技術(shù)支持，會遇到各種問題，特別是在人才方面，存在嚴重匱乏。商業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)過程中需要專業(yè)人才對信貸企業(yè)進行環(huán)保評估、風險評估等，還需要熟悉各種授信政策以及相關(guān)內(nèi)容。

3.產(chǎn)品類型有限，服務(wù)機制不健全

當前，我國商業(yè)銀行在綠色金融產(chǎn)品類型方面推行的內(nèi)容比較有限，根據(jù)調(diào)查顯示，我國商業(yè)銀行多以綠色信貸業(yè)務(wù)為主，只有興業(yè)銀行推出了綠色信托以及租賃業(yè)務(wù)，與國外相比，我國綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)是比較局限的，國外商業(yè)銀行除了開展基本的綠色業(yè)務(wù)外，還為環(huán)保企業(yè)開展了上市融資業(yè)務(wù)，而我國商業(yè)銀行則以簡單的綠色項目或企業(yè)信貸為主。此外，我國商業(yè)銀行在綠色服務(wù)過程中也缺乏創(chuàng)新，除興業(yè)銀行開發(fā)的低碳信用卡外，很少有銀行在個人方面開展綠色消費業(yè)務(wù)。

三、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的有效對策

1.完善法律制度

法律制度是確保經(jīng)濟制度有效運行的重要因素，盡管我國在推動綠色金融方面已經(jīng)頒布了相應(yīng)的法律制度，但是在綠色金融的具體落實方面還存在缺陷，往往只擬定了大致方針政策，卻并沒有詳細的制度內(nèi)容，在綠色金融發(fā)展過程中很多問題都無法通過法律途徑進行有效解決。因此，我國要加大綠色金融的立法工作，不斷借鑒和學習國內(nèi)外的立法方式以及內(nèi)容，根據(jù)我國自身發(fā)展需求制定出適合我國綠色金融發(fā)展的法律制度，確保我國綠色金融有法可依。此外，還要加強環(huán)保方面的立法工作，對節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟等方面進行制度完善，制定完善的獎罰制度。

2.構(gòu)建內(nèi)部機制，加強人才隊伍建設(shè)

在我國生態(tài)文明經(jīng)濟的發(fā)展下，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展是未來經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，商業(yè)銀行作為經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，應(yīng)當加強綠色產(chǎn)業(yè)方面的投入力度，構(gòu)建專業(yè)綠色金融服務(wù)機構(gòu)，完善內(nèi)部機制，實施綠色服務(wù)戰(zhàn)略人才計劃。商業(yè)銀行要建立專業(yè)的綠色服務(wù)機構(gòu)，對綠色金融政策、項目、內(nèi)容進行審批、受理，并對綠色信貸風險進行評估，做好風險防控；商業(yè)銀行還要成立專門的監(jiān)督管理機構(gòu)，對綠色信貸業(yè)務(wù)進行風險控制；此外，還要順應(yīng)國家政策發(fā)展需求，加大低碳環(huán)保領(lǐng)域方面的投入，制定長遠戰(zhàn)略目標，推動綠色金融的長期發(fā)展。人才是企業(yè)發(fā)展的核心，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，只有掌握高素質(zhì)人才，才能為企業(yè)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。作為商業(yè)銀行，在綠色金融發(fā)展過程中更要注重人才培訓，不僅要引進先進人才，也要完善內(nèi)部人才培訓機制，為企業(yè)發(fā)展儲備人才。

3.創(chuàng)新產(chǎn)品類型，提升服務(wù)水平

針對我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過程中產(chǎn)品類型單一，服務(wù)水平不高問題，應(yīng)該積極拓展產(chǎn)品類型，根據(jù)市場需求提供個性化服務(wù)。商業(yè)銀行要創(chuàng)新產(chǎn)品類型，要在綠色信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上積極發(fā)展綠色信托、租賃、證券等業(yè)務(wù)，滿足市場多元化發(fā)展需求。同時，商業(yè)銀行還要提高服務(wù)水平，提高人員整體素質(zhì)，對綠色政策、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟體系進行全面了解，積極探索新型業(yè)務(wù)模式，借助國家政策以及自身優(yōu)勢積極拓展綠色金融產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的優(yōu)化升級。

4.發(fā)揮政府宏觀調(diào)控作用

要想推動綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，單純依靠企業(yè)自身的力量是相對有限的，政府作為國家政策的執(zhí)行者，在綠色經(jīng)濟發(fā)展當中也要發(fā)揮自身的引導作用，通過政策因素來推動商業(yè)銀行在綠色金融方面的投入力度。如，政府可以通過各種優(yōu)惠政策來推動商業(yè)銀行在節(jié)能減排項目方面的投入力度，對這方面的投資項目進行貼息。此外，還可以加大環(huán)?？蒲蟹矫娴难a貼力度，對企業(yè)、個人在綠色方面的投資進行稅收優(yōu)惠補貼；對綠色金融比較突出的銀行以及機構(gòu)進行獎勵等。

結(jié)束語

發(fā)展綠色金融是我國商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展的有效方式，順應(yīng)了我國生態(tài)文明建設(shè)的發(fā)展需求。本文主要對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融當中存在的問題進行了有效探討，并針對問題提出了有效的解決措施，當然，在科學技術(shù)的影響下，綠色金融發(fā)展還將面臨更多的問題，商業(yè)銀行在具體發(fā)展過程中要做到與時俱進，不斷創(chuàng)新，做到具體問題具體分析。

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