文/張自國，河南安陽商都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

1 商業(yè)銀行風(fēng)險防控管理的作用

在現(xiàn)代化運作的過程之中，許多商業(yè)銀行開始積極地立足于自身發(fā)展的實質(zhì)要求，不斷地建立完善的風(fēng)險防控機制。隨著全球化趨勢的不斷加劇，商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展環(huán)境越來越復(fù)雜，為了保障自身實現(xiàn)穩(wěn)定的運作，并在激烈國內(nèi)外競爭中獲得更多的優(yōu)勢，商業(yè)銀行的管理者開始加強各個部門的聯(lián)系，以全面風(fēng)險管理理念為立足點和核心，在這種先進風(fēng)險管理理念的指導(dǎo)之下，將風(fēng)險管理方法、風(fēng)險管理范圍以及風(fēng)險管理體系相結(jié)合，通過新型管理模式的建立來實現(xiàn)自身組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

對于商業(yè)銀行自身來說，風(fēng)險防控與管理與自身的組織架構(gòu)、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化和信息系統(tǒng)有著緊密的聯(lián)系，在實踐中的過程之中，商業(yè)銀行基層工作人員必須要意識到風(fēng)險防控管理的重要性，立足于這一長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，充分發(fā)揮全面風(fēng)險管理的作用以及價值。

與其他的金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行面臨著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險，在落實各項工作任務(wù)以及開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)時，必須要以風(fēng)險防控與管理為核心，積極地加強不同環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系，將風(fēng)險防控、風(fēng)險管理等環(huán)節(jié)相結(jié)合。只有這樣才能夠保障每一個員工樹立風(fēng)險防控意識，將個人的工作與銀行自身的長遠發(fā)展相結(jié)合，積極履行自身的風(fēng)險管理職責(zé)。

從更加宏觀的角度來看，商業(yè)銀行的風(fēng)險防控與管理對自身的戰(zhàn)略發(fā)展有著關(guān)鍵的作用，各種風(fēng)險的不確定直接影響了銀行自身的穩(wěn)定運作，商業(yè)銀行必須要立足于風(fēng)險的實際內(nèi)心采取有效的解決辦法，只有這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)自身的績效最大化。

2 商業(yè)銀行風(fēng)險防控與管理的對策

2.1 明確風(fēng)險管理總體目標(biāo)

從上文相關(guān)分析可以看出，對于商業(yè)銀行來說，在進行風(fēng)險防控與管理的過程之中必須要積極地加強不同部門之間的聯(lián)系，因為風(fēng)險防控與管理是一個長期且漫長的過程，管理工作人員需要立足于經(jīng)營戰(zhàn)略及風(fēng)險管理政策的實質(zhì)要求，將風(fēng)險識別、評估以及監(jiān)測和報告相結(jié)合，立足于銀行經(jīng)營的全過程建立全方位一體化的風(fēng)險管理總體目標(biāo)，不斷地完善現(xiàn)有的風(fēng)險防控管理機制，通過制度的完善以及建立來加強對不同管理部門之間的聯(lián)系，保障各個部門能夠在現(xiàn)有制度以及終極目標(biāo)的指導(dǎo)之下規(guī)范個人的言行舉止。

其次，銀行還需要積極地實現(xiàn)資產(chǎn)組合管理、盈利目標(biāo)管理以及風(fēng)險損失管理之間的有效對接，結(jié)合不同風(fēng)險類型的實際偏好來建立完善的二級標(biāo)體系，保障風(fēng)險管理戰(zhàn)略能夠得以有效地實現(xiàn)。

最后，商業(yè)銀行需要將操作風(fēng)險識別、市場管理、信號覆蓋以及風(fēng)險監(jiān)控相結(jié)合，保障業(yè)務(wù)管理機制的合理性及具體性，真正實現(xiàn)責(zé)任清晰、職能明確，保障風(fēng)險防控與管理能夠?qū)崿F(xiàn)與現(xiàn)有業(yè)務(wù)之間的整合，圍繞現(xiàn)有風(fēng)險管理的實際要求一一落實相關(guān)的經(jīng)營管理業(yè)務(wù)，更好地促進風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)。

2.2 建立完善的風(fēng)險管理組織架構(gòu)

一個科學(xué)完善的風(fēng)險組織管理架構(gòu)對實現(xiàn)營商業(yè)銀行自身的風(fēng)險防控管理有著關(guān)鍵的作用及價值，在落實各項政策以及發(fā)展管理戰(zhàn)略的過程之中，商業(yè)銀行需要在現(xiàn)有風(fēng)險管理組織架構(gòu)的引導(dǎo)之下，通過層層過濾以及重心下垂來實現(xiàn)不同的管理，加強各個部門之間的聯(lián)系配合，保障各個部門能夠在現(xiàn)有管理機制的引導(dǎo)之下實現(xiàn)自身的穩(wěn)定運作。

在風(fēng)險管理的過程之中，商業(yè)銀行的管理者需要積極地考慮各類影響因素，保障風(fēng)險管理組織架構(gòu)的垂直性、獨立性及全面性，立足風(fēng)險管控全過程的實質(zhì)需求，注重分工負責(zé)、責(zé)任清晰和職能明確，保障風(fēng)險管理組織體系能夠真正地為商業(yè)銀行的穩(wěn)定運作提供更堅實的依據(jù)。工作人員需要結(jié)合實際風(fēng)險管理的水平以及具體范疇，采取分步實施的形式來對現(xiàn)有的風(fēng)險管理組織架構(gòu)進行不斷改造，在現(xiàn)有框架組織的結(jié)構(gòu)之上積極強化各級管理部門的工作職責(zé)，通過三道防線的建立來實現(xiàn)審計部門、職能管理部門以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門之間的對接，保障各個工作人員都能夠在各自的崗位之中承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險管理責(zé)任。

作為整個風(fēng)險管理之中的第一道防線，前臺業(yè)務(wù)部門的責(zé)任極為重大，在落實該風(fēng)險管理環(huán)節(jié)的過程之中，必須要以該組織機構(gòu)的負責(zé)人為重要的領(lǐng)頭羊，實現(xiàn)員工與崗位之間的高效匹配，充分發(fā)揮規(guī)范化管理的作用以及價值。其次，風(fēng)險管理部門是整個風(fēng)險管理組織機構(gòu)的牽頭部門，在風(fēng)險管理的過程其需要積極地立足于自身總體工作的實質(zhì)要求，落實風(fēng)險計量工作政策，制定工作以及相應(yīng)的工具模型。對于不同的主管部門來說，除了需要建立完善的風(fēng)險管理目標(biāo)之外，還需要采取專業(yè)化的管理流程，實現(xiàn)各管理環(huán)節(jié)的落實，將科學(xué)統(tǒng)一的風(fēng)險管理與現(xiàn)有的工作業(yè)務(wù)目標(biāo)相結(jié)合，明確不同環(huán)節(jié)中風(fēng)險管理工作流程的實踐要求，實現(xiàn)風(fēng)險的高效識別評估以及有效的計量和報告。作為風(fēng)險管理的第三道防線，審計監(jiān)察部門必須要積極地發(fā)揮監(jiān)督以及評價的作用，嚴(yán)格落實現(xiàn)有的風(fēng)險經(jīng)理管理機制，實施全方位一體化的風(fēng)險精益管理體制，保障各個職能部門以及報告路徑的明確性以及科學(xué)性，積極提高風(fēng)險管理的獨立性，保障現(xiàn)有的風(fēng)險管理機制能夠全覆蓋。

2.3 改進提升風(fēng)險管理手段

與其他的金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行的風(fēng)險防控管理所涉及的內(nèi)容更為復(fù)雜，在實踐運作的過程，工作人員必須要改進現(xiàn)有的風(fēng)險管理手段，以實際的風(fēng)險識別以及計量為基礎(chǔ)以及核心，立足于銀行風(fēng)險管理以及監(jiān)控的實際要求，通過技術(shù)創(chuàng)新來充分發(fā)揮不同風(fēng)險管理工具的作用，明確現(xiàn)有風(fēng)險管理的目標(biāo)以及戰(zhàn)略要求，學(xué)習(xí)其他國家的優(yōu)秀做法以及經(jīng)驗，突破傳統(tǒng)風(fēng)險管理機制的桎梏以及不足。

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