1.區(qū)塊鏈技術(shù)概括

區(qū)塊鏈技術(shù)并不是一種金融市場(chǎng)中的新型技術(shù)，而是一種由多種學(xué)科所結(jié)合起來(lái)形成的一門針對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展的技術(shù)，通過(guò)筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的相關(guān)部門將區(qū)塊鏈技術(shù)定義為：“點(diǎn)與點(diǎn)之間進(jìn)行一定程度上的傳輸，分布式的數(shù)據(jù)進(jìn)行相關(guān)的儲(chǔ)存，同時(shí)還有計(jì)算機(jī)技術(shù)以及加密算法等等新型技術(shù)。”區(qū)塊鏈技術(shù)并不是一個(gè)創(chuàng)新的技術(shù)，它主要是由以下幾個(gè)關(guān)鍵技術(shù)有機(jī)結(jié)合：1)分布式賬本技術(shù)；2)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)技術(shù)；3)非對(duì)稱加密技術(shù)；4)智能合約技術(shù)；5)共識(shí)機(jī)制技術(shù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)是在2016年才開(kāi)始熱門起來(lái)的，從出現(xiàn)之后就獲得了金融行業(yè)的青睞，同時(shí)也得到了各個(gè)領(lǐng)域之間的關(guān)注，一時(shí)間，區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)的各個(gè)市場(chǎng)中都得到了一定的推廣。其實(shí)我國(guó)剛開(kāi)始接觸這個(gè)方面的技術(shù)還是來(lái)自于對(duì)比特幣系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。通過(guò)筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在區(qū)塊鏈的市場(chǎng)中，使用規(guī)模最大的還是銀行機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)等等，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有著重要的作用，但是從目前的種種情況看來(lái)還是存在著一定的問(wèn)題。但是總體來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)雖然需要結(jié)合多方機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行使用，但是在相關(guān)的技術(shù)上并沒(méi)有多大的要求，所以在一定的程度能夠很好地滿足市場(chǎng)的需求。

2.供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀研究

金融從上個(gè)世紀(jì)70年代就開(kāi)始了不斷地變革，金融的變革主要包括運(yùn)營(yíng)理念、運(yùn)營(yíng)方式等各個(gè)方面，對(duì)于金融的發(fā)展道路開(kāi)拓了一定的空間，其主要表現(xiàn)在對(duì)服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)展、金融服務(wù)的多元化、經(jīng)營(yíng)主體的多元化以及金融主體的創(chuàng)新等幾個(gè)方面。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在2011年初正式成立了網(wǎng)站形式，得到各種金融機(jī)構(gòu)的大力支持，影響力也在這種環(huán)境下不斷的增加。

供應(yīng)鏈金融的概念主要指的是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)貨幣交易的手段，向加入金融活動(dòng)的參與者提供相關(guān)的服務(wù)，從而使得金融機(jī)構(gòu)與金融活動(dòng)的參與者都有著一定的利益滿足的一種服務(wù)方式。通過(guò)筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)所包括的機(jī)構(gòu)主要有以下幾種，首先就是保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是金融中最常見(jiàn)的一種金融服務(wù)模式，其一系列相關(guān)的金融活動(dòng)都是屬于金融服務(wù)的行列的。當(dāng)然其中還包括所有的銀行機(jī)構(gòu)以及民間一些融資機(jī)構(gòu)。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的具體的應(yīng)用，筆者以招商銀行最近幾年在區(qū)塊鏈技術(shù)中的發(fā)展為例做一個(gè)全面的研究與分析，比如招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)在前幾年是落后于其他銀行機(jī)構(gòu)，但是在使用區(qū)塊鏈技術(shù)之后，進(jìn)一步地增加了招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

招商銀行的信用卡總體來(lái)說(shuō)，其起步是比較早的，是我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)的領(lǐng)軍者，其在信用卡的營(yíng)銷上也有著獨(dú)特的手段，招商銀行在2002年就已經(jīng)將信用卡的服務(wù)提高到了一體化的服務(wù)，受到許多顧客的喜愛(ài)與追捧。招商銀行在2004年的時(shí)候被用戶評(píng)價(jià)為同年最佳的信用卡客服服務(wù)呼叫中心，在2012年的時(shí)候獲得了我國(guó)最佳呼叫中心獎(jiǎng)。自從2016年區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)始擴(kuò)展之后，招商銀行積極地使用了該技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用。在2017年的年底，招商銀行信用卡的固定使用人數(shù)就達(dá)到了將近一個(gè)億，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他銀行的信用卡使用人數(shù)。招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)一直是我國(guó)最領(lǐng)先的信用卡業(yè)務(wù)之一，經(jīng)過(guò)多年的改進(jìn)，其服務(wù)的業(yè)務(wù)的內(nèi)容也越來(lái)越多元化。招商銀行的掌上銀行生活服務(wù)的APP也得到了所有顧客的喜愛(ài)，截至2017年5月份，該行掌上銀行的用戶突破了一個(gè)億，相比較其他開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)的銀行是一個(gè)極大的用戶群。

4.區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中存在的問(wèn)題以及相關(guān)的建議

4.1 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中存在的問(wèn)題

我國(guó)改革開(kāi)放已經(jīng)四十年了，而在這四十年中國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)有著極其復(fù)雜的情況，我國(guó)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)還能保持其經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)非常不容易了，當(dāng)然這種發(fā)展是建立在我國(guó)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的不斷變革上的，隨著復(fù)雜的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化而變化，這也從另一個(gè)方面可以看出來(lái)，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的階段。這四十年中，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)適應(yīng)了國(guó)際市場(chǎng)的種種變化，也積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，但是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)驗(yàn)仍然有所欠缺。所以不管是在使用區(qū)塊鏈技術(shù)還是原來(lái)的本質(zhì)方面都存在著一定的問(wèn)題，再加上區(qū)塊鏈技術(shù)自身的技術(shù)不夠的情況下，對(duì)于供應(yīng)鏈金融會(huì)有著后期的影響，通過(guò)筆者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)目前的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中所存在的問(wèn)題主要有以下幾個(gè)方面：

4.1.1 產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量不足

由于我國(guó)政府方面對(duì)金融服務(wù)業(yè)的重視，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)業(yè)也在一定程度上加大了支持，但是隨著小微型企業(yè)的不斷發(fā)展，金融的產(chǎn)品明顯跟不上小微型企業(yè)的需求。由于小微型企業(yè)對(duì)資金數(shù)量與產(chǎn)品方面比較特殊，與我國(guó)大中型企業(yè)有著完全意義上的不同，而且我國(guó)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品并沒(méi)有針對(duì)小微型企業(yè)開(kāi)展一定的政策，所以就導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量方面的不足。

4.1.2 管理方面的不足

金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)業(yè)由于是針對(duì)一些小額貸款的，所以在管理方面有著不全面的策略，并且管理方面的缺失對(duì)其發(fā)展也有著一定程度上的阻礙。供應(yīng)鏈金融主要是在管理階層的分工上不夠明顯，通常是一個(gè)管理者同時(shí)兼職管理多個(gè)業(yè)務(wù)，造成一定程度上失誤。

4.1.3 操作風(fēng)險(xiǎn)的控制不足

供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)都有其操作方面的風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)的控制或者創(chuàng)新管理戰(zhàn)略是對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)有著有效的控制，供應(yīng)鏈金融雖然沒(méi)有民間金融機(jī)構(gòu)那么大的風(fēng)險(xiǎn)，但是在小微型企業(yè)的合作中就會(huì)出現(xiàn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅僅來(lái)自于這些小微型企業(yè)，主要是在金融機(jī)構(gòu)的員工與安全技術(shù)方面上的，員工自身對(duì)流程的不熟悉是會(huì)造成一定的操作風(fēng)險(xiǎn)的，并且機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安全措施以及安全信息技術(shù)方面的缺失也是造成風(fēng)險(xiǎn)的主要原因之一。

4.2 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融的完善建議

4.2.1 不斷地進(jìn)行金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的創(chuàng)新

首先供應(yīng)鏈金融要對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)有一定的調(diào)查與了解，只有對(duì)當(dāng)前企業(yè)在這方面的需求有一定的了解，才能有目的性地去進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。其次是對(duì)自身的相關(guān)不足要有著全面的改善，比如信息技術(shù)等方面要有著先進(jìn)的手段，然后結(jié)合市場(chǎng)的需求去研發(fā)金融產(chǎn)品與金融服務(wù)。最后金融機(jī)構(gòu)并不能是對(duì)當(dāng)下的市場(chǎng)情況需要了解，而且需要對(duì)我國(guó)目前小微型企業(yè)的發(fā)展情況有著全面的預(yù)估與認(rèn)知，從而盡早地實(shí)施相關(guān)政策，從而緊緊地與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合起來(lái)，爭(zhēng)取全面跟上我國(guó)小微型企業(yè)的發(fā)展腳步。

4.2.2 加強(qiáng)管理制度

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理方面也是區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的重要組成部分。首先，銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的單一的創(chuàng)新對(duì)銀行的發(fā)展是沒(méi)有任何作用的，管理創(chuàng)新必須要以銀行的制度作為基礎(chǔ)，從而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理策略進(jìn)行創(chuàng)新，必須要做到全方面的創(chuàng)新，才能從整體上提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力。但是對(duì)經(jīng)營(yíng)管理方面的創(chuàng)新上還是要有一定的原則性的，否則只會(huì)加大銀行的管理成本，并且范圍太廣的話會(huì)體現(xiàn)不出來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升的效果。在銀行管理經(jīng)營(yíng)的創(chuàng)新上能夠創(chuàng)建一個(gè)能夠適應(yīng)金融市場(chǎng)多變化的企業(yè)運(yùn)營(yíng)體系，從一定程度上能夠使銀行有著靈活多變的對(duì)待市場(chǎng)的理念，從而達(dá)到有效的正常銀行運(yùn)行，使得銀行的競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高。

4.2.3 加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制

區(qū)塊鏈的安全技術(shù)是所有供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)存在，安全技術(shù)跟不上社會(huì)的發(fā)展，跟不上企業(yè)所需求項(xiàng)目，對(duì)該服務(wù)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)上一定有著嚴(yán)重的影響，同時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)成本也有著一定的影響，所以供應(yīng)鏈金融在自身的安全技術(shù)上一定不能忽視。要及時(shí)地對(duì)銀行的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的分析與監(jiān)控，結(jié)合大方面的資料和數(shù)據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面的分析，要全方位地預(yù)防、控制并且進(jìn)一步化解金融風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面影響著銀行的許多業(yè)務(wù)，比如銀行信貸、資產(chǎn)保管、風(fēng)險(xiǎn)的控制、信貸審批等多個(gè)項(xiàng)目部門，所以就需要這些部門聯(lián)合起來(lái)共同做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

5.總結(jié)

隨著社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)的金融市場(chǎng)也在不斷地創(chuàng)新與發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)作為各個(gè)學(xué)說(shuō)所形成的一種技術(shù)，對(duì)于供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有著重要的作用，通過(guò)筆者對(duì)其的研究發(fā)現(xiàn)，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)從2016年到目前為止一直受到該行業(yè)的青睞，但是由于其自身技術(shù)的不足，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性的發(fā)展會(huì)有著一定的影響。筆者相信，隨著社會(huì)的發(fā)展，相關(guān)技術(shù)的不斷完善，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)對(duì)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供有效的推動(dòng)力。

(中國(guó)人民銀行西安分行，陜西 西安 710075)