文/黃技明 編輯/韓英彤

作為出口商利益代表的出口商銀行，除按出口商指示辦理托收外，還應(yīng)警惕并及時(shí)發(fā)現(xiàn)進(jìn)口商銀行的一些小動(dòng)作，甚或是直接損害出口商利益的做法，以維護(hù)出口商的正當(dāng)利益。

出口托收結(jié)算方式依賴于企業(yè)間的商業(yè)信譽(yù)，出口商（委托人）收款依賴于境外進(jìn)口商（受票人）的承諾付款。在某些不起眼的時(shí)刻，進(jìn)出口商銀行也往往能起到一些關(guān)鍵性的作用。進(jìn)口商銀行名義上雖由出口商銀行指定并作為出口商銀行在國外的代理，但在實(shí)際中，其一般為進(jìn)口商的合作銀行，偏向于維護(hù)進(jìn)口商利益。而作為出口商利益代表的出口商銀行，除按出口商指示辦理托收外，還應(yīng)警惕并及時(shí)發(fā)現(xiàn)進(jìn)口商銀行的一些小動(dòng)作，甚或是直接損害出口商利益的做法，與其斗智斗勇，及時(shí)糾正進(jìn)口商銀行不合理的行為，防范由此給出口商（可能）帶來的危害，維護(hù)出口商的正當(dāng)利益。本文收集并分析了作為托收行遇到的代收行常見的不當(dāng)行為，同時(shí)提出防范其行為風(fēng)險(xiǎn)的建議。

代收行擅自放單

案例回放

A銀行客戶委托向M國某銀行客戶辦理出口托收，全套單據(jù)含正本全套貨權(quán)提單，提單收貨人為“TO ORDER OF SHIPPER”，托收方式為即期付款交單。寄單后受票人長期未付匯，托收行主動(dòng)發(fā)報(bào)催收后，代收行也無消息反饋。

某日突然接到客戶消息，稱貨物早已被境外客戶提走，但其仍未收款。A銀行發(fā)報(bào)詢問代收行：貨物據(jù)稱已被受票人提走，但A銀行及其客戶均未收到款項(xiàng)，請核實(shí)單據(jù)是否還在代收行手上。代收行無回音；再發(fā)電報(bào)，仍無回音。據(jù)此，A銀行初步判斷代收行在未收款的情況下已擅自放單給境外進(jìn)口商。

A銀行再發(fā)電報(bào)：貨物據(jù)稱已被受票人提走，但A銀行及客戶均未收到款項(xiàng)，請速寄回全套單據(jù)供核驗(yàn)。如不寄單據(jù)，則請速付款。否則，貴行將需對委托人的全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任。代收行回報(bào)稱，貨物不符合合同要求，收貨人已提走貨物做檢驗(yàn)。收貨人將根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果再考慮與委托人協(xié)商解決。A銀行客戶堅(jiān)稱，貨物質(zhì)量規(guī)格嚴(yán)格按合同發(fā)貨，不存在質(zhì)量問題。

案例分析

代收行應(yīng)根據(jù)托收行面函指示憑付款放單，否則，應(yīng)先征得委托人與托收行授權(quán)，不得擅自放單。銀行處理的是單據(jù)而非貨物，至于單據(jù)所代表的貨物是否符合合同要求，或是否存在質(zhì)量問題，均不在代收行的處理范圍內(nèi)。代收行可向托收行轉(zhuǎn)達(dá)受票人有關(guān)貨物的意見或要求，但無權(quán)以貨物質(zhì)量為理由擅自放單給受票人提貨，無論是為了檢驗(yàn)還是其他目的。

綜上，本案例中，代收行未及時(shí)回復(fù)托收行查詢已為不妥。無論有何理由，包括貨物需要檢驗(yàn)，代收行未經(jīng)付款即向受票人放單提貨，都違反了其責(zé)任義務(wù)。而避重就輕，掩飾其擅自放單過錯(cuò)就更為不妥。

作為托收行，可從銀行交涉層面與客戶交涉層面，協(xié)助客戶解決此難題。從銀行交涉層面，托收行可向代收行發(fā)報(bào)，指出其未經(jīng)同意擅自放單，違背了其指示與國際商會(huì)《跟單托收統(tǒng)一規(guī)則》規(guī)定，更不應(yīng)在托收行詢問后一直試圖掩蓋、回避其已擅自放單的事實(shí)，并據(jù)此要求代收行承擔(dān)因其擅自放單給托收人造成損失的賠償責(zé)任，以此迫使代收行督促境外客戶盡快付款或與其合作客戶協(xié)商解決方案。從客戶交涉層面，可提示托收行客戶做好以下兩方面的工作：一是通知境外客戶，指出其未按約定付款已違約；二是查實(shí)貨物質(zhì)量是否確實(shí)存在問題，并就此與境外客戶交涉。就后者而言，如查實(shí)貨物質(zhì)量并無問題，應(yīng)搜集相關(guān)證據(jù)并向外方展示，督促其付款；如查實(shí)貨物質(zhì)量有問題但非托收行客戶原因（如運(yùn)輸過程中船方未妥善保管所造成的貨損），可協(xié)助國外客戶向第三方如船方或保險(xiǎn)公司索賠，不能讓托收行客戶的正當(dāng)利益受到損害；如查實(shí)貨物質(zhì)量為托收行客戶方面的原因，則應(yīng)與國外客戶迅速磋商解決方案，爭取外方諒解。

D/P遠(yuǎn)期托收代收行憑受票人書面承諾函放單

案例回放

B銀行（托收行）收到多筆境外銀行（代收行）來報(bào)，要求授權(quán)其憑借受票人的WRITTEN LETTER OF UNDERTAKING（書面承諾函）放單。某些代收行甚至直接告知，已經(jīng)憑受票人書面承諾函放單。

案例分析

D/P遠(yuǎn)期意即付款人只有在遠(yuǎn)期到期付款后才能贖單。如授權(quán)其憑受票人的書面承諾函放單，則相當(dāng)于將托收方式由D/P遠(yuǎn)期改按D/A遠(yuǎn)期方式放單，僅僅是將承兌的載體由匯票改成了書面承諾函。至于到期后是否付款，完全取決于進(jìn)口商的信用，失去了單據(jù)對進(jìn)口商的約束力。

綜上，托收行可在其寄單面函加列“僅在受票人全額付款后代收行才能放單，否則代收行擔(dān)責(zé)”條款。

收到代收行來報(bào)要求憑受票人承諾放單時(shí)，托收行應(yīng)告知委托人其風(fēng)險(xiǎn)所在；如果出口商愿意接受修改，則需風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對于出口商不接受代收行請求的，回報(bào)拒絕代收行請求，嚴(yán)令代收行只有在付款人全額付款后才能向受票人放單。

對于某些代收行略過請示步驟，直接告知已經(jīng)憑受票人承諾放單的，可視同代收行擅自放單。如委托人不予認(rèn)可，告知代收行其需對因其擅自放單所導(dǎo)致的委托人損失承擔(dān)賠償責(zé)任。受票人部分付款贖單

案例回放

出口托收項(xiàng)下有多套單據(jù)，收到代收行發(fā)的付款通知，告知受票人已經(jīng)對部分單據(jù)付款贖單，尚有部分單據(jù)未付款贖單。

案例分析

在進(jìn)出口雙方已經(jīng)對貿(mào)易達(dá)成一致意見，對所有單據(jù)及其項(xiàng)下貨物采用托收方式結(jié)算的情況下，受票人選擇僅對部分單據(jù)付款贖單，違背了雙方的約定。

多套單據(jù)的出口托收，受票人的選擇只能是接受所有單據(jù)并一次性付款贖單，或（暫時(shí)）拒絕接受單據(jù)拒絕付款。在未獲托收行允許的情況下，代收行無權(quán)同意受票人部分付款贖單的請求，并應(yīng)提示受票人需一次性付清所有單據(jù)全款，不得部分付款贖單。實(shí)務(wù)中，一些受票人會(huì)選擇對自己有利（如急需或必需）貨物的單據(jù)付款贖單，而對非急需或必需貨物則拖延付款贖單或拒絕付款贖單。更有甚者，還會(huì)以此要挾出口商降價(jià)，因?yàn)闀r(shí)間拖的越久，貨物滯港費(fèi)用就越高，出口商回籠資金的時(shí)間也越長，導(dǎo)致出口商無論是選擇降價(jià)還是另尋買主抑或是運(yùn)回貨物，都將遭受較重?fù)p失。而不誠信的進(jìn)口商則不但得到了急需或必需的商品，還會(huì)趁機(jī)壓價(jià)損害出口商利益，自己則毫發(fā)無損。因此，全部單據(jù)一次性付款贖單是對受票人的一個(gè)制約。

如境外代收行告知，受票人僅對部分單據(jù)付款贖單，那么，除非出口商同意并授權(quán)，托收行應(yīng)要求代收行聯(lián)系受票人對全部單據(jù)一次性付款贖單，否則，托收行將以代收行擅自允許部分付款贖單，違背了托收行指示為由，要求其對由此造成的出口商損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

代收行擅自轉(zhuǎn)寄單據(jù)至其他銀行處理

案例回放

曾收到西班牙某銀行來電，表示C銀行寄往其的托收單據(jù)已經(jīng)被轉(zhuǎn)寄D銀行處理，無原因說明，并告知后續(xù)聯(lián)絡(luò)與付款事宜，請C銀行與D銀行聯(lián)系，而該銀行則已做閉卷。

案例分析

代收行一般是進(jìn)口商的合作銀行，是由進(jìn)口商提出、經(jīng)出口商同意，最后由托收行予以指定的境外托收業(yè)務(wù)的代理銀行。實(shí)務(wù)中，偶有代收行會(huì)轉(zhuǎn)寄單據(jù)至其他銀行處理，但一般會(huì)在發(fā)報(bào)征得托收行同意后再做轉(zhuǎn)寄，像上述指定代收行擅自轉(zhuǎn)移跟單托收業(yè)務(wù)的實(shí)屬罕見。

但根據(jù)國際商會(huì)《跟單托收統(tǒng)一規(guī)則》，跟單托收業(yè)務(wù)允許代收行自行選擇或轉(zhuǎn)寄單據(jù)給其他代收行代為處理托收業(yè)務(wù)，且其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用與責(zé)任均由托收行暨委托人承擔(dān)。而在實(shí)際業(yè)務(wù)中，倘若代收行既未事先征求托收行同意，也未告知轉(zhuǎn)寄緣由，即將單據(jù)轉(zhuǎn)寄他行代為處理，將給委托人帶來較大風(fēng)險(xiǎn)。如本案例中，委托人對該D銀行就一無所知。

鑒此，建議如不欲代收行轉(zhuǎn)寄單據(jù)，托收行可提前在面函上添加“無論URC522有何規(guī)定，在未征得托收行同意的情況下，代收行不得擅自將單據(jù)轉(zhuǎn)寄他行處理，否則代收行需對由此所引起的額外費(fèi)用、損失承擔(dān)賠償責(zé)任”的指示語句。