文/江貝 教育學(xué)碩士 指導(dǎo)專家/劉湘梅 主任 編輯/吳鈺 設(shè)計/小杰

不少父母反映說，寶寶已經(jīng)五六歲了，可還是不知道錢是從哪里來的，以為只要爸爸媽媽往ATM機上一按，錢就會跑出來。這樣的認識對寶寶金錢觀念的建立是非常不利的，因此家長應(yīng)該盡早增加寶寶對金錢的認識。如果寶寶在童年時代就懂得怎樣明智地消費和節(jié)制自己的購買欲，將來很可能成為一個更有耐性、更有計劃性的人。

金錢教育的3個誤區(qū)和3個“不要”

父母花錢的方式以及對金錢的看法往往讓孩子產(chǎn)生對金錢的第一印象，可能在有意無意間決定了孩子長大后與金錢的關(guān)系。因此，在日常生活中父母不要給孩子造成金錢誤導(dǎo)。

誤區(qū)1：別輕易說“我們買不起”

在洋娃娃的柜臺前，丫丫盯著櫥窗里的那個芭比停住了腳步，拉著媽媽的手要買。媽媽板起臉對丫丫說：“那么貴的玩具，我們家可買不起！”拉著丫丫就走。

Right or wrong?

丫丫媽媽這句話的潛臺詞讓孩子費解：是今天買不起，還是永遠買不起？或者是不想在這上面浪費錢？其實，丫丫媽媽完全可以列一個每月開支計劃（哪怕是比較粗略的），幫助孩子清楚地明白愿望和實際情況之間的差別，比用“買不起”來搪塞更有說服力。任何年齡的孩子都善于察言觀色，通過父母的解釋后會放棄。所以對孩子進行金錢和責(zé)任方面的教育，永遠不會太早。

Tips

平時全家人可以坐在一起，把自己最想要的東西列出來，排除一些不切合實際的愿望，然后每月劃出一筆錢，輪流幫助大家實現(xiàn)愿望。這樣的好處在于，讓孩子明白每個人都有實現(xiàn)愿望的機會，而節(jié)約和等待將會增添得到心儀禮物時的興奮。

誤區(qū)2：別隨口許諾“要啥只管說”

爸爸媽媽平時不管去哪買東西，總忘不了給寶貝兒子添個玩具車或者游戲機。即使媽媽帶兒子逛玩具商店時，也總忘不了說一句：“寶寶想要什么，只管對媽媽說！”

Right or wrong?

這肯定要寵壞孩子的。這樣做的結(jié)果會讓孩子覺得，錢總是會有的，價格從來就不是問題。只要提出要求總會得到滿足，那么以后孩子在他的人生經(jīng)歷中將很難獲得動力。當父母偶爾對孩子的要求說個“不”時，孩子早已不能接受了。其實，花錢和愛孩子是不能劃等號的。

Tips

父母最好不要隨便送孩子禮物。即使帶孩子去商場時，也要事先約定好只買購物單上列出的東西。孩子開始時可能會哭鬧，但大多數(shù)孩子的適應(yīng)過程都比父母想象中要快。

誤區(qū)3：別下判斷“你又要買玩具”

林林去小朋友家串門之后告訴媽媽：“鄰居點點的玩具可多了，房間里有好幾個玩具熊，還有會唱歌的娃娃呢?！泵舾械膵寢岏R上說：“你是否又想買新玩具了？你的玩具已經(jīng)夠多了?！?/p>

Right or wrong?

對于父母來說，真正的問題并不在于買一兩樣?xùn)|西，而是一聽到孩子說這些話，就過于敏感了，條件反射式地害怕：孩子會不會變得越來越貪心？其實，可能孩子只是單純地在描述他所見到的鄰居家的情況。父母如果急切地否定孩子，會讓孩子感到受挫和委屈。不如平靜地聽完孩子究竟想說什么，問問他有什么想法。

Tips

生活中對金錢不要過分強調(diào)，也不要毫不在意。即便你還沒有正式向孩子傳遞有關(guān)金錢或理財方面的信息，他們也將不可避免地從每天的生活中接收到“金錢”的信息。所以當父母在與孩子進行“金錢”有關(guān)的話題，并不是一件易事。

不要掩飾“垂涎三尺”

當鄰居買了輛氣派的新車時，別當著孩子的面刻意隱藏對美好事物的欲望，而應(yīng)讓他知道不是所有想要的東西都能買得起，這并沒有什么錯。

不要把“郁悶”告訴孩子

賬單又來了，當孩子看到這一幕時，要用輕松的語氣告訴他：“最近錢花得太快了?！边@并沒有什么，就像你遇到不開心的事一樣。

不要對孩子“吐槽”金錢

“錢不會從天上掉下來的”“錢來得快去得也快”，這些話在特定的語境里并沒有錯，但不能用來嚇唬孩子。一旦發(fā)現(xiàn)孩子對金錢有不正確的理解時，要用準確、簡單的話加以解釋。

我們應(yīng)該教育孩子樹立一種“錢要靠自己的能力去獲取、用正當?shù)姆绞絹慝@得”的觀念，而不是“靠不勞而獲或者其他投機取巧的方式就能獲得金錢”。培養(yǎng)孩子對金錢的認識，父母的言傳身教真的很重要。

培養(yǎng)錢商，從正確的金錢觀開始

兒童心理學(xué)家指出，小寶寶對金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對兒童樹立一個正確積極的金錢觀，形成良好的理財習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

1.金錢來之不易

告訴孩子要有計劃地慎重理財。

2.金錢并不能換來你想要的所有東西

提醒孩子不要一味地沉迷于金錢世界。

3.付出才會有收獲

不要有不勞而獲的懶惰思想。

4.要愛惜金錢

收入是為了支付全家人的開銷，任何對金錢的濫用都可能影響全家人的生活。

5.不要讓自己成為別人勒索的對象

教育孩子“錢不露白”的道理。

理財訓(xùn)練小游戲

把各種大小不同、面值不等的錢幣擺在寶寶面前，逐一地告訴他：這是多少錢、那是多少錢；上面的圖案是什么；是什么時候制造出來的；有什么特別的原因或故事。講解完后，可以挑幾種錢幣，看看小寶寶是否記得它們各自的價值。

理財訓(xùn)練小故事

《金錢島》《所羅門的寶藏》《阿里巴巴和四十大盜》等故事都可以激發(fā)寶寶對金錢的興趣；也可以通過《蘇秦列傳》（選自《史記》）等故事告訴孩子金錢就像一面鏡子，可以照出世間的人情冷暖；還可以講述寶寶身邊的故事，不失時機地對寶寶進行金錢教育。

金錢教育的小貼士

熱愛你的工作

青少年時期是嘗試各種不同工作的最好時機，因為孩子不必為拿得出手的簡歷操心，也不必為自己的生計發(fā)愁。告訴你的孩子他能從工作中找到樂趣，工作不必是苦役。如果他只是為了錢而工作，他是不會快活的，不管他能賺多少錢。

給孩子零用錢零

用錢給了孩子發(fā)展財經(jīng)方面責(zé)任感的機會。父母應(yīng)該定下零用錢的數(shù)額、給付的時間和孩子為獲得零用錢應(yīng)做的事。父母還得訂下每隔多久才能討論增加零用錢的規(guī)矩，讓孩子明白有了零用錢以后哪些開支父母將不再提供。就像一個有責(zé)任感的雇主對待雇員那樣，零用錢必須準時支付，但是要拒絕任何預(yù)支的請求，也不要把停止零用錢作為懲罰。

推銷與儲蓄

孩子是天生的推銷員，但是青少年階段的孩子處于同齡人壓力之下，漸漸地失去了推銷的天分。鼓勵你的孩子去掙自己的收入，告訴他們收入來自銷售，掌握銷售的全過程是他們所能獲得的最重要的人生技能，對他們將來的經(jīng)濟獨立將大有幫助。

錢本身是一件無用的東西，除非你去使用它。因此儲蓄的目的不是在銀行帳戶里存下一大筆錢，而是享有購買你想要的物品的自由。告訴孩子這個原則，建議孩子選擇一樣他們極想要的物品，鼓勵他們?yōu)榇藘π睿坏┐媪俗銐虻腻X，就把東西買回來。

寬容孩子的錯誤雖

然孩子錯誤地使用金錢可能使你煩惱，但記住孩子的價值觀念可能與你不同，因此他們會想買你不考慮購買的東西。由于孩子可使用的款項不大，他們所犯的錯誤損失也不會很大。犯錯誤是學(xué)習(xí)的機會，只要代價不是太昂貴就行。

4 步打造高錢商寶寶

提高寶寶錢商，不妨試試下面的4個步驟。

1告訴寶寶錢的來處

要讓寶寶知道ATM機并不是一個印鈔機，你可以這樣對寶寶解釋：ATM機就像寶寶的儲蓄罐，你要先把錢存進去，想用的時候才能有錢可拿。如果里面的錢用光了，你就得努力工作掙錢再放進去，這樣里面就又有錢了。要讓寶寶懂得家里的錢是有限的，并不是想買什么就能買什么的。

2玩玩“花錢”游戲

可以畫一個圖表，在上面畫上各類家常用品和寶寶喜歡的食品、玩具，標上價錢，貼在冰箱上或者寶寶的房間里，讓他了解錢物的價值。幫助寶寶學(xué)習(xí)錢幣知識，經(jīng)常跟他玩兌錢找錢的游戲。在家里父母應(yīng)著重培養(yǎng)寶寶對于金錢的概念。比如在鉛筆、橡皮、皮球、小熊上貼上價格標簽，然后給他一些錢，讓他自己算算這些錢可以買什么，讓寶寶自己決定取舍。

3定期給寶寶一個“消費日”

在你所規(guī)定的“消費日”，帶寶寶去超市的時候可以允許他把儲蓄罐里的錢帶上，買他想要的東西。如果寶寶花光了今天所帶的錢，卻還想買其他的東西，告訴他只能下個“消費日”再買了。寶寶再吵再鬧也不能妥協(xié)，否則你就失去訓(xùn)練他的本意了。

當寶寶付錢的時候，幫他一起計算所需的總數(shù)。讓他把錢交到收銀員手中，再等待找零。如果寶寶要將下次的錢提前用掉，家長可以提醒他：“這樣的話下一個‘消費日’就取消了?！?/p>

4給寶寶機會掙錢

寶寶應(yīng)該懂得通過勞動可以增加他的儲蓄。羅列一些寶寶可以做的事情，如擦灰、掃地，列出你愿意支付的費用。讓寶寶通過勞動來換取他想買的東西。但是，決不能養(yǎng)成不給錢就不幫媽媽做事、一幫家人做家務(wù)就要錢的習(xí)慣，要讓寶寶懂得為家庭盡職是理所應(yīng)當?shù)?，這個家是爸爸媽媽和寶寶共同擁有的。

培養(yǎng)錢商的5個錦囊

現(xiàn)在的寶寶，每個都是小財主，平時零用錢不斷，逢年過節(jié)還會收到不少的紅包。對于寶寶的這些錢，家長大多采取兩種方法：完全的民主，不干預(yù)這些錢的使用，或者沒收大部分代為管理。其實家長還可以采取第3種辦法：鼓勵寶寶定期地有規(guī)律地儲蓄，這樣既能防止盲目亂花，又能使儲蓄成為良好的習(xí)慣，讓寶寶學(xué)會理財。

1帶寶寶到銀行開一個儲蓄賬戶

為了鼓勵寶寶存錢，可以陪寶寶一起去銀行，并以寶寶的名義開一個戶頭。當寶寶在鉛印的存單或存折上看到自己的名字時，會使他感到自己長大了、變得重要了。銀行的另一個好處是，它能夠使寶寶充分理解錢并不是隨便地就可以從銀行里領(lǐng)出來的，而是必須先掙錢，把它存在銀行里去，以后才能取出來，而且還會得到多出原來存入的錢的利息。

2及時儲蓄

有時我們發(fā)現(xiàn)，得到一筆錢后往往延后了儲蓄，結(jié)果到最后發(fā)現(xiàn)已經(jīng)把錢花得沒有必要存了。所以要幫助寶寶在盲目花錢之前就把錢存起來。寶寶3歲時，爸爸媽媽可以和他在家里玩存錢游戲，讓寶寶把錢存在自己的存錢罐里。5歲時，鼓勵寶寶把錢存在家里的小銀行里，給寶寶一張手寫的存折，爸爸媽媽便是銀行的工作人員。到6歲時，就可以帶著寶寶一起去銀行真正開個賬戶，讓寶寶養(yǎng)成第一時間把錢存起來的習(xí)慣。

3用動力帶動儲蓄

也許寶寶的夢想是得到一架遙控飛機，那么就給他一張遙控飛機的彩色照片，貼在他的床頭或者房門上，讓寶寶每天看著他的“目標”。這樣儲蓄的熱情會大大增長，為了很快得到它，他便會更自覺地積極儲蓄了。當他通過這種方法實現(xiàn)愿望后，更會發(fā)現(xiàn)儲蓄的好處，而且更懂得珍惜自己所擁有的。

4讓寶寶知道他的錢能買什么

有些寶寶沒有金錢的多少概念，遇到什么想要的東西如果爸爸媽媽沒有買給他，他就會覺得是爸爸媽媽不愿意給他買，而從來不會從這個東西的價格是否能夠接受的了的角度去思考問題。所以，當寶寶一角一元地把錢儲蓄起來的時候，他就能深刻地感受到錢來之不易，而且不是所有的東西我們都能買得起，從而更理解父母賺錢的辛苦。

5合理的花錢

如果寶寶已經(jīng)上幼兒園，便可以給他一些零用錢。但要時刻提醒寶寶少帶些錢在身上，并且在花錢之前要自己想一想，這個東西是不是必須要買的。起初家長要監(jiān)督寶寶零用錢的支出，并及時評價寶寶每次花錢是否正確合理，隨著寶寶年齡的增長和理財經(jīng)驗的豐富，家長可以慢慢放手，給寶寶一些自由支配的權(quán)利，但父母必須給予指導(dǎo)。

“3個罐子”儲蓄法美國有一本暢銷書叫《錢不是長在樹上的》，這本書的作者戈弗雷在談到儲蓄原則時指出：孩子們可以把自己的零花錢放在3個罐子里。

第一個罐子里的錢：用于日常開銷，購買在超級市場和商店里看到的“必需品”；

第二個罐子里的錢：用于短期儲蓄，為購買“芭比娃娃”等較貴重物品積攢資金；

第三個罐子里的錢：長期存在銀行里。

Tips

這主要是教導(dǎo)小朋友學(xué)習(xí)如何分配零用錢“收入”的方法，養(yǎng)成在花費金錢時候的思考模式。有些家庭更細分6個或8個錢罐，有些用來買書本文具，有些用來買玩具及糖果等。錢罐的分類主要是從小訓(xùn)練寶寶的特定消費模式及紀律，不亂花錢，想想花錢前用那個錢罐較為合適，能否每次都用“想要”的錢罐呢？讓寶寶從小存錢及花錢都有個先后次序。