劉雨彤 毛賀櫻

【摘要】近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，高校網(wǎng)絡(luò)借貨也發(fā)展迅速，但它在提供資金平臺、滿足大學生群體資金需求的同時，也產(chǎn)生出一系列不良借款問題引發(fā)的高校學生犯罪、心理疾病等嚴重的個人問題和社會問題。鑒于目前國內(nèi)外對于不良網(wǎng)貸的成因分析和類型研究較少，本項目以社會工作專業(yè)知識為理論基礎(chǔ)，運用實地個案調(diào)查的專業(yè)方法，收集高校不良網(wǎng)貸典型個案的資料并分析其成因，對高校不良網(wǎng)貸進行分類，以期豐富該領(lǐng)域的研究，為實際社會工作提供一定的參考意義。

【關(guān)鍵詞】社會工作介入 不良網(wǎng)貸 高校大學生 成因分析 類型

一、高校不良網(wǎng)貸的研究意義及現(xiàn)狀

近年來高校不良網(wǎng)貸案件頻發(fā)，給學生及其家庭帶來極大的負面影響，甚至已經(jīng)嚴重影響金融系統(tǒng)秩序和社會穩(wěn)定與發(fā)展。從社會工作的專業(yè)角度出發(fā)，深入研究高校不良網(wǎng)貸的現(xiàn)狀、成因和類型等，有利于提升社會工作介入高校不良網(wǎng)貸的專業(yè)化，更好地幫助受害學生及其家庭，同時有利于豐富該領(lǐng)域的研究成果，使針對高校不良網(wǎng)貸的工作模式更經(jīng)得起實際工作的考驗，得到廣泛的應(yīng)用。目前國內(nèi)對于高校不良網(wǎng)貸的成因分析和類型研究較少，且大多從心理學和教育學的角度切入，缺乏足夠的實際案例分析。

二、項目典型個案調(diào)查情況

（一）個案一

福建泉州某大學學生陳某，看到朋友吃穿消費高，起了攀比之心，開始揮霍金錢，隨后接觸到校園貸并發(fā)展成其下線，被舉報后試圖攜款潛逃，但被學校及時控制，筆者在個案訪談中對其進行心理疏導，引導其配合警方和學校開展調(diào)查工作。

（二）個案二

貴陽大學生龍某，家境貧寒，了解到校園貸利息非常之高，于是想賺取利息差以補貼家用，因此陷入校園貸的黑網(wǎng)，最后不得不退學，打工還債。

（三）個案三

河北大學生郭某今年5月時，經(jīng)同學介紹，進入一個以兼職刷單為由讓學生注冊校園貸款的平臺，被一名犯罪嫌疑人楊某要求帶上身份證、學生證到約定地方，“當時說是做刷單，每單給我們20到50元”，下載了愛學貸、優(yōu)分期、分期樂等5個校園貸款app，最后楊某跑路，郭某背負了巨額的債務(wù)。

三、高校不良網(wǎng)貸的成因分析

（一）經(jīng)濟層面

一是為減輕家庭負擔。龍某為了賺取生活費，接觸到了貸款平臺，并陷入所謂的賺取高額利息差的陷阱誘惑，走上不良網(wǎng)貸的道路。二是為積攢創(chuàng)業(yè)資金。隨著創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新政策的不斷推進，越來越多大學生希望通過自主創(chuàng)業(yè)擁有富足生活，但創(chuàng)業(yè)啟動資金是阻礙他們成功創(chuàng)業(yè)的一大困難，而這時校園貸的出現(xiàn)就給了他們“希望”。

（二）思想層面

一是盲目攀比。個案二的案主就是虛榮心作祟，在生活上過于關(guān)注物質(zhì)，和同學進行攀比，通過借校園貸進行巨額消費，購買超出自己實際能力的物品。二是缺乏法律意識，在個案調(diào)查中，絕大部分案主都缺乏足夠的法律意識，在金錢與利益面前喪失基本的判斷力和責任感，存在逃避心理。

（三）社會層面

一是同輩群體作為不良網(wǎng)貸群體關(guān)系最密切的群體之一，對于大學生不良網(wǎng)貸的發(fā)展具有重要的影響，在案例的調(diào)查過程中，筆者發(fā)現(xiàn)多位案主都是被同伴影響而加入不良網(wǎng)貸，從最初的受害者發(fā)展成黑暗的下線，繼續(xù)騙取更多的人加入不良網(wǎng)貸。二是犯罪成本低，筆者了解到，大部分案件最后都是由家長賠錢了事，公安部門并沒有對校園貸這類的組織人員進行進一步懲處，這也導致校園貸在校園生活中犯罪成本低、普遍化。只有從源頭阻止不良網(wǎng)貸的滋生，才能真正解決不良網(wǎng)貸問題，還大學生一個寧靜的校園。

四、高校不良網(wǎng)貸的分類

（一）個人心理層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要由認知不足、認知錯誤等因素引起，如法律常識不足、不良的消費觀念，這些不良的認知易導致大學生無法對網(wǎng)貸進行正確判斷，越陷越深，無法自救。對于這一類型的大學生群體，社會工作者需要矯正其不良認知，普及法律知識，從根本上防治校園貸現(xiàn)象。

（二）個人經(jīng)濟層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要包括因創(chuàng)業(yè)缺乏資金、缺乏生活費等經(jīng)濟問題引起的不良網(wǎng)貸，這一類別的不良網(wǎng)貸借貸金額更大，產(chǎn)生的連鎖反應(yīng)更廣。面對這一類型的大學生群體，社會工作者可以采用連接資源的方式，為他們提供正規(guī)的途徑，緩解其生活困難，促進就業(yè)。

（三）社會支持網(wǎng)絡(luò)層面的不良網(wǎng)貸

該類型主要是同輩群體或社會大環(huán)境的影響引發(fā)的不良網(wǎng)貸，這一類網(wǎng)貸的群體在價值觀、消費觀上都易受同伴影響，因而經(jīng)常出現(xiàn)團伙作案。社會工作者應(yīng)從同伴角度出發(fā)分析問題，幫助案主養(yǎng)成獨立人格，提高對周圍環(huán)境的辨別力，不盲目隨大流;同時幫助其構(gòu)建良性的人際交往環(huán)境，營造互幫互助的健康校園環(huán)境。

五、總結(jié)

本項目關(guān)注當下高校不良網(wǎng)貸的突發(fā)性和特殊性，在實地個案調(diào)查的基礎(chǔ)上，對多起典型不良網(wǎng)貸案例的案主進行深入訪談和資料調(diào)查，對所得資料進行分析，對高校不良網(wǎng)貸嘗試作出成因分析和具體分類，使高校不良網(wǎng)貸研究領(lǐng)域的內(nèi)容得以豐富和細化。

目前國內(nèi)高校的預(yù)防不良網(wǎng)貸的工作面臨的形勢仍然很嚴峻，僅僅注重教育層面是遠遠不夠的。在實踐上，社會工作者可以利用其專業(yè)優(yōu)勢和助人理念，對深受高校不良網(wǎng)貸影響的大學生和家庭進行真正的援助和服務(wù)，并積極爭取社會各界對高校不良網(wǎng)貸問題的關(guān)注;在理論研究上，從社會工作的視角研究和分析高校不良網(wǎng)貸的關(guān)鍵內(nèi)容和難題，有利于豐富該領(lǐng)域的工作模式和方法。分析高校不良網(wǎng)貸的成因和具體類型，有利于幫助社工細化工作任務(wù)，提升項目統(tǒng)籌能力，有利于明確該領(lǐng)域研究的局限和改善方向。